IC "Sberbank henkivakuutus": pääomasijoitus, vakuutuksen ehdot ja säännöt

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Henkivakuutus on henkilön omaisuusetujen suojaaminen, joka liittyy hänen elämäänsä ja kuolemaansa. Tämä on pitkäaikaista ja kumulatiivista sijoitustyyppiä. Tätä palvelua tarjoavat markkinoilla ammattimaisten toimijoiden lisäksi myös luottolaitokset, erityisesti Sberbank.

Tietoja yrityksestä

Sberbank Life Insurance LLC on perustettu vuonna 2014. Tämä on PJSC "Sberbankin" tytäryhtiö, joka on erikoistunut omistusoikeuksien suojaamiseen. Aluksi yritys tarjosi kasautumis- ja sijoitushenkivakuutusprojekteja, ja sitten ilmestyi kansalaisten vapaaehtoisen terveydensuojelun ohjelmia.

Tänään yritys on yksi markkinoiden kolmesta johtajasta. Vuoden 2015 yhdeksän kuukauden aikana saatujen vakuutusmaksujen määrä oli 30 miljardia ruplaa. Näistä 18 miljardia ruplaa. pitkäaikaisen kasvu- ja sijoitusvakuutuksen perusteella. Varannot ja varat olivat 55 miljardia ruplaa. ja 63 miljardia ruplaa. vastaavasti.

Vakuutusyhtiö "Sberbank henkivakuutus" tarjoaasuojapalvelut asiakkailleen:

• kaikki yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden omaisuus lukuun ottamatta ajoneuvoja ja maatalouskoneita;
• siviilioikeudellinen vastuu;
• liiketoiminnan riskit;
• taloudelliset riskit;
• onnettomuuksista;
• sairausvakuutus.

Kaavio

Varojen liikkuminen henkivakuutusjärjestelmän kautta yksinkertaistetussa järjestelmässä voidaan esittää seuraavasti.

Vakuutuksenottaja maksaa kuukausimaksun vakuutussopimuksen ehtojen mukaisesti. Yhtiö sitoutuu sijoittamaan nämä varat 10-20 vuoden sisällä saadakseen 14-17 % vuosituloa. On tärkeää ymmärtää, että luvattua korvausta ei lasketa koronkorkokaavan mukaan (eli pääomittaen), vaan ainutlaatuisen, vain vakuutuksenantajan tunteman menetelmän mukaan.

Saadut varat menevät ensin rahastoon, eli ne sijoitetaan pankkitalletukseen, omaisuuteen tai osakkeisiin. Ansaitusta voitosta vakuutuksenantaja jättää noin 15-20 % kaikista kuluistaan ja siirtää 80-85 % asiakkaalle.

Yleensä sijoitus- ja pääomavakuutuksia ei ole suunniteltu tuottamaan voittoa. Nämä tuotteet on suunniteltu tarjoamaan taloudellista apua terveysongelmissa. Kumulatiiviset vakuutusohjelmat kattavat seuraavat riskit:

- selviytyminen sopimuksen päättymiseen asti;

- kuolema (jostain syystä);- ensimmäisen ryhmän vamman saaminen.

Tämän tuotteen tariffit vaihtelevat 5-10 % maksusummasta. Ne riippuvat iästä (vanhemmatvakuutettu, sitä suurempi riski), sukupuoli (naiset elävät pidempään kuin miehet), valitun ohjelman riskit (vain kuolema, eläkkeelle selviytyminen, työkyvyttömyysryhmän saaminen).

Luottovakuutus on kuuma tuote markkinoilla

Vuodesta 2014 lähtien venäläisillä on ollut mahdollisuus luopua kulutusluottovakuutuksesta. Pankeille ei ole kannattavaa nostaa myönnettyjen lainojen korkoa, koska se vaikuttaa lainan hintaan. Mitä korkeampi viimeksi mainittu indikaattori, sitä alhaisempi on vakavaraisuus. Vaikka lain mukaan vakuutuksen saatavuus ei ole edellytys lainan myöntämiselle, on siitä käytännössä erittäin vaikea kieltäytyä.

Kulutusluottolain muutosten myötä määrättyyn vakuutukseen liittyvien valitusten määrä on vähentynyt. Yhdestä myydystä vakuutuksesta agenttipankki saa 50-70 % kustannuksista. Tämä on merkittävä tulonlähde. Siksi ei ole yllättävää, että ammattimaisilla markkinatoimijoilla ei ole kiirettä palauttaa varoja henki- ja sairausvakuutuksiin. Sberbank ja muut suuret luottolaitokset noudattavat edelleen kaupan ehtoja. Mutta päätösten tekemisen ajankohta on erilainen pankeittain.

