Kuinka saada yrityslaina tyhjästä? Mitkä pankit ja millä ehdoilla antavat lainoja yrityksille alusta alkaen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kaupan aksiooma on, että mikä tahansa yritys tarvitsee taloudellisia investointeja. Tämä pätee erityisesti toiminnan alkuvaiheessa. Jotta voit ansaita rahaa yritysprojektin toteuttamisesta, sinun on ensin investoitava siihen. Suuret projektit vaativat paljon rahaa, pienet vähän vähemmän. Mutta kuluista eroon pääseminen on periaatteessa mahdotonta normaaleissa olosuhteissa.

On hyvä, jos aloittelevalla liikemiehellä on ainakin vähän rahaa. Ja jos ei, on olemassa useita vaihtoehtoja, joilla voit saada laillisesti rahoitusta. Yksi niistä on yrityslainan saaminen pankista. Sen olosuhteiden tulee olla tavanomaisiin verrattuna lievempiä. Muuten projektin onnistunutta aloitusta ei nähdä. Mutta tässäkin ilmenee tiettyjä hienouksia ja karheutta.

Riskit puolueille

Liikepankit myöntävät lainaa vain korolla. Yleisin ehdoin tai etuoikeutetusti, mutta itse lainan lisäksi joudut palauttamaan myös kertyneenkiinnostuksen kohde. Jos yritys menestyy, tällainen rahoituslaina maksaa itsensä takaisin, riippumatta siitä kuinka raskas. Ja jos ei? Epäonnistunut liikemies menettää paitsi yrityksensä myös omaisuutensa. Muuten se pysyy velallisena kaikista siitä aiheutuvista oikeudellisista seurauksista.

On huomattava, että pankille kaupallisen liiketoiminnan kehittämiseen tarkoitetun lainan myöntäminen on riski altista. Ei ole ehdotonta takuuta, että juuri lyödyn kauppiaan laina, joka on saatu pienyrityksen perustamiseen tyhjästä, palautetaan. Pahimmassa tapauksessa, kun pilaantumisen mahdollisuus ilmaantuu horisontissa, epäonnistunut yrittäjä voi tietyn ajan (enimmäkseen kuukauden) kuluttua ajautua konkurssiin ja kieltäytyä palauttamasta saamansa rahat pankkiin.

Ja vielä, kuinka saada yrityslaina tyhjästä? Se ei ole sen vaikeampaa kuin saada säännöllinen laina koulutukseen, kodin kunnostukseen, auton hankintaan ja niin edelleen.

Pakolliset ehdot

Tällaisista riskeistä huolimatta pienyritysten luotonanto edullisin ehdoin on hitaasti, mutta edelleen palautumassa. Mukaan lukien lainan ottaminen yritykselle tyhjästä, se on mahdollista tietyin tiukoin ehdoin. Sopimuksessa ei kuitenkaan ole erittäin raskaita mahdottomia lausekkeita:

1. Lainaajan hyvä luottohistoria. Vaikeudet aiempien lainojen, maksamattomien lainojen tai maksuviivästysten kanssa voivat olla syynä lainan hylkäämiseen.
2. Ammattimainen liiketoimintasuunnitelma. Ilmeinen mahdollisuus nopeaan tuloon, vaikkakin pieni mutta vakaa, pakottaa talousasiantuntijat sopimaan lainanottajan kanssa ja myöntämään tarvittavatratkaisu.
3. Lisätuloa tarjoava työ. Vahvat tulot mahdollistavat pienyrityksen kehittämiseen saadun lainan onnistuneen takaisinmaksun tyhjästä.
4. Henkilökohtaisen omaisuuden olemassaolo, joka voidaan kiinnittää lainalla. Tämä on vakava lupaus pakollisesta hyvityksestä.
5. Luotettava takaaja.
6. Aloitusrahoituspääoman olemassaolo, joka on noin 25 % vaadittavasta määrästä.

Kysymyksessä siitä, kuinka saada lainaa yritykselle tyhjästä, on muitakin olosuhteita. Kannattaa harkita ainakin joitain niistä.

Pankit

Mistä saan pienyrityksen lainaa tyhjästä, mihin pankkiin minun pitäisi ottaa yhteyttä? On ymmärrettävä, että ensinnäkin kaikki rahoituslaitokset eivät tarjoa tällaisia lainoja, ja toiseksi pankin vaatimukset ja tarjoukset vaihtelevat, ja liikemies tietysti haluaa valita kannattavimman vaihtoehdon.

Venäläiset, jotka haluavat järjestää oman yrityksensä, voivat ottaa vastaan useiden rahoituslaitosten avun. Mitkä pankit myöntävät lainoja yrityksille alusta alkaen? Pienyrityslaina tyhjästä on saatavilla useissa Venäjän federaation pankeissa – niistä lisää alla.

