Kuinka maksaa asuntolainasi pois nopeammin? Kaaviot, vaihtoehdot, ehdot

2025 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2025-01-24 13:15

Kaikki luottovaroilla asunnon ostaneet ihmettelevät: kuinka maksaa asuntolaina nopeammin pois? Loppujen lopuksi melkein jokaiselle ihmiselle tämä ongelma on psykologinen. On erittäin vaikea ymmärtää ja hyväksyä, että lainanottaja maksaa velkaa vuosikymmeniä.

Kuukausimaksut vuodesta toiseen, vakuutusten uusimismaksut ja muut rahoitusinjektiot uusiin asuntoihin luovat halun maksaa asuntolainat pois mahdollisimman nopeasti.

Kuukausimaksujärjestelmät

Se, ovatko tietyt asuntolainaohjelmat kannattavia, määräytyy paitsi hyvän vuosiprosentin ja sopivan laina-ajan lisäksi myös yhden takaisinmaksujärjestelmän valinnan perusteella.

Annuiteettijärjestelmä

Voit maksaa kuukausittaisia maksuja samansuuruisina koko laina-ajan. Älä kuitenkaan oleta, että maksu koostuu yhtä suuresta puolikkaasta: pääomasta ja sen käyttökorosta.

Esimerkiksi asuntolainasopimus solmitaan 20-25 vuodeksi ja ensimmäiset 13-15 vuotta lähes koko kuukausieräkoostuu kertyneestä korosta, mutta itse lainan runko muuttuu vain vähän. Kuinka nopeasti maksaa asuntolaina annuiteettijärjestelmän mukaisesti? Ei todellakaan. Pankki vaatii jopa asuntolainan ennenaikaisen maksun ehdolla korkonsa lainanottaj alta. Näin suojaudut tappioilta ja varmistat maksimaalisen tulon.

Eriytetty kaavio

Kuukausimaksut ovat epätasaisia. Ensimmäiset maksut ovat melko suuria, mutta pienenevät vähitellen eivätkä rasita lainanottajaa niin paljon. Ja jos lainanottaja miettii jo rekisteröinnin yhteydessä kuinka maksaa asuntolaina takaisin nopeammin, hänen on parasta käyttää tätä vaihtoehtoa.

Eritetty maksu koostuu yhtä suuresta osasta velkaa ja kertyneestä korosta. Ja jos asuntolaina maksetaan pois etuajassa, summa pienenee suhteessa.

Tällaisten kuukausimaksujen maksaminen on mahdoton tehtävä lähes kaikille lainaajille, joten annuiteettimaksut valitaan. Loppujen lopuksi useimmat pankit eivät anna lainanottajalle oletusarvoisesti annuiteettijärjestelmän oikeutta valita.

Kun velkaa maksetaan annuiteettijärjestelmällä ensimmäisen 10-15 vuoden aikana etuajassa, päävelan määrä ei juuri muutu. Eriytetyllä järjestelmällä ennenaikainen takaisinmaksu voidaan suorittaa milloin tahansa. Ehdotetut asuntolainaohjelmat tulee harkita huolellisesti, jotta kaikki riskit voidaan laskea ajoissa. Loppujen lopuksi mitään ei voida muuttaa velan maksuprosessissa.

Jälleenrahoitus on tapa maksaa asuntolainasi nopeasti pois

Käytä jälleenrahoitusohjelmiaei vain, jos velkaa on mahdotonta maksaa tulevaisuudessa. Toisesta pankista myönnetty laina nykyisen asuntolainan maksamiseksi voi lyhentää takaisinmaksuaikaa merkittävästi. Ainoa jälleenrahoituksen suuri haittapuoli on oikeuksien ilmestyminen tähän asuntoon vakuutena (kiinnityslain 4 ja 6 luku).

Jos lainanottaja käytti jälleenrahoitusta vain asunnon vapauttamiseen rasituksesta, niin sitä ei pitäisi tehdä. Vakuudeksi käytetään asuntoa ja asuntolainaa sekä jälleenrahoitusta. Yleensä lainanottaja, jos hänen asuntolainansa saldo ei ylitä 700 tuhatta ruplaa, on parasta saada kulutuslaina ja maksaa jäljellä oleva velka.

Pankkiehdot asuntolainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun

Ennen kuin suoritat asuntolainan ennenaikaista takaisinmaksua, sinun on tutkittava lainasopimuksen tätä koskeva kohta ymmärtääksesi, kuinka kannattavaa se on. Kuluttajan oikeuksien suojelua koskevassa laissa on pykälä, josta seuraa, että pankilla ei ole oikeutta kokonaan rajoittaa lainanottajaa asuntolainaa ennenaikaisesta takaisinmaksusta, koska tämä loukkaa hänen oikeuksiaan kuluttajana. Art. Venäjän federaation siviililain 810 mukaan lainanottaja voi maksaa velan kokonaisuudessaan takaisin etuajassa, mutta luotonantajan suostumuksella. Samalla jää kysymys, onko pankilla oikeus periä lainanottaj alta lisäkuluja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Tätä aihetta koskeva tuomioistuinkäytäntö sisältää päätökset, joissa sekä lainanottaja että lainanantaja voittivat. Jotkut pankit velvoittavat lainanottajan 1kuukausi ennen asuntolainan oletettua täyden takaisinmaksupäivää, ilmoita asiasta heille kirjallisesti.

Voinko maksaa asuntolainan takaisin äitiyspääomalla?

