Sekkinylitysluotto oikeus- ja yksityishenkilöille

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Sekkiluotto on kannattava rahoitusväline sekä lainanottajalle että pankkiorganisaatiolle. Sen avulla voit saada puuttuvat varat oikeaan aikaan ja samalla antaa velkojalle jatkuvaa, vaikkakaan ei liian merkittävää tuloa.

Mikä on tilinylitys

Tällaiset lainat ovat pohjimmiltaan täysin tavallista lainaa, joka myönnetään yritykselle mahdollisten sopimusten perusteella ja enn alta määrätyin ehdoin. Tämä tuote eroaa tavallisista lainoista siinä, että se jättää asiakkaalle yksinkertaisesti mahdollisuuden ottaa rahaa. Eli vakiojärjestelmän mukaan varat siirretään lainanottajan tai kolmannen osapuolen tilille yhteisymmärryksessä yrityksen kanssa. Ne luetellaan välittömästi ja kokonaisuudessaan. Tästä hetkestä lähtien yritys on velvollinen palauttamaan kaikki rahat korkoineen sovitun ajan kuluessa. Mutta tilinylitysluottojen analyysi viittaa siihen, että sitä annetaan vain silloin, kun sitä tarvitaan. Itse asiassa se on yritykselle kannattavampaa, koska sinun on maksettava korkoa vain otetulle summalle, ei sille, joka voidaan saada. Tällaisia lainoja on monia vaihtoehtoja ja erilaisia.

Lajikkeet

Sekkiluotto on jaettu neljään päätyyppiin:

• tekninen,
• noutolle,
• ennakko,
• standardi.

Ensimmäinen tyyppi on laina, jota tarjotaan asiakkaalle ottamatta huomioon hänen tilinpäätöstään ja lähes kaikkia muita indikaattoreita. Pääasia tässä on liikevaihto ja tulot. Jos pankkiorganisaatio näkee, että tämän henkilön tileille tulee suuria varoja kadehdittavalla säännöllisyydellä, se voi tarjota tarkalleen tilinylityksen teknisen version. Se on riski altista, mutta hyödyllistä molemmille osapuolille.

Toinen tyyppi, joka voi hyväksyä tilinylityksiä, sopii suurille kauppaketjuille tai muille yrityksille, jotka lahjoittavat säännöllisesti rahaa pankille. Tämä on luotettavampi vaihtoehto, jossa yritys voi käyttää rahat jo ennen kuin ne todella putoavat tilille, ja tuottojen luovutuksen jälkeen kaikki velat maksetaan takaisin. On huomattava, että sopimukset voivat olla hyvin erilaisia.

Kolmas lainatyyppi on ennakko. Se on vähiten kannattavaa pankille, mutta se on kätevä yritykselle. Tätä lainanantovaihtoehtoa käytetään useimmiten oikeushenkilön houkuttelemiseksi huoltoon.

Viimeinen, neljäs, vakiotyyppi. Se sopii parhaiten klassiseen kuvaukseen tilinylitysluotosta juridisille henkilöille. Sen olemus on yksinkertainen. Asiakas sopii pankin kanssa, että hän voi käyttää tiettyjä summia omasta pyynnöstään. Taloudellinenorganisaatio puolestaan määrää, kuinka kauan hän voi käyttää rahoja ja millä ehdoilla.

Yksilöille

Yksityishenkilöiden tilinylitys tapahtuu useimmiten myöntämällä muovinen luottokortti, johon asiakkaalle on varattu kiinteä summa, jota hän voi käyttää oman harkintansa mukaan. Tämäntyyppinen laina on tuttu monille ihmisille, se on ymmärrettävää ja saatavilla. Suurin ongelma tässä on se, että pankki ei saa käytännössä mitään vakuuksia, ja ongelmien tai maksun laiminlyönnin sattuessa rahojen palauttaminen on erittäin vaikeaa. Tärkeintä tässä on, että yksityishenkilöille tarjotut summat eivät ole liian suuria, eikä kukaan haasta niiden takia oikeuteen, koska ongelmia tulee enemmän kuin hyötyä.

Yrityksille

Sekkiluotto juridisille henkilöille on jo vakavampi rahoitusväline. Täällä summat ovat paljon suurempia, ja tällaiset lainat palautetaan paljon useammin. Monet yritykset suosivat tätä lainamuotoa kaikille muille, koska se on kannattavaa, yksinkertaista ja kätevää. Totta, useimmissa tapauksissa määrät eivät ole liian suuria, mutta lisävaroiksi, jotka voidaan laskea kiertoon, tämä riittää.

