Pankit, joilla on peruutettu toimilupa: luettelo, pankkitoiminnan kiellon syyt, konkurssi ja selvitystila

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Jos pankki ei täytä taloudellisia velvoitteitaan tallettajia kohtaan, sen toimilupa voidaan peruuttaa. Noin 80 liikepankkia menee konkurssiin vuosittain. Seuraukset asiakkaille, jotka ovat tehneet talletuksen tällaiseen laitokseen tai ottaneet lainan, ovat negatiivisia. Mutta tallettajilla ei aina ole aavistustakaan siitä, miten sen pankin kanssa menee, jolle he ovat uskoneet säästönsä. Luettelo pankeista, joilla on peruutettu toimilupa, antaa sinulle mahdollisuuden selvittää, kuka meni konkurssiin ja mitä tehdä lainoille ja talletuksille.

Miksi lisenssi voidaan peruuttaa?

Rahoituslaitokset voivat menettää toimintaluvan useista syistä. Mutta tärkein syy on Venäjän federaation pankkilain noudattamatta jättäminen. Kahdeksassa tapauksesta 10:stä rikkomukseen liittyy alhainenvarojen likviditeetti riski altis luottopolitiikan vuoksi. Toisin sanoen pankki lainaa enemmän kuin sillä on varaa. Mitä seuraavaksi?

Lainahäiriöiden vähimmäismäärä houkuttelee uusia lainaajia. Usein kuluttajalainaa lähes kaikille antavan lainanantajan puoleen kääntyvät kuitenkin huonon luottohistorian omaavat asiakkaat. Lainojen myöntäminen epäluotettaville asiakkaille 7 tapauksessa 10:stä johtaa erääntyneiden velkojen lisääntymiseen.

Joten. Irrationaalinen luottopolitiikka on yksi tärkeimmistä syistä, miksi keskuspankki peruutti toimiluvan. Mutta usein se ei koske vain häntä. Pankin johto on aina tietoinen siitä, mitä yrityksessä tapahtuu. Mutta ei kaikissa tapauksissa, ylin johtajat ja johtajat yrittävät ryhtyä toimenpiteisiin pankin uudelleenorganisoimiseksi. Päinvastoin, 78 prosentissa konkurssitapauksista paljastui suuria pankkivarojen siirtoja ulkomaille.

Tällaiset tapahtumat osoittavat omaisuuden poistamista. Tämä vaikuttaa negatiivisesti velvoitteisiin velkojia ja asiakkaita kohtaan ja toimii usein syynä luvan nopeutettuun peruuttamiseen. Omaisuuden siirtoja ulkomaille havaittiin Vnesheconombankin, MezhTopEnergobankin ja Probiznebankin johdon keskuudessa. Tutkimusten tuloksena eräitä johtajia syytettiin petoksesta (Venäjän federaation rikoslain 159 artikla).

"Edellytykset" keskuspankin toimiluvan peruuttamiselle

Media ja Internet auttavat kansalaisia selvittämään, onko velkojalla taloudellisia ongelmia. Pankit eivät yleensä mainosta vakavia vaikeuksia aikaisemminkunnes ne tulevat toimittajien tutuiksi. Muutoin tämä johtaa varojen nopeaan joukkovetoon (kuten MezhTopEnergobankin tapauksessa), mikä pahentaa taloudellista tilannetta entisestään.

Lainanantaja voidaan sisällyttää niiden pankkien luetteloon, joilla on Venäjän federaation keskuspankin peruutettu toimilupa, jos toimistot alkoivat viivästyttää maksuja tai kieltäytyä vastaanottamasta niitä päivän tai kauemmin. Pitkät viiveet eivät todennäköisesti johdu teknisestä viasta. Mikäli taloudellisia velvoitteita ei täytä, keskuspankki pakottaa luotonantajan lopettamaan maksujen vastaanottamisen, myös verkkomaksun yhteydessä. Siksi maksujen vastaanottamisesta kieltäytyminen on yksi taloudellisten vaikeuksien lähettiläistä.

