2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Kiinteistön vakuutusarvosta riippuen lasketaan maksun ja korvauksen suuruus. Mutta pakollisilla tyypeillä on jo oma hintapohja.
Vakuutuksen allekirjoittamisen yhteydessä on tärkeää tietää etukäteen, kuinka paljon yritys vaatii asiakka alta ja vastaako se markkinoiden realiteetteja.
Vakuutustyypit
Vakuutus on nykyään erillinen talouden ala. Yrityksen asiakas maksaa siitä, että tämä sitoutuu ottamaan riskinsä. Silloin vakuutuksenottaja voi nukkua rauhassa eikä murehtia mahdollisista ongelmista.
Voit vakuuttaa mitä tahansa:
- kiinteistöt;
- korut;
- autot;
- elämä ja terveys;
- liike- ja rahoitusriskit;
- matkavakuutus;
- aineettomat arvot (taideteokset);
- maa, muu.
Vakuutetun ja hänen asiakkaansa hyötyvät kaupasta molemminpuolisesti. Ja jos yritys noudattaa "pelin sääntöjä" markkinoillaan, enemmän ja enemmän asiakkaitaaikoo sijoittaa siihen. Tärkeintä on, että molemmat osapuolet pääsevät yhteisymmärrykseen korvauksen määrästä. Oikein laskemiseksi on tarpeen arvioida omaisuus eli määrittää vakuutusarvo.
Vakuutusarvon ja vakuutussumman käsitteet. Erot
Venäjän federaation lainsäädännön mukaan vakuutuksessa mainitun onnettomuuden sattuessa vakuutuksenantaja on velvollinen maksamaan asiakkaalle tietyn summan. Tämä summa on sopimuksen solmimisen avainhetki, sen laskee yritys ja se sopii asiakkaan kanssa sovittuaan henkilö- tai omaisuusvakuutuksen sopimukseen. Tämä on vakuutussumma.
Vakuutussumma ja vakuutusarvo eivät kuitenkaan ole identtisiä käsitteitä. Vakuutusarvo voi olla sama kuin summa, mutta käytännössä rahamäärä, jonka asiakas voi saada käteensä, on pienempi kuin esineen todellinen markkina-arvo. Vakuutuksen määrä ei voi ylittää kustannuksia, jotka vahvistetaan pykälän 2 momentissa. 10 vakuutustoiminnan järjestämisestä, koska vakuutus on tarkoitettu korvaamaan vahinkoja, ei pääoman korottamista.
Mikä on vakuutuksen arvo? Se määräytyy omaisuuden arvioinnin tai vakuutusyhtiön ottaman riskin arvioinnin jälkeen. Useimmiten tämä on markkina-arvo.
Huomaa, että vain vapaaehtoisessa vakuutuksessa korvauksen määrä on neuvoteltavissa. Jos vakuutuksen allekirjoittaminen on pakollista, määrä vahvistetaan lailla.
Vakuutuksen määrällä on joskus kiinteä summa. MUTTAjoskus se asetetaan tietyn prosenttiosuuden perusteella kustannuksista.
Vakuutuskulutyypit
Yleisin vakuutus - omaisuus. Kiinteistövakuutuksen hinta lasketaan, kuten jo mainittiin, eri menetelmillä. Tämän menetelmän valinnan perusteella erotetaan seuraavat vakuutusarvotyypit:
- Täysivakuutus. Vakuutuskohteen hinta on yhtä suuri kuin korvaus.
- Suhteellinen.
- Kohteen korvaaminen uudella ja toimivalla. Käytetään kodinkoneiden myynnissä.
- Vaihtokustannukset. Kohteen korjaamiseen tarvittava summa hyvitetään.
Tariffilaskennan ominaisuuksista riippuen erotetaan yksilöllinen vakuutusriski ja massariski. Massariskityypin alla tarkoitamme vakuutusta luonnonkatastrofien var alta. Vakuutusarvo tässä on laskettu erillisten tariffien mukaan.
Vakuutuksen arvon laskenta
Vakuutuksen kustannusten määrittämiseksi sinun on ensin valittava menetelmä vakuutuskohteen arviointiin. Se voi olla vertailevaa, tuloa tai menoa. Useimmissa tapauksissa käytetään vertailumenetelmää. Kustannus on johdettu aikaisempien tapahtumien ja markkinatilanteen analyysin perusteella. Tämän jälkeen määräytyy korvauksen määrä.
