Pankkien luokitus asuntolainalle: korot, ehdot, asiakirjat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Asuntoluotto ei ole yhden päivän tai edes vuoden tapahtuma. Erikoisresurssien mukaan venäläiset ottavat mieluummin asuntolainaa keskimäärin 5-12 vuodeksi. On pieni prosenttiosuus, joka odottaa maksavansa lainan takaisin ennätysajassa, tai joku muu luokka, joka suosii maksimiehtoja. Totta, mitä pidempi aika, sitä pidempi ylimaksu. Mutta lainan takaisinmaksuaikaa harkitaan lainanottajan tulotason ja muiden yksilöllisten ehtojen mukaan. Aiotko ottaa asuntolainaa? Mitkä pankit ovat kannattavampia, kerromme artikkelissa.

Vertailuhinnat

Vuoden 2018 tietojen mukaan Venäjällä uusien asuntojen hinnat olivat keskimäärin 9,88 % ja sivuasuntojen 10,14 %. Onko se paljon vai vähän? Tämän ymmärtämiseksi on suositeltavaa tiedustella muiden maiden hintoja.

Tähän mennessä korkeimmat luvut on kirjattu Venezuelassa – lähes 22 %. Ukraina on seuraava suunnilleen samoilla indikaattoreilla. Toinen maa, jossa on kalliita asuntolainoja, on Argentiina. Siellä hinnat nousevat jopa 27 %:iin vuodessa.

Ja edelleen on maita, joissa asuntolainoja voidaan saada symbolisella korolla. Esimerkiksi japanilaiset maksavat vain 0,72%. Mutta samaan aikaan 3 huoneen asunnon hinta on lähes miljoona dollaria. Samat hinnat kiinteistöihin ja 1,58 % ovat voimassa Sveitsissä. Sveitsiläiset voivat luottaa pankkiturvaan, joka on jopa 80 % kohteen hinnasta. Mahdollisuus ostaa kolmen huoneen asunto hieman halvemmalla - Suomessa - lähes puoli miljoonaa dollaria ja asuntolainan korko on noin 1,07%.

Vertailulla katsottuna Venäjä on näiden indikaattoreiden keskellä. Kiinteistön hinta on sama. Mutta muutaman viime vuoden aikana asuntolainojen korkojen trendi on edelleen laskeva. Mieti nyt pankkien luokitusta asuntolainalle vuodelle 2019.

1. Sberbank

Kotimainen rahoituskolossi kattaa lähes 62 % maan koko asuntolainasalkusta. Muuten, tämän luettelon toinen rooli kuuluu VTB 24: lle. Ja tämä ei ole yllättävää, koska Sberbank tarjoaa erittäin laajan valikoiman palveluita erityisesti kiinteistöjen ostoon:

• Toissijaisen asunnon asuntolaina enintään 30 vuodeksi 10, 2 % korolla, käsiraha vain 15 %. Pienin lainasumma on 300 000 ruplaa, enimmäismäärä on enintään 85 % ostetun esineen hinnasta.
• Myös uusien rakennusten asuntojen hankintaa rahoitetaan jopa 30 vuodeksi. Vähimmäismäärä on 300 000 ruplaa, enimmäismäärä on enintään 85% asunnon hinnasta. Täällä tarjotaan 8,5 %:n hinnat.
• Jos maksat paljonkorot, laki sallii sinun siirtää asuntolainasi mihin tahansa muuhun pankkiin, jossa ne ovat alhaisemmat. Tätä menettelyä kutsutaan asuntolainan jälleenrahoitukseksi. Tämän järjestelmän avulla voit myös pyytää 300 000 ruplaa 85 prosenttiin jäljellä olevasta asuntolainasta toisessa pankissa. Uusilla koroilla on itse asiassa kaikki mahdollisuudet olla kannattavia - vain 10,9 %.
• Asuntoluotto v altion tukemalle perheelle. Tämä tuote on saatavilla kaikille perheille, joilla on toinen tai kolmas lapsi 1.1.2018-31.12.2022 välisenä aikana. Tämän ohjelman puitteissa kansalaiset voivat luottaa jopa 12 miljoonan ruplan lainaan, joka voidaan maksaa takaisin 30 vuoden aikana. Minimikorko on 6 %. Erinomainen vaihtoehto niille, jotka etsivät matalakorkoista asuntolainaa, sillä mikään muu pankki ei vielä tarjoa alhaisempia korkoja.
• Jotta tulla Sberbankin asiakkaaksi, sinun ei tarvitse ostaa asuntoa. Tarjouksia on myös tilaa ja aluetta arvostaville. Asuntolaina jopa 30 vuodeksi ja korolla 11,6 % on varsin mielenkiintoinen tarjous. Voit hakea summia 300 000 ruplasta 100 prosenttiin rakennuskustannuksista.
• Toisin kuin muut lainanantajat, Sberbank on valmis tukemaan myös kesämökin tai maalaistalon ostoa. Korkojen ylimaksu on vain 11,1 %, joka voidaan maksaa 30 vuoden aikana.