Ensimmäinen vaihe asuntolainan ennenaikaisessa takaisinmaksussa äitiyspääoman avulla on todistuksen omistajan hakemus eläkekassalle. Se sisältää kaikki h altijan tiedot ja selittää myös, mihin rahat on tarkoitus käyttää. Hakemukseen on liitettävä asiakirjapaketti, joka koostuu:

• äitiyspääomatodistus;
• todistuksen h altijan passi;
• kopiot kiinnityssopimuksesta;
• pankin todistus, josta käy ilmi lainan pääoman ja koron määrä;
• kopiot hankitun omaisuuden oikeuden v altion rekisteröintitodistuksesta;
• notaarin vahvistama sitoumus, jossa lainanottaja sitoutuu jakamaan lapsille ja puolisolle/miehelle osuuksia ostetusta asunnosta.

Jos asuntolaina myönnettiin todistuksen h altijan puolisolle, sinun on lisäksi toimitettava hänen passinsa ja vihkitodistuksensa.

Jos Eläkekassa tekee myönteisen päätöksen 2 kuukauden kuluessa hakemuksen jättämisestä, rahat siirtyvät luotonantajan tilille. Tämän menetelmän avulla voit vastata myönteisesti kysymykseen, onko asuntolaina mahdollista maksaa takaisin äitiyspääomalla.

Verovähennys ja asuntolaina

Verovähennyksen avulla voit myös maksaa asuntolainasi takaisin osittain tai kokonaan. Jokaisella Venäjän federaation kansalaisella on oikeus hankkia omaisuuttavoi saada osittain takaisin aiemmin maksetut verot. Tämä on kiinteistövähennys. Asuntolainan määrästä lasketaan 13 %. Lainaajalla on oikeus saada verovähennys, joka ei ylitä 2 miljoonaa ruplaa.

Suunnittele, säästä ja säästä

Jos lainanottaja on jo käyttänyt yllä olevia menetelmiä, mutta häntä vaivaa edelleen kysymys asuntolainan nopeammasta takaisinmaksusta, voit turvautua seuraaviin vinkkeihin.

On välttämätöntä analysoida huolellisesti saadut tulot ja kulut. Kulujen arvioinnin jälkeen sinun on päätettävä, mistä voit luopua, jotta säästämäsi rahat voidaan käyttää asuntolainasi maksamiseen kuukausittain. Lopeta esimerkiksi kahvin juominen automaateista ja syöminen julkisissa ravintoloissa. Ja älä osta erilaisia turhia pikkuasioita.

Miten muuten voit maksaa asuntolainasi pois ennenaikaisesti?

Toinen tapa maksaa asuntolainasi pois nopeasti on ottaa ylimääräistä työtä. Voit tehdä tutorointia tai konsultointia, kirjoittaa tekstejä tai manuaalista työtä.

Ja jos lisäät kuukausimaksuun vielä 10 %, voit vastata myönteisesti myös kysymykseen, onko asuntolaina mahdollista maksaa takaisin etuajassa. Sinun tarvitsee vain tuntea järjestelmä, jonka ansiosta lainanmaksut suoritetaan paremmin. Esimerkiksi, kun hänellä on useita lainoja (kulutuslaina, luottokortti), lainanottajan tulee maksaa ensin pois pienin laina. Samanaikaisesti tämäntyyppisen lainan kuukausimaksuun on lisättävä 10% ja muista maksaa muille. Siirry pienimmästä suurimpaan. Muiden jälkeenlainat suljetaan, vapaita varoja on enemmän, jotka lainanottajan on käytettävä asuntolainaan. Tällainen merkittävä korotus toimii myös mahdollisuutena maksaa asuntolaina nopeammin pois.

Missä järjestyksessä lainat tulee maksaa?

Jos lainoja on useita, lainanottajan olisi järkevämpää maksaa takaisin ne lainat, joiden vuosikorko on korkein. On muistettava, että kaikkien lainojen kuukausierä on maksettava ajallaan ja kokonaisuudessaan. Älä salli sakkojen ja sakkojen muodostumista: nämä ovat loppujen lopuksi ylimääräisiä kuluja ja sen seurauksena päävelan - asuntolaina -maksun määräajan viivästymistä.

Kalleimpien lainojen maksamisen jälkeen kannattaa alkaa maksaa pieniä lainoja ja vasta sitten lähettää kaikki vapaat rahat asuntolainaan.

Asuntoluottovakuutus

Lainaajan on lain mukaan vakuutettava hankittu omaisuus sekä terveytensä ja henkensä. Voitko maksaa asuntolainasi ennenaikaisesti pois vakuutuksella? Vaihtoehtoisesti voit irtisanoa vakuutussopimuksen lainan allekirjoittamisen jälkeen. Mutta tämä tulisi tehdä vain, jos lainanottaja on täysin varma, että pankki vaatii hänet maksamaan asuntolainan takaisin ennenaikaisesti. Mutta jos sopimuksen ehdot eivät edellytä jäljellä olevan velan ennenaikaista takaisinmaksua, tällainen lainanottajan askel saa pankin nostamaan kanteen tuomioistuimelle. Loppujen lopuksi tämä on lainasopimuksen rikkomus.

Lainasopimusta tehdessäsi tulee tietää etukäteen, minkä ajanjakson lainanantaja velvoittaalainanottaja vakuuttaa kiinteistön. Jos sopimuksessa sanotaan, että vakuutus on otettava koko laina-ajalle, niin säästämisestä ei tässä tapauksessa voi haaveilla.

Mutta jos sopimuksessa sanotaan, että lainanottaja on velvollinen ottamaan vakuutuksen kerran, tämä on mahdollisuus maksaa asuntolaina nopeammin pois.

Vakuutus myönnetään 1-5 vuoden ajalle. Vakuutussopimuksen rivin päätyttyä se on uusittava. Mutta jos sopimuksessa ei sanota, että vakuutusta on jatkettava, lainanottajan ei tarvitse tehdä niin. Loppujen lopuksi allekirjoitetussa asiakirjassa ei ole tällaista lauseketta.