Apua asuntolainan pankkilomakkeeseen: saamismenettely, tarjouksen ehdot, yleiskatsaus pankeista

2025 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2025-01-24 13:15

Asuntoluotto. Joillekin se on unelma, toisille se on väistämätön todellisuus. Joku haluaa maksaa sen nopeasti pois, ja joku maksoi sen äskettäin ja aikoo ottaa lisää. Asuntolainan asiakirjapaketti on sama kuin tavallisen kulutuslainan.

Ei ole harvinaista, että työnantaja maksaa työntekijälle käteisenä vahvistamatta todellista palkkaa virallisissa asiakirjoissa. Entä jos sinun on otettava asuntolaina ja virallinen palkka on alhainen? Kuinka tarkistaa todelliset tulot? Entä asiakkaat, jotka tekevät kahta tai useampaa työtä epävirallisesti? Minkä palkkatodisteen rahoituslaitos hyväksyy? Tämä on artikkelimme.

Miten lasketaan tulot

Pankin muotoinen todistus asuntolainasta tarvitaan, kun 2-henkilöveroasiakirjalla vahvistetut viralliset tulot eivät riitä. Kuinka määrittää määrän riittävyyspalkkaa asuntolainan saamiseksi?

Ensinnäkin pankin myöntämän lainan määrä riippuu vapaan käteisen määrästä, joka henkilöllä on velan maksamisen jälkeen. Asiakkaan vahvistamasta tulomäärästä vähennetään kuukausipalkka ja kuukausittaiset pakolliset kulut. Tämä on summa, jonka asiakas voi maksaa asuntolainasta.

Toiseksi on muistettava, että tulot lasketaan ottaen huomioon asiakkaan alaikäiset lapset, yhteislainaajan läsnäolo ja takaajat. Osoittautuu, että on melko ongelmallista määrittää tarkalleen, riittääkö tuloja asuntolainaan. Jokainen pankki on yksilöllinen maksujen suhteen.

On vain yksi neuvo. Saadakseen laajan valikoiman mahdollisuuksia ja valintaoikeutta on parempi, että asiakas esittää todisteet kaikista käytettävissä olevista tuloista. Siksi pankin muodossa oleva todistus asuntolainasta on välttämätön, jotta asiakasta ei sidottaisi rajoitetuilla lainaehdoilla. Kaikki eivät tiedä, miltä todistuslomake näyttää.

Kuvassa on näytetodistus pankin lomakkeesta "Rosselkhozbankin" asuntolainasta.

Mihin apua tarvitaan

Pankin muoto olettaa täydellisen ja luotettavan tiedon vastaanottamisesta asiakkaan epävirallisesta palkasta. Useimmat tämän asiakirjan ensimmäistä kertaa kohtaavat ihmiset ovat huolissaan tietojen siirtymisestä verovirastoon. Silloin joudut maksamaan tuloveroa kaikista kertymistä. Tässä tapauksessa työnantajalle voidaan määrätä v altava sakko.

Pelot ovat tässä tapauksessa täysin perusteettomia. Pankilla ei olev altuudet jakaa asiakkaan toimittamia henkilökohtaisia taloudellisia tietoja. Liikesalaisuuden paljastamisesta pankkia (järjestönä) ja osaa sen työntekijöistä uhkaa sakko, toimiluvan peruuttaminen ja rangaistus, jopa vankeusrangaistus. Pankin muodossa oleva sertifikaatti luotiin lainanottajien auttamiseksi, koska maan taloudellinen tilanne on erittäin epävakaa. Monet yritykset välttävät veroja maksavat palkkoja "harmaan" järjestelmän mukaisesti.

Työnantajalle

Pääongelma hankittaessa pankin muodossa olevaa todistusta asuntolainasta on lainanhakijan palveluksessa olevan yrityksen johdon kieltäytyminen myöntämästä sitä. Kirjanpitäjät ja yritysjohtajat-työnantajat pelkäävät tietojen siirtämistä veropalveluun. Lainoja varten esimerkiksi asuntolainaa varten keksittiin erityisesti pankin muodossa oleva todistus. Se on olemassa lisäämään hakijan mahdollisuuksia saada lainahyväksyntää. Hakijan rahoituslaitokselta pyytämä summa riippuu suoraan siitä, millaiset vahvistetut tiedot asiakkaan tuloista ovat. Jos työtodistuksen myöntämisessä on ongelmia, viittaus Venäjän federaation työlain 62 artiklaan auttaa. Tämän artiklan mukaan organisaation on toimitettava tulot vahvistavat asiakirjat kolmen päivän kuluessa pyynnön päivämäärästä. Tietenkään ei ole suositeltavaa riidellä työnantajan kanssa, jos hän ei halua laatia tarvittavaa asiakirjaa. Alla tarkastellaan pankin muodossa olevan todistuksen täyttämisen pääkohtia.

