Kuinka pitkäksi ajaksi toimilupa pankkitoiminnan harjoittamiseen myönnetään?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Päätöksen minkä tahansa rahoitusorganisaation v altion rekisteröinnistä tekee Venäjän keskuspankki. Heti kun tiedot pankista saapuvat yhtenäiseen rekisteriin, pankki on velvollinen ilmoittamaan kaikista tapahtuvista muutoksista. Venäjän federaation keskuspankki myöntää myös pankkitoimiluvan.

Määritelmä

Selvitetään ensin, mitä "lisenssi" sisältää. Lupa on v altuutettujen elinten myöntämä erityislupa virallisen asiakirjan muodossa, jolla on määrätty sisältö, muoto ja voimassaoloaika.

Jos otamme yllä olevan määritelmän perusmääritelmänä ja täydennämme sitä otteilla pankkilain luvusta 2, saamme pankkitoimiluvan määritelmän.

Pankkitoimintojen suorittamislupa on Venäjän federaation pankin myöntämä erityinen lupa pankkitoiminnan harjoittamiseen virallisen asiakirjan muodossa, joka antaa oikeuden rahoitustoimiinorganisaatiot suorittamaan siinä määritellyt pankkitoiminnot ilman aikarajoituksia.

Lisenssityypit

Äskettäin perustetuille pankkiorganisaatioille on saatavana seuraavanlaisia lisenssejä:

• lupa pankkitoimintaan ruplamääräisillä varoilla (ilman oikeutta houkutella talletuksia yksityishenkilöiltä);
• operaatioiden suorittamiseen rupla- ja ulkomaanvaluuttamääräisinä varoina (ilman mahdollisuutta houkutella varoja yksityishenkilöiltä talletuksiin);
• houkuttelemaan käteistalletuksia ja jalometallien sijoittamista (tämä lupa on voimassa erillään rahaliikenteestä);
• houkutella varoja yksityishenkilöiltä talletuksina (kansallisena valuuttana);
• houkutella varoja yksityishenkilöiltä kansallisissa ja ulkomaisissa valuutoissa;
• suorittaa operaatioita ruplamääräisillä varoilla tai ulkomaan ja kansallisen valuutan määräisillä varoilla maksulaitoksille kuin pankeille;
• suorittaa operaatioita ruplamääräisillä varoilla tai kansallisissa ja ulkomaisissa valuutoissa olevilla varoilla talletus- ja luottotoimintoja suorittaville ei-pankkirahoituslaitoksille.

Pankkitoimilupa myönnetään:

• osallistuminen talletuksiin ja jalometallien sijoittamiseen;
• osallistuminen yksityishenkilöiden talletuksiin kansallisessa valuutassa;
• osallistuminen yksityishenkilöiden talletuksiin kansallisessa ja ulkomaan valuutassa.

Erillistä lisenssityyppiä pidetään yleisenä.

Yleinen lisenssi

Tämä pankkitoimilupa myönnetään niille rahoituslaitoksille, jotka ovat saaneet luvan suorittaa kaikki tapahtumat ja noudattavat liittov altion omien varojensa määrää koskevia vaatimuksia.

Samaan aikaan yleisen luvan saamiseksi ei vaadita jalometallien sijoituslupaa. Organisaatio, jolla on tällainen lupa ja varat vähintään 180 miljoonaa ruplaa, voi perustaa sivuliikkeitä ja edustustoja ulkomaille Venäjän federaation keskuspankin luvalla. Tällaiset pankit voivat myös perustaa tytäryhtiöitä Venäjän federaation keskuspankin vaatimusten mukaisesti.

Yleinen pankkitoimilupa myönnetty rajoittamattomaksi vuodeksi.

Ongelmaehdot

Asiakirja voidaan antaa vain v altion rekisteröinnin jälkeen ja lain ja keskuspankin antamien määräysten edellyttämällä tavalla. Pankkitoimintalupa sisältää viitteen siitä, millä valuutalla pankki työskentelee, houkutetaanko varoja talletuksiin sekä mahdollisuus sijoittaa jalometalleja.

Luvan myöntämisen harkitsemisesta peritään maksu, joka on 1 % pankin osakepääomasta. Nämä rahat menevät liittov altion budjetin kassaan.

Myönnetty lisenssi on sisällytettävä myönnettyjen lisenssien luetteloon. Venäjän federaation pankin pitäisi julkaista tällainen luetteloVenäjän federaation keskuspankin tiedote vähintään kerran vuodessa. Tässä tapauksessa kaikki näkyvät muutokset ja lisäykset on tehtävä rekisteriin viimeistään kuukauden kuluessa niiden hyväksymisestä.

