Muut kuin pankit luottolaitokset: yleiskatsaus ja ominaisuudet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Talousraportteja avattaessa voit usein törmätä lisenssin peruuttamiseen liittyviin uutisiin. Maineesta, luokituksesta ja taloudellisista ansioista huolimatta Venäjän sääntelijä leikkaa armottomasti päitä vasemmalle ja oikealle. Samalla hän peruuttaa toimiluvat paitsi pankeilta myös tietyiltä kansalaisjärjestöiltä. Tässä tapauksessa puhumme muista kuin pankeista olevista luottolaitoksista. Mitä nämä yritykset ovat? Mitä he tekevät? Ja mitä toimintaa he tekevät?

Organisaatioiden yleiset ominaisuudet

Joten, NPO tai ei-pankkiluottoorganisaatio on yritys, joka on yksi lenkkeistä Venäjän federaation v altavassa pankkijärjestelmässä. Pääsääntöisesti se suorittaa tietyntyyppisiä pankkitoimia, joita Venäjän keskuspankki säätelee tiukasti.

Nämä organisaatiot toimivat lain puitteissa ja toimivat voimassa olevan luvan perusteella. Kuten pankit, myös nämä yritykset ovat valvontaviranomaisten säännöllisten tarkastusten kohteena. Toisin kuin v altion laitokset, ei-pankkitoimintaa harjoittavia rahoituslaitoksia koskevat kuitenkin vähemmän tiukat vaatimukset.

Pankit ja kansalaisjärjestöt: mitä eroa on?

NCO:iden (muiden kuin pankkien luottolaitosten) ja pankkien välinen ero piilee niiden toimiv altuuksissa ja kyvyissä. Esimerkiksi rahoituslaitos ei voi vain houkutella talletuksia, vaan myös tarjota selvitys- ja käteispalveluita sekä myöntää lainoja.

Monissa asuntolainoissa on kuitenkin vaikuttavia summia ja ehdot. Ja muut kuin pankkiyritykset voivat suorittaa vain yhden tyyppisiä palveluja, esimerkiksi vain myöntää lainoja tai houkutella talletuksia. On huomionarvoista, että kansalaisjärjestöt harjoittavat toimintaansa ei-pankkisektorin luottolaitoksille vahvistetun menettelyn mukaisesti.

Pari sanaa kansalaisjärjestöjen toiminnan sääntelymenettelystä

Kaikki Venäjän federaatiossa toimivat luottolaitokset harjoittavat toimintaansa 3. helmikuuta 1996 annetun liittov altiolain "pankeista ja pankkitoiminnasta" perusteella. Myöhemmin tähän lakiin tehtiin tiettyjä muutoksia. Erityisesti he käsittelivät erilaisia luottoyhtiöitä. Vakiintuneiden normien mukaan tällaisia yrityksiä voi olla vain kolmenlaisia:

• Pankkiluottolaitokset (kaupalliset ja v altion laitokset).
• Muut kuin pankkilaitokset.
• Ulkomaiset pankit.

Jos uskot virallisesti vakiintuneen käsitteen, luottolaitokset ovat mitä tahansa oikeushenkilöä, jokapankkirahoitustapahtumien suorittaminen Venäjän keskuspankilta saadun luvan perusteella. Tällaisten organisaatioiden toiminnan perimmäinen tavoite on pääsääntöisesti henkilökohtaisen voiton hankkiminen.

Luottolaitosten oikeudellinen asema

Tällaiset yhtiöt toimivat 1 §:n ja pankkilain perusteella. Vakiintuneiden sääntöjen mukaan tällaiset organisaatiot suorittavat erilaisia pankki- ja rahoitustoimia lain puitteissa.

Pankit ovat luottolaitoksia, joilla on oikeus saada juridisten ja yksityishenkilöiden talletuksia. He sijoittavat väestöltä saamansa varat omaan lukuunsa ja omille tileilleen palautuksen, kiireellisyyden ja maksun perusteella. Lisäksi pankit ovat lain mukaan velvollisia ylläpitämään näitä pankkitilejä.