Kahden viikon kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta asiakkaalla on mahdollisuus irtisanoa se yksipuolisesti menettämättä sijoituksiaan. Tämä palvelu on sijoitus-, rahastoitu- ja laatikkotuotteiden käyttäjien saatavilla. Tällaiset säännöt koskevat Sberbank Henkivakuutusta. Hakemus otetaan vastaan vain kirjallisesti rahoituslaitoksen sivuliikkeessä. Mutta tilastot osoittavat, että ei ole niin paljon, jotka haluavat irtisanoa sopimuksen - vain 3%. Tämä johtuu ensisijaisesti ongelmista, joita asiakkaalla voi olla vakuutustapahtuman sattuessa. Toinen syy on se, että asiakkaat ovat myöhässä antamalla tällaisen lausunnon yritykselle.

Miksi tämä tapahtuu?

Sberbankin henkivakuutus, kuten mikä tahansa ammattimainen markkinatoimija, voi palauttaa asiakkaalle koko maksetun summan vain sopimuksen voimaantuloon asti. Muuten vakuutuksenantajalla on veroseuraamuksia. Ainoa tapa välttää ne ja silti noudattaa lakisääteisiä vaatimuksia on lykätä tätä hetkeä. Asiakas tekee sopimuksen, maksaa vakuutuksen, mutta palvelu alkaa toimia hetken kuluttua.

Vakuutusmarkkinoiden tilanne

HCF-Pankin asiakkaat voivat palauttaa myös IC Kotiluottovakuutuksen, Renessanssivakuutuksen tai Aluevakuutusyhtiön vakuutuksesta maksamansa varat. Jos asiakas muuttaa mieltään 30 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä, hän voi saada 100 % vakuutuksen hinnasta. Varat palautetaan tilille ja lähetetään välittömästi lainan takaisinmaksuun. Ei-lainavakuutuksia ei palauteta.

Vastaavan palvelun tarjoavat Promsvyazbank ja Binbank. Mutta molemmissa luottolaitoksissa varojen palautuksen osuus on pieni. Alfa-Pank on vasta valmistelemassa tämän lausekkeen sisällyttämistä vapaaehtoisiin vakuutussopimuksiin, mutta samalla se antaa asiakkaalle 14 kalenteripäivää aikaa miettiä asiaa. Mutta VTB 24, RSB, Bank of Moscow ja KhMBAvaaminen älä harkitse tätä vaihtoehtoa ollenkaan.

Luottovakuutuksen epäämisen vähimmäisprosentti on normaali. Kun lainanottajien vaatimukset kasvavat ja lainojen kysyntä vähenee, tämä vaihtoehto voi houkutella uusia asiakkaita. Harkinta-ajan tarjoavat pankit, joiden lainakorko on riippumaton vakuutuksen saatavuudesta ja joille vakuutusten myynnistä saadut palkkiot eivät ole pääasiallinen tulonlähde. Tämä vaihtoehto parantaa sekä pankin että vakuutusyhtiön imagoa, koska se vähentää vahinkojen todennäköisyyttä.

Sberbank: asuntolainahenkivakuutus

Mahdolliset lainanottajat ovat kiinnostuneita elämän ja terveyden suojelusta hakiessaan lainaa asunnon hankintaan v altion tuella. Tällaiset ohjelmat toimivat alennetulla 12 prosentin korolla. Jos asiakas kieltäytyi ottamasta henkivakuutusta, pankin tulot kasvavat 1 %. Tietysti voit palauttaa rahat määrätystä palvelusta ohjelman aikana, mutta jopa tässä tapauksessa korko nousee 13 prosenttiin. Sama koskee seuraavan vuoden vakuutuksen peruuttamista tai uusimatta jättämistä. Kaikki nämä ehdot on kerrottu lainasopimuksessa.

Henkilövakuutusta ei kuitenkaan enää pidetä lisäkeinona kiristää rahaa asiakka alta. Lisäksi, jos omaisuusetujen suojaamisesta on sopimus, voit saada asuntolainan 11,4 prosentilla. Mutta sopimuksen ehdoista on monia kysymyksiä. Tosiasia on, että palvelu voidaan myöntää vain Sberbank Life Insurance LLC: ssä melko suurella korolla, 1 % summasta.lainata. Eli jos asiakas ostaa asunnon 3,5 miljoonalla ruplalla ja maksaa 1,5 miljoonan ruplan käsirahaa, hän lainaa 2 miljoonaa ruplaa. Vakuutusmaksu sopimuksen ensimmäisenä vuonna on 20 tuhatta ruplaa.