Lisäksi Sberbank on v altion luotettava kumppani erilaisten nuoria perheitä, armeijaa tukevien ohjelmien toteuttamisessaja muut kategoriat. Sberbank toimii myös äitiyspääoman kanssa. Sitä voidaan käyttää käsirahana tai lainan maksuun. Tällaisissa tapauksissa riittää todistuksen esittäminen äitiyspääomasta.

2. "VTB 24"

Viime vuosina se on luottavaisesti pitänyt korkeita paikkoja pankkien luokituksessa VTB 24:n asuntolainalla. Tähän mennessä asunnon ostoehdotukset ovat seuraavat:

• Uuden rakennuksen asunto, jonka omistusta ei ole vielä rekisteröity, voi ostaa 10,1 %:lla. Voit pyytää mitä tahansa summaa 60 miljoonaan ruplaan asti. Voimassaoloaika - jopa 30 vuotta.
• Jälleenmyyntiasuntoa tarjotaan alkaen 10 %, voit myös pyytää jopa 60 miljoonaa ruplaa. Termi on samanlainen. Tässä tapauksessa ostetun asunnon pinta-alan on oltava vähintään 65 neliömetriä. m. Vaihtoehtoa harkitaan myös ilman tulotodistusta.
• Jos nykyisten lainojen korot ovat korkeat, ne voivat pudota 10,1 prosenttiin. Tällä rivillä voit ostaa sekä valmiita asuntoja että asuntoja uudessa rakennuksessa.
• Kiinnitys suurille alueille. Tämä tuote sisältää alennettuja hintoja 65 neliömetrin asunnon ostoon. m. Tulojen vahvistaminen ei ole välttämätöntä, voit käyttää äitiyspääomaa. Itse asiassa voit luottaa -0,5 %:n korkoon verrattuna muihin hintoihin.
• Yksi VTB 24 -pankin kannattavimmista tarjouksista on asuntolaina armeijalle. Voit pyytää jopa 2,5 miljoonaa ruplaa. Palautusaika on jopa 20 vuotta. Korko on 9,8 %.
• V altion tukemat asuntolainat koskevat samaa luokkaa kuin Sberbankissa: perheille, joissa toinen tai kolmas lapsi syntyy 1.1.2018 alkaen vuoden 2022 loppuun asti. Tällaiset perheet voivat luottaa noin 6 prosentin hintoihin. Alkumaksu on 20 % kustannuksista.
• Lisäksi "VTB 24" harkitsee kiinnitettyjen kiinteistöjen ostamista. Sen kustannusten tulisi olla 60 miljoonan ruplan sisällä. Laina on maksettava takaisin 30 vuoden kuluessa. Ja panokset ovat 10,6 %.

