Sijoitussalkun muodostuksen vaiheet ja periaatteet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Sijoitussalkun muodostamisen ja hallinnan aihe on kasvattanut suosiotaan viime vuosina. Talouskriisi on ohi, ihmiset alkoivat kerätä säästöjä. Joku oli onnekkaampi, ja rahat perittiin. Kuinka lykätty raha hävitetään oikein? Mihin sijoittaa eikä palaa loppuun? Mitä ovat investoinnit ja miten niitä käytetään oikein? Miltä sijoitussalkku näyttää ja minkä tyyppisiä sitä on? Mitä on tehtävä investointihankkeiden portfolion muodostamiseksi?

Mitä on sijoitus?

Sijoittajan käyttäytyminen muistuttaa assosiatiivisesti valmentajan työtä. Jos katsomme rahasijoituksia pelaajina, sijoittajan tehtävänä on sijoittaa jokainen joukkueen jäsen oikein kentälle. Lahjoista ja vahvuuksista riippuen pelaajat hyödyttävät joukkuetta ja johtavat voittoon. Sijoitukset, hyvin valitut, hyvin valitut rahoitusstrategiat ja tuotteet ovat arvokkaita pelaajia, jotka voivat voittaa ottelun. Kunjos yksi joukkueen jäsen jää pois toiminnasta, muu joukkue pystyy taistelemaan voitosta.

Sijoitukset klassisessa mielessä ovat asiakkaan taloudellisia sijoituksia. Se, mihin henkilö sijoittaa rahansa, on hänen puhtaasti henkilökohtainen asia. Pääoman lisääminen rahoitusinstrumenttien avulla on yleensä sijoitus.

Sijoitussalkku

Pysyvän passiivisen tulon lähteen luominen on sijoittajan tehtävä. Passiivinen tulo on rahaa, joka tulee säästöjen "työstä" (korot, vakuutusmaksut, osingot jne.). Sijoitussalkkua kutsutaan rahoitusympäristössä yleensä asiakasvarallisuuspaketiksi, jossa eri passiivisia tulolähteitä yhdistetään tietyllä tavalla. Tapa, jolla arvopaperityypit ja muut tulolähteet jakautuvat prosentteina, päättää asiakas.

Kokenut sijoittaja etsii tehokkainta tapaa hallita omaisuutta. Vaikuttaa siltä, että sijoittaminen kannattavimpaan liiketoimintaan on yhtä helppoa kuin päärynöiden kuoriminen. Mutta tämä strategia on houkutteleva vain aloittelijoille. Kokemuksen myötä ymmärrys siitä, että optimaalisen sijoitussalkun muodostamisen pääperiaate on huolellisesti lasketut riskit. Pääsääntöisesti sijoituksille luvataan maksimiprosentti siellä, missä riski sijoitusten menettämisestä on korkea.

Taitava sijoittaja ei pyri ostamaan arvopapereita, joilla on korkein tuotto. Hänen sijoitusten päätavoite on minimiriskit ja maksimaalinen tuotto. Sijoitussalkun muodostamisen periaate on rahastojen likviditeetti, mahdollisuus nostaa omaa rahaa liikkeestämilloin tahansa ilman riskiä menettää ne.

Jos käytät yhtä tulolähdettä, on suuri riski, ettet saa rahoja takaisin milloin tahansa sopivana ajankohtana. Pääsääntöisesti korkeatuottoiset investointihankkeet tarjoavat tällaisen mahdollisuuden vasta toimikauden lopussa.

Sijoitusten turvallisuuden vuoksi pääoman muodostukseen suositellaan useiden rahoitusinstrumenttien käyttöä.

Riskit

Niitä on mahdotonta sulkea kokonaan pois sijoitusprosessista. Riskisyyt:

• Väärät yritykset, joihin sijoittaa. Sijoittaja valitsi liiketoiminnan, joka ei tuo tuloja (uusi tai kriisissä), rikkoi sijoitussalkun muodostamisperiaatetta.
• Inflaatio. Käteisen rahan poistot prosentteina ylittävät omaisuuden tuoton. Tämä seikka on otettava huomioon etukäteen strategiaa valittaessa.
• Alistu alkuaineimpulsseille. Kokeneet sijoittajat tietävät, että omaisuutta ei saa myydä, jos kaikki myyvät. Sama koskee ostoksia.

