Pankkitakaus: tyypit, ehdot ja ominaisuudet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkitakaus on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa tapahtuman turvallisuus. Rahoituslaitos veloittaa tällaisen palvelun tarjoamisesta maksun.

Takaus on pohjimmiltaan lainatuote, mutta sen hinta on paljon halvempi kuin käteislaina. Kaikki keskuspankin toimiluvan saaneet pankkiorganisaatiot voivat antaa takauksia. Jokainen edunsaaja asettaa kuitenkin heille omat vaatimuksensa.

Nämä asiakkaiden toiveet on yhtenäistetty ja kirjattu 44-FZ:n 45 artiklaan, jonka mukaan v altiovarainministeriö vastaa pankkitakuita myöntävien rahoitusorganisaatioiden vaatimusten asettamisesta. V altiovarainministeriö julkaisee kuukausittain päivitetyn rekisterin tähän toimintoon oikeutetuista laitoksista.

Peruskäsitteet

Pankkitakaus on rahoituslaitoksen kirjallinen velvoite maksaa asiakkaalle tietty rahasumma, jos päämies ei täytä sopimusehtoja. Tämän työkalun avulla voit varmistaa oikean suorituksensopimuksen mukaiset velvoitteet. Joissakin liiketoimissa tämä riskinvähennysmenetelmä on yhteistyön edellytys.

Tässä prosessissa on kolme aihetta:

• Edunsaaja on pääsopimuksen mukainen velkoja (asiakas). Hänen etujaan suojellaan.
• Päämies - pääsopimuksen mukainen velallinen. Tämä on se, joka aloittaa sitoumuksen.
• Takaaja - pankki, joka ottaa sitoumuksia tietyllä maksulla. Takaaja on siis pankki, joka myöntää edunsaajalle luottorajan, kattamattomien kulujen tai sopimuksessa määritellyn summan. Luettelot akkreditoiduista laitoksista, jotka voivat toimia takaajina, päivitetään säännöllisesti (Sberbank of Russia, VTB 24, muut). Aikaisemmin pankkiorganisaatioiden lisäksi myös IC:t saattoivat toimia takaajana. Nykyään (lain mukaisesti) vakuutusyhtiöillä ei kuitenkaan ole tällaisia v altuuksia.

Lajikkeet

Pankkitakausten pääluokitus määräytyy suojatun tapahtuman tyypin mukaan:

• Verot, tullit. Tällaiset pankkitakaukset mahdollistavat velvoitteiden asianmukaisen täyttämisen mainittuja v altion elimiä kohtaan.
• Ennakko. Voit varmistaa ennakkomaksujen palautuksen, jos kaupan ehdot eivät täyty ajallisesti tai määrällisesti.
• Maksu. Voit varmistaa toimitettujen tavaroiden tai tehdyn työn oikea-aikaisen maksun.
• Takuuteloitus. Tarjoaa täysimittaisen ja oikea-aikaisen tavaroiden toimituksen, palveluiden tarjoamisen, töiden suorittamisen.
• Kilpailullinen (tarjous). Voit vähentää asiakkaan riskiä, jos tarjouksen voittaja kieltäytyy yhteistyöstä.

Suosituin tuote on tarjoustakuu, jolla pankit varmistavat päämiehen osallistumisen tarjouskilpailuihin, huutokauppoihin, kilpailuihin ja huutokauppoihin. Tarjousvakuuden hinta on yleensä 5 % sopimuksen arvosta. Tällainen tuote on voimassa, kunnes asiakas ja voittaja ovat tehneet sopimuksen.

Toinen pankin myöntämän takauksen tapaus on osto. Yleensä se on tukkutoimituksia. Esimerkiksi toimittaja lähettää tavarat asiakkaalle ilman ennakkomaksua. Mikäli asiakas ei maksa vastaanottamistaan tuotteista, myyjä kääntyy pankin puoleen ja saa korvauksen vahingosta. Toisin sanoen maksutakuu on työkalu, jonka avulla voit kattaa toimittajan riskin siitä, että ostaja ei maksa varoja. Samanlaista palvelua käytetään usein maksulykkäyksiin ja hyödykelainoihin.

On olemassa muun tyyppisiä pankkitakuita, jotka riippuvat taustalla olevan tapahtuman tarkoituksesta. Lisäksi ne luokitellaan muiden kriteerien mukaan - peruuttamattomien ja peruuttamattomien.

