2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Arjessa kaikki ihmiset ovat tottuneet siihen, että missä tahansa pankin muovikortissa on tiettyjä henkilötietoja, mutta nykyaikana on täydellinen analogi. Anonyymit pankkikortit ovat kopioita tavallisista pankki- ja luottokorteista, jotka osoittautuvat kohokuvioitumattomiksi - niissä ei ole omistajan nimeä ja sukunimeä, ja vain kortin myöntänyt pankki ja kortin myöntäjä (MasterCard, Visa jne.) on tietoa niistä. Koska kortilla ei ole henkilötietoja, asiakkaan tunnistamiseksi kauppa- ja palveluverkostossa on esitettävä passi tai muu henkilöllisyystodistus. Mutta onko olemassa todella nimettömiä kortteja?
Mitä anonyymit pankkikortit merkitsevät taloudelle?
Venäjän hallituksen mukaan nimettömiä sähköisiä lompakoita ja anonyymejä kortteja käyttävät ihmiset, jotka harjoittavat "nostoa". Toisin sanoen kyseessä on kansalaisten tilillä olevien ja laittomasti hankittujen rahojen kotiuttaminen - pääomanpesun, lahjusten siirron, kiellettyjen varojen myynnin jälkeen. Toisin sanoen kaikki seurattavalähes mahdotonta. Venäjän pääministeri Dmitri Medvedevin mukaan rahan käyttö ja liikkuminen tällaisten nimettömien lompakoiden ja pankkikorttien kautta on "sivistymätön lähestymistapa, jossa liikkeen on oltava täysin läpinäkyvää", ja siksi tämä käytäntö on lopetettava.
Anonyymien pankkikorttien käyttökielto
Lokakuussa 2017 uutissyötteeseen ilmestyi uutinen, että anonyymit pankkikortit kiellettäisiin Venäjällä. Todellisuudessa nimettömiä pankkikortteja koskevat toimet ovat kuitenkin lakiesitys, jolla muutetaan liittov altion lakia "Kansallisesta maksujärjestelmästä", joka kieltäisi nimettömien korttien ja lompakon omistajia nostamaan käteistä kokonaan mistä tahansa Minkä tahansa pankin pankkiautomaatti.
Maksujärjestelmät, kuten Yandex. Money ja Visa Qiwi Wallet, tarjoavat kuitenkin anonyymejä lompakoita (kortteja), jotka mahdollistavat myös anonyymien pankkipalvelujen käytön, mutta yhdellä kategorisella ominaisuudella - käteisen nostot rajoitetaan noin 5000 ruplaa, tietyllä rahamäärällä, joka voidaan tallentaa lompakkoon, sekä ostovoiman rajoituksella - et voi tehdä ostoksia Internetissä, samoin kuin kaupoissa ympäri maailmaa, on kiellettyä siirtää rahaa toiseen lompakkoon, pankkikortille tai tilille vastaanottaa siirtoja lompakosta lompakkoon. Kaikki muut toiminnot avaa liikkeeseenlaskija vasta toimistossa tapahtuneen tunnistamisen jälkeen tai toimittamallakopiot passista tai muut kansalaisen asiakirjat, joista valita. Yandex. Money ja Visa Qiwi Wallet eivät ensisijaisesti pyri hankkimaan luottamuksellisia tietoja myöhempää kaupallista käyttöä varten, vaan niiden on varmistettava, että käyttäjä on todellinen henkilö, jolla on todella olemassa olevia asiakirjoja.
Anonymous Visa-pankkikortti
Vuonna 2016 Visa ja ukrainalainen pankki Fidobank ilmoittivat aloittavansa yhteisen projektin lähimaksun luomiseksi The Pay -nimisen sähköisen maksupalvelun, joka tarjoaa mahdollisuuden antaa sähköisen Visa-kortin, joka muuttaa minkä tahansa Android-älypuhelimen NFC-toiminnolla. kontaktittomaan pankkikorttiin ilman tarvetta mennä pankkiin, toisin kuin monet muut kilpailijat. Lisäksi puhumme suoritettujen maksujen anonymiteetistä.
Pankkikorttien anonymiteetin häiriintyminen
Tämäkään anonyymien pankkikorttien osaaminen ei kuitenkaan onnistunut, koska Fidobank on Ukrainan lainsäädännön alainen, mikä ei ymmärrä käsitettä "sähköinen maksuväline" anonyyminä pankkipalveluna - Pankin tarjoama palvelu on vain työkalu asiakkaan rahavarojen hallintaan, eli tiedot on jo toimitettu pankille sen palveluiden käyttöä varten. Tämä sovellus mahdollistaa vain anonyymin maksukortin myöntämisprosessin yksinkertaistamisen, mutta pankkipalvelu itse ei tee siitä anonyymiä, koska se vaatiitarvittava tunnistusmenettely. Jälkimmäisen puuttuminen johtaa pankkiorganisaatioiden lain rikkomiseen, koska ne eivät saa avata ja hoitaa anonyymejä käyttötilejä maiden nykyisen lainsäädännön mukaan.
