Päivystyslaina on Määritelmä, saamisen ehdot, edut ja haitat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Päivystysluotto on eräänlainen laina, jossa lainanottaja saa oikeuden käyttää varoja erityisesti avatulta tililtä oman harkintansa mukaan. Määrä on rajoitettu. Päivystyslaina on pankin myöntämä laina, jolla on oikeus vaatia takaisinmaksu milloin tahansa.

Määritelmä

Joten, mikä on päivystyslaina? Katsotaanpa tarkemmin. Rahan lainaaminen on tarve, joka syntyy usein nykymaailmassa sekä yksityishenkilöille - kansalaisille ja yksittäisille yrittäjille että keskisuurille ja suurille yrityksille, yrityksille ja yrityksille. Lainavaroja houkutellaan aktiivisesti sekä henkilökohtaisiin tarpeisiin että taloudellisten ongelmien ratkaisemiseen liiketoiminnan kehittämisprosessissa.

Luottolaitokset voivat nykyään tarjota laajan valikoiman palveluita luotonannon alalla ja pystyvät täyttämään minkä tahansa asiakkaan vaatimukset hyväksyttävin ehdoin. Jää vain valita itsellesi sopivin.

Päivystyslaina on yksi harvoista mutta mielenkiintoisista pankkitoiminnastapalvelut. Sitä kutsutaan myös kysyntälainaksi. Laina-ajalle ei ole tiukasti määriteltyä rajaa. Tämäntyyppinen laina on peräisin Englannista. Nykyään tämä lähestymistapa on tyypillisempi amerikkalaisille pankeille.

Maassamme tällaiset palvelut eivät ole tarpeeksi yleisiä. Venäjän luottolaitokset asettavat mieluummin ehtoja lainattujen varojen käytölle. Lisäksi Venäjän federaation nykyisen lainsäädännön mukaan, jos lainan takaisinmaksun ehtoja ei ole määritelty sopimuksessa, velka on maksettava takaisin 30 päivän kuluessa. Tämä palvelu on uusi eikä vielä laaj alti käytetty.

Päivystyslainan ominaisuudet

Tällaisilla lainatyypeillä on useita eroja muihin lainoihin. Pääominaisuus on, että päivystyslaina on eräänlainen palvelu, jossa rahat on palautettava pankin pyynnöstä. Yleensä asiakasta varoitetaan tästä 2-7 päivää etukäteen. Tänä aikana lainanottajan on maksettava velka takaisin. Velan ennenaikainen takaisinmaksu on sallittu, jos sopimuksessa niin määrätään. Provisiota ei veloiteta.

Toinen päivystyslainan erottuva piirre on erityisen tilin avaaminen. Sillä on sekä lainalle että virralle ominaisia piirteitä. Se tallentaa kaikki tapahtumat ja tiedot pankin ja asiakkaan keskinäisestä velasta. Lainaajalla on oikeus milloin tahansa käyttää tilillä olevia varoja ja nostaa niitä minkä tahansa summan rajoissa.

Kuukausittain asiakas on velvollinen maksamaan lainalle korkoa, joka kertyy ehdottomasti lainallemäärä sen todelliselta käyttöaj alta. Korko on paljon alhaisempi kuin muiden lainojen korko. Asiakkaalla on mahdollisuus maksaa päävelka takaisin milloin tahansa hänelle sopivana ajankohtana osina tai kertamaksuna. Tilin saldo voi olla debit tai credit.

Ehdot ja ilmoittautumisjärjestys

Päivystyslainan saamiseksi sinun on ensin tehtävä sopimus pankin kanssa. Tätä varten on tarpeen lähettää hakemus ja täyttää asianmukaisen lomakkeen kyselylomake.

Sitten pankki arvioi mahdollisen lainanottajan maksukyvyn. Tätä varten sinun on esitettävä asiakirjapaketti:

• Viime vuoden tilinpäätös ja tasetiedot;
• vakuutus;
• kiinteistön omistusoikeuden tai vuokrasopimuksen vahvistavat asiakirjat;
• yrityksen peruskirja;
• oikeushenkilön rekisteröintitodistus.

Luottolaitosten pääehto lainan myöntämiselle on lainan takaisinmaksun takaaminen. Tässä ominaisuudessa käytetään pääasiassa arvopapereita (osakkeita, joukkovelkakirjoja, seteleitä), asiakkaiden tavaroita tai laitteita. Vakuusasiakirjat on esitettävä pankille. Pankki arvioi sen. Vakuuden arvosta riippuen määräytyy asiakkaan käytettävissä olevien varojen määrä.

Yllä mainittujen toimien jälkeen syntyy sopimus lainanantajan ja lainanottajan välillä. Allekirjoittaessaan asiakasta kehotetaan kiinnittämään huomiota määräaikaan, jonka kuluessa velan takaisinmaksutarve ilmoittaa pankille. Mitä pidempi se on, sitä pienempi on pantatun omaisuuden menetyksen riski.