Ominaisuudet

Kaikella tilinylityslainalla on useita pääominaisuuksia. Ensimmäinen on lainan tarkoituksen puute. Eli useimmiten mikä tahansa laina on tarkoitettu tiettyihin, enn alta määrättyihin tarkoituksiin. Ja tässä ovat avulla saadut varattilinylitys voidaan yleensä suunnata mihin tahansa sopivaan suuntaan. Toinen ominaisuus on laina-aika. Useimmiten se on alle kuukauden. Joissakin tapauksissa kaksi tai useampia, mutta tämä on harvinaista. Tämä ei tarkoita ajanjaksoa, jonka aikana asiakkaalla on periaatteessa mahdollisuus ottaa rahaa, vaan minkä ajan kuluttua hänen on palautettava ne kokonaisuudessaan. Tällaisten lainojen korko on yleensä korkeampi kuin perinteisen lainan, mutta vaadittujen asiakirjojen määrä on paljon pienempi. Ja vielä yksi tärkeä kohta: useimmiten turvallisuutta ei vaadita.

Ylinylityslainasopimus

Tämä asiakirja ei juurikaan eroa tavallisesta vakiolainasopimuksesta. Tärkeimmät erot ovat ehdot, jotka ovat tyypillisiä sellaiselle järjestelmälle kuin tilinylitys, sekä jäykkä linkki käyttötiliin (juridisille henkilöille). Monet pankit määräävät mahdollisuuden pakkoveloittaa rahaa mahdollisen lainanottajan tililtä, jos hän itse ei syystä tai toisesta maksa velkansa takaisin ajoissa. Sopimus on laadittu vakiolomakkeella, sisältää molempien osapuolten tiedot, siinä määritellään selkeästi asian taloudellinen osa (kuinka paljon, missä, kenelle, milloin ja niin edelleen), ja se sisältää myös todennäköisesti lausekkeita ylivoimaisesta esteestä ja varojen palauttamatta jättämisen ehdoista. Joskus on myös muita tietoja, joita voidaan vaatia sovellettavan lain, pankkisäännösten, asiakkaan toiveiden ja niin edelleen mukaisesti.

Esimerkki oikeushenkilöstä

Yritys saa jatkuvasti tietyt suunnilleen yhtä suuret ja vakaat varat tililleen. Heidän analyysinsa perusteella pankki tarjoaa yritykselle tilinylityksen avaamista. Sopimuksen ja sopimuksen solmimisen jälkeen yritys saa mahdollisuuden käyttää tilillään olevien rahojen lisäksi myös pankin sille antamaa rahaa. Oletetaan, että yrityksellä on mahdollisuus tehdä erittäin kannattava kauppa, mutta sillä ei ole tarpeeksi omia varoja sen toteuttamiseen (se tarvitsee kiireellisesti laajentumista, materiaalien hankintaa ja niin edelleen). Ja tällä hetkellä hän voi ottaa varatun rahan ja täyttää kaikki ehdot ja saada sitten lisävoittoa. Sillä hetkellä, kun laina on maksettava takaisin, yritys saa tililleen jo kasvanutta tuloa, jonka pankki sopimuksen mukaan lähettää välittömästi maksamaan velkaa. Tämä oli yksinkertaisin ja selkein esimerkki tilinylityksestä.

Esimerkki henkilölle

Tavallisten ihmisten tapauksessa kaikki näyttää vieläkin yksinkertaisemm alta. Henkilö saa pankista kortin, jota hän voi joko käyttää tai olla käyttämättä. On kiinteä määrä. Asiakas tulee myymälään ja näkee tuotteen, jonka hän halusi ostaa jo pitkään, mutta ei ollut rahaa tai muita mahdollisuuksia. Ja nyt se mitä haluat myydään hyvällä alennuksella. Jos lainanottajalla ei olisi tilinylityskorttia, hän joutuisi säästämään edelleen ja lopulta ostamaan tavarat kampanjan päätyttyä kaupasta paljon korkeammalla hinnalla. Ja tämän kortin avulla hän maksaa ostoksen välittömästi jatodennäköisesti säästää paljon, varsinkin jos hän pystyy maksamaan velkansa lyhyessä ajassa.

Viive

Tämä on maailmanlaajuinen ongelma kaikille tilinylityksille. Totta, useimmiten se koskee henkilöitä, jotka eivät voi tai halua palauttaa aiemmin saatuja varoja. Jos pankin summa on mitätön, niin henkilöllä voi yksinkertaisesti olla onnekas, ja jos hän ei unohda häntä, niin ainakin ongelman ratkaisu lykkääntyy pitkäksi aikaa (jonka aikana tulee hyvin melko suuri kiinnostus). "tippua"). Mutta tietysti ennemmin tai myöhemmin se on silti palautettava. Heti kun pankki huomaa, että summa on jo tarpeeksi suuri ottaakseen yhteyttä tuomioistuimeen ja perintämiehiin, se aloittaa menettelyn ja saa varmasti haluamansa.

Edut

Sekkinylityksellä on useita etuja. Tämä sisältää sellaisia ominaisuuksia kuin pieni paketti asiakirjoja, ei tarvetta tallettaa, ei maksua rahoista, joita asiakas ei käyttänyt, ja välitön toimitus. Eli henkilö tai oikeushenkilö voi olla kiinnostunut yhdestä tai toisesta elementistä (tai kaikesta kerralla) ja siksi he ottavat lainaa. Pankille tämä kaikki ei ole erityisen kätevää ja kannattavaa, mutta tällainen järjestelmä mahdollistaa asiakkaiden säilyttämisen, uusien houkuttelemisen ja jopa pienen voiton. Useimmiten rahoituslaitokset ansaitsevat enemmän ei itse lainoista, vaan niihin liittyvistä erilaisista palveluista. Esimerkiksi lainanottaja voi nauttia yhteistyöstä tietyn pankin kanssa, jahän päättää sijoittaa sinne talletuksen, ottaa suuremman lainan, saada sen kautta palkkoja, eläkkeitä tai muita rahastovaihtoehtoja. Tämän seurauksena yhden lainan kokonaistuotto kasvaa moninkertaiseksi ja monissa pankeissa tämä ominaisuus on otettu huomioon, mikä mahdollistaa potentiaalisille lainanottajien tilinylityksen tarjoamisen markkinakorkoja pienemmällä korolla. Tämä on luonnollisesti jo kätevää asiakkaille, joilla on mahdollisuus paitsi saada "halpaa" rahaa, myös tulla palvelemaan sopivassa pankissa.

Epäkohdat

Tietenkin tilinylityskortilla tai vastaavalla lainalla on joitain haittoja. Tärkein niistä on erittäin lyhyt aika, jonka aikana voit käyttää rahaa. Toisin kuin tavanomaisessa lainamuodossa, jossa on vuosi tai jopa useita vuosia, tilinylitys on useimmiten maksettava takaisin kuukauden tai useiden kuukausien kuluessa, mikä ei ole kovin kätevää. Älä unohda palvelun pakkomiellettä. Jotkut pankit avaavat tällaisia lainoja jopa ilman asiakkaan tietämättä, mikä ärsyttää monia ihmisiä ja voi lopulta johtaa merkittäviin tappioihin. Jotkut huijarit käyttävät muun muassa väärennettyjä asiakirjoja saadakseen tämäntyyppisiä lainoja, koska asiakka alta ei vaadita erityisiä papereita. Tämän seurauksena he eivät aio palauttaa mitään, asiakirjojen todellisella omistajalla ei ole mitään tekemistä sen kanssa, koska se ei ole hänen allekirjoituksensa sopimuksessa, ja rahoituslaitos alkaa kärsiä tappioita. Vähiten ongelmia oikeushenkilöiden kanssa, koska voit aina kirjoittaa summan poisvelkaa yhtiön käyttötililtä. Kuitenkin, jos taseessa ei ole rahaa eikä sitä odoteta, on taas ongelma vakuudettomien varojen palauttamisessa. On huomioitava, että monilla pankeilla on erikoispalvelut, jotka seuraavat lainanottajien tilillä olevien kuittien määrän muutoksia ja hälyttävät tilanteen alkaessa pahentua. Tässä tapauksessa rahoituslaitos voi yksinkertaisesti sulkea tilinylityksen ja estää yritykseltä kokonaan lainattujen varojen käytön.

Tulokset

Puutoista huolimatta tämä järjestelmä on yleisesti ottaen erittäin kannattava ja kätevä erityisesti asiakkaille. Sen avulla voit saada niin paljon rahaa kuin tarvitset oikea-aikaisesti, mikä puolestaan antaa yksityishenkilöille mahdollisuuden ostaa tarvitsemansa tavarat ja oikeushenkilöiden sijoittaa lisävaroja toimintaansa, jolloin he saavat paljon enemmän kuin heidän on palautettava. myöhemmin, jopa kertyneet korot huomioon ottaen. Pääasia tässä kaikessa on takaisinmaksun oikea-aikaisuus. Pienikin viivästys voi pilata maailmanlaajuisesti luottohistorian, mikä ei mahdollista lainojen saamista muista pankeista, ja sakot, palkkiot, korot ja muut maksut, jotka on lopulta palautettava, voivat moninkertaisesti ylittää kaiken. kohtuulliset rajat ja jopa alkuperäinen lainasumma.