Annuiteetti ja eriytetty lainan maksu: kunkin tyypin edut ja haitat

Sisällysluettelo:

Annuiteetti ja eriytetty lainan maksu: kunkin tyypin edut ja haitat
Annuiteetti ja eriytetty lainan maksu: kunkin tyypin edut ja haitat

Video: Annuiteetti ja eriytetty lainan maksu: kunkin tyypin edut ja haitat

Video: Annuiteetti ja eriytetty lainan maksu: kunkin tyypin edut ja haitat
Video: Ota käyttöön KUBO-robotti 2024, Maaliskuu
Anonim

Valitettavasti kaikki erilaisia lainoja ja lyhennyksiä käyttävät pankkiasiakkaat eivät ymmärrä eroa annuiteetin ja eriytetyn lainan maksun välillä. Siksi, kun henkilölle tarjotaan seuraavan tapahtuman yhteydessä järjestelmän valinta, hän luottaa pankin työntekijän mielipiteeseen tai (mikä pahempaa) toimii satunnaisesti. Tämän seurauksena lainanottaja ei usein yksinkertaisesti ymmärrä mitä hän tarkalleen maksaa, miksi tuollaisen summan, mistä hänellä on erääntynyt velka.

Annuiteettimaksujärjestelmä

Jos henkilö laatii osamaksusuunnitelman tavaroiden ostoa varten (kulutusluotto) kauppakeskuksessa tai supermarketissa, hänelle ei todennäköisesti tarjota eriytettyjä maksuja. Tosiasia on, että annuiteetin takaisinmaksujärjestelmän avulla et edes luo aikataulua sopimukselle. Koko laina-ajan maksut lasketaan erityisellä kaavalla siten, että ne ovat yhtä suuret. Vain viimeinen summa voi poiketa, ja kutensuurempi tai pienempi.

eriytetty lainan maksu
eriytetty lainan maksu

Tätä järjestelmää käyttävät pankit, koska annuiteettilainan hoitaminen ei vaadi lisäresursseja, vaan kaikki tapahtuu automaattisesti. Asiakas tietää, mikä hänen maksunsa on ja maksaa kuukausierän. Jos tarkastelemme tätä järjestelmää lainanottajan asemasta, sitä pidetään vähemmän kannattavana kuin eriytetty lainamaksu. Itse asiassa, jos velan jäljellä olevalle määrälle peritään korkoa (ja tämä on mahdollista valitusta aikataulusta riippumatta), ei voida puhua yhden tai toisen vaihtoehdon taloudellisesta hyödystä. Se on vain niin, että asiakkaan velan annuiteettimaksulla lainasumma maksetaan takaisin hitaammin, joten lopullinen ylimaksu on suurempi. Toisa alta lainanottajan on paljon helpompi tehdä tilit pankissa, kun hän tietää selkeästi kuukausimaksun. Varsinkin jos sopimuksessa määrätään velvoitteiden ennenaikaisesta täyttämisestä, kukaan ei häiritse häntä maksamaan enemmän kuin aikataulussa on ilmoitettu.

Eriytetty kaavio

kulutusluottojen eriytetyt maksut
kulutusluottojen eriytetyt maksut

Se kutsutaan myös klassikoksi. Pääsääntöisesti luottoasiantuntijat suosittelevat, että asiakkaat valitsevat sen. Tosiasia on, että lainan eriytettyjen maksujen laskenta suoritetaan yksinkertaisemmin ja avoimemmin. Jokainen lainanottaja voi tehdä tämän itse käyttämällä tavallista laskinta. Tässä tapauksessa lainan runko jaetaan yhtä suuriin eriin (lainauskuukausien lukumäärän mukaan), ja korkoa veloitetaanjäljellä oleva velka. Näin saadaan aikaan laskeva graafi. Lainan eriytetty maksu kunkin seuraavan kuukauden aikana on erilainen kuin edellisessä kuukaudessa. Tämä on sen tärkein haittapuoli. Toisin sanoen asiakkaan tulee ennen rahan tallettamista kassalle tai terminaaliin joko tarkistaa aikataulunsa tai selvittää summa asiantuntijan kanssa.

Lainassa eriytetty maksu ei ole kovin kätevää, koska ensimmäiset erät eroavat huomattavasti ylöspäin. Ja tämä tarkoittaa, että tämä järjestelmä ei yksinkertaisesti ole edullinen lainanottajalle.

eriytettyjen lainaerien laskeminen
eriytettyjen lainaerien laskeminen

Valintaohjeet

Ihmiset, joilla ei ole aikaa ja mahdollisuutta mennä joka kerta pankkiin selvittämään maksuaan, kelpaa todennäköisesti annuiteetti. Ja jos maksat sen pois ennen aikataulua, ylimaksu ei ole niin suuri. Niille lainaajille, jotka ovat tottuneet noudattamaan tiukasti aikataulua, klassinen takaisinmaksujärjestelmä on epäilemättä sopivampi. Tietenkin, jos he eivät pelkää ensimmäisiä maksuja. Joten sekä eriytetyllä aikataululla että annuiteetilla on positiiviset ja negatiiviset puolensa.

Suositeltava: