Miten laitat rahaa pankkiin korolla: ehdot, korko, vinkkejä kannattavaan sijoittamiseen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Jokainen tulevaisuudestaan välittävä on ainakin kerran ajatellut passiivista tuloa. Joku sijoittaa kiinteistöihin, joku on kiinnostunut omistamaan yritystä, ostamaan arvopapereita jne. Mutta jos on alkupääomaa tai halu kerätä tätä pääomaa, voit laittaa rahaa pankkiin korolla. Tämä menetelmä ei vie paljon aikaa, varmistaa säästöjen turvallisuuden ja tuo vakaat tulot.

Pitäisikö minun luottaa pankkeihin?

Pankkitoimilupien peruuttamistapausten lisääntymisen ja rahoituslaitosten ajoittain konkurssien jälkeen ajatus rahan sijoittamisesta pankkiin korolla aiheuttaa epäluottamusta väestössä. Siksi ensin ymmärrämme joitakin taloudellisen turvan vivahteita.

Nykyään on olemassa sellainen asia kuin talletusten takuu. Mitä se tarkoittaa? Siinä tapauksessa, että pankin toimilupa peruutetaan, sen konkurssi ja muut ongelmat, v altio takaa tallettajalle rahan palautuksen. Talletuksen vakuutusmäärä vuonna 2018 on 1,4 miljoonaa ruplaa. Toisin sanoen talletuksista, jotka eivät ylitä tätä määrää, maksetaantehdään välittömästi. Jos tilillä oleva summa on suurempi, tallettaja saa ensin 1,4 miljoonan ruplan hyvityksen. Ja loput talletuksesta voidaan saada vasta, kun pankin omaisuus on myyty. Huomaa, että dollareissa tai euroissa avatut talletukset maksetaan Venäjän ruplissa Venäjän federaation keskuspankin valuuttakurssin mukaan sinä päivänä, jolloin toimilupa peruutettiin tai pankki asetettiin konkurssiin.

Minkä tyyppiset tilit ovat v altion vakuutettuja?

Nämä takuut koskevat seuraavan tyyppisiä talletuksia:

1. Talletukset.
2. Tilit avattu "pyynnöstä".
3. Pankkimaksukortteihin liitetyt tilit (mukaan lukien eläke- ja palkkaprojektit)

Ei kuulu v altion vakuutuksesta

1. Pankin ulkomaisissa sivukonttoreissa myönnetyt tilit.
2. Metallitalletukset.
3. Säästökirjat ja -todistukset.
4. Tilit, jotka avattiin luottamuksen hallinnan ehdoilla
5. Kantajalle.

Ovatko kaikki pankit mukana vakuutusprojektissa?

Useimmat Venäjän federaation pankit tekevät yhteistyötä v altion vakuutusasiamiehen kanssa suojellakseen tallettajiensa taloudellisia etuja. Mutta valitettavasti ei kaikki. Tosiasia on, että tällainen yhteistyö ei ole pankkitoiminnan toteuttamisen edellytys. Pankkien hallitus päättää itse, vakuuttaako se asiakkaidensa talletukset vai ei. Yleensä äskettäin markkinoille tulleet pienet rahoituslaitokset ja pankit laiminlyövät tämän.

Mistä tiedän, onko pankki mukana talletusvakuutusjärjestelmässä?

Tämän tiedon saaminen on melko helppoa. Tämä voidaan tehdä useilla tavoilla:

1. Soita vihjelinjaan.
2. Tarkista tiedot suoraan pankin konttorista.
3. Katso Venäjän federaation keskuspankin virallisilla verkkosivuilla kohdassa "Luottolaitosten viitekirja" (tämä on tämän päivän luotettavin tietolähde).

Kuten näet, jos pankki osallistuu vakuutusjärjestelmään, sinun ei tarvitse pelätä varojen turvallisuutta.

Mitä ottaa huomioon valittaessa pankkitalletusta

Talletus on eräänlainen talletus, joka avataan säästääkseen rahaa ja saadakseen passiivisia tuloja kertyneen koron muodossa. Mihin minun tulee kiinnittää huomiota ennen sopimuksen tekemistä?

1. Sopimuksen voimassaoloaika. Mitä kauemmin rahaa säilytetään pankissa, sitä suuremmat tulot ovat.
2. Vähimmäistalletussumma (tilin avaamiseen vaadittava summa).
3. Korko. Hän on talletuksen kannattavuuden indikaattori. Mitä korkeampi se on, sitä parempi.
4. Koron laskentaehdot. Ne voidaan liittää suoraan talletuksen pääomaan, siirtää erilliselle tilille tai hyvittää talletussopimuksen päättymispäivänä.
5. Korkotulon tyyppi. Talletuskorko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko ei muutu koko sopimuskauden ajan. Toisin kuinkelluva. Tämä määrä voi joko nousta tai laskea. Riippuen rahoitusmarkkinoiden tilanteesta.
6. Talletuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehdot. Valitettavasti elämäntilanteet ovat erilaisia. Siksi on erittäin tärkeää varmistaa mahdollisuus talletussopimuksen ennenaikaiseen irtisanomiseen: milloin ja miten se voidaan tehdä, mitkä ovat ehdot, onko rangaistuksia jne.

Tilin avaamismenettely

Nyt kun päätös talletuksen avaamisesta on tehty, pankki on valittu, puhutaan kuinka tallettaa rahaa pankkiin korolla ja miten tilin avaaminen tapahtuu. Talletustili on kätevämpi avata lähempänä kotia sijaitsevaan pankkikonttoriin. Jotta sinun ei tarvitse viettää paljon aikaa tiellä tiettyjen ongelmien ratkaisemiseen.

Tänään on kaksi tapaa tallettaa rahaa pankkiin korolla: ottamalla yhteyttä pankkiin ja Internetin kautta.

Avaaksesi tilin konttorissa, sinulla on oltava mukanasi passi (vaatii alkuperäisen) ja varat, jotka aiot tallettaa tilille. Asiantuntija neuvoo lisäksi koron talletuksen ehdoista, tekee sopimuksen ja tallettaa rahaa tilille.

Tilin avaamiseksi Internetin kautta sinun tulee useimmiten olla tämän pankin asiakas ja käyttää verkkopankkijärjestelmää tai mobiilisovellusta. Järjestelmässä sinun tulee valita sinua kiinnostava talletustyyppi, täyttää henkilötiedot ja tallettaa summa tilille pankkikortilla.

Valitettavasti kaikki pankit eivät voi tarjota mahdollisuutta rekisteröidä tiliä etänä. Mutta joka päivä näintulossa yhä suositummaksi.

Pankkien yleiskatsaus. Mihin sijoittaa rahaa korolla?

Tämän kysymyksen esittävät monet tulevat sijoittajat. Joku haluaisi tallettaa rahaa sveitsiläiseen pankkiin korolla. Mutta valitettavasti kaikilla ei ole tällaista mahdollisuutta. Ensinnäkin Sveitsi on kaukana, ja toiseksi sitä on vaikea tehdä tuntematta vieraan maan lakeja. Älkäämme siis tehkö elämästämme vaikeaa itsellemme. Puhutaanpa siitä, mihin pankkiin sijoittaa rahaa korkealla korolla kotimaassasi.

Esimerkiksi VTB, Sberbank ja Post-Bank tarjoavat tallettajilleen houkuttelevia talletusehtoja. Katsotaanpa niitä tarkemmin.

VTB Pankki

Aloitetaan siitä, että talletukset VTB Bankissa on vakuutettu. Siksi sijoittajat eivät voi huolehtia säästöjensä turvallisuudesta. Puhutaanpa asiakkaille tarjottavista tuotteista.

Tänään on 4 talletustyyppiä: "Maksimi", "Tuotto", "Täydennetty" ja "Mukava". Kaikki nämä tuotteet eroavat ehdoista: säilyvyys, korko, täydennysehdot jne. Talletuksen avaamisen aloitusmaksu vaihtelee 30-100 tuhannen ruplan välillä.

Lyhyt katsaus VTB Pankin talletustuotteista

Aloitetaan tarkistus "Mukava"-välilehdellä

Sopimuksen voimassaoloaika: 181 - 1830 kalenteripäivää.

Korko: jopa 3,61 %.

Vähimmäistalletussumma: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Tällä tuotteella on alhaisin korko koko talletussarjasta. Mutta samalla enitenuskolliset ehdot. Tämä talletus voidaan täydentää, nostaa rahaa (minimisaldon määrään asti) milloin tahansa sopivana ajankohtana. Lisäksi on helpompaa avata tämäntyyppinen talletus Internetin kautta, koska tilin avaamisen vähimmäissumma on 30 000 ruplaa. Kun otat yhteyttä pankkitoimistoon, vähimmäismäärä nousee 100 000 ruplaan. Tämä tuote sopii niille, jotka eivät halua säilyttää suuria rahasummia kotona. Uskolliset talletusehdot mahdollistavat rahan käytön tarvittaessa. Sopimus on myös mahdollista irtisanoa ennenaikaisesti. Mutta korkoa maksetaan kysynnän mukaan.

Tuotteen haittoja ovat valuuttatilien alhaiset korot (0,8 % - dollareina ja 0,01 % - euroina). Tämäntyyppinen talletus sopii paremmin kansalliselle valuutalle.

Talletus "täydennetty"

Sopimuksen voimassaoloaika: 91 - 1830 kalenteripäivää.

Korko: jopa 5,61 %.

Vähimmäistalletus: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tämä talletus sisältää täydennyksen, mutta sopimuksen mukaan veloitustapahtumia ei voi tehdä. Vähimmäismäärä on 15 000 ruplaa. Jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, korko lasketaan uudelleen "On Demand" -talletusten vähimmäiskorkoon.

Kokomaksuista on sanottava muutama sana: ne voidaan joko lisätä päätalletukseen tai hyvittää erilliselle tilille. Talletuksen omistajan pyynnöstä.

Tämä tuote sopii niille, jotka haluavat säästää rahaa. Se on hyvä työkalu esimkerätäkseen varoja asuntoon tai muuhun isoon hankintaan.