Erilaisia portfolioita

Salkuluokille ei ole selkeää määritelmää. Tämä johtuu siitä, että omaisuudenhoito on puhtaasti yksilöllinen asia. Siksi sijoittajat yhdistävät usein erilaisia strategioita saavuttaakseen maksimaalisen tuloksen. Jokainen aloitteleva sijoittaja tarvitsee tietoa sijoitussalkun muodostamisen periaatteista ja niiden päälajeista.

Tuottosalkun tyyppi

Nimestä käy selväksi, että sijoitusstrategian painopiste on voittojen maksimointi. Riskin on oltavaolla minimaalinen. Sijoittajat, joilla on tällainen salkku, sijoittavat suurten v altionyhtiöiden osakkeisiin. Pitkällä aikavälillä ne tuovat omistajalle 10-25 prosenttia passiivisista tuloista. Tällaisen portfolion haittana on laaja aikakehys. Laskelma koskee pitkäaikaista suhdetta.

Riskisalkku

Sijoittaja on valmis riskeeraamaan oman pääomansa saavuttaakseen suurimman voiton. Sijoittaa uusimpien yritysten osakkeisiin, nopeasti kasvaviin yrityksiin, moderniin kehitykseen. Pääoman tappion mahdollisuus on suuri, jos osakkeen arvo heikkenee.

Kasvulle

Tulot kasvavat nostamalla ostettujen arvopapereiden arvoa. Sijoitussalkun muodostamisen periaate omistaj alta on seuraava: hän ostaa aktiivisesti kehittyvien uusinta teknologiaa hyödyntävien yritysten osakkeita. Kun osakkeen hinta nousee, omistaja myy sen. Lisäpääoma muodostuu hintaerosta. Tällaisen salkun riski on korkea, joten sitä käyttävät hyödyksi pääasiassa kokeneet sijoittajat.

Tasapainoinen

Optimaalisen sijoitussalkun muodostamisen periaate on pääoman säilyttäminen. Omistaja ostaa luotettujen yritysten arvopapereita. Voitto niistä ei tule kovin nopeasti, mutta pääoman menetyksen riskiä ei ole. Lisäksi vakaat tulot, vaikkakaan eivät kovin korkeat.

Lyhytaikainen

Korkean riskin salkku. Arvopapereiden sijoitussalkun muodostus tapahtuu omistajan osallistuessa liiketoimiin, joissa on mahdollisimman suuri likviditeetti. Myös nopea palautus on tärkeä. Tämän salkun instrumenttitoimivat valuuttatransaktioina, osakespekulaatioina.

Pitkäaikainen

Useimmat kansan tuntemista miljardööreistä ilmoittavat julkisesti, että tämä pääoman kertymismenetelmä on luotettavin. Rahoitus sijoitetaan yrityksiin, jotka tuottavat vakaata tuloa. Samalla kannattavuus tulee konkreettiseksi 10 vuodessa tai enemmän. Tällainen salkku sopii niille, jotka eivät tarvitse kiireellistä varojen nostoa tulevina vuosina.

Sijoitussalkun muodostamisen vaiheet

Ennen kuin teet päätöksen sijoittamisen aloittamisesta, sinun on otettava huomioon joitain kohtia:

1. Sinun ei pitäisi olla velkaa. Maksa ensin kaikki lainat ja jaa velat ystäville. Ei "ankkureita", jotka voivat vetää sinut takaisin valoisasta sijoitustulevaisuudesta.
2. Et voi sijoittaa viimeisiä rahojasi. Hätätilanteessa niitä voidaan tarvita, ja varat on vedettävä pois. Silloin koko pääomanmuodostussuunnitelma menee hukkaan.
3. Järjestä taloudellinen turvatyyny. Se koostuu neljästä ja mieluiten kuuden kuukauden kulusta. Tämän rahan pitäisi olla vapaasti saatavilla. Voit esimerkiksi tallentaa ne pankkikortille korkoa vastaan tai tehdä lyhytaikaiselle talletukselle. Varoja voidaan käyttää vain hätätapauksissa (työpaikan vaihto, sairaus, suunnittelemattomat kulut jne.).
4. Valitse välittäjä. Välittäjä on yritys, jonka kautta rahaa talletetaan yksittäiselle sijoitustilille ja nostetaan sieltä. Jos varojen tallettamisessa tilille ei ole ongelmia, niiden nostaminen sieltä voi ollaongelmallista, mutta jos sinulla on epäluotettava välittäjä. Muita laittomia ehtoja ei pitäisi olla (esimerkiksi tuo ystäväsi ohjelmaan). Lue sopimus huolellisesti.
5. Opi. Sijoittaminen vaatii jatkuvaa tiedon päivittämistä. Kommunikoi kokeneiden sijoittajien kanssa, on hyödyllistä osallistua sijoitusaiheisiin yrityskoulutuksiin. Ne tarjoavat v altavan määrän tietoa sijoitussalkun muodostamisen periaatteista ja vaiheista. Etsi materiaalilähde, jonka avulla on kätevää ja helppoa ymmärtää uutta tietoa.

