Rahoitusriskien vakuuttaminen: tyypit, säännöt, ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Hyvin usein kaupallista toimintaa harjoittava tai varojaan kasvattava henkilö saa päinvastaisen vaikutuksen. Liiketoiminta liittyy läheisesti riskeihin. Ne ovat ulkoisia ja sisäisiä, ja ne voivat ilmaantua missä tahansa toiminnan vaiheessa.

Rahoitusriskivakuutus: tyypit, säännöt, ehdot

Rahoitusmarkkinoiden kehitys on vaikuttanut kaikkiin maailman maihin. Tämä johti globalisaatio- ja vapautumisprosessien kiihtymiseen, mikä vaikutti suoraan kaikkiin globaalin rahoitusalan toimijoihin. Jokainen liikemies tavalla tai toisella tuntee näiden tekijöiden vaikutuksen, joten hänen on pakko ryhtyä toimiin suojellakseen talouttaan epäsuotuisilta tilanteilta.

Rahoitusriskien vakuuttamisesta on tässä yhteydessä tullut välttämätön toimenpide jokaiselle rahoitusmarkkinoiden toimijalle, sillä riskitekijöitä on nyt huomattavasti enemmän. Tämä johtuu uusien rahoitusvälineiden, -järjestelmien ja -menetelmien käyttöönotosta. Innovaatioiden käyttöönotto on ihanteellisesti suunniteltu vähentämään riskejä, mutta tämä aiheuttaa erilaisia ongelmia.

Tämä kuva korostaa riskin roolia-johtajia sekä heidän kykyään reagoida ajoissa tapahtuvaan ja tehdä asianmukaisia päätöksiä. Ainoa oikea asia tässä tapauksessa on varojen säästämiseen tarkoitettujen vakuutus- ja suojausinstrumenttien käyttö. Oikeasta valinnasta riippuu melkein koko yrityksen tulevaisuus.

Rahoitusvakuutus Venäjällä

Sama trendi on tyypillinen Venäjälle. Viimeaikaiset muutokset finanssimaailmassa ovat pakottaneet yritysmaailman edustajat harkitsemaan täysin uudelleen näkemyksiään liiketoiminnan harjoittamisesta. Rahoitusriskien vakuuttamisesta ja koko toimialan kehittämistarpeesta on tullut v altion tärkein tehtävä. Suhdanteiden jatkuvuus riippuu siitä, kuinka onnistuneesti tämä tehtävä ratkaistaan.

V altion vaikutusv altajärjestelmä yksityisellä vakuutusalalla ei kuitenkaan vielä ole muodostunut. Tämä kuva on suora seuraus maan talousuudistuksiin liittyvistä sisäisistä tekijöistä. On myös syytä mainita, että vakuutuksilla ei ole teoreettista perustaa koko maassa. Rahoitusriskien luokitusta nimenomaan Venäjän segmentille ja sen ominaisuuksille ei ole tehty.

Ominaisuudet

Rahoitusriskivakuutus on toimenpide yrityksen tai sijoittajan omaisuuden menetyksen var alta. Avainsana on "menetystapaukset". Nämä tekijät voivat olla luonteeltaan erilaisia: varoja voidaan sijoittaa epäonnistuneesti, menettää sijoituksia arvopaperimarkkinoilla tai yksinkertaisesti varastaa.

Yleensä rahoitusmaailman riski alttiimpia alueita tarkastellaanrahoitus-luotto- ja valuuttateollisuus. Mutta ensimmäinen vaihtoehto mahdollistaa varauksen: kulutus- tai vastaavat pienlainat voidaan pitää riskinä luotonannon alalla, jossa vakuutettu on yksityishenkilö - takaaja. Tällaista instrumenttia ei ole valuuttamarkkinoilla.

Riskityypit

Näitä ovat:

• Väärennetyt arvopaperit.
• Maksuasiakirjojen väärennös: maksumääräykset, kassasekit tai takuutodistukset.
• Arvopapereiden menetys.
• Väärennösten liikevaihtokerroin.
• Väärennetyt setelit pääsevät pankkikiertoon.
• Pankin työntekijöiden osallistuminen petollisiin järjestelmiin.
• Pankkiin tallennettujen omaisuuden ja rahan varkaus, vahingoittuminen tai tuhoutuminen.
• Sama koskee kirjanpitoasiakirjoja, ohjelmistoja ja pääsyä pankin palvelimille.

Yllä olevia riskejä kutsutaan rahoitusriskeiksi, mutta ne voidaan luokitella myös omaisuuksiksi. Nimestä riippumatta rahoitusmarkkinat tarjoavat sopivat rahoitusriskivakuutukset. Harkitse niitä yksityiskohtaisesti.