3. "Unicredit Bank"

Pankkien luokitus asuntolainoissa on epätäydellinen, jos "Unicredit Bankin" roolia ei mainita siinä. Viime vuosina tämä pankki on menestynyt eturintamassa, ja tänään voit laskea paljon kansalaisia, jotka haluavat saada apuaan. Asuntolaina "Unicredit Bankissa" on monipuolinen. Jokainen tuote ansaitsee erityishuomion:

• Toissijaisen asunnon asuntolainojen jälleenrahoitus 10, 20 %.
• Kiinnityslainojen jälleenrahoitus ensisijaisiin asuntoihin 10,25 %:lla.
• Ostaa asunnon uuteen taloon 10,25 %.
• Laina asuntoon 10,75 %.
• Ohjelma "Asuntoluotto kutsuu!" 10 % vuodessa.
• Asuntoluotto 6 % vuodessa tai v altion tuki.
• Mökin ostaminen luotolla 13,25 %.
• Tavoitelaina, myös talon tai kesämökin rakentamiseen, 13 %.

Jokainen Unicredit Bankin asuntolaina myönnetään enintään 30 vuodeksi.

4. Alfa Bank

Alfa Bankissa asuntolainaa myönnetään kahteen suuntaan: asuntolainaan suoraan ostoa varten ja kumppanuusohjelmien puitteissa myönnetyn lainan hoitamiseen. Seuraavat ehdot odottavat asiakkaita:

• Voit pyytää varoja 50 miljoonaan ruplaan asti valmiin asunnon hankintaan. Takaisinmaksuaika on 30 vuotta. Sinulla tulee olla mukana vähintään 15 % asumiskustannuksista. Korko on 10,19 % ja pankin palkkaasiakkaat voivat luottaa -0,3 %:iin.
• Asuntolaina on tavoiterahoitusta enintään 30 vuodeksi 13,49 % vuodessa. Liikkeeseen lasketaan vähintään 600 000 ruplaa. Tämä palvelu ei koske vain venäläisiä, vaan myös Ukrainan ja Valko-Venäjän kansalaisia. Tietenkin kansalaisen rekisteröinti voi olla mikä tahansa, mutta omaisuus on rekisteröitävä Venäjän federaation alueella.
• Millä ehdoilla voit ottaa asuntolainaa Alfa Bankissa ostaessasi asuntoa uudesta rakennuksesta? Täällä voit luottaa samanlaisiin summiin - jopa 50 miljoonaan ruplaan, joka voidaan palauttaa 30 vuoden kuluessa ja 10,19% vuodessa. Käsiraha on 15 % asumisen kokonaiskustannuksista.
• Toinen syy siihen, miksi Alfa Bank on mukana asuntoluottopankkien parhaimpana, ovat jälleenrahoitusehdot. Jos asiakas päättää siirtää taloudelliset velvoitteensa toiselta organisaatiolta, odotettavissa on miellyttävä 9,99 % - yksi maan alhaisimmista. Pyynnön määrälle ei käytännössä ole rajoituksia - voit vaatia 50 miljoonan ruplan summia erittäin kunnollisin ehdoin -alle 30.

Lisäksi palkanlaskenta-asiakkaille ja pankin muihin ohjelmiin osallistuville tarjotaan edullisia hintoja. "Alfa Bank" on paras ratkaisu niille, jotka etsivät mistä saada matalakorkoinen asuntolaina.

5. Pankki "Uralsib"

"Uralsib" on myös valmis toteuttamaan unelman asunnon omistamisesta. Tarjoukset ovat hyvin erilaisia:

• Valmiin asuntojen osto maksaa ylimaksun 10,7 %, käsiraha on 15 %. Asuntolaina-aika - jopa 30 vuotta.
• Samanlaiset olosuhteet odottavat niitä, jotka haluavat asua uudessa rakennuksessa. Ainoa ero on alhaisemmat korot - 10,5%.
• Jos rahoitat toisen pankin asuntolainaa, voit luottaa jopa 50 miljoonaan ruplaan. Toimenpide on yksinkertainen ja ilman provisiota. Minimipanos on 10,9 %.
• Jos sinulla on asunto, mutta tarvitset varoja johonkin muuhun merkittävään tapahtumaan, on suositeltavaa ottaa asuntolaina sen alle. Asuntolaina Uralsib Bankissa ei tässä tapauksessa vaadi käsirahaa, ja korot ovat noin 12%, joka voidaan maksaa takaisin 30 vuodessa.
• Samalla tavalla voit kiinnittää olemassa olevan asunnon ja saada lainaa jopa 6 miljoonaa ruplaa 13,5 %:lla vuodessa.
• Monet sotilaat suosivat myös Uralsibia, koska heillä on erillinen rahoitusohjelma. Osana ohjelmaa voit pyytää jopa 2,8 miljoonaa ruplaa. Kiinteä korko - 10,9 %.