Toimiluvan tulee sisältää tiedot pankkitoiminnoista, joihin kyseisellä rahoituslaitoksella on oikeus, sekä tiedot valuutasta, jolla pankilla on oikeus työskennellä. Pankkitoimilupa myönnetään määräämättömäksi ajaksi. Toisin sanoen se on määrittelemätön.

Työtä ilman lupaa

Perustuu siihen tosiasiaan, että Venäjän keskuspankki myöntää pankkitakausten toteuttamisluvat, liiketoiminnan harjoittaminen ilman tätä asiakirjaa aiheuttaa sakkoja ja sakkoja kaikkien organisaation työnsä aikana saamien voittojen suuruisina. Lisäksi ilman toimilupaa toimivan oikeushenkilön on maksettava liittov altion talousarvioon sakko, joka on kaksinkertainen työn aikana saadulle summalle.

Rangaistukset ja sakot määrätään tuomioistuimen kautta syyttäjän tai keskuspankin vaatimuksesta.

Keskuspankilla on oikeus nostaa kanne ilman toimilupaa toimivan ja rahoitustoimia harjoittavan oikeushenkilön selvitystilaan asettamisesta. Tällaiset organisaatiot ovat hallinnollisen, siviili-, oikeudellisen ja rikosoikeudellisen vastuussa. Samalla pankkitoimintaluvan myöntämisaika lyhenee siihen hetkeen asti, kun toimilupa peruutetaan.

Lisenssin hankkiminen

Luvan saamiseksi rahoituslaitoksen on kerättävä ja toimitettava seuraavat tiedotasiakirjat:

1. V altion rekisteröintihakemus. Tämän hakemuksen tulee sisältää täydelliset tiedot rahoituslaitoksesta sekä toimeenpanevasta elimestä, jonka kautta voit ottaa yhteyttä pankkiin.
2. Muistio. Tämä asiakirja toimitetaan liittov altion lain vaatiessa. Sinun on toimitettava joko alkuperäinen tai oikeaksi todistettu kopio.
3. Järjestön peruskirja. Alkuperäinen tai oikeaksi todistettu kopio toimitetaan.
4. Liikesuunnitelma. Työn käsite kehitetään ja hyväksytään perustajien kokouksessa. Asiakirja sisältää tiedot ehdokkaista päällikön ja pääkirjanpitäjän tehtäviin sekä työjärjestyksen hyväksymisestä. Liiketoimintasuunnitelman laadinnassa keskitytään Venäjän federaation keskuspankin normeihin.
5. Vahvistusasiakirja, joka vahvistaa v altionveron ja lisenssimaksun maksamisen.
6. Asiakirjat perustajien v altion rekisteröinnistä. Tämä sisältää: tilintarkastuskertomuksen toimitettujen tilinpäätösten todenperäisyydestä, veroviraston vahvistuksen liittov altion ja paikallisen budjetin velvoitteiden täyttämisestä 3 vuoden ajan.
7. Toettavat asiakirjat v altuutettujen varojen alkuperästä.
8. Päällikön, pääkirjanpitäjän, varajäsenen ja vastaavien tehtävien ehdokkaiden kyselylomakkeet organisaation toimialoilla. Näissä kyselylomakkeissa on oltava kaikki tarvittavat tiedot: täydelliset tiedot, koulutusasema (juridinen tai taloudellinen), johtamiskokemus vastaav alta al alta, rikosrekisteri. Kyselylomakkeet tulee kirjoittaa käsin.

Venäjän federaation pankki antaa kirjallisen kuitin saatuaan kaikki asiakirjat.

HyväksyminenVenäjän federaation pankin päätökset

Päätös v altion rekisteröinnistä ja luvan myöntämisestä tehdään kuuden kuukauden kuluessa kaikkien tarvittavien asiakirjojen toimittamisesta.

Kun pankki on tehnyt päätöksen rahoitusorganisaation v altion rekisteröinnistä, se lähettää kaikki sitä koskevat tiedot v altuutetulle elimelle, joka syöttää tiedot yhteen luetteloon oikeushenkilöistä.

Päätöksen ja toimitettujen asiakirjojen perusteella v altuutettu elin kirjaa organisaation viiden päivän kuluessa yhtenäiseen v altion oikeushenkilöiden rekisteriin. Venäjän federaation keskuspankin on toimitettava nämä tiedot seuraavana päivänä. Ja hän puolestaan ilmoittaa nämä tiedot organisaation perustajille 3 päivän kuluessa.

Lisäksi perustajien on maksettava 100 % ilmoitetusta osakepääomasta kuukauden kuluessa. Sen jälkeen rahoituslaitos vastaanottaa asiakirjan, joka vahvistaa v altion rekisteröinnin. Välittömästi organisaation v altion rekisteröinnin jälkeen myönnetään pankkitoimintalupa. Mille ajanjaksolle se myönnetään? Venäjän federaation keskuspankki ei rajoita lisenssin ehtoja.