Ja nyt on tullut hetki, jolloin olet valmis sijoittamaan. Voit aloittaa millä tahansa summalla. Tilille on mahdollista lisätä myöhemmin, kun kokemusta pääoman kierrosta tulee.

Kohdesuunta

Ensimmäinen askel optimaalisen sijoitussalkun muodostamisessa on oikea kohde. Epämääräiset motivaatiot "ansaita jotain, jos voit" - tämä ei ole tavoite. Lopputulos määräytyy numeroiden avulla. Ymmärrä, haluatko kerätä pääomaa 100 % vai säästää asuntolainaa varten (yhteensä). Konkreettinen, konkreettinen ja sijoittajalle mielenkiintoinen tavoite sijoitussalkun muodostamiseksi on liiketoiminnassa tärkeintä. Koska sijoittajalla on selkeä näkemys työnsä tuloksesta, hän ei ota mielettömästi riskiä pääomasta.

Hänen strategiassa ei ole sijaa impulsiivisille päätöksille. Perusteettoman riskin puuttuminen antaa luottamusta siihen, ettei sijoituksiin tule uusia virheitä ja pettymyksiä. Aluksi voit turvautua talouskonsultin apuun. Tarveymmärtääksesi, että suuria tuloja ei ole mahdollista ansaita nopeasti heti, vaaditaan perustiedot sijoitusjärjestelmästä. Saatuasi alustavan kokemuksen voit yrittää suorittaa riski alttiita operaatioita.

Sijoitusstrategia

Arvopapereiden sijoitussalkun muodostuksen toinen vaihe on salkun oikea täyttö. Yllä käsitellyistä kokenut sijoittaja sekoittaa makunsa mukaan. Valinta koostuu pääasiassa kolmesta vakiostrategiasta: aggressiivinen, passiivinen tai kohtalainen.

Aggressiivinen strategia sisältää suuria riskejä ja mahdollisuutta saada maksimitulot lyhyessä ajassa. Se vaatii jatkuvaa osallistumista prosessiin ja ymmärrystä siitä, mitä tapahtuu. Jatkuva omaisuuden osto ja myynti, uudelleensijoittaminen. Tällainen strategia vaatii tietoa, aikaa ja riittävästi varoja tilinomistaj alta, riskin on oltava perusteltu.

Passiivisella strategialla kertyminen on paljon hitaampaa. Sijoitukset tehdään yksinomaan hyvämaineisiin yrityksiin. Tilillä on ollut varoja keskimäärin yli kymmenen vuotta. Tämän seurauksena he tuovat vakaasti korkeat tulot.

M altillinen strategia tarkoittaa järkevintä ja mielenkiintoisinta lähestymistapaa: omaisuuden jakamista useisiin osiin prosentteina. Kun yksi osa menee pitkäaikaisiin projekteihin, erilaisia arvopapereita lunastetaan toisen avulla, kolmas asetetaan talletukselle, neljäs sijoitetaan henkivakuutuksiin ja niin edelleen. Tämä strategia suojaa sijoittajaa kaikilta puolilta. Pääomasta on mahdollista pitää suurin osa,jos sijoitus epäonnistuu.

Ja taatut tulot jokaisesta sijoituslähteestä. Menetyksen riski on tässä tapauksessa minimaalinen. Suurin osa pääomasta jää joka tapauksessa. On muistettava, että pääomaa ei tarvitse jakaa moneen osaan, 8-9 riittää. Muuten kaikkia osia on vaikea seurata ja hävikkiriskit kasvavat.