Toinen ero Uralsib Bankin ja sen kilpailijoiden välillä on tarjousasuntolainalomia asiakkailleen. Ne ovat tärkeitä asiakkaille, jotka ostivat asunnon asuntolainalla rakennusvaiheessa. Rakennusvaiheen asuntolainalomien ansiosta he voivat maksaa pienemmän osan asuntolainasta, mikä on erittäin hyödyllistä, koska monet heistä joutuvat tässä vaiheessa yhdistämään asuntolainan lyhennyksen ja vuokra-asuntomaksut.

6. Gazprombank

Gazprombankin asuntolaina on jaettu kahteen tyyppiin: kumppanuusohjelmien ja nykyisten kampanjoiden puitteissa. Tarjouksia on yhteensä noin 20. Mieti kiinnostavimmat:

• Perhelaina - antaa oikeuden käyttää varoja enintään 8 miljoonaa ruplaa. Alkumaksu - alkaen 20% kohteen arvosta. Korkotaso on vain 6 %. Voit maksaa velat takaisin 30 vuoden kuluessa.
• Asuntoluotto armonajalla. Tämä tuote avaa mahdollisuuden saada jopa 45 miljoonaa ruplaa 6,7 %:lla vuodessa. Käsiraha on vain 15 %. Maturiteetti on samanlainen - 30 vuotta.
• Myös monet ovat huolissaan asiakirjoista pankille asuntolainaa varten, koska niitä voidaan vaatia eri lähteistä ja suuria määriä. Gazprombank on yksinkertaistanut ehtoja niin paljon kuin mahdollista, ja nyt voit hakea kahta asiakirjaa. Yksinkertaistetut asiakirjaehdot eivät vaikuta muihin vivahteisiin: hinnat ovat edelleen hyväksyttäviä - 11%, enimmäismäärä on erittäin vankka - jopa 10 miljoonaa ruplaa. Käsiraha on suhteellisen korkeampi - 40% kohteen arvosta.
• Ensisijaisten ja jälkimarkkinoiden ostoehdot ovat samanlaiset. Molemmissa tapauksissa voitluottaa 10,5 prosentin korkoihin ja voit hakea summia jopa 60 miljoonaan ruplaan. Käsirahasumma on myös symbolinen - 10%.
• Jälleenrahoittaessasi asuntolainaa Gazprombankissa voit luottaa jopa 45 miljoonan ruplan summiin 10,5 prosentin korolla. Samanlaiset ehdot odottavat asuntoa ostettaessa pankin virallisilta yhteistyökumppaneilta ja ostettaessa autopaikkaa.

Kun asuntolainakorkoja tarkastellaan, pankkien luokittelulla on tärkeä rooli, koska tämä on tapahtuma useiden vuosien ajan. Tästä näkökulmasta Gazprombank on tällä hetkellä parhaiden listalla.

7. "Kommunikaatiopankki"

Hän on valmis rahoittamaan monenlaisia kiinteistöjä asunnoista maa-alueisiin. Toinen huomionarvoinen seikka on tulojen vahvistamisen tarpeen puuttuminen. Harkitse Svyaz Bankin mielenkiintoisimpia tarjouksia:

