Pankkien lukumäärä Venäjällä, luokitus, toimiluvat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Ennen kuin tulet minkä tahansa pankin asiakkaaksi, sinun on varmistettava sen luotettavuus - luottolaitoksella on oltava lupa kyseiseen toimintoon, ja se ei myöskään saa olla viimeisiä paikkoja pankkien luokituksessa eikä sillä ole taipumusta heikentää jatkuvasti suorituskykyään tässä luettelossa. Artikkelissa esittelemme sinulle Venäjän liikepankkien kokonaismäärän, esittelemme parhaimmat pankit ja tarjoamme luettelon organisaatioista, joilta on evätty toimilupa. Kerromme sinulle myös muuta hyödyllistä tietoa tästä alueesta.

Kuinka monta pankkia Venäjällä on tänään?

Venäjän federaatiossa toimii 1. elokuuta 2017 537 kaupallista luottolaitosta. Venäjällä kerrallaan rekisteröityjen pankkien kokonaismäärä on tänään 878. Näistä 341:ltä on nyt peruutettu toimilupa.

Annetaan taulukko, joka näyttää pankkien lukumäärän Venäjällä aiemminkesä.

Vuosi	Luvan saaneiden pankkien lukumäärä
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1. tammikuuta alkaen)	623

Puhutaan nyt muutamista pankkien lukumäärän muutosmalleista sekä keskuspankin suunnitelmista venäläisten luottolaitosten suhteen.

Pankkien lukumäärän muutosten dynamiikka

Kun tiedämme, kuinka monta pankkia Venäjällä on nykyään ja kuinka monta niitä oli ainakin 10 vuotta sitten, yksi asia on selvä - näiden laitosten määrä vähenee jatkuvasti. Pankkien määrä maassamme oli 1.1.2017 45,2 % niiden määrästä vuonna 2008.

Nykyisestä suureksi luokitellaan vain 336. Näistä vain 314:llä on pääkonttori pääkaupungissa. Siten Moskovan 39 000 ihmistä kohden on vain yksi pankki - tarkoitan organisaatiota, en toimistojen ja osastojen määrää. Alueista puhuttaessa voidaan sanoa, että suurin osa Venäjän pankeista on rekisteröity sen Euroopan puolelle, mutta Uralin ulkopuolella (Ural, Pohjois-, Kaukoidän alueet) niitä on katastrofaalisen vähän. Mutta juuri näiden alueiden alueille ovat keskittyneet maan tärkeimmät luonnonvarat.

Monet hämmästyivät lisenssin peruuttamisesta Yugra-pankilta, joka oli vakaasti Venäjän kolmenkymmenen suurimman pankkiorganisaation joukossa. Syy tähän päätökseen oli hänen todellisuutensa salailutaloudellinen tilanne.

Pääomapääoma ja pankkien konsolidointi

Lukeminen Art. Liittov altion lain "Pankeista ja niiden toiminnasta" 11 §:n mukaan voidaan varmasti sanoa, että uusien luottolaitosten syntyminen on erittäin ongelmallista - tutustutaan rekisteröidyn laitoksen osakepääoman vaatimuksiin:

• Pankkiorganisaation osakepääoman pienin määrä lisenssin myöntämistä varten on 300 miljoonaa ruplaa.
• Luoton pienin määrä pääomaa, mutta samalla ei-pankkiorganisaatio, joka aikoo työskennellä sekä yksityisten että juridisten henkilöiden kanssa, joilla on pankkitoimilupa - 90 miljoonaa ruplaa.
• Ilman pankin toimilupaa suunnittelevan luottoorganisaation osakepääomasta pienin on 18 miljoonaa ruplaa.

Jo toimivan pankin omien varojen määrä ei saa olla alle 300 miljoonan ruplan. Näiden indikaattoreiden mukaan 150 pankkiorganisaatiota on tällä hetkellä vaarassa. Heillä on kaksi vaihtoehtoa - sulkea tai liittyä suurempaan pankkiin. Nämä laitokset käyvät läpi kolme päätyyppistä muutosta:

• Pääoman yhdistäminen toisen luottolaitoksen pääomaan.
• Isomman pankin todellinen h altuunotto.
• Oma selvitystila, konkurssin vuoksi selvitystila.

Venäläisten pankkien jakautuminen

Venäjän keskuspankki aikoo lähitulevaisuudessa jakaa venäläisten pankkien koko määrän kolmeen suureen luokkaan:

• Kymmenen parasta systeemisesti tärkeintä pankkia: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (vuodelle 2016).
• Venäjän liittov altion pankit ovat luottolaitoksia, joilla on toimistot ja sivukonttorit suurimmalla osalla Venäjän alueita. Niiden on välttämättä täytettävä kansainväliset standardit ja niillä on oltava pienin oma pääoma, vähintään 1 miljardi ruplaa.
• Aluepankit ovat pieniä luottolaitoksia, jotka suorittavat yksinkertaisia pankkitoimintoja - valuutanvaihtoa, lainoja yleisölle, rahan vastaanottoa kansalaisten talletuksiin jne. Niiden pääasiallinen kohderyhmä on yksityishenkilöt, pienet ja keskisuuret yritykset.