Merkki siitä, että yritys saattaa olla niiden pankkien listalla, joiden toimilupa voidaan peruuttaa, on pankkiautomaattien varojen puute. Tässä ei ole kyse laitteiden väliaikaisesta tyhjennyksestä, vaan pitkäaikaisesta käteisen puutteesta useissa pankkiautomaateissa samanaikaisesti.

Jos et saa rahaa pankkikorteilla 3 päivää tai kauemmin, ota yhteyttä toimistoon passilla. Rajoitettujen määrien liikkeeseenlaskun tulisi myös varoittaa esimerkiksi enintään 5 000 ruplaa yhtä asiakasta kohden.

Mitkä pankit voivat menettää toimiluvansa tulevaisuudessa?

On lähes mahdotonta ennustaa, peruutetaanko pankin toimilupa. Vastoin asiakkaiden mielipiteitä keskuspankki ryhtyy aktiivisiin toimiin Venäjän talouden tarvitsemien rahoituslaitosten uudelleenorganisoimiseksi. Mutta yrityksen säilymisen kann alta johdon etu sen tulevaisuutta kohtaan ei ole vähemmän tärkeä.

Vuonna 2019 epäilyksiäKolmen suuren tunnetun velkojan - Promsvyazbank, Otkritie ja Binbank - konkurssi tapahtui.

Promsvyazbankin kunnostus

Vuodesta 2017 lähtien Promsvyazbank on ollut niiden pankkien luettelossa, joiden toimilupa voidaan peruuttaa. Kerran teollisuuden johtaja. Se oli Venäjän federaation 10 parhaan pankin joukossa omaisuuserillä mitattuna (vuoden 2018 tulosten mukaan). Mutta joulukuussa 2017 tiedotusvälineissä ilmestyi tietoa, että keskuspankki ryhtyi toimenpiteisiin lainanantajan taloudellisen kunnostamiseksi.

Kahden kuukauden kuluttua Promsvyazbank nimitti väliaikaisen johdon. Tämä on yksi kuntoutustoimenpiteistä. Se välttää osittain konkurssin. Venäjän federaation keskuspankin myöntämän taloudellisen tuen määrä oli yli 88 miljardia ruplaa.

Promsvyazbankin asiantuntijoiden taloudelliset ongelmat liittyvät järjettömään luottopolitiikkaan. Lisäksi yhtiön johto ei ollut kiinnostunut velkojan uudelleenjärjestelystä. Päinvastoin, vuonna 2017 oli tapauksia, joissa omaisuutta siirrettiin ulkomaille yli 280 miljardin ruplan arvosta.

Nyt pankin taloudellista tilannetta ei voi yksiselitteisesti kutsua vakaaksi. Useimmat taloustieteilijät ovat yhtä mieltä siitä, että Promsvyazbankia ei sisällytetä niiden pankkien luetteloon, joiden toimilupa on peruutettu vuonna 2019. Mutta asiakkaat ottivat tilanteen huolestuneena tiedotusvälineissä julkistamisen jälkeen, minkä seurauksena vuonna 2018 pankin varojen likviditeetti laski jyrkästi. Johtuen talletusten ja käteisen massan nostosta tileiltä.

Mitä Binbankille tapahtui?

Vuonna 2017Samana vuonna toinen Venäjän pankkisektorin vaikutusv altainen yksikkö, Binbank, alkoi kokea taloudellisia vaikeuksia. Mahdollisia ongelmia ennakoivat ohjelmien tekniset viat, joita esiintyi säännöllisesti vuoden 2017 puolivälissä. Mutta Binbankin työntekijät vakuuttivat asiakkaille, että tällä kaikella ei ollut mitään tekemistä pankin omaisuuden kanssa ja että se oli luonteeltaan puhtaasti teknistä.