Muilla kuin pankkiyhtiöillä on oikeus suorittaa vain pieni lista pankkitoimia.

Millaisia kansalaisjärjestöjä on olemassa?

Pankkien ulkopuoliset luottolaitokset voidaan jakaa ehdollisesti kolmeen ryhmään:

• Yritykset, jotka tarjoavat selvitys- ja käteispalveluja väestölle (CBS).
• Yritykset, jotka tarjoavat siirtopalveluita ja suorittavat erilaisia maksuja (PNPO).
• Muut kuin pankkijärjestöt, jotka houkuttelevat talletuksia ja myöntävät mikroluottoja väestölle (NDCO).

Samaan aikaan selvityspalveluihin erikoistuneet yritykset tarjoavat seuraavanlaisia palveluja:

1. Oikeushenkilöiden rahoitustilien avaaminen ja ylläpito.
2. Erilaisten selvitysten suorittaminen oikeushenkilöiden ohjeiden perusteella (siirrotpankkitilit, vastaajapankkien ja tavarantoimittajien laskujen maksu).
3. Perintäpalvelujen toteutus (käyttötilien ylläpito, työ vekselien ja muiden maksuasiakirjojen kanssa).
4. Kassapalvelujen suorittaminen juridisille henkilöille.
5. Valuutan osto ja myynti, vaihto pankkisiirrolla.
6. Rahoitustapahtumien suorittaminen avaamatta tiliä (yksityishenkilöiden puolesta).
7. Kauppaa arvopaperimarkkinoilla.

Sanalla sanoen, nämä yritykset voivat suorittaa vain selvitys- ja käteispalveluja. Mutta heillä ei ole pääsyä palveluihin, joilla lainataan väestölle ja houkutellaan talletuksia. Mutta luotto- ja talletustoimintojen toteuttaminen on rahoituslaitosten käytettävissä.

Mitkä organisaatiot ovat RNKO?

Selvitykseen erikoistuneiden ei-pankkirahoitusyhtiöiden ilmeisten edustajien joukossa on:

• Selvitysyhtiöt ja taloyhtiöt.
• Kauppakeskukset.
• Selvitysyhteisöt, joilla on pääsy pörssikauppaan.
• Kansallisten ja kansainvälisten maksujärjestelmien edustajat.
• Selvitysyhteisöt erilaisille valuuttamääräisille rahatapahtumille.
• UIF:t (sijoitusrahastot).
• Maksujärjestelmiä palvelevat selvityskeskukset.
• Talletukset.
• Selvityskeskukset siirtojärjestelmien palvelulla (toimivat ilman pankkitilin avaamista).

järjestöjen yleiset ominaisuudet ja piirteet

NPO - useimmiten se on oikeushenkilö, jolla on käyttöoikeuspitkälle erikoistuneet pankkitoiminnot. Toisin kuin v altion rakenteilla, tällaisilla organisaatioilla on yksinkertaisempi talouspolitiikka, ja myös yksilöllinen lähestymistapa jokaiseen niihin hakevaan on yleinen. Tällaiset yritykset eivät tarjoa arvopapereihin sijoittamista ja talletusten houkuttelemista.

Pankkien ulkopuoliset luotto- ja rahoituslaitokset eivät suorita ulkomaan valuutan vaihto-, osto- tai myyntitoimia (mukaan lukien käteismaksut). He eivät hyväksy maksuja eivätkä pysty avaamaan pankkitilejä yksityishenkilöille.

