"Terra Bank": asiakkaiden mielipiteet, arvostelut. "Terra Bank": ongelmia

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Ennen pankkiin menoa jokainen henkilö tutkii häntä koskevat arvostelut yksityiskohtaisesti. Terra Bank on yksi Ukrainan rahoituslaitoksista, joka on viime aikoina herättänyt tallettajien huomion. Nykyään, kuten monet muut vastaavat laitokset, yrityksellä on vaikeuksia, ja se on suoraan sanoen konkurssin partaalla.

Palataan ajassa taaksepäin

Positiiviset arvostelut, "Terra Bank", joka kokoontui hyvin usein, täytti Internetin aikana, jolloin rahoituslaitos sijoittui NBU-luokituksessa 16. sijalle ja kuului kolmanteen rahoituslaitosten ryhmään. Pankin osakepääoma oli 557 141 tuhatta UAH:ta. Viimeisellä menestyksekkäällä raportointikaudella rahoituslaitos teki 1 107 892 UAH:n voittoa. Korkokate oli 71 787 UAH. Genren klassikoiden mukaan väliaikainen hallinto on jo otettu käyttöön sellaisessa laitoksessa kuin Terra Bank. Laitos oli listalla 16., jonka suhteen v altio ryhtyi rajusti toimenpiteisiin. On syytä mainita, että viimeisen 4 vuoden aikana organisaatiossa on vaihtunut neljä omistajaa. Kaksi viimeistä omistajaa käyttivät rahoituslaitosta yksinomaan nostaakseen rahaa, joka oli houkuteltu tallettajilta uskomattoman korkeilla koroilla.

Kaikki muuttuu

Aiemmin menestynyt ja vauras Terra Bank (Kiova), joka heinäkuussa 2014 ei ollut enää 16., vaan 42. NBU-luokituksessa, julistettiin maksukyvyttömäksi 22. elokuuta. Sen jälkeen talletussuojarahasto päätti ottaa laitokseen väliaikaisen hallinnon kolmen kuukauden ajaksi. Samaan aikaan alkoi aktiivinen sijoittajien haku. Tällaiset toimet olivat seurausta v altavasta negatiivisista asiakasarvosteluista. Ihmiset nostivat aktiivisesti kanteita rahoituslaitosta vastaan ja valittivat eri viranomaisille siitä syystä, että pankki rikkoo törkeästi lakia eikä täytä velvollisuuksiaan tallettajia kohtaan.

Johtajan vaihto on ensimmäinen askel kohti epävakautta

Väliaikainen hallinto otettiin käyttöön Terra Bankin k altaisessa laitoksessa, pitkä ja erittäin kiehtova tarina omistajanvaihdoksesta tuli yleisön saataville. Alun perin rahoituslaitos tunnettiin nimellä Invest-Kryvbas Bank, joka perustettiin vuonna 1995 Krivoy Rogin alueelle. Kymmenen vuotta myöhemmin, vuonna 2005, laitos sai uuden nimen - "Invest-Credit Bank". Ja vasta vuonna 2007 rahoituslaitos ilmestyi yleisön eteen siinä muodossa, jossa se tuntee sen nykyään. Pankin sukunimen muutoksen aloitti sen uusi omistaja, joka osoittautui Oschadbankin treasuurin johtajaksi. Kolobov, Prikhodko ja Davidenko työskentelivät hänen kanssaan. Hallituksen puheenjohtajan virka meni Sergei Shcherbinalle. Hänen mukaansa perustajilla ei alun perin ollut strategiaa tulevaisuuden rahoituslaitoksen kehittämiseksi. He halusivat vain saattaa laitoksen yleiselle Ukrainan tasolle sen myöhempää myyntiä varten. Yrityksen aktiivista kehittämistä tehtiin ilman osakeomistusomaisuutta, pelkästään voiton kustannuksella.

Miksi on niin paljon tyytymättömiä tallettajia?