VTB24

VTB24 tarjoaa edullisimmat hinnat Venäjälle rekisteröidyille juridisille henkilöille, melko monipuoliset ehdot, mukaan lukien yrityslainat yksittäisille yrittäjille. Lähestymistavat LLC:hen ja yksityisyritykseen eroavat huomattavasti. Usein lainan vakuudeksi vaaditaan omaisuutta. Tarkkoja esimerkkejä:

1. Express micro. Lainaa myönnetään 30 000 - 600 000ruplaa 3 kuukaudesta 3 vuoteen. Henkilökohtaista omaisuutta ei vaadita.
2. Pieni laina. Varoja vapautetaan henkilökohtaisen irtaimen tai kiinteän omaisuuden vakuudelta 3 kuukaudesta 7 vuoteen. Lainan määrä on 600 000 - 30 000 000 ruplaa.
3. Sopimussuhteessa. Myöntämällä tällaisen lainan pankilla on myöhemmin laillinen oikeus vaatia sopimuksen mukaisia summia. Laina myönnetään 3-12 kuukauden ajalle. Lainan määrä vaihtelee 150 000 - 6 000 000 ruplaa.

Sberbank

Sberbank myöntää lainaa uudelle yritykselle alusta alkaen osana Business Start -projektia. Rahoitusta myönnetään olemassa olevaan yritysprojektiin. On myös mahdollista toimia franchising-yrittäjänä.

Lisäksi oman yrityksesi rekisteröintiä ja kehittämistä varten voit liittyä Sberbankin "Business Trust" -luottoohjelmaan. Se ei edellytä tiukkaa raportointia lainaamisen tarkoituksista ja ohjeista. "Business Trust" on:

• laina ilman vakuuksia;
• varojen määrä 80 000–3 000 000 ruplaa;
• ei provisiota;
• tarvitsemme takaajan - yrityksen omistajan;
• korko 13,94 % tai enemmän;
• takaisinmaksuaika on 3 kuukaudesta 3 vuoteen.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" esittelee yksittäisiä lainatuotteita pienten yritysten vahvistamiseksi. Rahoitusrajoituksia ei ole. Pääpaino on maataloudessasektorilla, mutta on myös muita lainoja yrityksen perustamiseen tyhjästä:

1. Sijoitusstandardi. Lainan määrä on 60 miljoonaa ruplaa, takaisinmaksuaika on jopa 8 vuotta. Maksujen lykkäys - jopa 1,5 vuotta. Henkilökohtainen lainan takaisinmaksuaikataulu on mahdollinen.
2. Koneiden ja/tai laitteiden hankintaan myönnetään lainaa vain ostettujen koneiden ja/tai laitteiden vakuuksia vastaan. Maksujen lykkäys - enintään yksi vuosi. Laina-aika on jopa 7 vuotta.
3. Maan ostoon. Se myönnetään vain ostetun maan vakuutena. Maksujen lykkäys - jopa 2 vuotta. Laina-aika - jopa 8 vuotta.
4. Nuorten eläinten hankintaan myönnetään lainaa vain ostettujen maatalouseläinten vakuuksia vastaan. Maksujen lykkäys - 1 vuosi.

Alfa Bank

Alfa-Bankissa on vain kahdenlaisia yrityslainoja. Mutta samaan aikaan johtajat raportoivat pienten ja keskisuurten yritysten kanssa tehdyn toiminnan olevan tärkein prioriteetti.

Rahoitustavat

Modernissa pankkien rahoitusmenetelmissä yrityksen perustamiseen tähtääville lainoille on monia hienouksia. Ja tärkein on minimoida riskit, sekä edellä käsitellyt että muut (niitä on tarpeeksi kattavan luettelon harkitsemiseksi).

Ensinnäkin rahoituslaitosten tehtävänä on määrittää rahoitusriskin aste, kun ne antavat lainoja soveltuville pienyrityksille. Pankit käyttävät kahta menetelmää, jotka ovat objektiivisuuden ja analyysin syvyyden suhteen aivan erilaisia:

1. Työsovelluksen asiantuntijoita. Tässä tapauksessa lopullinen päätös lainan myöntämisestä riippuu suurelta osin pankin työntekijöiden hyvin subjektiivisesta varmentamisesta liikemiehen perusteluille.
2. Toinen massiivinen tapa määrittää riskin määrä on puoli vuosisataa sitten ilmestyneen automatisoidun taloudellisen "pisteytysjärjestelmän" käyttö. Tunteiden rasittamana ohjelma laskee saadut pisteet, ottaa huomioon kokonaistulokset tämän asiakkaan kyselyssä ilmoitettujen tietojen perusteella. Pisteytys on jaettu tyypin mukaan: saatujen pisteiden mukaan (määritetyn tason saavuttaminen on välttämätöntä, monet hakijat eivät saavuta sitä); ilmeisiä huijareita vastaan (käyttäytymisen tarkastelu paljastaa tekijöitä, jotka vahvistavat tietoja ei-tarkoituksellisesta lainasta, mahdollisesta uhkasta pankin omaisuudelle); vastuuttomia ja kevytmielisiä lainaavia asiakkaita vastaan (viivästymisen mahdollisuus harkitaan).