Maksuluottolaitosten (PNPO) erityispiirteet

Epäpankkimaksuyritykset lähettävät ja maksavat yleensä rahaa ilman, että heidän tarvitsee avata tiliä asiakkaille. Maksusuuntautuneiden luottolaitosten toiminta liittyy pääsääntöisesti suoraan kapeaan joukkoon rahoitustapahtumia. Joten suurin osa tällaisissa yrityksissä tarjottavista palveluista on sidottu turvallisten maksutapahtumien varmistamiseen. Se voi olla esimerkiksi rahansiirron lähettämistä tai vastaanottamista, erilaisten sähköisten maksujen suorittamista.

Tällaisten organisaatioiden joukossa on sähköisten maksujärjestelmien, matkapuhelinoperaattoreiden ja rahansiirtojärjestelmien edustajia.

Talletusluottoyhtiöt: millaisia organisaatioita ne ovat

Venäjän federaation muut kuin pankkien talletus- ja luottoorganisaatiot ovat yrityksiä, jotka osallistuvat aktiivisesti talletusten houkuttelemiseen, lainojen myöntämiseen, mutta eivät suorita selvitystoimia. Sääntelyviranomainen voi kuitenkin rajoittaa tällaisten yritysten mahdollisuuksia. JossaTalletusten määrän ja ehtojen lisäksi myös lainoille voidaan asettaa tietty raja.

Mitä luottotalletusyhtiöt toimivat?

Talletusten lainaustoimintaa harjoittavien luottolaitosten rahoitustoiminta rajoittuu yleensä seuraaviin palveluihin:

• Lainojen myöntäminen oikeus- ja yksityishenkilöille.
• Sijoitusten ja talletusten vastaanottaminen yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä.

Jotkin organisaatiot haluavat työskennellä yksinomaan yksilöiden kanssa. Toiset lainaavat oikeushenkilöille. Ja on niitä, jotka tarjoavat rahoituspalveluita molemmille. Melko usein tällaiset yritykset ovat melko aktiivisia osakemarkkinoilla ja suorittavat useita lainojen myöntämiseen ja talletusten vastaanottamiseen liittyviä toimintoja. He eivät kuitenkaan avaa tilejä. Ei-pankkisektorin luottolaitokset voivat työskennellä vain jo avatuilla pankkitileillä.

Millaisia luottotalletusyritykset voivat olla?

Seuraavat organisaatiot voidaan luokitella luottotalletusyhtiöiksi:

• Luottoliitot ja osuuskunnat.
• Erilaiset keskinäiset avustusrahastot.
• rahalaitokset tai mikrorahoituslaitokset.
• Leasing- ja vakuutusyhtiöt.
• Kaikentyyppiset panttilainaukset.

Luotto-osuuskunnat eivät ole vain järjestöjä, vaan eräänlainen ihmisten yhdistyminen ryhmiin. Nämä yhtiöt on perustettu pääasiassa lainaamaan ja hankkimaan talletuksia omilta liiton jäseniltä (osakkeenomistajilta). Yleensä,tämän yhdistyksen edustajat lahjoittavat kuukausittain tai vuosittain tietyn rahamäärän (jota kutsutaan osakkeeksi tai lahjoitukseksi) järjestön yleiseen kassaan. Ensimmäisen kerran tällaiseen yhdistykseen ilmoittautuessa peritään myös kertamaksu.

Ajan myötä rahat kertyvät ryhmän tilille. Ja tarvittaessa jokainen sen jäsen voi odottaa saavansa lainaa, kuten pankissa. Luottolaitoksella ja ryhmän jäsenillä itsellään on oikeus määrätä kertyneistä säästöistä. He voivat ottaa lainaa itse tai järjestö voi myöntää lainaa yksittäisille kiinnostuneille (mutta yhdistyksen voimassa olevien sääntöjen puitteissa).

Tällaisten omituisten lainojen ja talletusten korot ovat kuitenkin yleensä paljon korkeammat kuin pankeissa.