Mitä tarvitset

Pankkitakuun olemuksen ymmärtäminen on varsin yksinkertaista, kun otetaan huomioon yksinkertainen esimerkki. Sen työsuunnitelma on seuraava:

• Päämies (yritys X) tekee sopimuksen tavaraerän toimittamisesta edunsaajan (yritys Y) kanssa, joka toimii määritellyn tuotteen ostajana tai asiakkaanatavarat.
• Rahoituksen saaja vaatii takuun siitä, että sopimusehdot täytetään täysimääräisesti, eli kaikki tavarat toimitetaan ajallaan.
• Tätä varten sopimuksen toimeksiantaja tai toimeenpanija kääntyy kolmannen osapuolen - takaajan (pankki Z) puoleen saadakseen takuun kirjallisen sopimuksen muodossa.
• Pankki sitoutuu tiettyä maksua vastaan maksamaan edunsaajalle tietyn summan, esimerkiksi 30 % pääsopimuksen hinnasta, jos toimeksiantaja ei täytä ehtojaan.
• Jos tällainen takuutapahtuma tapahtuu, päämies vaatii kirjallisesti korvauksen maksamista.
• Takaaja maksaa tietyn summan edunsaajalle ja vaatii sitten päämiestä palauttamaan maksetun summan regressiivisesti.

Voit turvata kaupan myös toisella tavalla - vaatimalla yritykseltä käteistalletuksen, mutta tässä tapauksessa toimeenpanijan on nostettava liikevaihdostaan määritetty summa. Tämä lähestymistapa on kannattamaton, koska usein on tarpeen houkutella lainattuja varoja tätä varten. Silloin liiketoiminnan harjoittaminen näillä ehdoilla on kannattamatonta..

Mitä pankilta vaaditaan pankkitakuun myöntämiseen?

Suunnittelu ja vaiheet

Koko rekisteröintimenettely voidaan kuvata seitsemässä vaiheessa:

• Tarve saada sopimus.
• Etsi pankkitakaajan toimeenpanij alta.
• Takuuhakemuksen laatiminen.
• Hakemuksen ja asiakirjojen lähettäminen pankkiin.
• Asiakkaan maksukyvyn selkeyttäminen.
• Asiakkaan ja pankin välisen sopimuksen täytäntöönpano.
• Designtakuusopimukset.

Löydät sopivan pankin itse tai käytät välityspalveluita. Lisäksi voit ottaa yhteyttä mihin tahansa Sberbankin edustustoon - se toimii ilman välittäjiä, yksinomaan suoraan.

Asiakirjaluettelo

Annalla takausvelvoitteen pankkiyhteisö riskeeraa omia varojaan, jotka on maksettava, mikäli sopimuksessa määrätty tapaus ilmenee. Myöhemmin asiakkaan on palautettava määritetyt varat, joten pankin on varmistettava maksukykynsä.

Pankkitakausvelvoitteen myöntämisen yhteydessä vaadittava asiakirjapaketti voi vaihdella hieman eri rahoituslaitoksissa. Pääsääntöisesti vaaditaan seuraavat asiakirjat:

• Hakemus, kyselylomake.
• Ote ERGULista, kopiot TIN-numerosta vastaanotettu viimeisen kuukauden aikana.
• Jäännökset rekisteröintitodistuksesta ja perustajakokouksen pöytäkirjasta, notaarin oikeaksi todistama.
• Ajantasainen luettelo kaikista LLC:n perustajista, kopiot heidän passeistaan.
• Kopiot sertifikaateista, lisensseistä.
• Tilin omistusoikeuden vahvistavat asiakirjat tai niiden vuokrasopimukset.
• Jäljennökset määräyksistä, joiden perusteella pääkirjanpitäjä ja johtaja nimitettiin, kopiot heidän passeistaan.
• Raportti, joka kuvaa organisaation viime vuoden voittoa ja tappiota, tase.
• Kopio suojatusta tapahtumasopimuksesta.
• Tilinpäätös edelliseltä 6 kuukaudelta.
• Josorganisaatio toimii yksinkertaistetussa verojärjestelmässä, sinun on toimitettava kulu- ja tuloilmoitus viimeisten 12 kuukauden aj alta.
• Jos yritys toimii UTII:llä, tarvitset veroilmoituksen.
• Tilintarkastajan kertomus tarkastuksesta.
• Todistus, joka vahvistaa velkojen puuttumisen.

Lisäksi pankkiorganisaatiolla on oikeus vaatia kopiot asiakirjoista vastaavista aiemmin onnistuneesti tehdyistä sopimuksista ja muista todisteista organisaation luotettavuudesta.

Pankkitakaus on 44 FZ:n mukainen.

Varaukset

Jotkin rahoituslaitokset tarjoavat heiltä vakuudettoman pankkitakuun. Mutta käytännössä tätä tapahtuu harvoin. Pankit eivät yleensä halua ottaa riskejä. Siksi ne yleensä aina vaativat asiakka alta erittäin likvidejä vakuuksia. Olennainen osa maksuvelvollisuuden virallistamista on pankkitakuun antaminen. On huomioitava, että vakuuksien myynnistä saatavan määrän tulee kattaa kaikki rahoituslaitoksen kulut, jotka liittyvät velvoitteeseen kolmatta osapuolta kohtaan. Hakijat voivat tarjota pankille:

• Jalokolikot.
• Tarjoukset.
• Tuotteet.
• Kiinteistö.
• Ajoneuvot.

Toisin sanoen sopimuksen takaavan vakuuden tulee olla korkea likviditeetti.