Vastaanottoprosessi

Yksittäiselle yrittäjälle kannattavan yrityslainan saaminen edellyttää tietyn tiukkaa menettelyä. Logistiikka lainan saamiseksi pienyrityksen perustamiseen:

1. Ensin sinun on lähetettävä perusteltu hakemus valittuun pankkiin. Siinä mainitaan toiminnan muoto, erityinen lainaohjelma.
2. Sitten sinun on annettava tietoja pienyrityksesi taloudellisesta tilanteesta. Se vaatii lainaa yritykselle tyhjästä ja asiakirjoja: sinun on toimitettava henkilökortti, TIN, kopio mahdollisen lainanottajan työkirjasta, tulotodistus, muita tuloja vahvistavat asiakirjat (pankkitalletus, minkä tahansa osakkeet). yritykset,sijoitukset), asiakirjat, jotka vahvistavat oikeuden kiinteistöihin tai muuhun omaisuuteen, joka toimii vakuutena, ja niin edelleen. Painopisteen tulee olla saadun voiton määrä, positiivinen luottohistoria, lisätulot tai muut rahoituslähteet, jotka auttavat palauttamaan rahat, jos asiat eivät mene hyvin.
3. Jos hakemus hyväksytään (ja näin yleensä tapahtuu useimmissa tapauksissa) ja harkitaan, alkaa konkreettinen työ - lainaehdot hyväksytään: varojen määrä, kronologinen kehys, lainan muoto.

Lisää mahdollisuuksia

Kuinka saada yrityslaina tyhjästä? Aloittelevan yrittäjän on hakiessaan lainaa liiketoimintansa kehittämiseen valittava mahdollisimman tarkasti pankki, jossa häntä sitten palvellaan. Vivahteet:

1. Rahoituslaitosten tilannetta analysoitaessa on syytä kysyä, onko pienten yritysten kehittämiseen olemassa erityisiä ehdotuksia (ja mitä ne ovat).
2. Yksittäiseen pankkiin yhteydessä olevien kauppakumppaneiden, tuttavien ja ystävien neuvot ja suositukset ovat tärkeitä.
3. Lainoja jaetaan vapaammin olemassa oleville yrityksille. Hakemuksella, jonka liitteenä on projekti vielä aloittamattomasta tapauksesta, on vähän mahdollisuuksia saada taloudellista tukea.
4. Ei ole pahasta yrityksellesi olla maksukykyinen, kehittyä menestyksekkäästi vähintään kuusi kuukautta.
5. Pankin myönteisen lainapäätöksen puolesta tulee tietty vakuus. Yleensä vakuudeksihuomioidaan kiinteistöt, autot, tekniset laitteet.

Subjektiiviset tekijät

Eteenpäin yrityslainan saamisessa alusta alkaen pankki harkitsee muita tekijöitä, jotka näyttävät olevan täysin subjektiivisia lainanottajan suhteen:

1. Nykyinen ikä. Maailmankäytäntö viittaa siihen, että ikä, jossa potentiaalinen asiakas on vahvin ja työkykyisin ja voi todennäköisimmin taata lainan myöntämisprosessin, on 30-40 vuoden ikäinen.
2. Virallistettu avioliitto. Jos lainanantaja on laillisesti naimisissa, hänen mahdollisuutensa saada pyytämä laina olemassa olevaan yritykseen kasvavat merkittävästi, koska jos lainattujen varojen palauttamisessa ilmenee ongelmia, lainanottajan aviomies (vaimo) voi osallistua lainan sulkemiseen. lainaa.
3. Kuukausittain toistuvat kulut. Pienyrityskehitykseen lainaava rahoituslaitos voi ottaa huomioon myös kuukausikustannusten määrän lainanottajan liiketoiminnan kehittämisessä.
4. Sisätyötilaa. Pankki tarkastaa tilat, jotka hyvitetty liikemies on osoittanut toimistoksi, viestintälaitteiden, liiketoimistolaitteiden, useiden tietokoneiden ja hyvien huonekalujen var alta.

Lisää vaihtoehtoja

Kun kysyt kuinka saada lainaa yritykselle tyhjästä, sinun on ymmärrettävä, että on olemassa vaihtoehtoinen mahdollisuus saada mahdollista taloudellista apua - tavallinen kuluttajalainaaminen. Laina voidaan myöntää yrityksessä työskentelevälle henkilölle. Vakuudeksi voidaan käyttää henkilöautoa tai kiinteistöä. Myös takaajien instituuttia käytetään.

Tällaisen lainan saaminen ei ole kovin vaikeaa, mutta lainat eivät ole liikemiehelle täysin hyödyllisiä korkeiden korkojen vuoksi. Siksi on parempi ajatella uudelleen, etsiä vaihtoehtoja alkupääoman saamiseksi. Useimmilla maamme alueilla on nyt rahastoja, jotka tarjoavat taloudellista tukea pienyrityksille. Nämä laitokset toimivat v altion puolesta myönnetyn lainan takaajina tai voivat itse tarjota pieniä edullisia lainoja liikemiehille.