Kuitenkin 20. syyskuuta 2017 Binbankin johto pyysi keskuspankkia uudelleenjärjestelyyn. Tuen oli tarkoitus varmistaa, että rahoituslaitos toimii kannattavuustasolla ja palauttaa asiakkaiden luottamus.

Binbankin taloudellisten ongelmien syyt eroavat muista tapauksista. Tässä tilanne liittyy "pankin kasvun" kunnostamiseen, joka toteutettiin "Binbankin" luottovarojen kustannuksella. Rost Bankin varat olivat huonolaatuisia, ja uudelleenjärjestelyn seurauksena velkojapankki sai vielä suurempia taloudellisia "aukkoja" kuin se oli ennen elpymistä.

Rahoitustuki sääntelyviranomaiselta

Vältäkseen konkurssin "Binbank" joutui pyytämään tukea v altion sääntelyviranomaiselta - keskuspankilta. Venäläiset velkojat eivät aina käytä tätä käytäntöä, ja turhaan. Ajoittain saatu taloudellinen tuki lähes 1 biljoonaa. ruplan ansiosta pankki pysyi pystyssä. Ja täyttää velvoitteet velkojia kohtaan.

Tällä hetkellä "Binbank" ei sisälly luetteloon pankeista, joiden lisenssit on peruutettu. Kaikki tämä nopean avun ansiosta. Keskuspankki. Yhtiön osuus Venäjän pankkisektorista oli vuonna 2008 2 %. Et voi kutsua häntä suureksi hahmoksi. Mutta Binbank-brändi on tunnistettavissa väestön keskuudessa, ja pankkituotteille on kysyntää asiakkaiden keskuudessa.

Löytöongelmat

Yksi maan suurimmista yksityispankeista, Otkritie-brändi, haki varoja keskuspankilta elokuussa 2017. Aiemmin, heinäkuussa 2017, pankin tileiltä nostettiin yli 617 miljardia ruplaa. Elokuussa omaisuuden menetyksen laajuus vain paheni: juridiset henkilöt nostivat tileiltään yli 389 miljardia ruplaa. Myöhemmin pankki menetti vielä 138 miljardia omia varojaan.

Syynä varojen jyrkälle pudotukselle oli "Avauksen" asiakkaiden keskuudessa levinnyt levottomuus mediassa ilmestymisen jälkeen. Talletustensa vuoksi yksityishenkilöt ja oikeushenkilöt kiirehtivät nostamaan varoja tileiltään ja pankkikorteiltaan. Tämän seurauksena Otkritie Bankin tilanne muuttui kriittiseksi. Otkritie ei lisännyt luetteloa pankeista, joilla on peruutettu toimilupa. Mutta hän oli vakavien ongelmien partaalla.

Otkritie Bankin kriisin syyt

Kriisin alkamista helpotti Trust Bankin epäonnistunut elpyminen. Otkritien edustama velkoja ei selvinnyt kuntouttamisesta, mikä johti ensimmäisiin taloudellisiin vaikeuksiin. Lisäksi pankki aikoi ostaa Rosgosstrakhin vakuutusyhtiön. Rosgosstrakhin toiminnan perusta oli OSAGO-vakuutusten myynti. Pakolliset käytännötautovakuutus on Venäjän federaation suojelun kannattavin osa.

Kaikki tämä yhdistettynä tiedotusvälineiden hyökkäykseen johti voimakkaaseen omaisuuden menetykseen. Otkritie haki elokuussa 2017 Venäjän keskuspankilta aineellista tukea. Keskuspankki on organisoinut uudelleen ja nimittänyt väliaikaisen johdon, ja nyt mikään ei uhkaa yhtiön omaisuutta.

Yhdistämällä "Avaaminen" ja "Binbank"

Jotta se ei sisälly luetteloon pankeista, joiden toimilupa peruutettiin, keskuspankki päätti yhdistää 2 tuotemerkkiä - "Avaaminen" ja "Binbank". "Discovery"-käsite otetaan perustana. Termiä "Binbank" ei mainita yrityksen nimessä.

