2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Vuosina 2013-2014 keskuspankki peruutti useiden venäläisten pankkien toimiluvan. Tämä ei aiheuttanut vain paniikkia tallettajien keskuudessa, vaan myös muita luottolaitoksia. Asiakkaat alkoivat nostaa varoja jopa taloudellisesti vakaista pankeista. Sitten ensimmäistä kertaa pitkään aikaan sana "sanation" kuultiin erittäin äänekkäästi. Mitä v altion suorittama luottolaitoksen pelastaminen tarkoittaa? Tästä artikkelista opit, mitä pankin kriisinratkaisu on.
Määritelmä
Toimenpiteitä, joilla pyritään palauttamaan taloudellinen tilanne - pankin saneeraus. Mitä se tarkoittaa? Mikäli rahoituslaitoksen konkurssi voidaan välttää, pankin hallinto siirtyy Talletussuojavirastolle (DIA). Uudelleenjärjestelystä on hyötyä asiakkaille, jotka ovat sijoittaneet talletuksen, sillä sen avulla voit säästää kaikki sijoitetut varat. Jos pankin toimilupa peruutetaan, DIA voi palauttaa vain osan talletuksen summasta. Mutta jos on sijoittaja, joka ostaa koko luottolaitoksen, hyötyvät myös juridiset henkilöt, jotka voivat palvella edelleen organisaatiossa. Uusi omistaja käyttää kaikkia toimenpiteitä ostovelkojen uudelleenjärjestelyynvelkaantuminen ja epälikvideistä varoista eroon pääseminen. Sitä se pankin pelastuspaketti on. Mutta sitä tehdään melko harvoin. Jos taseen reikä vastaa varojen määrää, niin mitään ei voida tehdä.
Kuntoutus suoritetaan, jos:
- pankilla on merkitystä maan tai tietyn alueen taloudelle ("Solidaarisuus" Samaran alueella);
- luottolaitos on vakaa, mutta kohtaa väliaikaisen likviditeetin puutteen väestön paniikin vuoksi (Gazenergobank).
Päätöksen tekee Venäjän federaation keskuspankki. Lisäksi talletusvakuutuslaitos (DIA) hoitaa pankin väliaikaista johtamista, kunnes sen varat siirretään toiselle rahoituslaitokselle. Hänelle osoitetaan myös varoja vakavaraisuuden ja maksuvelvoitteiden palauttamiseen. Joskus DIA onnistuu palauttamaan ongelmapankin itse. Mutta useimmiten sinun on etsittävä sijoittajia. Sen on oltava luotettava rahoituslaitos, jolla on positiivinen elpymiskokemus aiemmin. Kaiken kaikkiaan kunnostettava pankki voi saada pääomaa kolmesta lähteestä: keskuspankilta, DIA:lta ja yksityiseltä sijoittaj alta. Sitä on pankin kriisinratkaisu.
Positiiviset
Perintämenettely auttaa yksityishenkilöitä ja oikeushenkilöitä pitämään talletuksensa täysimääräisinä. Pankin kaatuessa yritykset menettävät kaikki säästönsä, ja tavalliset kansalaiset saavat vain 700 tuhatta ruplaa. Uudelleenjärjestelyn avulla voit palauttaa rahoituslaitoksen toiminnan kokonaan. Lisäpääoma mahdollistaa työpaikkojen säästämisen ja nopeastinykyisten ongelmien vianmääritys.
Mitä hyötyä sijoittajasta on
V altio pelastaa vain vahvoja tai alueellisesti tärkeitä pankkeja. Pankin saneeraus edistää merkittävästi liiketoiminnan kehitystä ja lisää paikallisten instituutioiden luottamusta sijoittajaan. Mitä se tarkoittaa? Sijoitetuista varoista vastineeksi rahoituslaitos saa osuuden pääomasta, organisaation tuotevalikoimasta, infrastruktuuritiloista ja asiakaskunnasta. Sijoittaja voi käyttää kaikkia näitä tietoja synergiaan muiden toimintojensa kanssa.
Toimenpide
Kunnostamisen perusta on todellinen mahdollisuus palauttaa pankin vakavaraisuus. Perintämenettely saa kestää enintään 1,5 vuotta. Jos uusi konkurssihakemus on jätetty kolmen vuoden sisällä, pankkia ei voida lähettää uudelleen saneerausmenettelyyn.
Hakemuksen hyväksymisen jälkeen välimiesoikeus julistaa kilpailun kuntoutusmenettelyyn osallistumisesta. Pääsuunnat pankin vakavaraisuuden palauttamiseen ovat: liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen takaisinmaksun lykkääminen niiden korkojen laskulla, uusien arvopapereiden liikkeeseenlasku, lisälainojen myöntäminen, aiemmin saatujen lainojen pidentäminen jne. Luotonantajalla, pankin omistajalla ja sen työntekijöillä on etuoikeus osallistua kuntoutukseen.
