Pankkijärjestelmien elementit. pankkiinfrastruktuuri

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Useimpien maailman maiden talouden onnistunut kehitys riippuu v altion pankkijärjestelmän toimivuudesta. Mikä on sen erikoisuus? Mitkä ovat kyseisen järjestelmän infrastruktuurielementit?

Mikä on pankkijärjestelmä?

Tutkitaanpa ensin tarkasteltavien termien ydintä. Pankkijärjestelmä ymmärretään joukkona rahoituslaitoksia - pankkeja ja muita luottolaitoksia, jotka toimivat tietyn v altion lainkäyttöalueella. Pankkijärjestelmien asiaankuuluvat elementit luokitellaan yleensä kolmeen pääluokkaan:

• kansalliset pankit;
• liittov altion kaupalliset lainalaitokset;
• paikalliset finanssikeskukset (avoinna alueilla, kunnissa).

Voidaan huomata, että useimpiin nykyaikaisiin osav altioihin, mukaan lukien Venäjä, on perustettu 1 kansallinen pankki. Maassamme vastaavan toiminnon suorittaa Venäjän federaation keskuspankki. Osav altiossa voi puolestaan olla paljon kaupallisia luottolaitoksia. Mutta mikä on molempien rahoituslaitosten ydin sekä yksityiskohdatnäiden pankkijärjestelmän osien toimintaa? Tutkitaan tätä asiaa tarkemmin.

Mikä on kansallinen pankki?

Katsotaan, kuka on vastuussa maan kulta- ja valuuttarahastosta. Kansallispankki tai keskuspankki on useimpien maailman maiden talouksien rahoitusjärjestelmän avainelin.

Sen toiminnot ovat pääasiassa sääntelyllisiä. Ne liittyvät useimmiten:

• kansallisen valuutan liikkeeseenlaskun kanssa;
• luottopolitiikan täytäntöönpanon kanssa;
• rahoitusoikeudellisten suhteiden eri tahojen käynnistämien selvitysten tarjoamisen kanssa;
• valvomalla ei-v altiollisten luottolaitosten toimintaa;
• myönnettyjen lainojen jälleenrahoituksella;
• v altion kulta- ja valuuttavarannon käytöstä.

Keskuspankin mainitut tehtävät luonnehtivat Venäjän federaation keskuspankin toimintaa. Voidaan todeta, että Venäjän pääpankki on v altion omistuksessa, mutta sille on ominaista melko korkea riippumattomuus muista liittov altion rakenteista.

On pääasiassa yksityisiä keskuspankkeja. Näihin rahoituslaitoksiin kuuluu Yhdysv altain keskuspankki. Tämän laitoksen pääoma muodostetaan liikepankkien siirtämien maksujen kustannuksella. Tarkastellaanpa tämäntyyppisten rahoituslaitosten erityispiirteitä tarkemmin.

Mikä on liikepankki?

Keskuspankin ohella toinen pankkijärjestelmän keskeinen elementti on liikepankki, joka on juridisesti riippumaton maan viranomaisista (mutta samalla v altion osallistuminenasianomaisen rahoituslaitoksen varojen omistus). Pankin tulee tavalla tai toisella olla riippumaton pääomanhallintaa koskevien päätösten suhteen.

Instituution tyypin mukaan tarjota erilaisia rahoituspalveluita. Liikepankki on osa luotto- ja pankkijärjestelmää, joka:

• antaa lainoja kansalaisille, järjestöille, budjettirakenteille, joskus muillekin pankeille;
• rahoittaa lainat uudelleen;
• suorittaa erilaisia liiketoimia, esimerkiksi maksuja eräiltä yksityisiltä ja oikeushenkilöiltä toisille, siirtoja budjettijärjestelmään verojen ja maksujen muodossa;
• tarjoaa mahdollisuuksia talletuksiin;
• edistää sijoittamista erilaisiin omaisuuseriin.

