Luottotili: määritelmä, merkitys, kuinka luottotili avataan tai suljetaan

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Luottotili - tietty pankkitili, jolle lainasta saadut varat sijoitetaan. Pankki suorittaa tilin seurantatoiminnot sekä korkojen ja sakkojen kerryttämisen tilille tietyllä numeroyhdistelmällä.

Tavallisella tilillä voit kerätä taloudellisia resursseja, tehdä talletuksia tai pitää säästöjä. Luotto on "varasto" odottamattomia tilanteita varten, joten voit nostaa tarvittavan summan rahaa milloin tahansa.

Määritelmä

Luottokorttitilin ominaisuus on, että koron kertyminen alkaa vasta, kun varat on nostettu tililtä. Tästä syystä se avataan usein tulevaisuutta varten, varsinkin jos tietty määrä saattaa olla tarpeen pian. On nimellinen palvelumaksu.

Kaikelle lainalle avataan luottotili:

• Luottorajat, joiden avulla voit käyttää varoja useassa vaiheessa.
• Luottokortit. Voit nostaa heiltä rahaa millä tahansa omalla pankkiautomaatillasiluottotili. Niitä myönnetään lähes jokaiselle henkilölle, mutta eri ehdoilla.
• Tavalliset lainat. Myönnetään kerralla ja maksetaan kuukausittain. Pankki valvoo tarkasti kaikkia annuiteettimaksuja.

Pankkiluottotilit

Tilin avaaminen pankkiorganisaatiossa tapahtuu, jotta luottohenkilölle tarjotaan mahdollisuus lainan myöntämiseen ja lainattujen varojen takaisinmaksuun. Asiakas tallettaa rahat erilliselle tilille, kun ne palautetaan.

Luottotilin käyttötarkoitus on heijastus pankin taseeseen liiketoimista, jotka on suunnattu lainan muodostamiseen ja takaisinmaksuun lainasopimuksen ehtojen mukaisesti. Tällaisia tilejä voidaan kutsua myös lainatileiksi.

Pääasialliset tilityypit

Lainan myöntämismuodon ja tilinhallintatavan mukaan luottotilejä on useita:

• Yksinkertaista. Sille asetettu summa myönnetään kertaluonteisesti lainana. Laina päättyy hyvittämällä rahaa samalle tilille.
• Luottoraja. Summa hyvitetään pankkitilille tarvittaessa osissa vahvistetun rajan mukaisesti.
• Ylinylitys. Erityinen kassareservi on sidottu asiakkaan käyttö- tai selvitystiliin. Sitä käytetään tilanteissa, joissa käytettävissä olevat omat varat eivät riitä tapahtuman suorittamiseen.

Aukioloehdot

Luottopankkitilin avaaminen on melko helppoa: esimerkiksi luottotilin avaaminenSberbank edellyttää, että asiakas on täysi-ikäinen. Ainoa rajoitus on maksuehdot ja korot: mitä vähemmän luottamusta asiakkaaseen, sitä tiukemmat rekisteröintivaatimukset.

Monet luottolaitokset lähettävät mahdollisille asiakkaille luottokortteja, joiden vastaanottamisen yhteydessä vaaditaan vain luottokorttitilin viimeistely. Esimerkiksi Sberbank turvautuu usein sellaiseen taktiikkaan, mutta sillä on haittapuoli - liian korkea korko. Enimmäismäärä on rajoitettu, joten se ei riitä isoon ostokseen.

Rahan sijoittamiseen, arvokkaiden kolikoiden tai seteleiden ostamiseen tarvitaan vain passi. Luottotilin avaamiseksi sinun tulee kerätä asiakirjapaketti ja turvautua takaajien apuun tai tarvittaessa järjestää pantti.

Pakollisia asiakirjoja listalla ovat tuloslaskelma, työsopimus tai työkirja ja passi. Luottotiliä avattaessa tarkistetaan luottohistoria: jos ennakkotapauksia on menneisyydessä, hylkäys annetaan riippumatta palkan määrästä ja toimitettujen asiakirjojen laadusta.

Tilin sulkeminen

Tilin sulkeminen luottolaitoksessa voi olla tarpeen, jos puhutaan luottorajasta tai pitkään toimineesta kortista. Klassinen laina sulkeutuu automaattisesti – lainanottajan tarvitsee vain hallita tätä prosessia.

Luottokortin tapauksessa se voi vanhentua, rikkoutua tai kadota, muttatilanteet eivät tarkoita asiakkaan velvoitteiden sulkemista ja irtisanomista.