Negatiivisia arvosteluja, "Terra Bank", joka esiintyi laitoksena, joka ei täytä velvoitteitaan, vuodatti joka puolelta. Miksi rahoituslaitoksella on niin paljon asiakkaita, jos se alun perin keskittyi palvelemaan vain Kryvyi Rihin yrityksiä? Tilanne selittyy sillä, että jo vuonna 2007 yritys siirrettiin Kiovaan, sen sivuliikkeet avattiin sellaisissa kaupungeissa kuin Dnepropetrovsk ja Odessa, Herson ja Lvov muissa kaupungeissa. Yhteensä toimipisteitä oli noin 21. Ensimmäinen yritys myydä jo aktiivisesti kehittyvä verkosto tehtiin vuonna 2009. Vuoden 2008 maailmankriisi muutti suunnitelmia. Kauppa toteutui vasta vuonna 2010. Johdon vaihtoon liittyi laitoksen aktiivinen menestyminen. Kirill Shevchenkon ja Vadim Kopylovin ansiosta instituutin varat ovat kasvaneet 1,4 miljardiin UAH:iin. Vuoden 2012 alussa laitoksen pääoma oli 2,9 miljardia grivnaa. Mikään ei viittaa siihen, että lähivuosina saataisiin raportteja, joiden mukaan Terra Bank ei olisi palauttanut talletusta.

Kaksoisjälleenmyynti

Positiivistayrityksen kehitysskenaario ei kestänyt kauaa. Jo vuosina 2012 ja 2013 pankki myytiin edelleen kahdesti. Tsyplakoviin, yhteen laitoksen viimeisistä omistajista, liittyy synkkä tarina. Rahoitusvakaus vaarantui, kun laitos myönsi yhdelle liikemiehen yritykselle 40 miljoonan lainan. Huhuttiin, että liiketoiminnan rahoitus tapahtui sijoittajien kustannuksella. Velkaa ei ole maksettu, todennäköisesti pankin omistaja itse antoi hänelle anteeksi. Pankin aktiivisen työskentelyn viimeisten kuukausien aikana se houkutteli tallettajia kaikin voimin tarjoamalla heille 26,5 %:n talletuksen, joka on merkittävästi korkeampi kuin markkinoiden keskimääräinen indikaattori. Kun kumppanuusaika tallettajien kanssa päättyi, Terra Bank kieltäytyi myöntämästä talletuksia.

Negatiivisten arvostelujen lumivyöry

Tieto kieltäytymisistä levisi yhteiskunnassa hyvin nopeasti, ja ihmiset ryntäsivät irtisanomaan sopimuksia ja nostamaan rahojaan. Seurauksena oli pääoman ulosvirtaus. V altava määrä tyytymättömiä tallettajia johtuu myös siitä, että vain vuosi sitten ongelmat alkanut Terra Bank on solminut kumppanuussuhteita Kansallisen ilmailuyliopiston kanssa. Tältä segmentiltä houkuteltujen asiakkaiden tileillä oli alustavien arvioiden mukaan 45 miljoonaa grivnaa. Kun tilit jäädytettiin kokonaan, niillä oli jäljellä 2,5 miljoonaa UAH.

Ensimmäiset ongelmat ja yritykset pelastaa uppoava laiva

Kun negatiivinenTerra Bank otti erittäin mielenkiintoisen kannan, mikä osoitti selvästi, että johto yritti kaikin mahdollisin tavoin nostaa rahaa. Rinnakkain erittäin kannattavien talletusten aktiivisen mainonnan kanssa, väliaikaishallinnon käyttöönoton hetkeen asti ja jo NBU:n kuraattorilaitoksen puitteissa tehdyn työn aikana, yrityksille suoritettiin aktiivista lainaa. Luottokannan voimakas lisäys toteutettiin piensijoittajien kustannuksella. On syytä sanoa, että useiden satojen miljoonien dollarien lainoja saivat yritykset, joiden osakepääoma oli sadan tuhannen grivnian sisällä. Niiden rahoituksen toteutettavuus voidaan helposti kyseenalaistaa. Tarkemmin sanottuna sellaisilla pankkiasiakkailla kuin VVS-Factoring and Trajectory, Best Course ja monet muut, ei vain ollut vakuuksia myönnettyjen lainojen määrästä, heillä ei ollut ohjeita, joihin tarjotut rahat voitaisiin sijoittaa. Kun Krivoy Rog oli suuren laitoksen koti, Terra Bank osoitti suurta lupausta. Nykyään siitä on tullut rahanpesuväline, vaikka sitä ei ole virallisesti todistettu.

