Kaksoisvakuutus on Määritelmä, ominaisuudet ja seuraukset

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Mikä on kaksoisvakuutus? Yritetään selvittää se.

Henki- ja työvakuutusten alalla se on melko yleistä. Sitä kutsutaan usein myös toistuvaksi tai täydentäväksi, mutta nämä käsitteet vaativat eriyttämistä.

Kiinteistövakuutuksissa

Kaksoisvakuutus on tilanne, jossa sama omaisuus on vakuutettu samaan aikaan useassa organisaatiossa.

Kahden sopimuksen mukainen vakuutussumma ei voi ylittää omaisuuden arvoa. Laki sallii tällaisen vakuutuksen vapaasti.

Tämä tilanne syntyy, kun omaisuus on vakuutettu samaa riskiä vastaan ja samalla ajanjaksolla useassa vakuutuslaitoksessa. Samanaikaisesti kaikissa sopimuksissa vakuutusmaksujen määrä ylittää omaisuuden vakuutusarvon. Tuo on,jos vakuutustapahtuma sattuu, vakuutuslaitosten maksama korvaussumma ylittää vakuutetun saaman vahingon kokonaismäärän.

Pääominaisuudet

Voimme siis sanoa, että kaksoisvakuutuksen pääpiirteet ovat:

1. Kiinteistö on vakuutettu useassa vakuutuksessa samanaikaisesti.
2. Vakuutusehdot ovat samat.
3. Vakuutustapahtumat ovat identtiset.
4. Vakuutuksen kohteet ovat samat.

Ihmiset käyttävät usein tämäntyyppistä vakuutusta laittomien voittojen hankkimiseen, joten se on ehdottomasti kielletty lainsäädännöllä.

Tapauksissa, joissa omaisuus on vakuutettu eri riskejä vastaan, tilannetta ei luokitella kaksoisvakuutukseksi, joten se on lain mukaan sallittua. Esimerkiksi yhdessä vakuutusyhtiössä televisio on vakuutettu tulipalon aiheuttaman kuoleman var alta ja toisessa yhtiössä varkauden var alta.

Laki sallii siis saman omaisuuden vakuuttamisen eri vakuutuslaitoksissa vain niissä tapauksissa, joissa odotetun korvauksen määrä ei ylitä aiheutuneen vahingon määrää.

On syytä huomata, että kaksoisvakuutus on palvelu, joka on joissain maissa täysin kielletty. Eli yhden kiinteistön vakuutuksenottaja voi olla vuorovaikutuksessa vain yhden vakuutuksenantajan kanssa. Jos samalle kohteelle on tehty toinen vakuutussopimus, se katsotaan mitättömäksi. Tällainen kielto liittyy siihen, että se ei johda vain laittomiin voittoihin, vaan myösvoi pakottaa vakuutetun tahallisesti provosoimaan vakuutustapahtuman. Esimerkiksi kansalaisella on talo, jonka hinta on 1 miljoona ruplaa. Hän on vuorovaikutuksessa viiden vakuutuksenantajan kanssa ja tekee 800 tuhannen ruplan sopimuksia kunkin kanssa. Jos vakuutustapahtuma tapahtuu, hän voi saada 4 miljoonaa ruplaa. Kaikki eivät voi vastustaa tätä kiusausta.

Rinnakkaisvakuutus, jälleenvakuutus ja kaksoisvakuutus ovat kaikki synonyymejä, jotka tarkoittavat samaa asiaa.

Tosiasioiden korjaaminen asiakirjoissa

Jälleenvakuutustilanteiden välttämiseksi vakuutusprosessia säätelevät määräykset selittävät: vakuutuksenottajien (tietyn omaisuuden vakuuttavien henkilöiden) on ilmoitettava vakuutuksenottajille (vakuutussuojapalveluita tarjoaville yrityksille) kaikki tiedot heidän allekirjoittamistaan vakuutussopimuksista. muiden vakuutusyhtiöiden kanssa.

Vakuutuksenottaj alta saadut tiedot tulee kirjata hakemukseen. Usein se kuitenkin kirjataan myös itse vakuutussopimuksen tekstiin. Lisäksi vakuutusyhtiö ilmoittaa, että jos kaksoisvakuutustapauksia paljastuu, se luopuu korvausvelvollisuudestaan tämän sopimuksen mukaisen vakuutustapahtuman sattuessa.

Kaksoisvakuutuksesta johtuvat vakuutustapahtumat

Tapauksissa, joissa henkilö tekee kaksinkertaisen vakuutussopimuksen toistuvasti tai muuten käy ilmi, että se on tehty laittoman tulon saamiseksi, vakuutusyhtiöon oikeus aloittaa oikeuskäsittely kaikkien vakuutussopimusten julistamiseksi pätemättömiksi.

Vakuutusyhtiö saa tällöin vakuutusmaksua sen ajanjakson loppuun, jolloin petollinen vakuutustilanne havaittiin.