Vuonna 2018 keskuspankki peruutti toimiluvat pankeilta, joiden listaa Binbank ja Otkritie eivät täydentäneet vain vahingossa. Siksi yhteisen brändin pitäisi vahvistaa lainanantajan asemaa Venäjän rahoitusmarkkinoilla.

Tuotelinja yhdistää molempien rakenteiden parhaat tarjoukset. Tämän on suunniteltu johtavan markkinaosuuden kasvuun. Aiemmin, vuonna 2018, Otkritien osuus kaikista maan pankkivaroista oli 3 % ja Binbankin 2 %.

Brändien yhdistäminen tapahtui 1.1.2019. Mutta itse asiassa uusi lainanantaja tuodaan markkinoille vasta heinäkuussa 2019. Verkko sisältää kaikki Binbankin, Otkritien ja Trust Bankin konttorit.

Maaliskuuhun 2019 asti Binbankin tiedot pysyvät ennallaan. asiakkaiden jälkeenjoudut tekemään lainojen siirrot uusiin yksityiskohtiin. Pankin "Avaaminen" tiedot pysyvät ennallaan.

Pankit ilman toimilupaa. Kuinka saada selville velkojan ongelmista?

Keskuspankin aktiivisella politiikalla Venäjän talouden parantamiseksi vuosittain 60-80 pankkia menettää oikeuden harjoittaa rahoitustoimintaa Venäjän federaatiossa. Tiedetään, että vuonna 2019 noin 60 pankilta peruutetaan toimilupa: velkojien luettelo on keskuspankki salassa.

Yrityksen vaikeuksissa olevan yrityksen havaitseminen ei ole aina helppoa. Pankkipäälliköt piilottelevat asiakkailta tietoa mahdollisista ongelmista. Esimerkiksi heinäkuussa 2017 lisenssinsä menettäneen MezhTopEnergobankin asiakkaat tiesivät ongelmista vasta kesäkuun 2017 lopussa. Se, että hän lisäsi luetteloon pankeista, joilla on peruutettu toimilupa, sijoittajat oppivat vain toimistojen ovista. Paikalla ei ollut tietoa konkurssista ennen laitoksen viimeistä toimintapäivää.

Mistä löydän luettelon konkurssiin menneistä pankeista?

Jos epäillään esim. tiedotusvälineissä olevien tietojen jälkeen, on suositeltavaa tarkistaa tiedot virallisista lähteistä. Konkurssiviesti "poistuu" aina Talletusvakuutuslaitoksen verkkosivuille.

V altion organisaatio ei ainoastaan julkaise tietoja keskuspankin toimiluvan peruuttamisesta ja luettelon konkurssiin menneistä pankeista, vaan raportoi myös agenttien nimittämisestä. Välityspankeissa asiakkaat voivat vastaanottaa maksuja talletuksista. Ja maksa laina ilman provisiota.

Voit myös tutustua Venäjän pankkisektorin konkursseihin osoitteessa "Banki.ru":luettelo peruutetuista lisensseistä annetaan syyn kanssa. Tämä voi olla keskuspankin toimiluvan peruuttaminen tai luottolaitoksen selvitystila.

45 parasta. Luettelo toimiluvan menettäneistä pankeista (Banki.ru-tietojen perusteella)

Lista sisältää rahoituslaitokset, jotka ovat lopettaneet toimintansa 1.6.2018–1.1.2019. Pankkien lisenssit peruutettu tänään (luettelo):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Vappu".
11. "Venäjän kiinnitysluottopankki".
12. "UM-Bank".
13. "Moskova".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Innovaatio- ja kehityspankki".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unioni".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskova".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mihailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Pankki".
32. "Keski-Euroopan pankki".
33. "Moskova Vekselny Bank".
34. "Innovatiivinen ratkaisukeskus".
35. "Uusi aika".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Neuvostoliitto".
41. "Kasvupankki".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".