Markkina-analyysi

Tämä on kolmas vaihe rahoitussijoitussalkun muodostuksessa. Tutustu kokeneiden sijoittajien käytäntöihin, harjoittele virtuaalitilillä. Valitse luotettava välittäjä, tutki pörssiä, yritä matkia menestyneiden sijoittajien toimia, jotka antavat aloittelijoille mahdollisuuden katsella niitä. Koulutus ja harjoittelu pienissä määrissä muodostavat korvaamattoman kokemuksen suurempiin sijoituksiin.

Assets

Sijoitussalkun muodostuksen neljäs vaihe. Tämä tapa lisätä pääomaa on hyvä, koska voit hallita omaisuutta itse. Omistaja päättää itse mitä ja kuinka paljon ostaa ja milloin myydä, mihin sijoittaa ja minne ei. Siksi kaikki riskit ovat henkilökohtaisella vastuulla, ruletilla tai muulla rahapelillä ei ole vaikutusta. Valitse sijoittaaksesi yritykseen, josta tiedät ainakin vähän. Kohdistamattomat varat suositellaan vaihdettavaksi valuutaksi, jos niitä ei ole kohdistettavissa.

Seuranta

Vaikka päätät käyttää passiivisin tulolähdettä, strategia on konservatiivinen ja voittoa ei odoteta kovin pian, käy säännöllisesti pörssissä ja seuraa mitä siellä tapahtuu. Saattaa tarvita jotain -sitten ostaa tai jakaa omaisuutta uudelleen. Älä anna asioiden mennä itsestään. Investoinnit vaativat asianmukaista huomiota.

Kuinka valita välittäjä?

Luotettavan välittäjän valinnassa on säännöt, jotta varoja nostettaessa ei tapahdu odottamatonta epämiellyttävää tilannetta. Tässä on mitä etsiä:

1. Lisenssin saatavuus. Voit tarkistaa aitouden Venäjän federaation keskuspankin verkkosivuilta.
2. Pääse tarvitsemillesi markkinoille (valuuttakaupat ulkomaisilla markkinoilla, jalometallimarkkinat jne. tarpeista riippuen).
3. On suositeltavaa valita välittäjä johtajista. Näillä yrityksillä on v altion tuki. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Kiinnitä huomiota välittäjien palkkioihin. Sijoitusstrategiasta riippuen jotkut niistä eivät välttämättä ole sopivia.
5. Kysymys käyttää käyttäjäystävällistä ohjelmistoa.
6. Tutustu välittäjän tarjoamiin lisäpalveluihin. Mahdollisuus käyttää talousneuvojan palveluita, mallisalkkuja jne.

Noudattamalla näitä yksinkertaisia sääntöjä välittäjää valitessasi säästät aikaa ja voit aloittaa sijoittamisen nopeammin. Unohtamatta sijoitussalkun muodostuksen periaatteita ja vaiheita.

Optimointi

Ensimmäinen työkalu on salkun hajauttaminen. Sen ydin tiivistyy varojen jakamiseenseuraavasti: 50-70 % kaikesta rahoituksesta käytetään pitkällä aikavälillä, 20 % erittäin kannattaviin, mutta riski alttiisiin yrityksiin. Saldo siirretään talletustilille tai vaihdetaan metalliin. Sinun tulee säilyttää harmonia salkun sisällä eikä sijoittaa yhteen segmenttiin.

Toinen tapa on rahoituksen jakaminen pankkien kesken talletustileillä. Jos summa on yli 1,4 miljoonaa, niin näitä varoja ei kannata pitää yhdessä pankissa, sillä vakuutusmäärä kasvaa. Tarjolla on valmiita pankkien sijoitustarjouksia, joita voidaan käyttää vaihtoehtona talletukselle. Tässä tapauksessa asiakas valitsee itse alueen, jolle hän sijoittaa.

Kolmas - kiinteistön osto. Erityisesti louhinta- tai rakennusvaiheessa olevat hankkeet ovat kysyttyjä. Tällaisten investointien tuotto on 30-70 % rakentamisen jälkeisen myynnin perusteella.

Lopuksi

Mitä sijoittaja voi muodostaa optimaalisen sijoitussalkun? Artikkelissa esitettiin yksityiskohtaisia suosituksia. Pääasia on pääoman turvallisuus. Yhdistetyn salkun käyttö tuo ennustettavaa tuloa, mahdollisuuden joustavaan rahavarojen hallintaan. Salkun likviditeetin avulla voit nopeasti ostaa ja myydä arvopapereita. Saadut tulot voidaan sijoittaa uudelleen ja nauttia sijoituksen hedelmistä useiden vuosien ajan.