Voit sulkea luottotilin ottamalla yhteyttä pankkiin ja tekemällä hakemuksen. Toimenpide kestää yleensä useita kuukausia.

Lainatilityypit

Seuraavat lainatililuokat ovat yleisiä pankkikäytännössä yllä lueteltujen lisäksi:

• Yksinkertaista. Pankki avaa sen kerran. Erottava piirre on, että sen veloitussumma määritetään kerran ja asiakas maksaa sen täyden takaisin.
• Erikois. Sille hyvitetään varoja sekä takaisinmaksuun että veloitussumman kasvattamiseen. Useimmissa tapauksissa se tarjotaan luottorajan kautta.
• Ylinylitys. Tämäntyyppiset lainatilit avataan pankissa ilman erityistä lainasopimusta tilanteissa, joissa luottolaitos sallii asiakkaalleen ylikulutuksen, mutta vaatii pakollista takaisinmaksua.
• Urakoitsija. Luottotilisuunnitelma, joka yhdistää shekki- ja lainatilit. Tällöin kaikki varojen liikkeet huomioidaan yhdessä ja asiakkaan pankkivelan tila näkyy tilillä.
• Erikois. Lainatili, joka kirjaa vekselien kanssa tapahtuvat tapahtumat. Organisaatio voi avata vain yhden tällaisen tilin.

Kaikki luottotilit voidaan jakaa valuuttatyypin mukaan ruplaksi ja ulkomaan valuutaksi. Vaikein ylläpitää ja ymmärtää on sekkitili, joka yhdistää lainan ja käyttötilin.

Numero

Pankkilainoja säätelevät yleiset säännökset, vastaavasti sopimusnumerot ovat hyväksyttyjen standardien mukaisia. Lainasopimuksissa pääsääntöisesti lainatiliä ei ole - sen paikka on vaadittaessa talletettu tili. Tällaiset vivahteet yksinkertaistavat lainan myöntäneiden ja siitä vastuussa olevien kirjanpitoosaston ja rahoitusorganisaatioiden työtä. Lainatilinumero on 20 numeroa ja se on laadittu kaikille pankkiorganisaatioille yhteisen periaatteen mukaisesti.

Tilinhallinta

Summat ja operaatiot näkyvät kahdessa osiossa:

• Debit - velat ja lainat.
• Luotto - lainan kuukausittainen lyhennys kiinteän summan erissä, ellei sopimuksessa toisin mainita.

Täydelliset tiedot velasta annetaan asiakkaalle päivittäisten luottotilitietojen päivitysten kautta. Näin pankki voi pitää luotettavat tilinpäätökset.

Tilin ylläpitomaksu

Tilin ylläpitomaksu on tarkoitettu vain juridisille henkilöille. Yksityishenkilöille pankin työ tällaisilla tiedoilla on maksutonta, koska kyseessä on lainan myöntämisen mukana tuleva tuote.

Luottolaitokset eivät voi periä maksua yksityishenkilön tilin avaamisesta ja ylläpidosta.

Käyttöpalkkion palautus

Varojen laiton nostaminen tililtä tarkoittaa niiden laillista palauttamista. Jotta v altio voisi olla yksityishenkilön puolella riidan ratkaisemisessa, on noudatettava tarkkaa suunnitelmaa:

• Luottotilit, joihin liittyy palkkion maksaminen niiden avaamisesta ja ylläpidosta, rikkovat lakia, joten laittomasti otettujen varojen palautuspyyntö tulee lähettää luottolaitokselle.
• Jos luottolaitos kieltäytyy palauttamasta summaa, henkilöllä on täysi oikeus mennä oikeuteen tai Rospotrebnadzoriin.

Pankit voivat kiertää välimiesoikeuden päätöksen laillisesti: esimerkiksi jotkut rahoitus- ja luottolaitokset peruuttavat tilin avaamis- ja ylläpitomaksut ja ottavat sen sijaan käyttöön muita pakollisia maksuja lainan myöntämisestä tai hoitamisesta. Ne ovat samansuuruisia ja jaettu kuukausiin.

Luottokorttilainatileistä voidaan myös periä maksu - ne eivät ole oikeuden päätösten alaisia, koska kortin ylläpito yhdistetään tilin ylläpitoon ja siitä peritään jaettu maksu.

Luottotili on viime kädessä pankkitoimenpide, jonka tarkoituksena on seurata ja seurata luottolaitoksen asiakkaiden tilien tilaa. Lainan saajalle on hyödyllistä päästä käyttämään sitä, mutta papereita rekisteröidessään pankkiin tulee kiinnittää huomiota sopimuksessa mainittuihin yksityiskohtiin.