Vaatimukset

Ennen kuin pankki suostuu myöntämään takauksen, se tarkistaa asiakkaan taloudellisen vakauden virheettömästi ja huolellisesti. Asiakirjojen väärentämistä ei tietenkään hyväksytä.

Rehtorin on täytettävä seuraavat vaatimukset:

• Luottohistoria ei saa sisältää erääntyneitä velkoja. Joissakin tapauksissa pankit eivät vaadi luottoa ollenkaan.
• Raportointi ei saa sisältää kannattamattomia kausia lukuun ottamatta kausittaisia.
• Yrityksen liikevaihdon tulee vastata velvoitteen määrää.
• Organisaation on toimittava markkinoilla vähintään kuusi kuukautta.

Pankkitakuita myöntävät pankit vaativat usein käyttötilin rahoituslaitoksessaan.

Esimerkkisopimus

Laki ei aseta tiukkoja vaatimuksia pankkitakaussopimuksen laatimiselle ja ulkoasulle. Tällaisen sopimuksen tärkeimmät määräykset määräytyvät kuitenkin sääntelykehyksen mukaan. Niiden tulee näkyä sopimuksessa.

Tärkeimmistä lainsäädäntöasiakirjoista:

• Venäjän federaation siviililaki, Art. 368, osa 1, kohta 4.
• FZ-223 - joillekin oikeushenkilöille.
• FZ-44 - kunnallisille, v altion sopimuksille.

Rekisterin tarkistus

Jokainen 44-FZ:n mukainen pankkitakaus on kirjattava rekisteriin. Voit tarkistaa asian vierailemalla yhtenäisen hankintatietojärjestelmän verkkosivustolla. Ilmoitetun lain mukaan tiedot tulee syöttää järjestelmään yhden päivän kuluttua maksuvelvollisuuden rekisteröinnistä.

Muut liittov altion lain 223 mukaisesti myönnetyt takuut eivät sisälly rekisteriin. Voit tarkistaa ne keskuspankin verkkosivuilta kohdasta "Viiteluottolaitokset". Tässä tapauksessa sinun on etsittävä pankki, sen liikevaihtotaulukko ja sitten sarake 91315, joka kuvaa takausten liikevaihtoa.

Tässä sarakkeessa näkyy numero. Sitä on verrattava liikkeeseen lasketun pankkivelan määrään. Jos summa ei ole kovin suuri, sen saa tallettaa pankkitakauksin vuosineljänneksen lopussa.

Lista

Yrittäjien on erittäin helppo saada selville, mistä tätä palvelua voi hakea. V altiovarainministeriö päivittää pankkitakauspankkiluettelon kuukausittain. Eli voit tarkistaa organisaation oikeuden tähän toimintaan. Tämän voi tehdä käymällä v altiovarainministeriön portaalissa. Pankit myöntävät pankkitakauksia:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Tämä on vain osa siitä. Listalla on yli 250 rahoituslaitosta.

Vastaanottamisen perustelu

Edussaaja voi saada takuun mukaista korvausta vain, jos siihen on perusteita. Ne voivat olla:

• Urakoitsija rikkoi pääsopimuksen ehtoja.
• Urakoitsijan kieltäytyminen toimittamasta asiakirjoja, jotka vahvistavat sopimuksen asianmukaisen täytäntöönpanon.
• Urakoitsija ei noudata kaupan ehtoja.

Vaadittujen asiakirjojen luettelo tulee sisällyttää takuusopimukseen.

Kuinka paljon tarvitsetmaksa

Takuuvelvollisuuden hinta riippuu monista tekijöistä ja kaupan ehdoista, sopimuksen kohteesta, sen voimassaoloajasta ja summasta. Se on pääsääntöisesti 2-10 % sopimuksen summasta.

Tärkeä tekijä on raha- tai omaisuusvakuuden sekä takuun saatavuus. Jos vakuuksia ei ole, takauksen myöntämispalkkio lähes kaksinkertaistuu.

Usein 44 FZ:n alapuolella takuita myöntävät pankit asettavat vähimmäismaksuiksi kiinteää summaa, esimerkiksi 10 tuhatta ruplaa. Provisio ei voi olla tätä pienempi, vaikka takuusumma olisi 50 tuhatta ruplaa.

Laskentaesimerkki

Oletetaan, että sopimuksen määrä on 10 miljoonaa ruplaa ja takuun määrä on 30 % tästä luvusta, eli 3 miljoonaa ruplaa. Jos sopimus on voimassa 12 kuukautta ja vuosipalkkio on 6 %, pankkitakuun saaminen maksaa 180 tuhatta ruplaa (1 vuosi6 %pankkitakuun määrä).

Alle 44 FZ:n pankit tarjoavat tällaisia palveluita varmistaakseen tapahtuman maksimaalisen turvallisuuden. Tämä menettely on pakollinen tarjouskilpailujen ja julkisten hankintojen toteutuksessa. Tämä tuote on paljon kannattavampi kuin sopimusvakuuslaina, joten sillä on melko suuri suosio.