Kuinka asia todella on?

Henkivakuutus on itse asiassa helpompaa missä tahansa pankin hyväksymässä yrityksessä. Paikalla johtajat mieluummin vaikenevat tästä useista syistä: epäpätevyydestä työntekijöiden aineellisiin etuihin. Toimistolla voit selvittää, minkä muiden yritysten kanssa rahoituslaitos tekee yhteistyötä. sivusto. Henkivakuutuksen asuntolainalla Sberbankissa voidaan myöntää 16 yrityksessä: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Hinnat voivat vaihdella ylös tai alas. Jos Sberbankin työntekijät kieltäytyvät hyväksymästä tällaista politiikkaa, pyydä heiltä kirjallista kieltäytymistä.

Sijoitusvakuutuksen houkuttelevuus

Sberbank Henkivakuutuksen sijoitussijoitusohjelma tarjoaa palveluita sijoitusten samanaikaiseen suojaamiseen samalla kun ne sijoitetaan erilaisiin omaisuuseriin Venäjän ja maailman markkinoilla. Pankkitalletus tuo vakaat, mutta pienet tulot. Sijoitusrahastot tarjoavat mielenkiintoisempia, mutta riski alttiimpia tuottomahdollisuuksia, ja niiden vertailuindeksit ovat siirtyneet kokeneille sijoittajille. Siksi investointien houkuttelevuusohjelmat IC:ltä "Sberbank henkivakuutus". Asiakkaiden arvostelut vahvistavat tämän.

Ehdot

IC "Sberbank henkivakuutuksella" on linjassaan sijoitustuote. Osamaksua maksettaessa osa varoista ohjataan perinteisiin instrumentteihin (pankkitalletukset, v altion joukkovelkakirjat) ja loput sijoitetaan asiakkaan valitsemaan omaisuuteen. Mutta tämän ohjelman puitteissa tulojen saamatta jättämisen riski kuuluu asiakkaalle. Konservatiiviset instrumentit ovat lisäsuoja Sberbank Henkivakuutusta vastaan. Asiakas saa hyvityksen, tai pikemminkin alkuperäisen investointisumman, vaikka hänen valitsemansa omaisuus olisi kokonaan poistunut.

Ohjelma on pitkäaikainen. Asiakas voi halutessaan irtisanoa sopimuksen. Tässä tapauksessa hän saa lunnaat. Markkinoilla nousut ja laskut vaihtelevat jatkuvasti. Mahdollisuus ansaita korkeampia tuloja keskipitkällä aikavälillä. Hyvät markkinaolosuhteet voivat muuttua milloin tahansa. Kaksi tai kolme vuotta sijoituksen aloittamisen jälkeen voit vaihtaa kohde-etuutta ilman vähennyksiä.

IC "Sberbank Life Insurance" ei aseta sijoitustuotetta valikoimaansa vaihtoehtona talletukselle. Se on suunnattu asiakkaille, joilla on jo pankissa talletus, joka kattaa neljännesvuositulot. Mitä tahansa voi tapahtua elämässä. Ja pitkäaikaisesta sijoituksesta luopuminen tilapäisen työ- ja palkanmenetyksen vuoksi on epäloogista. Mutta on myös väärin pitää vuosibudjetti pankissa talletuksena. Tällainen sijoittaja voi olla kiinnostunut saamaan lisätuloja.

Investointiohjelma on suunnattu juuri sellaisille ihmisille. Asiakas voi itsenäisesti valita minkä tahansa omaisuuden Venäjän ja maailman markkinoilla. Lisäksi ohjelman osallistujilla on toinen tärkeä etu - saatujen tulojen edullinen verotus. Asiakkaat, jotka ovat tehneet henkivakuutussopimuksen Sberbankin kautta vähintään viideksi vuodeksi, ovat oikeutettuja tuloverovähennykseen. Vero veloitetaan vain siltä os alta, joka ylittää jälleenrahoituskoron tulon.

Kansainvälinen sairausvakuutus

Sberbankin henkivakuutusyhtiö tarjoaa asiakkailleen uuden suojatuotteen vakavia sairauksia vastaan ja mahdollisuuden päästä hoitoon ulkomailla. Näin asiakkaat voivat hyödyntää maailman johtavien klinikoiden erikoislääkäreiden kokemusta ja kattaa sairaanhoidon kustannukset vaarallisten sairauksien hoidossa, kuntoutuksessa, enn altaehkäisevissä tutkimuksissa sekä saada asiantuntijalausunnon. Palvelun tärkeimmät edut ovat laajat riskit, maat, joissa voit saada hoitoa, ja uusi palvelu.