Pankkien uudelleenjärjestely: mitä tehdä tallettajille
On tärkeää muistaa, että organisaation taloudellisen tilanteen palauttamistoimenpiteiden aikana kaikki asiakkaiden varat säästetään. Pankki saa lisäpääomaa, jonka täytyytavoitteena on poistaa kaikki nykyiset likviditeettiongelmat. Aiemmin kouluissa vahvat oppilaat auttoivat heikkoja. Nyt samaa käytäntöä sovelletaan pankkisektorilla. Siksi tässä tilanteessa tärkeintä ei ole paniikkiin. Vaikka johto ilmoittaisi "jäädyttävänsä" väliaikaisesti kaikki varat, tallettajat voisivat palauttaa rahat, mutta se vie jonkin aikaa.
On tärkeää erottaa käsitteet "uudelleenorganisointi" ja "konkurssi". Toisessa tapauksessa DIA takaa kansalaisten varojen palauttamisen jopa 700 tuhatta ruplaa. Lain "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" mukaan maksut on aloitettava 14 päivän kuluttua pankin toimiluvan peruuttamisesta. Mutta käytännössä aikaa kuluu paljon enemmän. Eikä tässä ole edes kysymys siitä, että DIA ei pysty heti palauttamaan talletuksia luvatuilla korkeilla koroilla. Paljon enemmän aikaa kuluu taloudellisen tilanteen analysointiin ja tallettajarekisterin laatimiseen.
Yritykset ja yksittäiset yrittäjät eivät todennäköisesti voi palauttaa talletuksiaan. Luottolaitosten maksukyvyttömyydestä annetun liittov altion lain mukaan tällaiset vaatimukset täytetään sen jälkeen, kun velat on suoritettu yksityishenkilöille, DIA:lle ja keskuspankille, edellyttäen, että rahoituslaitoksella on edelleen varoja. Siksi on niin tärkeää, että paikalle ilmestyy sijoittaja, joka voi palauttaa organisaation vakavaraisuuden.
Vaikka monet pankkien toimiluvat peruutettiin viime vuonna, virastolla on edelleen varoja. Jos rahat loppuvat, keskuspankki antaa lisärahoitusta laskemalla liikkeeseen kansallisen valuutan etukäteen. Ruplan devalvaatio voi iskeä ankarasti valuuttatalletusten omistajiin. Heidän talletuksensa korkoineen ylittää 700 tuhatta ruplaa. Ruplatalletusten omistajat, vaikka he voivat palauttaa säästönsä, mutta siihen mennessä ne ovat merkittävästi alentuneet. Siksi tässä tapauksessa voimme neuvoa seuraavaa: heti ensimmäisellä vihjeellä valuutan voimakkaasta devalvaatiosta, ota yhteyttä pankin konttoriin ja pyydä "murtamaan" talletuksesi useisiin osiin. Vielä parempi - rekisteröi osa lahjoituksesta uudelleen sukulaiselle. Sinulta ei voida evätä ei-käteistapahtumaa, koska et varsinaisesti nouta valuuttaa pankista.
Mitä tapahtuu seuraavaksi
Uusi sijoittaja päättää saneerausmenettelyn lopussa itsenäisesti, säilyttääkö tuotemerkin, liiketoimintamallin ja työntekijätiimin vai kehittääkö kaikkea alusta alkaen. Useimmiten ne muuttuvat. Keskuspankki ei voi vaikuttaa tähän päätökseen millään tavalla.
Pankin ratkaisu 2014
Loppuvuonna eniten paniikkia aiheutti uutinen väliaikaishallinnon käyttöönotosta yhdessä maan vanhimmista luottolaitoksista. Puhumme OJSC:stä "B altic Bank" (Pietari). Rahoituslaitoksen saneeraus aloitettiin elokuussa 2014. Likviditeetin palauttamiseksi keskuspankki osoitti ensin 10 miljardia ruplaa. DIA järjesti kilpailun osallistumisesta luottoorganisaation "B altic Bank" takaisinperintämenettelyyn. Kuntoutus on jatkunut nyt viisi kuukautta. Prosessia johtaa uusi sijoittaja, Alfa-Bank OJSC. Tänä aikana monet asiakkaat ovat jo kokeneet myönteisiä muutoksia organisaation toiminnassa. merkki jaliiketoimintamalli on pysynyt ennallaan. Mutta asiakkaat voivat nyt nostaa varoja ylimääräisestä 5 000 Alfa-pankkiautomaatista ilman välityspalkkiota. Toimistoverkostoa ei rakenneta nopeasti uudelleen. Johto vakuutti myös, että talletus- ja lainasopimusten tariffit pysyvät ennallaan niiden voimassaoloajan loppuun asti. Aiemmin Alfa-Pank osallistui Pohjoisen v altionkassan kunnostukseen. Tämä rahoituslaitos purettiin ennallistamisen jälkeen ja liitettiin sijoittajaan. Sama kohtalo odottaa B altian pankkia. Uudelleenjärjestely toteutetaan budjettivarojen kustannuksella 57 miljardia euroa, jonka sijoittaja sai etuoikeudella 0,51 %.