Vakuutuskorvauksen laskentakaava suhteellista laskentajärjestelmää käytettäessä on sama kaikkialla. Vain hinta muuttuu.
Kaava näyttää tältä: Q=T S/W.
Vakuutuksen arvon laskemiseksi korvaamme alkuluvut tähän kaavaan:
- S - määrävakuutus;
- W - omaisuuden todellinen arvo;
- T on tämäntyyppiselle riskille valittu kerroin.
Omaisuusvakuutuksen kustannukset. Riskit
Kiinteistöjen arviointi tehdään yleensä Rostekhinventarizatsian osastolla tai missä tahansa yksityisessä kiinteistöarviointiyrityksessä, jolla on lupa.
Monet tekijät vaikuttavat kustannusarvioon:
- riskiluokka;
- todellinen arvo;
- vakuutuksen kesto;
- vakuutetun kohteen tyyppi.
Erittäin tärkeä kohta - riskiluokka. Vakuutusyhtiö ei toimi tappiolla. Kaikki kaupan tekemiseen liittyvät riskit tarkastetaan korkeimpien ammattilaisten - vakuutuksenantajien - toimesta. Nämä ovat henkilöitä, jotka ovat vastuussa vakuutuskannasta. He luokittelevat riskityypit ja päättävät, mitkä niistä hyväksytään ja mitkä hylätään. Tärkeimmät riskiluokat ovat:
- omaisuuden varkaus;
- tunkeilijoiden aiheuttamat omaisuusvahingot;
- erilaiset onnettomuudet;
- elementteihin liittyvät katastrofit (tulvat, maanvyörymät, muut).
Tässä suhteessa analysoidaan monia parametreja. Jos kiinteistö on vakuutettu, tarkastetaan tämän rakennuksen sijainti ja huononemisaste. Vakuutusarvoa laskeessaan arvioija analysoi myös kiinteistön varasto- ja kiinteistöarvon.
Yritysvakuutusten arviointi
Kun oikeushenkilö on vakuutettu, tariffi valitaan yrityksen koon mukaan. KeskikokoiselleYritykset käyttävät yhtä tariffia, suurilla - muita. Arvostuksessa otetaan huomioon kaikki: käyttöomaisuus, käyttöpääoma, varastovarastot ja jopa keskeneräisten rakennusten kustannukset.
Riskejä analysoitaessa hyödynnetään kaikkea saatavilla olevaa tietoa, koska tämän tyyppisen vakuutuksen summat ovat suuria. Muista ottaa huomioon kaikki muiden yritysten saatavilla olevat tilastot.
Venäjällä yritysriskivakuutukset eivät ole kovin yleisiä. Talouden epävakaa tila tekee siitä houkuttelemattoman.
Voinko muuttaa hintaa vakuutuksen allekirjoittamisen jälkeen?
Vakuutuksen allekirjoittamisen jälkeen sen ehtoja ei voi muuttaa. Mutta on joitain vivahteita. Vakuutussumman voi kiistää yritys itse tai veroviranomainen, jos on epäilyksiä vakuutusarvon laskennan oikeellisuudesta. Ja kun vakuutuksenantaja onnistuu todistamaan oikeudessa, että häntä on huijattu, hänellä on oikeus alentaa korvauksen määrää.
Toinen vivahde on hyväksyntä – sisäinen tarkastus vakuutusyhtiössä. Jos tarkastuksen aikana todetaan, että korvauksen määrä on liian suuri, vakuutuksenantaja ilmoittaa asiakkaalle hyväksymisestä ja sopimus kirjoitetaan uudelleen ja neuvotellaan uudelleen.
Epäilemättä vakuutuksen ottamisessa on etuja. Vakuutettu henkilö tai yhteisö saa takuun varojen takaisinmaksusta. Laskentaperiaatteet ovat kuitenkin liian hämmentäviä, eivätkä useimmat vakuutusyhtiöt ymmärrä tätä järjestelmää. Siksi v altion tulisi valvoa vakuutuksia.