Tilin anonymisoinnin myönteisiä puolia
Fidobankin palvelu on kuitenkin onnistunut läpimurto pankkipalveluiden anonymisoinnissa, mutta tietojen toimittamisen ehdottoman välttämisen os alta kaukana täydellisestä. Tämän vahvistaa itse järjestelmä, jota käytetään The Payssa (Visa), - MoneXy, joka tarvitsee matkapuhelinnumeron viralliseksi käyttäjätunnukseksi. Tämä on kuitenkin myös askel kohti nimettömyyttä, sillä anonyymien numeroiden toimiala on saamassa vauhtia, ja siksi muodollisesti anonyymiä korttiaan täydentävä käyttäjä on piilossa, eikä häntä tunnisteta ennen pankkiin tuloa.
Tämän tunnistamismenetelmän etuna on, ettei asiakas ole pienintäkään kiintymystä pankin ärsyttäviin toimiin, mikä puolestaan voisi lähettää heidät erilaisten viestintäkanavien kautta asiakkaan kanssa. Kuitenkin jopa matkapuhelimen banaalinen läsnäolo sen tietokannassa antaa sinun kutsua asiakkaan luoksesi tarjoamaan erikoistarjouksia.
Anonyymien pankkikorttien kansainväliset markkinat
Kansainvälisillä pankkimarkkinoilla on yrityksiä, jotka tarjoavat offshore-pankkikortteja. Ne julkaistiin Guatemalassa, Kyproksella, sekä St. Vincent jaGrenadiinit. Yritykset tarjoavat ostaa "prepaid-kortin", jolle on mahdollista tallentaa rahaa, käyttää niitä "muovin" avulla ympäri maailmaa, nostaa varoja useista pankkiautomaateista ja maksaa kaupoissa.
Kortissa ei myöskään ole etu- ja sukunimeä, mutta voidaanko sitä kutsua täysin nimettömäksi? Ei tietenkään. Yritysten vakuutusten mukaan magneettinauhalla, itse sirulla tai kaupassa ei ole asiakkaan nimeä eikä sukunimeä. Tätä korttia myönnettäessä on kuitenkin tarpeen rekisteröidä todellinen henkilö kaikkien myöntäviä pankkeja koskevien sääntöjen mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että sellaisenaan kortinh altija on olemassa pankin tietokannassa. Tällaisia kortteja myöntävien yritysten mukaan tämä on välttämätöntä myös asiakkaan tilin turvallisuuden vuoksi, jotta huijarit, jotka etsivät porsaanreikiä varojen saamiseksi, eivät pääse käsiksi sille.
Tällaisten "suvereenien" yritysten ainoa tapa anonymisoida pankkikortti on luoda lisäkortteja päätilin omistajille. Tässä tapauksessa tilille siirretyt varat eivät ole pääkortin h altijan hallinnassa, vaan sen henkilön hallinnassa, jolla on myös pääsy niihin.
On selvää, että korttien myöntäminen asuinmaan ulkopuolella ja tilille pääsyn siirtäminen kolmansille osapuolille on riski altis ehdotus, koska kaikki varat ovat toisen osapuolen hallinnassa, ja oikeudenkäyntiodottamaton tilanne toisessa maassa sijaitsevan oikeushenkilön kanssa tulee olemaan budjetti- ja työvoimav altainen.
Venäjän anonymiteettimarkkinoiden piirteitä
Kuten aiemmin mainittiin, Venäjän federaation nykyisen lainsäädännön mukaan käyttäjien tunnistamisen täydellinen mahdottomuus on mahdotonta hyväksyä, koska tämä on pankkeja koskevien sääntöjen vastaista.
Venäjän pankkipalvelumarkkinoita ajatellen voi kuitenkin kohdata pankkien tarjouksia kohokuvioitumattomien korttien myöntämisestä, joiden etupuolella ei itse asiassa ole kortinh altijan etu- ja sukunimeä. pankin konttorissa myöntämistä varten sinun on esitettävä passi. Näet jo Sberbankin, Alfa-Bankin, Ural Bank for Reconstruction and Developmentin, Moscow Industrial Bankin, Rosselkhozbankin ja muiden luottolaitosten anonyymejä pankkikortteja.