Keskuspankki, kuten edellä totesimme, suorittaa kaupallisten rahoitusrakenteiden toiminnan valvontaa. Siten jälkimmäisten toimintaa säännellään riittävän tiukasti. Liikepankin perustaminen on pääsääntöisesti mahdollista vain, jos sillä on keskuspankin myöntämä toimilupa ja jos myös v altion päärahoituslaitoksen tarkastukset on läpäissyt onnistuneesti.

Tutkitaanpa nyt tarkemmin, mikä on tarkastelemiemme pankkijärjestelmän elementtien ominaisuus. Ensinnäkin on hyödyllistä kiinnittää huomiota heidän toimintoihinsa suhteessa Venäjän talouteen.

Venäjän federaation pankkijärjestelmän elementtien toiminnot

Venäjällä on kaikki pankkijärjestelmien pääelementit: keskuspankki, liittov altion kaupalliset luottolaitokset sekä paikalliset rahoitusrakenteet. Pääorganisaatio, jolla on laajin toimiv alta, on Venäjän federaation keskuspankki. Olemme hahmotelleet sen päätoiminnot. Näitä ovat päästöpolitiikan toimeenpano, talouden valuuttasääntely, rahoitusoikeudellisten suhteiden säätely, oikeudellisten normien ja standardien laatiminen yksityisten luottolaitosten toimintaa varten.

Venäjän pankkijärjestelmän seuraavat keskeiset rakenteelliset elementit ovat liittov altion yksityiset luotto- ja rahoitusrakenteet. Niiden joukossa ovat suurimmat tuotemerkit, kuten Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Heidän tehtävänsä on tehdä Venäjän federaation pankkisektorilla keskeisiä päätöksiä, jotka liittyvät ensisijaisesti suurimpien yritysten, budjettijärjestelmän laitosten ja kansainvälisten projektien luotonantoon ja palveluun.

Suureilla liittov altion brändeillä voi olla aluetoimistoja, jotka toimivat Venäjän federaation ja kuntien muodostamissa yksiköissä. Lisäksi alueilla voi olla omia rahoituslaitoksia, jotka eivät ole liittov altiorakenteiden alaisia. Nämä organisaatiot suorittavat paikallisia tehtäviä. Aluepankki, olipa kyseessä liittov altion brändin edustusto tai subjekti- tai kuntatasolla luotu organisaatio, ratkaisee puolestaan alueella toimiviin luotonanto- ja palveluyrityksiin ja yksityishenkilöihin liittyviä ongelmia.

Voidaan huomata, että Venäjän federaation aiheissa harjoittavat myös keskuspankin toimintaa. He ratkaisevat pääasiassa yksityisten pankkien rahoitustapahtumien palveluun liittyviä tehtäviä, valvovatpaikallisten rahoituslaitosten toiminta.

Pankkijärjestelmän periaatteet

Pankkijärjestelmän olemuksen ja elementtien tarkastelun jälkeen voimme tutkia sen toiminnan perusperiaatteita. Asiantuntijat määrittelevät oman luettelonsa. Joten on olemassa periaatteet:

• laki;
• laitos;
• toimiva.

Tutkitaanpa niiden ominaisuuksia tarkemmin.

Pankkijärjestelmien oikeusperiaatteet

Vastaavan tyypin pääperiaatteita ovat:

• rahoitustapahtumien standardointi;
• varmistaa talletusten ja tapahtumien salassapito;
• talletus- ja maksusuoja.

Pankkien toiminnan standardointi perustuu rahoituslaitosten toiminnan normatiiviseen sääntelyyn. Sen pääkohde on, kuten jo tiedämme, maan kansallispankki. Se kehittää standardeja ja sääntöjä, joiden mukaan liittov altion ja alueellisten yksityisten tahojen on toimittava.