Pankkien sijoitus

Venäläisimmat pankit on koottu kolmeen pääryhmään:

• Pääindikaattorit: nettovarallisuus, lainakanta, yksityishenkilöiden talletukset, asiakkaiden sijoitukset arvopapereihin, pääoma muodossa 123, 134.
• Laitoksen suoritusindikaattorit: pääoman tuotto, nettovarallisuus, valuuttatransaktioiden liikevaihto, lainojen erääntyneet velat jne.
• Taseen indikaattorit: käteisvakuus, lainat yksityis- ja oikeushenkilöille, tilinylityksiä, käyttöomaisuutta ja muuta omaisuutta, liikkeeseen lasketut vekselit, joukkovelkakirjat jne.

Suosituimmat venäläiset pankit

Katsotaanpa luottolaitosten luokitusta tärkeimpien indikaattoreiden mukaan. Venäjän tärkeimmät pankit määräytyvät nettovarallisuuden määrällä - reaalivarat, reaalivarat. lasketaanvähentämällä velat (luottolaitoksen velkavelat) kokonaistuloista. Tässä tiedot elokuulta 2017.

Pankki	Nettovarallisuus, miljardia ruplaa	Muistiinpanot
"Venäjän Sberbank"	23, 3
VTB "Moskovan pankki"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 sijoitus vertailussa viime kuukauteen verrattuna
"Kansallinen selvityskeskus"	2, 6	+1 sijoitus verrattuna viime kuukauteen
"Avaaminen"	2, 3	-2 paikkaa enemmän kuin viime kuussa
"Moskovan luottopankki"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Nyt luokitus yksityishenkilöiden talletusten osuudella pääkaupungissa on eräänlainen indikaattori yleisön luottamuksesta tiettyyn pankkiin. Myös elokuun 2017 luvut.

Pankki	Yksityishenkilöiden talletusten määrä, miljardia ruplaa	Muistiinpanot
"Venäjän Sberbank"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 sijoitus verrattuna viime kuukauteen
"Alfa Bank"	0, 734	-1 sijoitus verrattuna viime kuukauteen
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 sijoitus verrattuna viime kuukauteen
"Avaaminen"	0, 538	-1 sijoitus verrattuna viime kuukauteen
VTB "Moskovan pankki"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Ja lopullinen luokitus - yksityishenkilöille myönnettyjen lainojen määrällä elokuussa 2017.

Pankki	Yksilöille myönnettyjen lainojen kokonaismäärä, miljardia ruplaa	Muistiinpanot
"Venäjän Sberbank"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Moskovan pankki"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Pankin jälkeinen"	0, 161
"Kotiluottopankki"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 paikkaa verrattuna viime kuukauteen

Ja nyt siirrytään luokituksen estoon.

Pankit peruuttivat toimiluvat vuonna 2017

Venäjän luotettavista pankeista puhuttaessa on mainittava myös ne, jotka eivät oikeuttaneet suorien asiakkaidensa luottamusta. Muista, että vuonna 2015 toimiluvan menetti 93 pankkia ja vuonna 2016 - 97. Vuoden 2017 tuloksista on liian aikaista puhua, mutta tänään ei ole oikeutta toimia seuraavilla luottoorganisaatioilla:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Talousunioni"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Jenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-pankki";
• "Innovaatio";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Koulutus";
• RITZ;
• "Finaarit";
• "Krylovsky";
• "Kansainvälinen rakennuspankki";
• "Vladprombank";
• "Koillisliitto";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskovan kansallinen investointipankki";
• "Teräspankki";
• "Legio";
• "Premier-saldo";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Varaa".

Miksi pankin toimilupa voidaan peruuttaa?

Päätöksen lisenssin peruuttamisesta tekee Venäjän federaation keskuspankki. Harkitse taulukossa syitä, jotka ovat välttämättömiä Venäjän liikepankin menettämiselle oikeutensa harjoittaa toimintaansa.

Lisenssin peruuttaminen mahdollista	Lisenssi peruutetaan pian
Luvan saatuaan organisaatio ei aloittanut tässä asiakirjassa mainittuja toimintoja vuoteen. Virheelliset tiedot toimitettiin lisenssin saamiseksi. Pankin kuukausittainen toimintaraportti viivästyi hänen syytään yli 15 päivää. Pankkiotteet sisältävät virheellisiä tietoja. Pankki on ainakin kerran suorittanut tapahtuman, jota sen toimilupa ei salli.	Luottovelan takaisinmaksun viivästyminen yli 14 päivää. Pankin omien varojen taso laski alle ilmoitetun hyväksyttävän vähimmäisrajan.

On sanomattakin selvää, että ilman toimilupaa pankki ei saa jatkaa toimintaansa.

Toivomme, että tällainen lyhyt katsaus pankkien määrään, niiden luokitukseen ja kehityssuuntiin auttoi sinua selvittämään organisaatiota tietyntyyppistä rahoituspalvelua varten.