Työnantajan tiedot

Otetaan esimerkiksi pankin muodossa oleva todistus VTB-kiinnitykseen. Työnantajan nimi kirjoitetaan kokonaisuudessaan oikeudellisten asiakirjojen mukaisestiyritykset. Tuotemerkkiä tai logoa ei vaadita. Osoite (virallinen ja todellinen) kirjoitetaan kokonaisuudessaan. Joskus sertifikaatti edellyttää sinun kirjoittavan koko nimesi. välitön esimies ja hänen puhelinnumeronsa. Nämä tiedot on myös annettava. Erityistä huomiota tulee kiinnittää riviin, joka osoittaa organisaation puhelinnumeron. Se edellyttää lankapuhelinnumeron pakollista ilmoittamista. Voit määrittää matkapuhelimen, jos sen mukana on kirjoitettu lankapuhelin. Oikeushenkilön TIN, OGRN, KPP on myös ilmoitettava kokonaisuudessaan.

Alla olevassa kuvassa todistus asuntolainasta VTB Bankin muodossa.

Hakijan tiedot

Koko nimi työntekijä mainitaan todistuksessa kokonaisuudessaan. Syntymäajan tulee olla sama kuin passissa. Usein todistus sisältää työntekijän aseman ja virkaiän organisaatiossa. Näitä rivejä ei saa ohittaa, vaan niiden tulee toistaa työkirjan merkinnät kokonaan.

Palkka

Yrityksen kirjanpitäjän on ilmoitettava erityisessä taulukossa työntekijälle kuukausittain saama koko summa. Erillisellä rivillä määrätään kerryttämisvuosi ja kuukausi. Seuraavaksi kirjoitetaan työntekijän tietyssä kuukaudessa saama summa. Se on merkitty numeroilla. Lopussa kirjoitetaan "yhteensä" ja kuluneen jakson kokonaissumma. Palkkatodistuksessa olevien tietojen oikeellisuus tarkistetaan. Tuloja verrataan samaa ammattia harjoittavien seudun keskiansioihin. Siksi se on määriteltävä todelliseksi. Ei tarvitse syöttää enempää kuinhän todella on.

Alla olevassa kuvassa näyte tuloista Alfa-Bankin asuntolainaa koskevassa pankin lomakkeessa.

Design

Ajan, jolta palkka ilmoitetaan, tulee olla vähintään 6 kuukautta. Joissain tapauksissa on sallittua myöntää todistus 4 kuukaudeksi, jos organisaation kokemus ei riitä. Pankin kann alta suurimman mahdollisen ajanjakson täyttäminen (taulukon sisällä) on etusijalla.

Kiinnitä huomiota riveihin, joissa on kirjanpitäjän ja organisaation johtajan allekirjoitukset. Jos kyseessä on sama henkilö, pankit suosittelevat liittämään mukaan kopio määräyksestä, jolla tämä henkilö on nimitetty pääkirjanpitäjän virkaan. Jos johtaja ja pääkirjanpitäjä ovat eri henkilöitä, allekirjoituksia tulee olla kaksi. Molemmissa on dekoodaus.

Voit saada pankin lomakkeen asuntolainasta (näytteen) suoraan konttorista tai tulostaa sen tietyn rahoituslaitoksen verkkosivuilta.

Asiakirja on varmennettu työnantajaorganisaation pyöreällä sinetillä. Faksisinettiä tai yrityksen leimaa ei saa käyttää.

Näytetodistus pankin lomakkeesta Sberbankin asuntolainalle sijaitsee rahoituslaitoksen verkkosivustolla. Tarkemmat täyttöohjeet ovat liitteenä.

Tarkista tilaus

Miten lähetetty asiakirja tarkistetaan? Pankin muodossa olevassa todistuksessa asuntolainalle ilmoitettujen tietojen aitous ja luotettavuus tarkistetaan useassa vaiheessa. Pisteytysjärjestelmäkäsittelee tietoja työnantajayhtiön tiedoista ja asuntolainaa hakevan työntekijän tiedoista. Asiakkaan antamat tiedot murtautuvat tietokantojen ja v altionrekisterien läpi (ne etsivät vaatimustenmukaisuutta). Näin käy selväksi, onko sertifikaatissa mainittu organisaatio todella olemassa ja harjoittaako se toimintaa.

Lainavastaava on vieressä tarkastamassa. Sen tehtävänä on selvittää, vastaako asiakkaan ilmoittama tulon määrä todella. Tarkastaja tarkistaa kyselylomakkeen, jonka tietojen on vastattava täysin todistuksen tietoja. Kyselylomakkeessa, jonka lainanhakija alun perin täyttää asuntolainaa haettaessa, ilmoitetaan palkka kokonaisuudessaan. Sen on vastattava pankin muodossa olevan todistuksen määrää. Erot lainanottajan itsensä antamissa tiedoissa voivat saada lainanhoitajan ajattelemaan, että tiedot eivät pidä paikkaansa.