Talletusten ja rahoitustapahtumien salassapitovelvollisuuden varmistaminen on tärkein periaate, jonka mukaan rahoitusjärjestelmän instituutiot toimivat. Luottolaitoksen asiakkaalla tulee olla oikeus varmistaa itseään koskevien tietojen luottamuksellisuus sekä talletuksistaan ja muista liiketoimistaan, esimerkiksi yrityksen käyttötilin hoidossa syntyneistä asioista.

Pankkisalaisuuden periaate on vahvistettu virallisen lainsäädännön tasolla. Tässä tapauksessa puhumme oikeuslähteistä, joilla on korkein oikeusvoima. Venäjällä näitä onliittov altion lait. Kyseinen periaate on siis kirjattu liittov altion lakiin nro 395-1, joka hyväksyttiin 2. joulukuuta 1990. Tämän lain toimiv altaan eivät kuulu ainoastaan pankkijärjestelmien tarkastelut osat, vaan myös muut rahoitusalalla toimivat yhteisöt. Esimerkiksi Talletussuojavirasto, erilaiset tilintarkastusrakenteet.

Toinen tärkeä pankkijärjestelmän toiminnan oikeudellinen periaate on rahoituslaitosten asiakkaiden talletusten ja maksujen suojaaminen. Esimerkiksi tietyn aluepankin palveluja käyttävän henkilön tai organisaation tulee olla varma, että hänen talletuksen tai maksun muodossa olevat varat on suojattu luvattom alta käytöltä. Tapaa, jolla pankkien on noudatettava tätä kriteeriä, säätelee myös liittov altion laki.

Lisäksi osav altion keskuspankki voi antaa liittov altion lähteiden lisäksi määräyksiä, valvoa luottolaitosten toimintaa talletusten ja transaktioiden turvallisuuden takaamiseksi. Tämä pankkien toiminnan näkökohta on yksi merkittävistä kilpailuetuista markkinoilla. Asiakas hakee mieluummin juuri siltä luottolaitokselta, joka pystyy varmistamaan rahoitustapahtumien turvallisuuden.

Pääasiallinen tapa varmistaa pankkien talletusten ja maksujen suoja on asiakkaiden tunnistaminen. On olemassa suuri määrä teknologioita, joiden avulla se voidaan suorittaa. KoskaVerkkokaupan aktiivisen kehittämisen ansiosta v altion kansallispankki voi kiinnittää erityistä huomiota tähän asiakkaiden ja pankkien välisen suhteen osa-alueeseen sekä yksityisten rahoituslaitosten toiminnan seurannassa että asiaankuuluvien organisaatioiden työn säätelyssä.

Pankkijärjestelmien institutionaaliset periaatteet

Seuraava pankkijärjestelmien toiminnan periaateryhmä on institutionaalinen. Näitä ovat:

• v altion luotto- ja rahoitusjärjestelmän hallinnon kaksitasoinen organisaatio;
• keskittää maan pankkilaitosten hallinnon.

Ensimmäinen periaate, kuten monet muutkin, jotka varmistavat Venäjän rahoitusjärjestelmän toiminnan, on vahvistettu liittov altion lainsäädännön tasolla. Se sisältää venäläisten pankkien luokittelun 2 tasoon: sääntelyyn ja toiminnalliseen.

Rahoitusjärjestelmän ensimmäisellä institutionaalisella tasolla on keskuspankki ja sen alaiset aluerakenteet. Sen tehtävänä on, kuten edellä jo todettiin, valvoa muiden maassa toimivien luottolaitosten toimintaa. Jälkimmäiset puolestaan sijaitsevat toisella tasolla. Käytännössä ne toteuttavat pankeille ominaisia päätoimintoja: luotonantoa ja väestön ja yritysten palvelua. Itse asiassa olemme myös tarkastelleet tätä näkökohtaa yllä, osoittaen kuinka pankkijärjestelmien elementit voidaan luokitella.