Venäjän federaation pankin velvollisuudet takaisinkutsun yhteydessä

Venäjän federaation pankki peruuttaa toimiluvan, jos:

• pääoman arvoa alennetaan 2 prosenttiin;
• rahoitusorganisaation omien varojen määrä on alle Venäjän federaation pankin hyväksymän osakepääoman vähimmäisrajan organisaation v altion rekisteröintipäivänä;
• rahoitusorganisaatio jättää huomiotta keskuspankin vaatimuksen palauttaa pääoman ja omien varojen määrä normaaliksi;
• rahoituslaitos ei olevoi täyttää velkojien vaatimukset ja täyttää velvoitteensa pakollisista maksuista.

Syyt takaisinvetoon

Pankkitoimilupa voidaan peruuttaa, jos:

1. On syytä uskoa, että toimitetut tiedot, joiden perusteella asiakirja on myönnetty, ovat virheellisiä.
2. Toiminnan alkaminen on viivästynyt yli yhden päivän.
3. Epätarkkoja tietoja on todettu.
4. Kuukausittainen raportointi yli 15 päivää myöhässä.
5. Rahoitusorganisaatio harjoittaa toimintaa, joka ei kuulu luvan piiriin.
6. Rahoituslaitos rikkoo vuoden aikana liittov altion lain ja keskuspankin määräysten määräämiä sääntöjä.
7. Syyllisen toistuva noudattamatta jättäminen tuomioistuimen asettamia varojen takaisinperintää koskevia vaatimuksia todettiin.
8. Rahoituslaitosten maksukyvyttömyydestä annetun liittov altion lain perusteella perustetun väliaikaisen hallinnon vetoomus on tehty.
9. Keskuspankki ei toistuvasti toimittanut päivitettyjä tietoja, jotka ovat välttämättömiä v altionrekisteriin kirjautumisen kann alta.

Muut syyt, joiden perusteella lupa peruutettiin, katsotaan pätemättömiksi. Venäjän federaation pankin eropäätös tulee voimaan lain antamisen jälkeen, ja siihen voidaan hakea muutosta kuukauden kuluessa sen julkaisemisesta tiedotteessa.

Mitä pankille tapahtuu takaisinkutsun jälkeen

Venäjän federaation keskuspankki myöntää luvan pankkitoiminnan harjoittamiseen, ja se myös peruuttaa sen. Jälkeenmuistaa, että rahoituslaitos on lopetettava. Myös rahoituslaitoksessa takaisinvedon jälkeen:

• sitoumuksen eräpäivä;
• lopeta sakkojen kertyminen velvoitteista;
• omaisuusmittausasiakirjojen työ (paitsi palkkarästien perintä, palkanmaksun, elatusapujen ja muiden maksujen perusteella annetut toimeenpanoasiakirjat), jotka on annettu oikeuden istuntojen perusteella ja jotka tulivat voimaan asti lisenssin peruuttamishetkellä keskeytetään;
• Rahoituslaitoksen toiminta liiketoimien tai velvoitteiden täyttämisen muodossa (paitsi käyttö- ja elatusmaksuja sekä etuuksien maksamista koskevia liiketoimia) on kielletty selvitystoimikunnan tai konkurssipesänhoitajan määräämiseen asti.

Palauta lisenssi

Rahoituslaitos, jonka toimiluvan Venäjän federaation keskuspankki on peruuttanut, voi saada takaisin pankkitoimintaa harjoittavan organisaation aseman. Tätä varten luvan peruuttaminen haetaan tuomioistuimessa. Ja jos oikeuden istunto tekee myönteisen päätöksen, Venäjän federaation keskuspankki palauttaa lisenssin organisaatiolle. Ja on syytä huomata, että oikeuskäytännössä tällaiset asiat ratkaistaan melko usein ja pankkien eduksi.

Lisäksi keskuspankki voi palauttaa toimiluvan omasta aloitteestaan. Tämä tapahtuu sen jälkeen, kun rahoituslaitos on korjannut kaikki tarkastuksessa havaitut rikkomukset.

Lisenssikausi

Lisenssi kohteellepankkitoiminnot myönnetään rajoittamattomaksi ajaksi. Rahoituslaitos voi harjoittaa kaikenlaista luvassa määriteltyä toimintaa, kunnes Venäjän federaation keskuspankki peruuttaa sen tai se itse lopettaa toimintansa.

Lisenssilomakkeesta löytyy vain yksi päivämäärä - sen rahoituslaitoksen myöntämispäivä. Keskuspankki tekee vuosittain tarkastuksia, joiden tarkoituksena on suorittaa luvassa määrätyt toiminnot.