Vakuutustyypit

Otaen huomioon oikeussubjektien talouden ja omaisuuden säilyttämisen äärimmäisen merkityksen, tarjotaan seuraavanlaisia vakuutuksia:

1. Valuuttariskit. Valuuttamarkkinoihin voivat vaikuttaa ensisijaisesti sellaiset tekijät kuin kyvyttömyys maksaa transaktioista, pankkiiriliikkeen epäonnistuminen saada palkkioita transaktioista, epäonnistuneet arvopaperikaupat.
2. Epäsuorat riskittulevat merkityksellisiksi, kun syntyy tilanteita, kuten tulonmenetys yrityksestä riippumattomista syistä, odottamattomat lisäkulut, tilapäisen voiton menetys ja lisävoitto.
3. Luottovakuutusta harjoitetaan talletuksissa (pankin tai tallettajan vakuuttamissa), kaupallisissa lainoissa tai vekseleissä. Luottovelvoitteiden myöhästyminen on pankissa vakuutettu.
4. Vakuutus v altion valvonta- ja valvontaviranomaisten luvattom alta toiminn alta. Tässä tapauksessa prosessia tarkastellaan Venäjän federaation siviililain eri säännösten kann alta ja se edustaa monia toimenpiteitä. Vakuutus voidaan suunnata osittaiseen tai täydelliseen vahingonkorvaukseen. Vakuutustapahtumana pidetään tässä yhteydessä tuotantoprosessin pysähtymistä yrityksessä. Se voi olla täydellinen tai osittainen. Lopputuloksessa otetaan huomioon aiheutuneen vahingon tosiasia. Lisäksi yrityksen toiminnan lopettaminen aiheuttaa työntekijöille ja useille urakoitsijoille riskejä, jotka ilmenevät työpaikan menettämisenä, oikeudenkäynneinä ja niihin liittyvinä kuluina, kumppaneiden kanssa tehtyjen sopimusehtojen rikkomisena ja muina kielteisinä seurauksina.

Historia ja todellisuus

Venäjän federaation rahoitusriskivakuutussäännöt ovat liittov altion lain 4015-1 alaisia, jotka ovat olleet voimassa vuodesta 1992. Tämän asiakirjan mukaan vakuutus on korvausmenettely tietyin ehdoin. Vakuutuksen kohteena ovat rahoitusvarat ja välinesuoja on vakuutusrahasto, joka muodostuu kiinteistönomistajien kuukausittaisista maksuista. Mitä tulee oikeushenkilöiden vakuuttamiseen, menettely ei koske ainoastaan taloudellisia tekijöitä, vaan myös eri alkuperää olevia ylivoimaisia esteitä.

Tavallisten kansalaisten rahoitusvakuutuksen os alta (suhteessa uuteen Venäjälle palveluun), tässä vakuutustapahtumana voidaan pitää menetettyä voittoa, odottamattomia tappioita tai taloudellisia kuluja aiheuttavaa oikeudenkäyntiä.

Samalla tavalla osakkeenomistajien riskit vakuutetaan. Tämän palvelun merkityksellisyyteen liittyy suuri joukko huijattuja osakkeenomistajia, jotka ovat joutuneet häikäilemättömien rakennusyritysten uhreiksi. Tämä ei kuitenkaan ole ainoa riskitekijä. Vakuutustapahtumana voidaan katsoa myös markkinaolosuhteiden jyrkkä muutos, hinnanmuutos tai maksuhäiriö. Kaikissa tapauksissa vahingonkorvauksen takaajana on asiakkaan ja vakuutetun välinen rahoitusriskivakuutussopimus.

Sopimusehdot

Venäjän federaation vakuutusehtoja säätelee Venäjän federaation siviililaki. Menettely koostuu useista erityisistä vaiheista. Rahoitusriskivakuutussopimus on tehtävä kirjallisesti, mutta se voidaan tehdä myös suullisesti. Tällaisella ongelman ratkaisulla on myös laillinen voima, mutta tiettyjen ehtojen on täytyttävä, joista keskustellaan jäljempänä.

Jos tämäntyyppinen suhde liittyy pakollisiin v altionvakuutustyyppeihin, niin kansalaiselle myönnetään vainvakuutus hänen suullisen pyyntönsä perusteella. Tällaisella vakuutuksella on täysi lainvoima, ja sitä käytetään vahingonkorvausten saamiseksi. Tämä mahdollisuus on säädetty Venäjän federaation siviililain 930 §:ssä.

Kirjallinen sopimus

Venäjän federaation siviililain 940 §:ssä todetaan, että joissain tapauksissa asiakkaan kanssa tulee tehdä kirjallinen sopimus riippumatta siitä, onko taloudelliset riskit tai muut liiketoiminnan välineet vakuutettu vapaaehtoisesti.

Lisäksi Venäjän federaation siviililain 941 §:n mukaan on sallittua käyttää yleisiä vakuutuksia, kun on kyse homogeenisen omaisuuden monivakuutuksesta. Se voi olla esimerkiksi toimitustavara. Tällöin asiakkaan pyynnöstä voidaan antaa useita yleisiä vakuutuksia eri henkilöiden nimiin.

Suulliset sopimukset

Rahoitusriskivakuutuksen ehdot ovat määräyksiä, jotka ilmaisevat osapuolten tahdon. Suullinen sopimus saa lainvoiman, kun siinä on otettu huomioon kaikki sen toiminnan olosuhteet ja osapuolet ovat yksimielisiä. Kirjallisilla sopimuksilla on joitain erityispiirteitä. Tämä on esimerkiksi asiakirjan julkisuus. Tämä ominaisuus tarkoittaa, että vakuutetun on allekirjoitettava sopimus minkä tahansa häntä vetoavan lain kanssa omasta tahdostaan ja joka pystyy maksamaan vakuutusmaksuja. Vakuutusalan julkisten sopimusten vanhentumisaika on enintään 2 vuotta.

