Miten ja miksi pankki lakkautetaan?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Venäjällä luottolaitoksen selvitystilamenettelyä säätelee liittov altiolaki "pankeista ja pankkitoiminnasta", liittov altiolaki "Venäjän federaation keskuspankista". Se voi kestää useita vuosia. Lopputulos on tämä: pankkiin otetaan käyttöön väliaikainen hallinto. Jos se ei pysty itsenäisesti vakauttamaan organisaation toimintaa tai löytämään sponsoreita, Venäjän keskuspankki likvidoi laitoksen peruutettuaan aiemmin sen toimiluvan.

Tausta

Pankin selvitystila ja toimiluvan peruuttaminen voi tapahtua seuraavista syistä:

• toiminnan aloittaminen myöhässä yli vuoden hyväksymispäivästä;
• uudelleenorganisointi;
• virheelliset tiedot, joiden perusteella lupa myönnettiin;
• raportoinnin tiedot eivät pidä paikkaansa;
• tapahtumat ilman lupaa;
• luottolaitosten toimintaa säätelevän liittov altion lain vaatimusten noudattamatta jättäminen;
• Pankin epätyydyttävä taloudellinen asema.

Jos liittov altion lakia rikotaan vain kerran, lähetetään ensin määräys tietyn tyyppisten toimintojen lopettamisesta tietyltä organisaatiolta. Samat tiedot lähetetään pankkivalvontaosastolle. Jos rikkomusten seurauksia ei poisteta määritetyn ajan kuluessa, laitokseen sovelletaan tiukempia vaikuttamistoimenpiteitä - otetaan käyttöön väliaikainen hallinto. Pankki voi myös sen voimassaoloaikana jatkaa maksutapahtumien tekemistä:

• saamisten selvittämiseen;
• saa takaisin aiemmin myönnetyistä lainoista, ennakkomaksuista, summista takaisin keskuspankille;
• vastaanottaa varoja aiemmin suoritetuista toiminnoista ja kaupoista;
• palauta virheellisesti hyvitetyt rahat;
• suorittaa operaatioita toimeenpanoasiakirjoille jne.

Komissio

Jos luottoetuoikeus menee konkurssiin, pankin selvitystila suoritetaan konkurssimenettelyllä, johtajan nimittää välimiesoikeus. Organisaatiot, jotka voivat houkutella talletuksia yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä, käyvät läpi tämän prosessin talletusten sosiaaliturvakeskuksessa (DIA). Venäjän keskuspankki analysoi transaktioiden yhdenmukaisuuden standardien ja lakien kanssa. Jos päätös lopettaa, 30 päivän kuluessa toimiluvan peruuttamisesta perustetaan erityinen komissio säätelemään tätä prosessia. Venäjän pankin varaukset siirretään kirjeenvaihtajatilille 10 päivän kuluttua sen avaamisesta. Niitä käytetään tallettajien velkojen kattamiseen.

Komissio suorittaa seuraavat menettelyt:

• ilmoittaa tallettajille tiedotusvälineiden kautta liikepankin selvitystilasta (ilmoituksessa mainitaan myös toimeksiannon osoite, tilitiedot, korvausvaatimusten jättämisen määräaika);
• kokoaa velkojarekisterin;
• suorittaa kiinteistönsuojelutoimia;
• palauttaa DZ:n;
• toteuttaa pantin omaisuuden;
• arvioi omaisuuden;
• analyysit tarjosivat rangaistuksia;
• laittaa kiinteistön huutokauppaan, jos pankin varat eivät riitä;
• kokoaa raportteja, välisaldoa.

Pankin selvitystila katsotaan päättyneeksi sen jälkeen, kun tiedot on korjattu rekisterikirjaan ja julkaistu BR:n tiedotteessa. Laitos voi myöntää toimiluvan uudelleen, jos konkurssimenettely keskeytyy maksamalla velat kuuden kuukauden kuluessa toimiluvan peruuttamisesta. Uuden luvan saamiseksi sinulla on oltava omaisuutta vähintään 180 miljoonan ruplan arvosta.

Tilastot

Pankkien selvitystila vuonna 2014 osoitti, että tämä sektori on maan talouden ongelmallisin. Vielä nykyäänkin viidestäkymmenestä suurimmasta laitoksesta seuraavien 5 vuoden aikana ongelmia voi esiintyä 8 prosentissa. Vuosina 2011–2014 joka neljäs pienpankki, 70 alueellista ja 30 keskisuurta pankkia menetti toimiluvan. Useita suuria organisaatioita organisoitiin uudelleen. Pelkästään viime vuonna kunnostettiin 50 laitosta.

Viimeisten 10 vuoden aikana pankkien selvitystilaan asettaminen ja niiden palauttaminen maksoi DIA:lle 1,18 biljoonaaruplaa, joista kolmasosa suunnattiin talletusten maksamiseen ja loput uudelleenjärjestelyyn. Eikä tähän lasketa maksuja sellaisten laitosten tallettajille, jotka eivät kuulu CER:iin. Tänään DIA vetää 190 laitosta pois markkinoilta.

Hintojen ROI

Pankkien selvitystilaan saamisen avulla voit palauttaa neljänneksen käytetystä rahasta. Vaikka 10 vuotta sitten tämä luku oli 5 %, tämän päivän 22 %:a tuskin voi kutsua korkeaksi. Tilastot vuosilta 2014-2015 eivät ilmesty pian. Mutta jopa saatavilla olevien tietojen perusteella voidaan sanoa, että luvut eivät muutu paljon. Ilman toimilupaa olevien pankkien varojen todellinen koko on 63,3 miljardia ruplaa, velat - 100 miljardia enemmän. Eli velkojat voivat luottaa enintään 38 prosentin palautukseen saatavista.

Kuntouttaminen on kallista

Noin 37 % varoista on v altion puhdistamia. Tämä on erittäin korkea luku, varsinkin kun otetaan huomioon, että menettely tapahtuu lainaamalla laitoksille erittäin edullisin ehdoin: 10 vuotta 0,51 prosentin vuosikorolla. Eli jopa lainan varojen palautus voidaan katsoa johtuvan saneerauskustannuksista. Siksi keskuspankki ei aina tee päätöksiä laitoksen kunnostamisesta. Usein pankin purkaminen on halvempaa.

Ukrainan tilanne

Naapureiden tilanne ei ole parempi. Pelkästään vuonna 2014 NBU otti toimiluvan 49 organisaatiolta. Huonoimman tuloksen (10,1 miljardia tappiota) teki VAB Bank (Ukraina), jonka selvitystila on jo alkanut. Kaksi v altion laitosta - "Ukrexim" ja "Oshchadbank" - saivat myös 9,8 miljardin ja 8,6 miljardin tappiotmiljardia grivniaa vastaavasti. Maan vaikean taloudellisen ja poliittisen tilanteen lisäksi tässä asiassa oli merkittävä rooli kansallisen valuutan devalvaatiolla, lainojen maksuhäiriöiden kasvulla ja talletusten ulosvirtauksella.