Luottotoimisto on Kuvaus, tavoitteet ja tavoitteet, toiminnot

2025 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2025-01-24 13:15

Vastavallakin lainanottajalla on tilanteita, jolloin heiltä evätään tuntemattomasta syystä laina. Pankeilla on oikeus olla kertomatta asiakkaille päätöksensä syytä. Ymmärtääksesi miksi näin tapahtuu, voit tilata raportin luottotoimistosta.

Se on, toisin kuin yleinen käsitys, yksinkertaista ja turvallista. Jokainen kansalainen, jolla on passi, voi hakea järjestöön.

Mikä on luottotoimisto?

Luottotoimisto on kaupallinen laitos, joka on lisensoitu ja rekisteröity julkiseen rekisteriin. Se kerää, systematisoi ja tallentaa tietoja koehenkilöiden luottohistoriasta, mukaan lukien lainat, lainat ja niihin liittyvien velvoitteiden täyttäminen, sekä lainaajien henkilötietoja.

Pankkien ja mikrorahoitusyhtiöiden on tehtävä yhteistyötä yhden tai useamman organisaation kanssa, ja niiden on lähetettävä sinne säännöllisesti tietoa kaikista asiakkaidensa IC-muutoksista.

Yksittäisen henkilön luottotiedot voivat olla useamman kuin yhden toimiston hallussa. Saadakseen selville, missä se sijaitsee, lainanottajan on otettava yhteyttä keskushakemistoon. Tämä laitos kokoaa kaikki tiedot, mutta ei anna suoraan raportteja.

Heinäkuussa 2018 keskuspankin mukaan rekisteriin oli rekisteröity 13 luottotoimistoa. Tämä luku muuttuu, jos jokin niistä järjestetään uudelleen tai uusi rekisteröidään.

Alansa johtajat:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Venäjän standardi".

Tavoitteet ja tavoitteet

Venäjällä otettiin vuonna 2005 käyttöön järjestelmällinen luottotietojen keräämis- ja tallennusjärjestelmä, mutta silti kaikki kansalaiset eivät tiedä, mitä tavoitteita BKI:n luomisella tavoiteltiin. Tämä on:

1. Yhdistetyn tietokannan luominen lainaajista ja heidän lainavelvoitteistaan koskevista tiedoista.
2. Ajantasaisten oppiaineiden luottohistorian kerääminen.
3. Vähennä lainanantajien riskejä arvioimalla mahdollisten lainanottajien luotettavuutta ja vastuuta velvollisuuksien täyttämisestä.
4. Luotonantajan lainapäätöksen tai kieltäytymispäätöksen odotusajan lyhentäminen.
5. Yksi luottotoimistojen (CHB) tehtävistä on minimoida tietojen väärentämisen tai laittoman tietojen korjaamisen riski.

BKI-toiminnot

Ne ovat seuraavat:

1. Palvelut maksullisten ja maksuttomien raporttien toimittamiseen CI:n tutkijoille heidän pyynnöstään kirjallisen hakemuksen tai muun sähköisellä allekirjoituksella varmennettuun asiakirjaan perustuen. Jokaisella kansalaisella on kerran vuodessa oikeus saada maksutta tieto hänen taloustietonsa.



2. Raportointipalvelun tarjoaminen CI-käyttäjille, mukaan lukien velkojat, viranomaiset, notaarit, keskuspankki sopimuksen perusteella.
3. Analysoimalla tietoja luottotoimisto määrittää kunkin CI:n aiheen henkilökohtaisen pisteytyksen. Pisteytys vaaditaan tietyntyyppisissä lainoissa.



4. Henkilötietojen antaminen otsikkoosasta ja tiedon siirtäminen keskusluetteloon kohteen CI:n muodostumisesta tai hänen tunnistetietojen muuttamisesta. Tämän luottotoimiston on suoritettava tämä 2 arkipäivän kuluessa.
5. Luottohistorian aihekoodin luominen.
6. Organisaatio lähettää myös tiedot hyvitystiedostojen peruuttamisesta CCCH:lle.
7. BKI tarjoaa lähteelle mahdollisuuden korjata aiemmin lähetettyä tietoa, mikäli tutkittava tai käyttäjä vahvistaa aiempien tietojen epätarkkuuden.
8. Valvo luottohistorian käyttäjien toimintaa.
9. CBI:n on suojattava koehenkilöiden henkilötiedot laittom alta pääsyltä, tietovuodolta, tietojen estämiseltä, poistamiselta tai luvattom alta muuttamiselta.

Kansallinen luottolaitos

Tämä kaupallinen organisaatio perustettiin vuonna 2005. Se on tällä hetkellä yksi suurimmista CBI-yrityksistä, joka kattaa 40 % alan markkinoista ja siihen tallennettujen luottotietojen määrä ylittää 55 miljoonaa. NBCH:n kanssa yhteistyötä tekee yli 1000 organisaatiota, mukaan lukien Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance sekä monet muut pankki- ja mikrorahoituslaitokset.

Tälle toimistolle on tunnusomaista jatkuvat parannukset, joilla pyritään vähentämään lainanantajien riskiä lainojen hyväksymisessä ja maksamisessa, lainanottajien pisteytyksen ja petosten havaitsemisen yhteydessä. NBCH:n tarjoamat palvelut ovat useimmissa tapauksissa vertaansa vailla.

Equifax

Equifax Credit Bureaulla on kansainvälinen asema, se aloitti toimintansa vuonna 1899 Georgian osav altiossa (USA). Tällä hetkellä sillä on edustus 24 maassa ympäri maailman. Venäjän Equifax on solminut sopimuksia 2 tuhannen yrityksen kanssa, sen tietokanta sisältää 148 miljoonaa yksityisten ja juridisten henkilöiden luottohistoriaa.

Pääkonttori sijaitsee Atlantassa, Venäjän federaatiossa, Equifax-luottotoimiston virallinen osoite on seuraava: Moscow, st. Kalanchevskaya, 16, rakennus 1.

United Credit Bureau

Tämä venäläinen yritys syntyi kahden toimiston, Experian-Interfaxin ja Infocreditin, yhdistämisen seurauksena. Infocredit-yhtiössä 50 % osakkeista kuului Sberbankille, joka vuonna 2009 hankki osuuden (50 %) myös Expirian-Interfaxista. Sulautumisprosessi kesti vuosina 2009–2012

"Expirian-Interfax" perustettiin vuonna 2004, ja vuonna 2011 se nimettiin uudelleen OKB:ksi - "United Credit Bureau". kloyhtiöiden sulautuminen säilytti nimen.

Vuonna 2018 suurin osakkeenomistaja - Sberbank - omistaa suurimman osuuden - 50%, loput jaetaan Experianin ja Interfaxin kesken. Aiemmin Sberbank ei antanut pääsyä muille luotto- ja ei-luottoorganisaatioille. Asiat ovat muuttuneet sulautumisen jälkeen.

BKI-tietokanta tallentaa 331 miljoonaa luottotietoa 89 miljoon alta henkilöltä. Yli 600 pankkia, mikrorahoitus- ja vakuutusyhtiötä tekee yhteistyötä OKB:n kanssa.

Venäjän standardi

Toimisto aloitti toimintansa vuonna 2005, mutta ensimmäisten 3 vuoden aikana se teki yhteistyötä vain yhden samannimisen pankin kanssa. Tästä syystä sen tietokannassa on huomattavasti vähemmän luottohistoriaa (15 miljoonaa asiakirjaa). Vuodesta 2008 lähtien organisaation johto päätti laajentaa yhteistyön laajuutta saadakseen kattavamman ja ajantasaisemman tiedon.

Tämä BCI toimii yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden kanssa, ja jokainen tutkittava voi pyytää raporttia henkilökohtaisen tilinsä kautta, jos hän on jo Russian Standard Bankin asiakas.

Kuinka muuttaa virheellisiä tietoja?

Vaikka CI-tiedonsiirtojärjestelmä on automatisoitu, luottolaitosten työntekijät syöttävät tiedot, eivätkä he ole suojassa satunnaisilta virheiltä. Yksi toimiston tehtävistä on kyky korjata virheelliset tiedot vahvistuksen saatuaan.

Jos luottoraportin kohde on havainnut virheen, hänen on täytettävä hakemus ja lähetettävä tai toimitettava se sitten itse hänen rahoituslaitostaan palvelevalle toimistolle. Sovellus suosittelee yksityiskohtaisestikerro ongelma ja varmuuskopioi se tukiasiakirjoilla:

• Jos suljettu luotto näkyy aktiivisena, liitä mukaan kopio tilin sulkemishakemuksesta tai maksukuitit.
• Jos tulee viivästyksiä, joihin lainanottaja ei suostu, myös maksuasiakirjat auttavat, sillä ne sisältävät toimenpiteen ajan ja päivämäärän.

Tärkeää: virheelliset tiedot toimittanut rahoituslaitos korjaa virheen. Lain mukaan saatava voidaan siirtää suoraan hänelle, mutta käytäntö osoittaa, että näin prosessi venyy pitkään tai lainanottaja hylätään kokonaan.

Tämä on paljon nopeampi tehdä CBI:n kautta, koska hakemuksen saatuaan luottotoimisto tarkistaa tiedot ja lähettää asiakirjat rahoituslaitokselle, joka on velvollinen vastaamaan ja korjaamaan virheen. Koko toimenpide kestää 30 päivää.

Pankit, jotka harkitsevat lainahakemusta, eivät tarkista CI:n voimassaoloa, oletuksena sen katsotaan olevan oikea BCI:ssä. Siksi on luottotietotiedoston kohteen edun mukaista pyytää vähintään kerran vuodessa raportti tietojen valvomiseksi.