Kiinnitä huomiota avun ulkonäköön. Korjaukset, poistot eivät ole sallittuja. Tiedot on muotoiltava tietokenttien mukaisesti. Sinetin aitous tarkistetaan. 99 %:ssa tapauksista lainavastaava soittaa todistuksessa mainittuihin puhelinnumeroihin. Työnumeron mukaan täsmennetään, toimiiko hakija todella yrityksessä, vastaavatko asema ja työkokemus. Puhelimeen vastaavia työntekijöitä kannattaa varoittaa, että pankki soittaa ja vahvistaa tiedot. Jos lainanhoitaja ei tavoita työnantajaa, hakemus hylätään tai se jää jumiin astipuhelin ei tule saataville.

Esimerkki pankin lomakkeesta Gazprombankin asuntolainasta poikkeaa organisaation yksityiskohtaisten tietojen vaatimuksesta. Sen täyttäminen vaatii tarkkuutta.

Miten pärjää ilman apua

Kaikilla mahdollisilla lainaajilla ei ole aikaa kerätä kaikkia asiakirjoja. Useimmiten, jos asiakas ei pysty toimittamaan tiliottetta asuntolainasta, se on työnantajayrityksen vika, koska yritys pelkää paljastaa tietoja työntekijöiden epävirallisista tuloista. Kuinka toimia tällaisessa tilanteessa? Jotkut suuret venäläiset pankit ovat kehittäneet ohjelmia asuntojen ostamiseksi vain kahdella asiakirjalla. Hakijan tulee tuoda mukanaan passi ja SNILS tai ajokortti.

Mitä haittaa on ohjelmista, joiden avulla voit välttää pankin muodossa olevan todistuksen toimittamisesta asuntolainasta asiakirjoja toimitettaessa? Mitkä pankit tarjoavat tämän mahdollisuuden?

Suurin haittapuoli on korkojen nousu. Pankit ottavat riskejä luottamalla asiakkaisiin, joilla on vahvistamattomat tulot. Tästä he saavat korvauksen korotetun prosenttiosuuden muodossa.

Toinen miinus on korotettu käsiraha. Suuresta summasta (30-40 % asumiskustannuksista) tulee takuu tulevan lainanottajan maksukyvystä.

Kiinnityslainan suunnittelu kahdella asiakirjalla

Pankit, jotka hyväksyvät tällaiset ehdot:

• "Tinkoff". 15 % käsiraha, korko 6 % - 14 % riippuenostetun kiinteistön tyypistä.
• VTB. 40 % käsirahasta kakkosasuntoa ostettaessa ja 30 % perusasuntoa ostettaessa korko alkaen 9,6 %.
• Sberbank. 40 %:n erästä ja 0,5 %:sta lisäkorkoon.
• Gazprombank. Alkaen 40 %:n erä, korko alkaen 10,2 %.
• Rosselkhozbank. Alkaen 40 % käsiraha, korko alkaen 9,35 %.
• "Alfa Bank". Etumaksu vähintään 50 %. Hinta alkaen 9,79 %.
• "Deltacredit". 40 % talletus ja 8,25 % korko.
• "Transcapitalbank". Maksuerä 30 %, korko 8,2 %. Tällä rahoituslaitoksella on raja asuntolainalle. Moskovan ja Pietarin os alta tämä on 12 miljoonaa ruplaa ja muiden siirtokuntien asukkaille - 5 miljoonaa ruplaa.
• Uralsib. 40 % talletus ja 9,4 % korko.

Johtopäätös

Asuntolaina pankin muodossa olevalla todistuksella on mahdollista, jos asiakirja on laadittu kaikkien sääntöjen mukaisesti. On tärkeää muistaa, että sinun ei pidä yrittää antaa väärennettyä todistusta pankille. Internetissä ja muissa lähteissä on mainoksia, joissa ehdotetaan useita tuhansia ruplaa asiakirjan tuottamiseksi haluamallasi summalla. Paketti sisältää myös kopion työkirjasta. Tällaisia viittauksia ei tarkisteta. Asuntolainatarkastajat työskentelevät huolellisesti, tietojen oikeellisuus tarkistetaan perusteellisesti. Mikäli ristiriitaisuuksia havaitaan, petoasiakasta uhkaa sulkea kaikki kanavat tulevaa lainakäsittelyä varten, tapaus on jopa mahdollista siirtää poliisille. Epäiltynävilpillinen hakemus hylätään erityisellä koodilla, joka estää asiakasta saamasta lainaa elinikäiseksi.