2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Jokaisen, joka on vähintään kerran elämässään hakenut lainaa pankista tai pienrahoitusorganisaatiosta, joutui käsittelemään luottotoimistojen työtä. BKI on kaupallinen yritys, joka kerää ja käsittelee tietoja lainaajista. Tällaisesta yrityksestä saadut tiedot auttavat lainanantajia tietämään, liittyykö lainan myöntämiseen yksityishenkilölle riskejä. Asiakasta koskevien tietojen perusteella pankit tekevät päätöksen kulutuslainan hyväksymisestä tai epäämisestä.
Luottotoimisto – mikä se on?
Venäjällä 2000-luvun alusta lähtien on toiminut kaupallisia organisaatioita, jotka yhdistävät lainanottajien tietoja. Aikaisemmin tiedot maksajista säilyivät vain pankkien arkistoissa. Jos asiakas halusi saada kulutuslainaa, johtajan piti itsenäisesti laskea mahdolliset riskit rahoituslaitokselle.
CBI:n myötä pankit pystyivät tutkimaan lainanottajaa koskevat tiedot 5 minuutissa, jotka muodostuivat asiakkaan kaikkien velvoitteiden perusteella. Luottotoimistojen tiedot sisältävät tiedotkerätty kaikkien maksajan lainasopimusten analysoinnin yhteydessä.
BKI:n historiaa on säilytetty 15 vuotta. Lainanantajat voivat evätä lainanottajan, joka on toistuvasti myöhässä maksuistaan määrätyn ajanjakson aikana.
Kuinka monta luottotoimistoa Venäjällä on?
Vuoden 2017 lopussa 18 BKI:tä rekisteröitiin virallisesti Venäjän federaatiossa. Nämä ovat yrityksiä, jotka ovat toimittaneet tietoja Luottohistorian keskusluetteloon.
Mutta kaikki toimistot eivät ole lisensoituja. Vuonna 2018 vain 4 keskuspankkia sai oikeuden analysoida maksajatietoja. Nämä ovat National Bureau of Credit Histories JSC (NBKI), Russian Standard Credit Bureau LLC (Venäjän Standard Bankin tietoorganisaatio), United Credit Bureau CJSC (OKB) ja Equifax Credit Services LLC (EKS).
Miten pyyntö esitetään toimistossa?
Saadakseen tietoja lainanottajan suhteesta velkojiin, pankit (tai rahalaitokset) lähettävät pyynnön BKI:lle. Se kestää enintään 10 minuuttia. Yhdeksällä kymmenestä rahoituslaitoksesta on sopimus tietyn toimiston kanssa, joka toimittaa tiedot nopeasti.
Jos asiakkaasta ei ole tietoa, tämä tarkoittaa, että lainanottaja ei ole koskaan ottanut lainaa tai hänen historiansa on päivitetty. 90 %:lla tiedot eri toimistoissa ovat samat, sillä lainaa tai luottokorttia haettaessa kaikki yritykset lähettävät tietoa usealle toimistolle samanaikaisesti.
Suurimmat yritykset ovat lainanantajien suosiossa, esimerkiksi BKI "Russian Standard" tai OKB.
Luottotoimistopalvelut - pankeille tai yksityishenkilöille?
Yksilöt voivat myös tarkistaa historiansa BKI:stä. Palvelu on suosittu erityisesti myöhästyneiden asiakkaiden keskuudessa. Selvittääkseen, miksi he eivät anna lainaa, maksajat voivat sekä itse toimistoissa että joissakin pankeissa (esimerkiksi Sberbank of Russia PJSC) ja mikrorahoitusorganisaatioissa.
Luottohistoriasta 30. joulukuuta 2004 annetun liittov altion lain N 218-FZ mukaan kansalainen voi saada kerran vuodessa otteen toimistolta ilmaiseksi. Jos yrityksen laatima raportti ei sopinut asiakkaalle, hän voi lähettää uudelleen pyynnön toiselle organisaatiolle kaupallisin perustein.
Palvelun hinta vaihtelee yrityksen mukaan. Otteen tilaaminen maksaa lainanottajalle keskimäärin 390-1190 ruplaa.
Luottotoimistojen todistus: asiakirjan pääosat
Tietokeskusten lausunnot koostuvat useista osioista:
- Tietoja lainanottajasta.
- Sitoumustiedot.
- Pyyntöjen historia.
BKI:n ensimmäinen lohko sisältää asiakkaan koko nimen, osoitteen, passitiedot, SNILS:n, yhteystiedot, tiedot perheenjäsenistä ja tuloista. Tärkein osa on velvoitteet. Kaikki lasketaan tässä:
- lainahakemukset;
- nykyiset ja maksetut lainat, luottokortit, asuntolainat;
- takuusopimukset;
- tiedot maksajan kokonaisvelasta pyynnön päivämääränä;
- rikolliset maksut, ennenaikainen takaisinmaksu, uudelleenjärjestely.
Viimeinen lohko sisältäätiedot kaikista CBI:lle pyynnön lähettäneiltä pankeilta (ja muilta velkojilta) sekä asiakkaan itsensä hakemusten määrä.
Lainanottajan luokitus luottotoimistossa: käsite, määritelmä
Analyyttisen osaston asiantuntijat käsittelevät ja tuottavat automaattisesti BCI:n tiedot. Saatujen tietojen perusteella laaditaan lainanottajan luokitus. Tämä on mittari, joka luonnehtii sen luotettavuutta ja heijastaa pankin mahdollisia taloudellisia riskejä.
Mitä korkeampi luokitus, sitä suuremmat mahdollisuudet asiakkaalla on hyväksyä laina. Pistejärjestelmä on kätevä sekä velkojille että maksajille: tiedot luokituksen kertymisestä/veloituksesta näkyvät BKI-lausunnossa. Toimisto arvioi lainanottajan historian ja antaa lyhyen kuvauksen.
Asiakkailla, joilla on huono luotto, on vaikeuksia saada lainaa. Myöhästyneiden maksujen määrästä riippuen pankit voivat evätä tällaiset maksajat 5-10 vuodeksi.
Luottoviraston tietojen uskottavuus: onko syytä epäillä tuloksia?
Huono luottohistoria monille lainaajille tulee yllätyksenä. Asiakkaat kieltäytyvät uskomasta, että CBI:t säilyttävät tietoja vuosia, joten he vaativat ajantasaista tietoa.
Mutta analyysitoimiston työntekijöiden toimintaa kannattaa kyseenalaistaa vain, jos lainanottajalla on näyttöä virheestä. Esimerkiksi maksajan syntymäaika on merkitty virheellisesti vastaanotetussa todistuksessa. Suurissa kaupungeissa (Moskova, Pietari, Novgorod) niiden asukkaiden määrä, joiden koko nimet täsmäävät täysintavoittaa satoja ihmisiä. Virhe passitiedoissa tai lainanottajaa itseään koskeva tieto uhkaa saada tietoja toisesta henkilöstä.
Tässä tapauksessa lainanottajalla on oikeus lähettää toimistolle uudelleen pyyntö kyselylomakkeen korjaamiseksi. Tämänhetkisen tiedon perusteella pankilla ei ole oikeutta evätä asiakka alta uutta kulutuslainahakemusta.
Joskus BCI:n tiedot eivät sisällä tietoja velvoitteista, jos niiden tietojen päivitysaika on alle 2 viikkoa. Maksaja esimerkiksi maksaa asuntolainan takaisin ja tilaa otteen samana päivänä. Luottotoimiston todistuksessa kiinnityssopimus merkitään voimassa olevaksi, koska pankki ei ole vielä siirtänyt tietoja CBI:lle.
Lainaajan luokituksen korjaus
Matala pistemäärä toimiston lausunnossa pakottaa lainanottajat etsimään tapoja nostaa sitä. Toisin kuin jotkut maksajat uskovat, BKI ei paranna luottohistoriaa.
Tietoelimen velvollisuus on koota tiedot puolueettomasti. Toimiston asiantuntijoilla ei ole oikeutta muuttaa asiakkaiden luottohistoriaa parempaan tai huonompaan suuntaan. Yritys vaikuttaa lainanottajan ja velkojien väliseen suhteeseen katsotaan tietojen manipuloinniksi, joka johtaa yrityksen maineen menettämiseen. Jos epäillään työntekijöiden tahallisista rikkomuksista, lainanottaja voi tehdä valituksen toimiston toiminnasta Rospotrebnadzorille tai hakea kanteen oikeusviranomaisilta.