Viimeisimmät uutiset
18.11.2014 tuli tunnetuksi, että DIA otti ROST-ryhmän hallinnassa väliaikaisen järjestelmänvalvojan tehtävät. Samannimisen luottolaitoksen lisäksi siihen kuuluu neljä muuta laitosta: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Lokakuussa 2014 keskuspankki aloitti osakkeen taloudellisen tilanteen arvioinnin, jonka tulokset osoittivat, että konkurssin estämiseksi on ryhdyttävä toimenpiteisiin. Nyt DIA kehittää suunnitelmia kunkin viiden luottolaitoksen kuntouttamiseksi. Tämä on pankkiryhmän ratkaisu.
CV
Jos pankilla on tärkeä rooli maan taloudessa tai jos pankilla on tilapäinen likviditeetin puute, keskuspankki voi aloittaa organisaation kunnostusmenettelyn. Tässä tapauksessa DIA ottaa väliaikaisen roolinjärjestelmänvalvoja. Taloudellisen analyysin rinnalla julkistetaan kilpailu sijoittajille, jotka voisivat palauttaa organisaation maksukyvyn. Sitä on pankin kriisinratkaisu.
Suositeltava:
Mitä tehdä ilman Internetiä, mitä tehdä? Kuinka pitää hauskaa ilman tietokonetta?
Olemme niin tottuneet Internetiin, että yhteyden katkaiseminen voi olla stressaavaa. Mutta on olemassa tapoja pysyä tuottavana offline-tilassa. Olitpa kotona, toimistossa tai matkoilla, tässä on muutamia ideoita siitä, mitä voit tehdä offline-tilassa
IBAN - mikä se on? Mitä pankin IBAN-numero tarkoittaa?
Jos olet ainakin kerran elämässäsi joutunut siirtämään varoja Euroopan maihin, niin IBAN-koodin käsite on sinulle tuttu. Lähettäjän on nimettävä se suorittaakseen siirron. IBAN-numeron selvittämiseksi riittää, että tulet mihin tahansa pankkiin ja avaat käyttötilin. Joidenkin rahoituslaitosten työntekijät voivat suositella lähettäjälle SWIFT-koodia, jota voidaan käyttää myös siirron vastaanottamiseen
Mitä tapahtuu, jos et maksa lainaa? Mitä tehdä, jos lainaa ei ole maksettava?
Kukaan ei ole suojassa rahan puutteelta. Usein lainat otetaan mikrorahoitusorganisaatioilta. Rahalaitoksissa hyväksynnän saaminen on helpompaa ja voit ottaa pienen summan. Mitä tehdä, jos sattuu odottamaton, eikä lainaa ole maksettava takaisin? Kuinka käyttäytyä velkojapankin työntekijöiden ja keräilijöiden kanssa? Kannattaako asia viedä oikeuteen ja mitä sen jälkeen tapahtuu?
Yksityisyrittäjän, pankin, tilin tiedot - selvitetään mikä on mitä
Kohdamme "tarvikkeiden" käsitteen elämän ja liiketoiminnan eri alueilla. Yksityisyrittäjillä (IP) ja kaupallisilla organisaatioilla, pankeilla ja niissä olevilla tileillä on niitä. Kussakin yksittäistapauksessa tämä termi viittaa erilaisiin tietoihin. "Yksityiskohdat" on melko laaja käsite, mutta sen merkitys tiivistyy yhteen asiaan: subjektin tunnistamiseen taloudellisissa ja oikeudellisissa suhteissa
Työstä potkut: mitä tehdä, miten ansaita elanto? En voi tehdä työtäni - irtisanoudu
Nykyisellä elämänrytmillä on mahdotonta kuvitella henkilöä, joka ei ole jatkuvassa työssä. Vaatimukset ovat sellaiset, että jokaisen on jo opiskeluaikana yliopistossa pohdittava työn saamista ja alettava toteuttaa ammattitaitoaan mahdollisimman pian. Ja jos sinut irtisanotaan työstäsi, mitä teet? Pääasia, ettei ole epätoivoinen