Kansainvälisen sairausvakuutuksen avulla saat apua tilanteissa, joissa normaali VHI-vakuutus ei toimi: syövän hoitoon, leikkaukseen, kuntoutukseen elinsiirron jälkeen. Ohjelma sisältää ammattitutkintoja ulkomailla. Vakuutus kattaa myös sellaisten sairauksien hoidon, jotka on todettu asiakkaalla ennen sopimuksen tekemistä (mutta aikaisintaan 2 vuotta myöhemmin) jamyös toimikautensa lopussa. Lisäksi asiakas voi ostaa muita palvelupaketteja ulkomailta.

Kansainvälinen lainavakuutuksen (Sberbank) avulla asiakkaat voivat saada hoitoa maailman johtavilla klinikoilla:

• Saksassa, Israelissa, Espanjassa, Turkissa, Venäjällä - syövän hoito ja leikkaus;
• missä tahansa maassa - transplantologia;
• Israelissa – kuntoutus ja palliatiivinen hoito.

Vakuutusohjelman "all inclusive" -lähestymistapa tarjoaa paitsi maksujen vastaanottamisen, myös laajan palvelun hoitoprosessin järjestämiseen, asiakkaan matkustamiseen sekä hänen mukanaan ulkomaille. Korkeatasoista palvelua tarjotaan ympäri vuorokauden. Ensinnäkin ennen hoitoa, hoidon aikana ja sen jälkeen neuvonta tarjotaan puhelimitse. Toiseksi, ohjelman kustannukset sisältävät asiakkaan ja hänen seuralaistensa lentomatkan ulkomaan klinikalle. Vakavan sairauden hetkinä psykologinen apu on tärkeää.

Ohjelman kesto on 5 vuotta. Ehdoissa on mahdollisuus uusia sopimus vuosittain. Vakuutusmäärän vuosiraja henkilöä kohden on 1 miljoona dollaria, ja se on kolminkertainen. Laajan maantieteellisen kattavuuden vuoksi vakuutus myönnetään vain Yhdysv altain dollareina. Asiakkaan enimmäisikä on 65 vuotta. Tarjolla on edullisia ohjelmia asiakkaille, jotka tekevät sopimuksen koko perheelle, jossa on 5 henkilöä.

Pokémon-vakuutus on uusi tuote markkinoilla

Pokemon on hahmo uudesta mobiilipelistä Pokemon Go. Hän onSitä eivät kehittäneet vain pelaajat, vaan myös pankkiirit. Rocketbank oli yksi ensimmäisistä, joka käynnisti Pokémon Catcher Insurance -ohjelman. Pankin konttorista "saavutetusta" hahmosta kortinh altijat saivat 50 ruplaa bonustililleen.

Sberbank liittyi äskettäin tähän hankkeeseen. Hän avasi pelaajille erityisen sivuston 28 moduulin osoitteilla, jotka houkuttelevat sarjakuvahahmoja. Rahoituslaitoksen johto toivoo, että tällä tavalla se pystyy houkuttelemaan osastoille innokkaita pelaajia. Jos asiakas loukkaantuu yhden Pokemonin sieppauksen aikana, IC Sberbank Life Insurance LLC maksaa hänelle vakuutuksen enintään 50 000 ruplaa. Voit hakea ohjelmaan suoraan verkkosivustolta.

Kiinnostaakseen pelaajat entistä enemmän Sberbank järjestää "Aina yhteyttä" -kampanjan. Kortinh altijat voivat yhdistää "Autopaymentin" 18. elokuuta asti, täydentää tiliään vähintään kerran - ja sitten kun he saavat Pokemonin, luottolaitos hyvittää pelaajalle 500 "Kiitos"-bonusta. Lisäksi asiakkaan on lähetettävä kuvakaappaus ja matkapuhelinnumero PM:ssä Sberbank-yhteisölle Facebookissa tai VKontaktessa.

"Tinkoff Bank" tarjosi toimintaehtonsa. Jokainen Tinkoff Google Play -luottokortin myöntänyt asiakas saa luottolaitokselta 2 000 bonuspistettä. Niitä voidaan käyttää kaikkien verkkokaupan ostosten maksamiseen, mukaan lukien Pokemon Go -peli (1 piste=1 rupla). Peli tarjoaa jo nyt pelaajille käteispalautuksen kaikista ostoksista Google Playssa (10 %), ravintoloissa (2 %) ja kaikista muista ostoksista.ostokset (1 %).