Rahoitusriskien vakuutusmenetelmät lakialalla mahdollistavat pakollisen sopimuksen tekemisen tuomioistuimen kautta, jos vakuutettukieltäytyy tekemästä niin. Tämän perustana ovat Venäjän federaation siviililain 426 ja 445 artiklat. Lisäksi vakuutusmaksujen tulee olla samat kaikille asiakkaille. Viittaus lakiin - Venäjän federaation siviililain 426 artikla.

Pakolliset ehdot

Jotta vakuutussopimus olisi lainvoimainen, sen on sisällettävä seuraavat tiedot:

1. Vakuutustapahtuman määritelmä.
2. Vakuutussopimuksen voimassaoloalue.
3. Vakuutuksen kohde.
4. Vakuutussumma.
5. Vahinkokorvausmenettely ja -ehdot.
6. Sopimuksen voimassaoloaika.
7. Vakuutuksenottajan vastuuaika.
8. Vakuutusmaksujen määrä ja maksutapa.
9. Voinko tehdä muutoksia.
10. Toimenpiteet, joilla vältetään jommankumman osapuolen velvoitteet.
11. Miten riidat ratkaistaan.

Sopimus voi myös sisältää yksittäisiä ehtoja, joista osapuolet ovat sopineet etukäteen suullisesti.

Sopimuksen tekomenettely

Omaisuusvahinkoihin liittyvien taloudellisten riskien vakuuttamisessa on erilaisia järjestelmiä, joiden hinnat ja tarjottavien palveluiden luettelo eroavat toisistaan. Sinun ei pitäisi panostaa vakuutusyhtiöön, joka on valmis tarjoamaan alhaiset vakuutusmaksut. Tämä saattaa johtua tarjottujen palvelujen rajoitetusta luettelosta.

Käytännössä on usein tapauksia, joissa vakuutusyhtiöt turvautuvat erilaisiin temppuihin välttääkseen vahingonkorvauksen. Todellinen luotettavuuden indikaattori ei ole yrityksen kokemus eikä asiakasarviot, vaan arvio taloudellisen vakauden indikaattoreista, paikkariippumattomat luokitukset ja tariffilaskentamenetelmät.

Jotkut yritykset tarjoavat valmiita tariffeja, toisten kanssa tästä asiasta voidaan keskustella erikseen. Omaisuus- tai riskivakuutusta pidetään luotettavimpana menetelmänä. Yksityiskohtaista menettelyä sopimuksen tekemiseksi säännellään Venäjän federaation siviililain 48 §:llä.

Vakuutustapahtuman määritelmä

Siviililaki kiinnittää erityistä huomiota paitsi vakuutettuun myös uhriin. Venäjän federaation nykyisen lainsäädännön perusteella vahingonkorvausmenettelyt on säädetty:

1. Vakuutustapahtuman perustamisprosessi.
2. Sopimusehtojen noudattamisen määrittäminen.

Todistuspohja

Sopimuksen mukaan vakuutettu on velvollinen tekemään päätöksen vahingonkorvauksesta, jos edellisessä vaiheessa on todettu tämän tapauksen sattuminen. Seuraavien asiakirjojen tulee toimia perustana:

• Uhrin lausunto ja kuvaus vakuutustapahtumasta.
• Luettelo tuhoutuneesta, varastetusta tai vahingoittuneesta omaisuudesta. Rahoitusriskivakuutusjärjestelmä sisältää tässä tapauksessa asiakirjojen ja muiden todisteiden toimittamisen taloudellisesta vahingosta.
• Vakuutuslaki.

Jos omaisuusvakuutuksen tapauksessa lainantomenettely on selvä, niin rahoitusalalla tämä saattaa herättää useita kysymyksiä. Taloudellisten menetysten os alta nämä voivat olla kirjanpitoasiakirjoja, joissa kirjataan lainan maksamatta jättäminen, lainvalvontaviranomaisten todistus varojen vahingoittumisesta, varkaudesta tai tuhoutumisesta jne. Asiakirjan muodostamista varten3 päivää on varattu.

Maksumenettely tai kieltäytyminen

Jos vakuutustapahtumasta on aloitettu rikosasia, vahingonkorvaus voidaan lykätä prosessin loppuun asti. Jos tapahtumaa ei ole vakuutettu, korvausta ei makseta. Uhrille lähetetään tästä kirjallinen ilmoitus.

Yhtiön rahoitusriskivakuutus mahdollistaa lopputuloksen, jossa tuomioistuin määrittää taloudellisen tai omaisuusvahingon aiheuttaneen syyllisen. Tällöin vahingonkorvauspäätös tehdään tämän henkilön toimesta ja vakuutuksenantaja vapautuu osittain tai kokonaan korvausvelvollisuudesta.