Talletus "edullinen"

Sopimuksen voimassaoloaika: 91 - 1830 kalenteripäivää.

Korko: jopa 6,48 %.

Vähimmäistalletus: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tämä talletus ei sisällä lisäyksiä tai veloitustapahtumia koko sopimuskauden aikana. Tuote soveltuu rahan säilytykseen. Jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, sovelletaan etuusehtoja.

Osallistus "Maksimi"

Sopimuskausi: 120 päivää.

Korko: 6,45 %

Vähimmäistalletussumma: 50 000 ruplaa.

Tämä on lyhytaikainen talletus, johon ei liity ylimääräisiä tilitapahtumia. Se voidaan avata vain Venäjän ruplissa. Korko lisätään automaattisesti talletussummaan.

Jos päätät tallettaa rahaa VTB Bankiin korolla, lue huolellisesti kaikki talletusehdot. Lisäksi jotkin talletukset on kannattavampaa avata Internetin kautta.

Sberbank

Rahan asettaminen korkoon Sberbankissa ei myöskään ole vaikeaa. Toisin kuin VTB Bank, tässä esitetään laajempi valikoima sosiaalisia talletuksia: eläkeläisille, hyväntekeväisyystalletuksille jne. Siksi ennen kuin avaat jotain, lue huolellisesti sopimuksen ehdot.

Sberbankin suosituimmat talletusvälineet ovat "Replenish" ja "Manage" talletukset. Nämä ovat erittäin käteviä työkaluja rahan keräämiseen. Vaikka "Tallenna"-talletus sopii vain suurten rahasummien tallentamiseen.

Talleta "Replenish"

Sopimuksen kesto: enintään kolme vuotta.

Korko: jopa 3,80 %.

Vähimmäistalletussumma: alkaen 1 000 ruplaa / 100 dollaria.

Tämä rahoitusosuus tarjoaa mahdollisuuden lisärahoitusosuuksiin. Veloitustapahtumat ovat kiellettyjä. Korko määräytyy tilillä olevan summan ja talletusajan mukaan. Poikkeuksena ovat eläkeläiset. Heidän tileillään on enimmäiskorko summasta riippumatta.

Osallistus "Hallinnoi"

Sopimuksen kesto: enintään kolme vuotta.

Korko: jopa 3,8 %.

Vähimmäistalletussumma: 30 000 ruplaa.

Tämä talletus, kuten VTB Bankin "mukava" talletus, tarjoaa sekä saapuvia että lähteviä tapahtumia. Se on kätevä sijoitus elämään. Lisäksi se voidaan avata Internetin kautta sovelluksella tai Sberbankin virallisella verkkosivustolla).

Rahan asettaminen korkoon pankkiin tässä tapauksessa ei ole vaikeaa. Mutta jotta se ei joutuisi hämmennyksiin lukuisissa tuotteissa, on parempi tehdä se suoraan toimistossa.

Miten laittaa rahaa korkoon Postipankissa

Postipankki tarjoaa asiakkailleen pienen valikoiman lyhytaikaisia jopa 18 kuukauden talletuksia korkealla korolla ja uskollisilla säilytysehdoilla. Lisäksi avaamalla tilin etänä asiakas voi luottaa lisääntyneeseenkorko talletuksellesi.

Talletus "Kumulatiivinen"

Sopimuskausi: 1 vuosi.

Korko: jopa 6,15 %.

Vähimmäistalletussumma: 5000 ruplaa.

Talletus, kuten muidenkin pankkien vastaavat tuotteet, soveltuu varojen keräämiseen. Sillä on optimaalinen säilyvyys. Mikäli sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, korkotuotot säilyvät. Tarvittaessa rahat voidaan nostaa milloin tahansa. Talletuksen korkotulot kertyvät neljännesvuosittain.

Talletus "kannattava"

Sopimuskausi: 1 vuosi.

Korko: 6,35 %

Vähimmäistalletussumma: 500 000 ruplaa.

Tämä talletus sopii suurten rahasummien tallentamiseen. Tilin täydentäminen on mahdollista ensimmäisten 7 päivän aikana avaamisesta. Kulutustapahtumia ei ole. Sopimuksen ennenaikainen irtisanominen on mahdollista, mutta korko laskee 0,1 %:iin vuodessa.

Johtopäätös

Kumpaan pankkiin kannattaa laittaa korkoa, jokaisen on päätettävä itse. Tämä asia on historiallisten tapahtumien valossa tullut ajankohtaiseksi miljoonille venäläisille. Siksi valinnan tulisi perustua paitsi televisiossa näkyvään mainontaan, myös ilmeisiin tosiasioihin. Pankilla on oltava puhdas maine. Kaikkien pankkituotteiden ehtojen tulee olla asiakkaan saatavilla ja läpinäkyviä. Lisäksi pankin työntekijä selittää ehdot uudelleen ennen sopimuksen tekemistä.

Muista, jos lähestyt passiivista tuloa ja talouden säästämistä kaikki altatiukkuus ja vastuullisuus, niin päätös sijoittaa rahaa kannattavasti pankkiin korolla voi auttaa paitsi säästämään rahaa unelmaan, myös tuomaan konkreettisia kuukausituloja.