• Valmiiden asuntojen ostaminen Svyaz Bankan avulla maksaa 10,25 % enemmän kuin käteisellä. Mutta toisin kuin käteisostossa, 100 % kohteen arvosta ei tarvitse olla mukana, 15 % riittää.
• Jos aiot ostaa asuinrakennuksen tontilla, eroavat vain hinnat - noin 11%.
• Sotilaallisiin kiinnityksiin on myös erityisehtoja: yksinkertaistettu asiakirjajärjestelmä, ilmainen tarkistus ja 54 toiminta-aluetta. Saaduista varoista kertyy 9,4 % vuodessa. Voit pyytää summaa 400 000 tuhannesta 2,5 miljoonaan ruplaan. Rahoitusaika on 3-20 vuotta.
• Myös "Communicationpankki" voit järjestää asuntolainan jälleenrahoituksen kaikentyyppisille kiinteistöille korolla 9,75%. Pyydetyn summan tulee olla 30 miljoonan ruplan sisällä.
• Myös Svyaz Bankissa asuntolainoja tarjotaan asumisen parantamiseen tähtääviin toimenpiteisiin. Linjaa kutsutaan nimellä "Big Collateral Loan", ja sen korko on 16-17,5%. Moskovan asukkaat voivat vaatia tästä tuotteesta jopa 10 miljoonaa ruplaa, alueiden asukkaat - jopa 5 miljoonaa ruplaa.

Toinen ominaisuus ovat asuntolainat niiden maan alueilla, joilla on Svyaz Bankin konttorit.

Arviointikriteerit

Eri resurssit määräävät pankkien luokituksen eri näkökulmista. Taloudellisesta näkökulmasta rahoitusorganisaation luotettavuuden indikaattori on rahoitussalkun määrä - mitä enemmän sillä on varoja, sitä enemmän asiakkaita se voi palvella. Pankin houkuttelevuutta asiakkaiden kann alta arvioidaan useilla muillakin kriteereillä. Varsinkin niin pitkässä yhteistyömuodossa kuin asuntolaina. Moskovan pankkien luokitus tästä näkökulmasta on pelkistetty vertailemaan sellaisia indikaattoreita kuin korkojen koko, rahoitusehdot ja asiakirjapaketti.

Monet muistavat pankkisektorin byrokratian, jolloin asiakkaiden piti juosta jopa kuukausia saadakseen rahoitusta keräten kasa asiakirjoja ja todistuksia. Suuntaus on nykyään positiivisempi, kun pankit ovat siirtymässä pois näistä monimutkaisista asioista ja pyrkivät yhä enemmän helpottamaan hakemusten vastaanottamista.

Jos otamme korot, tänään on johtaja"Gazprombank", joka tarjoaa lähes 6% vuodessa. Markkinoiden johtava rooli kuuluu kuitenkin Sberbankille. Tämä viittaa siihen, että sekä hinnat että itse laitoksen luotettavuus ovat yhtä tärkeitä väestölle.

Asiakirjojen toimittamisen os alta pankeilla on tänään kysyntää, ja ne ovat valmiita harkitsemaan vähimmäispapereita koskevia hakemuksia. Yleensä tämä on passi ja tulotodistus. Mutta toinen asiakirja mainitaan myös yhä harvemmin pankin asiakirjojen luettelossa, koska nyt ei huomioida vain säännöllisiä tuloja, vaan myös muuntyyppisiä varoja, kuten pankkitalletus, osakkeet tai tuloja tuottava omaisuus.

Mitä asiakirjoja vaaditaan?

Asiakirjaluettelo riippuu asiakkaan yksilöllisistä ehdoista ja lainan tyypistä. Vakiosarja koostuu seuraavista:

• Henkilötodistus.
• Työtodistus tai yritysasiakirjat.
• Aviopuolison asiakirjat.
• Tietoa perheen kokoonpanosta.
• Todistus asuinpaikasta.
• Ostetun kohteen asiakirjat: tekninen passi ja omistusoikeusasiakirja.
• Jos puhumme uuden rakennuksen ostamisesta, jossa ei ole asiakirjoja, sinun on tehtävä sopimus rakennuttajan kanssa.
• Muut asiakirjat pankin harkinnan mukaan.

Jos lainaamiseen liittyy äitiyspääomaa, liitteenä on todistus. Tarkastusprosessi kestää yleensä 2 päivästä 1 viikkoon. Asuntoluottosopimus allekirjoitetaan sen jälkeen, kun pankki on tehnyt hakemuksesta myönteisen päätöksen. Sopimuksen voimassaoloaikanaomaisuus pantataan pankille vakuudeksi.