Osakkeenomistajien mielipiteitä luotto-osuuskunnista

Monet luotto-osuuskunnan jäseniksi tulleet pitävät mahdollisuudesta saada lainaa osakkeenomistajille. Jotkut eivät ole tyytyväisiä olemassa oleviin lainaehtojen rajoituksiin ja korkeisiin korkoihin. Siksi useimmat lainanottajat yrittävät palauttaa heille myönnetyn lainan mahdollisimman pian.

Tällaisten organisaatioiden talletuksista huolimatta on epätodennäköistä, että voit ansaita niillä suuria summia, vaikka ne houkuttelevatkin enemmän.

Mitä varten sijoitusrahastot olivat?

Tällaiset organisaatiot ovat julkisia. Ne perustuvat ihmisten yhdistämiseen ja mahdollisuuteen tehdä omia vapaaehtoisia rahalahjoituksia. Kuten sijoitusrahastoissa ja luotto-osuuskunnissa, myös sijoitusrahastoilla on oma kertynyt (järjestön jäsenten avustuksella) pääoma. Samaan aikaan jäseniä tällaisiarahasto voisi ottaa lainaa ilman korkoa.

Jos historiaa on uskoa, nämä järjestöt olivat kerran suosittuja Neuvostoliiton aikana. Laajojen talouspetosten ja pyramidipelien vuoksi keskinäiset avustusrahastot päättivät kuitenkin kieltää. Siksi heidän toimintansa on tällä hetkellä lailla kiellettyä.

Mikrorahoitusyhtiöiden ominaisuudet

Mikrorahoitusorganisaatioilla on erityinen paikka ei-pankkisektorin rahoituslaitosten joukossa. Yleensä nämä ovat pieniä yrityksiä, jotka myöntävät pieniä lainoja ja lyhytaikaisia.

Lainaottajien mukaan hakemusta on paljon helpompi hakea rahalaitoksilta kuin pankkeilta. Ensinnäkin he ovat uskollisempia mahdollisille lainanottajille. Voit siis ottaa lainaa ilman virallista työsuhdetta, jos sinulla on huono luottohistoria, erääntynyt laina ja jopa ilman vakuuksia. Mahdollisten lainanottajien alaikäraja rahalaitoksissa alkaa 18 vuoden iästä. Pankeissa se on 21-23 vuotta.

Toiseksi lainan saaminen ilman tulotodistuksia ja vain passilla on erittäin kätevää, jos tarvitset pienen summan ja kiireellisesti. Toinen asia on, että liian korkeiden luottoriskien vuoksi tällaisten lainojen korot ovat erittäin korkeat.

Vakuutus- ja leasingyhtiöiden ominaisuudet

Leasingyhtiöt ovat yrityksiä, jotka yhdistävät täydellisesti vuokrauspalvelut (laitteet, ajoneuvot, koneet) ja pankkilainauksen. Tällaisten organisaatioiden puoleen voit saada minkä tahansa kiinteistön vuokrasopimuksella, mutta myöhemmin osto-oikeudella. Arvostelujen mukaan tällainen lainaus oikeushenkilöille on mielenkiintoisinta.

Vakuutusyhtiöt ovat myös ei-pankkirahoituslaitoksia, koska ne voivat tarjota lainaa vakuutettujen olemassa olevilla kertyneellä maksulla. Vakuutuksenantajien tarinoiden mukaan lainaajina toimivat useimmiten liike-elämän edustajat ja teollisuusyritykset.

Ja lopuksi panttilainaamoista

Patlantit ovat myös muiden kuin pankkijärjestöjen edustajia. He myöntävät lainoja, mutta vakuuksilla. Voit esimerkiksi saada lainaa, jos sinulla ei ole vain kultakoruja, vaan myös auto. Lainanottajien näkökulmasta tällainen laina on kätevää ottaa. Toinen asia on, että siitä veloitetaan korkoa joka päivä. Tämän seurauksena lainanottaja ei välttämättä pysty lunastamaan alkuperäistä omaisuuttaan tai vakuuksiaan kerryttäessään kohtuullista korkoa.