Sberbank kilpailijoita vastaan
Suosituin tuote on Sberbankin myöntämä Momentum-kortti, joka on täysin ilmainen, jonka avulla voit käyttää ei-käteismaksuja, tilisiirtoja, etäpankkipalveluita.
Tässä kortissa on kuitenkin myös haittoja - se ei ole täysin anonyymi, sillä on nostorajoituksia, sitä ei voi käyttää osana palkkaprojektia, rekisteröinnissä voi olla vaikeuksia, uudelleen myöntämisessä, jos se varastetaan tai kadonnut.
Kaikki nämä haitat menevät päällekkäin yhden tärkeimmän edun kanssa - saada suhteellisenAnonyymin kortin saat vain 10 minuutissa ottamalla yhteyttä mihin tahansa pankin konttoriin.
Yandex. Money on askeleen edellä
Tämä luottoorganisaatio antaa asiakkailleen myös mahdollisuuden hallita varoja nimettömällä, mutta samalla virtuaalisella kortilla, joka on linkitetty lompakkoon. Vaikka sinulla olisi "anonyymi" -tila, eli ilman mitään tietoja, suoritettujen toimintojen joidenkin rajoitusten mukaan, mutta samalla sinulla on mahdollisuus myöntää virtuaalinen anonyymi pankkikortti, jolla voit maksaa kontaktiton, jos puhelimessasi on NFC-siru ja vastaava Yandex. Money-sovellus. Samalla käy ilmi, että tällaisen kortin myöntämiseen tarvitaan vain posti ja matkapuhelin.
Johtopäätös
Palattaessa kysymykseen täysin nimettömien korttien olemassaolosta, on ymmärrettävä, että tällaisten korttien olemassaolo vaarantaa maailmantalouden monien mahdollisesti vaarallisten maksujen ja tilisiirtojen yhteydessä. Näitä ovat korruptio sekä terrorismin tukeminen. Näin ollen liikkeeseenlaskijapankin ja sen käyttäjien maksujärjestelmän suorittama tunnistaminen luo turvallisuusalueen paitsi yhteiskunnan taloudelliselle alueelle, myös poliittiselle ja sosiaaliselle alueelle.
Suositeltava:
Onko asuntolainavakuutus pakollinen vai ei? Pankkivaatimukset ja onko tällainen vakuutus tarpeen
Ennen kuin puhut siitä, vaaditaanko asuntolainavakuutus vai ei, sinun on ymmärrettävä sen tarkoitus. Tämä on erittäin tärkeää, koska useimmat lainanottajat suhtautuvat siihen kielteisesti uskoen, että rahoituslaitokset yrittävät pakottaa tätä palvelua kasvattaakseen omia voittojaan. Tämä on osittain totta, mutta siinä on myös asiakkaan itsensä edut
Kuinka saada lainaa ilman kieltäytymistä, jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja?
Lainauksesta on monille venäläisille tullut paitsi tapa saada taloudellinen riippumattomuus mahdollisimman lyhyessä ajassa, vaan myös elämäntapa. Kun ostat kaiken luotolla laitteista vaatteisiin, lainanottaja ei rasita itseään mahdollisuudella maksaa lainat takaisin etuajassa. Ja jopa useilla voimassa olevilla lainasopimuksilla he ovat valmiita myöntämään lainaa uudelleen. Mutta lainan saaminen ilman kieltäytymistä olemassa olevien lainojen kanssa ei ole niin helppoa
Millaisia pankkikortteja venäläiset pankit voivat myöntää?
Kaikki venäläisten rahoituslaitosten tarjoamat pankkikortit voidaan luokitella useiden kriteerien mukaan: laajuuden, korttitilin tyypin mukaan ja jopa sen mukaan, kuka on muovin h altija
Onko ennakkomaksu talletus? Onko eroa?
Jopa ammattijuristilla on joskus kysymyksiä ennakkomaksuista ja talletuksista. Mitä eroa niillä on keskenään? Mitä valita - talletus vai ennakko tietyssä tilanteessa? Nämä ovat joitakin kysymyksiä, joita on harkittava vakavasti
Onko henkivakuutus pakko vakuuttaa autoa? Onko heillä oikeus velvoittaa henkivakuutus?
Onko henkivakuutus pakko vakuuttaa autoa? Tämä kysymys on jo jonkin aikaa kiinnostanut lähes kaikkia ensimmäistä kertaa vakuutuksen ottavia autoilijoita. Ja ne, jotka laajentavat jo olemassa olevaa asiakirjaa, eivät myöskään aina tiedä vastausta tähän kysymykseen