Mutta on yleensä hyvin vaikeaa todistaa, että vakuutuksenottajan aikeet olivat epärehellisiä. Usein tällaiset tilanteet syntyvät vakuutetun tahattomasti ja syyllistyvät laittomiin toimiin.

Todennäköiset tulokset

Kaksoisvakuutustilanne voidaan ratkaista kahdella tavalla:

1. Kaksoisvakuutuksen tapaus paljastuu vakuutustapahtuman jälkeen.
2. Kaksoisvakuutus havaitaan kauan ennen vakuutustapahtumaa.

Jos kaksinkertainen vakuutus paljastuu ennen vakuutustapahtuman sattumista, vakuutussumma sovitetaan kaikkien sopimusten mukaan omaisuuden vakuutusarvoon. Toisin sanoen, jos vakuutetun omaisuuden arvo on 10 tuhatta ruplaa, niin kaikissa vakuutussopimuksissa siitä tulee 10 tuhatta ruplaa.

Vakuutetulla asiakkaalla on tällöin oikeus vaatia omaisuuden vakuutusarvon alentamista sopimuksen perusteella. Tämä oikeus koskee myöhemmin allekirjoitettua sopimusta. Vakuutuksen arvoa alennetaan tarkistamalla ja alentamalla vakuutusmaksua.

Toisin sanoen vakuutettu vähentää kulujaan maksamalla vakuutusyhtiölle vakuutusmaksun aiemmin odotettua pienempänä.

Josvakuutussopimus on päättynyt, aiemmin maksettua vakuutusmaksua (vaikka se olisi maksettu etukäteen) ei palauteta asiakkaalle. Jos sopimukset on tehty samanaikaisesti ja vakuutuksenottaja suostui tähän, voidaan sopimusten mukaisten vakuutusmaksujen määrää alentaa vastaavasti.

Vakuutustapahtuman sattuessa

Tilanne, jossa kaksinkertaisen omaisuusvakuutuksen tapaukset havaitaan vakuutustapahtuman sattuessa, on monimutkaisempi. Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö on velvollinen maksamaan korvausta siten, että korvauksen kokonaismäärä ei ylitä aiheutuneen vahingon kustannuksia.

On tärkeää, että jokainen vakuutusyhtiö on vastuussa sopimuksensa mukaisesti siinä määritellyn vakuutusmäärän rajoissa. Eli asiakkaalla on oikeus saada koko maksu yhdeltä vakuutusyhtiöltä ja muut yhteisöt jakavat korvauksen keskenään ja antavat osuutensa asiakkaalle maksun suorittaneelle yhteisölle.

Onko kaksoishenkivakuutus sallittu?

Henkilövakuutuksen alalla

Tällaista järjestelmää ei pääsääntöisesti käytetä henkilövakuutuksen alalla, mutta se ei ole laissa kiellettyä.

Tällaisissa tapauksissa jokainen vakuutuksenantaja harjoittaa toimintaansa itsenäisesti ja täyttää omat velvoitteensa vakuutettua kohtaan kenestäkään riippumatta.

Esimerkiksi kansalainen vakuuttaa terveytensä samanaikaisesti useissa organisaatioissa. Tässä tapauksessa hänellä onlaillinen oikeus saada maksuja jokaiselta vakuutuksenantaj alta sairauden sattuessa.

Henkilövakuutuksissa ei tarvitse ilmoittaa vakuutuksen saatavuutta toiselle yhtiölle, koska tällainen vaatimus koskee vain omaisuusvakuutuksia.

Henkilövakuutuksen vakuutusmäärä määräytyy yksinomaan vakuutuksenantajan ja vakuutetun välisellä sopimuksella (esimerkiksi elossa 55 vuotta). Tässä tapauksessa kansalaisella on oikeus vakuuttaa sama riski uudelleen toiselta vakuutuksenantaj alta. Tässä tapauksessa ei ole mahdollista ylittää vakuutuskustannuksia, aivan kuten yhden vakuutuksenantajan oikeuksien loukkaaminen.

Johtopäätökset

Lisävakuutuksella tarkoitetaan siis omaisuusesineen vakuuttamista eri organisaatioissa summalle, joka ei ylitä vakuutuskohteen vakuutusarvoa. Lisävakuutusta kutsutaan myös rinnakkaisvakuutukseksi ja se on laissa sallittu.

Kaksoisvakuutus Venäjän federaation siviililain mukaan tarkoittaa kiinteistön vakuutusta eri organisaatioissa summalle, joka ylittää vakuutetun kohteen vakuutusarvon. Kaksoisvakuutusta kutsutaan usein myös jälleenvakuutukseksi. Tällainen vakuutus on kielletty lailla.

Jos jälleenvakuutus tehdään, tämä seikka on mainittava toista sopimusta solmittaessa. Tuplavakuutusta ei oteta huomioon, jonka aikana omaisuus on vakuutettu eri riskejä vastaan. Myös henkilökohtaistavakuutus.