5 prosentissa tapauksista "musta" luottohistoria liittyy pankkitoimintaanvirhe. Esimerkiksi lainanottaja maksoi lainasopimuksen mukaiset velvoitteet ajallaan, mutta lainanantaja ei päivittänyt tietoja järjestelmään. Tämän seurauksena velan takaisin maksanut maksaja listataan BKI-tietokantaan lainanottajaksi pitkällä viiveellä.
Jos alhainen maksajaluokitus johtuu pankin virheestä, asiakkaan tulee ottaa yhteyttä luotonantajaan tilanteen korjaamiseksi. Johtajat lähettävät BKI:lle kirjeen, jossa pyydetään antamaan uusia tietoja lainanottajasta. Luottohistorian päivitysaika oikaisun yhteydessä on noin 30 päivää. Määritetyn ajanjakson jälkeen on suositeltavaa tehdä uusi pyyntö BKI:lle varmistaaksesi, että ongelma on ratkaistu.
Suositeltava:
"Transservice-95": asiakasarvostelut, tarjotut palvelut, osoite
Arvostelut "Transservice-95":stä auttavat tämän yrityksen potentiaalisia asiakkaita ymmärtämään välittömästi, kannattaako häneen ottaa yhteyttä saadakseen apua heidän ongelmiensa ratkaisemisessa. Tämä on suuri ja tunnettu v altuutettu huoltokeskus, joka on tarjonnut palvelujaan markkinoilla yli 20 vuotta. Olemme erikoistuneet kaikenlaisten kulutuselektroniikan asennukseen ja ammattimaiseen korjaukseen
Sabay Spa, Izhevsk: osoite, aukioloajat, tarjotut palvelut ja potilaiden arviot
Iževskin Kholmogorovan Sabay-kylpylässä vierailijat huomauttavat, että siellä vallitsee hiljaisuus ja rauha, joten matkapuhelimet ja kovaääniset keskustelut ovat kiellettyjä. Hot slim - tämä toimenpide suoritetaan ainutlaatuisen thaimaalaisen kerman tuella ja kestää tunnin. Hinta on noin 2600 ruplaa. On syytä huomata, että erikoislaitteet itsessään ovat erittäin intensiivisiä, ja biovoiteella on uskomattoman perusteellinen vaikutus ja se aiheuttaa punoitusta ja polttamista. Yhdellä toimenpiteellä käsitellään vain yksi alue
Hautajaisliiketoiminta: liiketoimintasuunnitelma, laskelmat esimerkeineen, paperityöt, tarjotut palvelut, hinnoittelu, verot ja voitot
Hautausyrityksen liiketoimintasuunnitelmaan on välttämättä sisällyttävä niin tärkeä vaihe kuin rekrytointi. Työskentely tällä alalla ei ole helppoa. Sinun on valittava työntekijät, joilla on vakaa psyyke. He eivät saa pelätä kaikkea kuolleisiin ja kuolemaan liittyvää, mutta samalla heidän tulee suhtautua muiden ihmisten suruun ymmärtäväisesti
"An-Security": työntekijöiden arvostelut, työolosuhteet, johtaminen ja tarjotut palvelut
Työntekijöiden palaute "An-Securitysta" on aina erittäin tärkeää mahdollisille hakijoille, jotka ovat juuri saamassa työtä tästä yrityksestä. Heidän mukaansa he voivat välittömästi saada objektiivista tietoa, selvittää, mitä ehtoja heille täällä tarjotaan, mihin tasoon he itse voivat luottaa. Tässä artikkelissa puhumme yksityiskohtaisesti tästä yrityksestä, sen johdosta, tarjottujen palvelujen luettelosta
"Pietarin ikkunat": työntekijöiden arvostelut, asiakkaiden mielipiteet, osoitteet, yhteystiedot ja tarjotut palvelut
Pietarissa arvostelujen mukaan ei ole paljon yrityksiä, jotka valmistavat ja myyvät omia korkealaatuisia metalli-muovi-, puu-, alumiinirakenteita. Tuotteet selviävät tehtävistään menestyksekkäästi vain, jos ne on valmistettu laadukkaista materiaaleista parhaita varusteita käyttäen. Yritys "Windows of Petersburg" takaa paitsi ikkunarakenteiden pitkän käyttöiän myös edulliset hinnat