On syytä huomata, että myös Venäjän keskuspankki päättäätärkeitä toiminnallisia tehtäviä. Totta, niiden olemus on monissa tapauksissa melko kaukana niistä, jotka luonnehtivat luottolaitosten toimintaa toisella tasolla. Siten Venäjän federaation keskuspankki lainaa yksityisille pankeille, jälleenrahoittaa niitä tarvittaessa, rekisteröi liittov altion ja alueellisia pankkeja ja myöntää niille toimilupia. Kaupalliset laitokset eivät harjoita tämäntyyppistä toimintaa. Venäjän federaation keskuspankin yksinomaiseen toimiv altaan kuuluu myös useiden tehtävien ratkaiseminen, jotka eivät liity suoraan pankkijärjestelmän toimintaan. Niitä ovat: inflaation, päästöjen, valuuttapolitiikan sääntely. Nämä Venäjän federaation keskuspankin v altuudet liittyvät jo itse asiassa pankkijärjestelmien toimintaperiaatteisiin. Harkitse niiden ominaisuuksia.

Pankkijärjestelmien toimintaperiaatteet

Venäläisen pankkijärjestelmän yhteydessä keskusteltujen keskeisten periaatteiden joukossa:

• Venäjän federaation keskuspankin monopolioikeus laskea liikkeeseen käteistä;
• Venäjän federaation keskuspankin alaisuudessa olevien organisaatioiden luotto- ja rahoitustoiminnan yksinoikeus.

Siten, koska vain Venäjän federaation keskuspankilla on v altuudet toimittaa v altiontaloudelle käteistä rahaa, pankkijärjestelmän legitiimiys ja vakaus on taattu. Tätä helpottaa myös se, että Venäjällä toimivat pankkirakenteet harjoittavat yksinomaan profiilin mukaista toimintaa, toimivat vain rahoitus- ja luottotoimintaa säätelevien lakien mukaisesti. Pankkien toiminta tapahtuu erityisen infrastruktuurin resursseja käyttämällä. Harkitse sen erityispiirteitä.

Mikä on pankkiinfrastruktuurin erityispiirre?

Pankkiinfrastruktuuri on joukko v altion viranomaisten hyväksymiä oikeudellisia normeja, rahoituslaitosten toiminnan varmistavia sosiaalisia instituutioita sekä teknisiä resursseja, joiden kautta erilaisia rahoitustoimia suoritetaan.

Ensimmäisiin elementteihin kuuluvat keskuspankin ja yksityisten pankkiorganisaatioiden toimintaa säätelevät oikeudelliset normit, yksittäisten rahoituslaitosten toimiv altaan kuuluvat hallinnolliset normit, erityisten rahoitusrakenteiden jaostojen ja toimistojen tasolla hyväksymät paikalliset määräykset.

V altion pankkijärjestelmän toiminnan varmistavia keskeisiä sosiaalisia instituutioita voivat edustaa:

• talouden prosesseja eri tasoilla hallinnoivat viranomaiset;
• oppilaitokset ja henkilöstöosastot, jotka vastaavat pätevien pankkialan ammattilaisten koulutuksesta;
• tutkimus- ja asiantuntijaorganisaatiot, jotka osallistuvat erilaisten liiketoimintaprosessien tutkimiseen ja optimointiin maan pankkijärjestelmän tasolla.

Rahoitusinfrastruktuurin muodostavia teknisiä resursseja voidaan edustaa laajalla valikoimalla ratkaisuja:

• tietokoneet ja ohjelmistot, jotka on suunniteltu käsittelemään pankkitapahtumia;
• viestintälinjat;
• pankkien käyttöomaisuus - rakennukset, rakenteet, ajoneuvot.

Topankkiinfrastruktuuri oli tehokas, kaikki v altion rahoitusjärjestelmän subjektit olivat kiinnostuneita - itse asiassa viranomaiset, keskuspankki, yksityiset luottolaitokset. Se, missä määrin se on vakaa, toimiva ja teknisesti edistynyt, määrää suurelta osin maan taloudellisen kehityksen tason, eri taloudellisten yksiköiden välisten kumppanuuksien kestävyyden. Pankkijärjestelmällä on suuri merkitys v altiolle. Tutkitaan tätä näkökohtaa tarkemmin.