Kantaasiakkaille ei vaadita todisteita vakavaraisuudesta. Riittää, kun esität asiakirjat takuita vastaan.

Sitten sinun on avattava pankkitili, jolle tulee lainasopimuksessa määritetty summa. Pankin pyynnöstä velka on maksettava takaisin viikon kuluessa.

Kuka voi käyttää palvelua

Päivystysluotto on suosittu lainatyyppi välittäjien keskuudessa, jotka hyötyvät vakuudeksi käytettävien arvopapereiden myynnistä ja ostosta. Tätä palvelua käyttävät myös pörssien työntekijät tai muut arvopapereiden omistajat.

Kaupa- ja teollisuusyritykset ja -yritykset käyttävät päivystyslainaa lisärahoituslähteenä isoon tapahtumaan. Nämä ovat enimmäkseen vakituisia pankkiasiakkaita, jotka tarvitsevat kiireellisesti rahaa.

Pankkiedut

Laajentaakseen asiakaskuntaa luottolaitokset laajentavat ajoittain palveluvalikoimaansa tarjoamalla mahdollisille lainanottajille laajan valikoiman. Jokaisella niistä on omat mahdollisuutensa ja rajoituksensa. Kaikilla lainoilla on positiivisia ja negatiivisia puolia sekä lainanantajille että lainanottajille. Poikkeuksena ei ole puhelulaina. Harkitse sen etuja ja haittoja tarkemmin.

Päivystysluotolla tarkoitetaan pankin rahoitustuotteita, jotka ovat paras mahdollisuus lisätä likviditeettiä. Tämä johtuu siitä, että sisäänuseimmiten asiakas antaa vakuudeksi arvopapereita.

Pankin maksuvalmiutta tukee myös se, että päivystyslainat ovat lyhytaikaisia lainoja huolimatta siitä, että lainattujen varojen takaisinmaksu voi kestää melko pitkän ajan.

Positiivinen tekijä on alhainen riski lainan maksamatta jättämisestä, koska sen vakuutena on vakuudet

Etuja lainanottajalle

Päivystysluotto on houkutteleva, koska kysyntälainana se tarjoaa alhaisemman koron kuin muissa tapauksissa. Lisäksi lainattujen varojen käyttömaksu lasketaan tosiasiallisesti käytetyn summan perusteella ja vain aj alta niiden nostosta palautukseen.

Lisäksi tässä tapauksessa ei vaadita rahoituksen käyttötarkoitusta. Lainaajalla on oikeus käyttää saamansa varat oman harkintansa mukaan ilmoittamatta lainanantajalle.

Suuri etu on mahdollisuus saada rahaa ja maksaa velka takaisin milloin tahansa sopivalla tavalla: erissä tai yhdellä maksulla. Lainaa haettaessa vakuutusta ei vaadita, sillä vakuudet annetaan vakuuksina.

Kanta-asiakkaat voivat luottaa tiettyihin etuihin: lainan koon kasvuun tai lisäkorkoalennuksiin lainan käytöstä. Tällaiset lainaajat voivat hakea päivystyslainaa vuodeksi tai jopa pidemmäksi ajaksi. Mutta tämä voi osoittautua myös haitaksi, koska pankin politiikka voi muuttua pitkän ajan kuluessa, ei aina parempaan suuntaan. MUTTAtässä tapauksessa voi yhtäkkiä tulla tarpeelliseksi palauttaa suuri määrä varoja melko lyhyessä ajassa.

Pankkiriskit

Päivystyslainauksen merkittävin haittapuoli on kyvyttömyys suunnitella ja ennustaa tällaisten lainojen tuottoa. Syynä tähän on asiakkaan oikeus maksaa velka takaisin milloin tahansa, myös ennen sopimuksen päättymistä, ja peruuttaa vakuus.

Lainaajan riskit

Päivystyslaina - mikä se on? Tämä on kysyntälaina. Siksi negatiivinen tekijä hyvitetyn kann alta on, että pankilla on oikeus milloin tahansa ilmoittaa lainan takaisinmaksutarpeesta. Riski piilee mahdollisessa varojen puutteessa tuolloin lainanottaj alta. Tässä tapauksessa vakuusomaisuudesta tulee pankin omaisuutta. Koska arvopapereilla voi olla korkea likviditeetti, niiden menetys aiheuttaa merkittäviä taloudellisia tappioita lainanottajalle.

Käytettäessä tällaista pankkipalvelua riskien vähentämiseksi, on suositeltavaa ottaa varat yksinomaan aiottuun tarkoitukseen ja varautua aina siihen, että pankki saattaa vaatia niiden palautusta.