Mitä piilotettiin yleisöltä?

Virallisten lähteiden mukaan ensimmäiset vaikeudet pankissa havaittiin jo vuonna 2013. Tänä aikana liiketappio oli noin 22 miljoonaa grivnaa kuukaudessa. Outoa, että yrityksen kokonaisvoitto oli vuoden lopussa 1,7 miljoonaa hryvnaa. Ongelmana on, että rahoituslaitoksen raportointi oli kaukana todellisuudesta. Huhtikuussa Ukrainan keskuspankki teki sijoituksen Terra Bankiin, valuuttakurssi inverrattuna kilpailijoiden tarjontaan. Jälleenrahoituksen määrä oli noin 77 miljoonaa UAH. Samaan aikaan pankki yritti koko ajan ennen väliaikaishallinnon käyttöönottoa maksaa velkaa v altiolle. Jo ennen hallinnon käyttöönottoa johtohenkilöstö oli kokonaan uusittu. Lähes kaikki hallituksen jäsenet erotettiin. Yritykset myydä rahoituslaitos kriisin aikana epäonnistuivat.

Mitä minun pitäisi tehdä?

Pankin ongelmien pääasiallinen syy on epälikvidien lainojen myöntäminen osakkuusyhtiöille. Irtisanotun pankinjohtajan mukaan 320 miljoonasta lainoista vain 80 on maksettavissa takaisin. Loput voit vain unohtaa. On myös mielenkiintoista, että luottoyritykset ovat kadonneet kokonaan. Monilla ei ole edes omia resursseja Internetissä. Papereissa ilmoitettuja toimipaikkoja ei yksinkertaisesti ole olemassa. Jotkut yritykset jopa osoittautuivat rekisteröityneiksi samaan osoitteeseen. Hyvin harkittu petossuunnitelma kasvoilla. NBU:n on ryhdyttävä aktiivisiin toimiin asiakkaiden talletusten realisoimiseksi. Tässä puhutaan liiketoimien pätemättömyydestä johtuen lainarajan ylittämisestä tai riittävien vakuuksien puutteesta luototetuilta yrityksiltä. Kansainvälisen valuuttarahaston ja väliaikaisen hallinnon tulisi tehdä tiivistä yhteistyötä sijoittajille maksettavien korvausten ratkaisemiseksi.

Korjaako Crystalbank tilanteen?

Tilanneen yksityiskohtaisen tutkimuksen jälkeenpäätettiin perustaa siirtymävaiheen rahoituslaitos "Crystalbank", jonka pitäisi tulevaisuudessa poistaa kaikki "Terra Bankin" johdon virheet. Hanke toteutetaan Yksityishenkilöiden talletussuojarahaston suojeluksessa, mikä antaa tallettajille jonkin verran toivoa varojensa palautuksesta. FGVFL maksoi noin 1,522 miljoonalla UAH:lla siirtymäkauden laitoksen osakepääomaa korvatakseen tallettajille aiheutuneita vahinkoja. Tämä summa on palautettava kokonaisuudessaan vuonna 2015. Tämä hanke on suhteellisen uusi Ukrainalle ja sen tuleva kohtalo on kyseenalainen. Varmasti tiedetään vain, että suurin osa tallettajista vastaanottaa maksunsa aktiivisesti, vaikkakin säännösten ulkopuolella. Innovatiivisen rahoituslaitoksen aktiivinen menestyminen takaa, että kaikki velvoitteet kaikkia yksilöitä kohtaan täytetään vuoden 2015 loppuun mennessä. Yleensä DGF tukee noin 50 pankkia, joten melko suurella osalla tallettajista on mahdollisuus palauttaa säästönsä.