Pankkijärjestelmän merkitys v altiolle

Olemme siis tarkastelleet v altion pankkijärjestelmän tärkeimpiä rakenteellisia elementtejä, asiaankuuluvan infrastruktuurin erityispiirteitä ja rahoitusoikeudellisten suhteiden pääsubjektien toimintaa eri tasoilla. Mikä merkitys tällä järjestelmällä on maalle?

Pankit, jotka ovat edustettuina eri tasoilla keskuspankista paikallisiin rahoituslaitoksiin, varmistavat useimpien v altion taloudellisten oikeussuhteiden toimivuuden. Pankin asemalla on rajoitettu määrä rahoitusrakenteita. Sen saavat vain ne organisaatiot, jotka täyttävät laissa asetetut kriteerit ja vaatimukset. Luottolaitoksen oletetaan pystyvän myöntämään lainoja, vastaanottamaan talletuksia ja varmistamaan niiden suojan sekä suorittamaan yksityisten ja oikeushenkilöiden aloitteita.

Pankkijärjestelmä on yksi maan talouden avainelementeistä. Mitä vakaampi se on, sitä menestyksekkäämmin v altion talous kehittyy. Toimiv altaisten viranomaisten perustamien pankkijärjestelmän osien vuorovaikutus,tarkoittaa siis kansalaisten, yritysten, budjettirakenteiden ja ulkomaisten tahojen osallistumista.

Talousoikeudellisia suhteita hoidetaan taloudessa lähes jatkuvasti. Henkilö, joka maksaa ostoksen kaupassa, käyttää pankkijärjestelmän tuotteita - keskuspankin myöntämää käteistä tai muovikorttia, jonka ensinnäkin on myöntänyt yksityinen rahoituslaitos, joka toimii pankin normien mukaisesti. Venäjän federaation keskuspankin lait ja määräykset, ja toiseksi se käyttää vastaanottoinfrastruktuuria, jota hallinnoi sama pankki tai kumppaniorganisaatio. Tämän liikkeen myyjät maksavat tavaroiden toimituksista vastapuolilta pankkitilin kautta sekä suorittavat sen kautta muita maksuja palkkojen, sosiaaliturvamaksujen ja erilaisten verojen muodossa.

Siksi nykyaikaisen pankkijärjestelmän elementit ovat jatkuvasti vuorovaikutuksessa toistensa kanssa. Niiden toimintaa säännellään virallisten oikeuslähteiden, paikallisten lähteiden tasolla. Luotto- ja pankkijärjestelmän elementit toimivat erityisen infrastruktuurin avulla, jota edustaa laaja valikoima komponentteja. V altion pitäisi olla kiinnostunut ensimmäisen toiminnan laadusta. Tämä tarkoittaa, että on viranomaisten edun mukaista varmistaa rahoitusjärjestelmän tarvittavien infrastruktuurikomponenttien onnistunut kehittäminen. Tietysti tässä tapauksessa voimme puhua yksityisten rakenteiden osallistumisesta tähän prosessiin.

CV

Olemme siis tutkineet pankkijärjestelmien avainelementtejä, pohtineet niiden päätoimintoja sekä niiden käyttämän infrastruktuurin erityispiirteitä. Suurin osa nykyaikaisten v altioiden talouksista on keskuspankki. Pääsääntöisesti hänellä on laajimmat v altuudet laskea liikkeeseen valuuttaa, hallita inflaatiota, säännellä toisen tärkeän pankkijärjestelmän elementtiryhmän - kaupallisten luottolaitosten - toimintaa. Jälkimmäisillä on myös ratkaiseva rooli v altion taloudessa, sillä ne varmistavat erilaisten rahoitustapahtumien suorittamisen, joihin osallistuvat kansalaiset, järjestöt ja v altion virastot.