Kotivakuutus asuntolainalla: hinta, onko tarpeellista, asiakirjat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Asuntoluottovakuutus on erillinen vakuutusmuoto. Tässä on joitain erityispiirteitä, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin allekirjoitat asuntolainaasiakirjoja. Miten asuntolainavakuutus myönnetään? Mitkä ovat ehdot ja kuinka paljon se kaikki maksaa? Kaikki nämä vivahteet ovat erittäin häiritseviä henkilölle, joka ei ole perehtynyt vakuutusasioihin.

Pitäisikö minun vakuuttaa asunto asuntolainassa

Jos otat asuntolainaa, kotivakuutus on pakollinen. Ennen kuin päätät ottaa tämäntyyppistä lainaa, sinun on mietittävä paljon etukäteen. Tyypillisesti pankki edellyttää, että vakuutat itse asunnon lisäksi myös lainanottajan elämän ja suorituskyvyn, koska hän ei ota riskejä ja vaatii sinua maksamaan kaskovakuutuksen. Näin finanssiorganisaatio suojaa etujaan tehokkaasti ja melko laillisesti.

Luottosuhteita säätelevä liittov altion laki "On Mortgage", päivätty 16. heinäkuuta 1998. Sen mukaan kaikki kiinteistöt on vakuutettava riskien minimoimiseksi.

Ilman vakuutusta rahoituslaitoksella ei muodollisesti ole oikeutta kieltäytyä lainasta, mutta käytännössä asetetaan sellaisia prosentteja, että henkilö itse kieltäytyy ottamasta rahaa sellaisilla ehdoilla. Pankki on velvollinen antamaan asiakkaalle valinnan, missä vakuutusyhtiössä hän vakuuttaa asunnon asuntolainaksi, mutta et voi kieltäytyä tästä rahoitustapahtumasta.

Vakuutuksen määrä riippuu itse asunnon kunnosta. Jos päätät vakuuttaa oman henkesi pankin pyynnöstä, terveydentilasi huomioidaan. Asuntolainavakuutuksissa on monia vivahteita. Selvitetään se järjestyksessä.

Asuntoluottovakuutus. Ominaisuudet ja vivahteet

Mitä tulee ottaa huomioon asuntolainaa solmittaessa? Asuntolainoja tarjoavat pankit tekevät yleensä yhteistyötä useiden suurten vakuutusyhtiöiden kanssa. Voit asiakkaana valita minkä tahansa vakuutusorganisaation, mutta silti pankin itse ilmoittamasta yhtiöluettelosta.

Mitä muita vivahteita on olemassa? Mikäli asiakas kieltäytyy maksamasta henkivakuutusta, on pankin työntekijöillä tässä tapauksessa oikeus nostaa asunnon korkoa 1 %.

Kaikkien asiakirjojen täyttämisen jälkeen voit turvallisesti saada asuntoosi avaimet, jotka otat luotolla. Siitä on siis hyötyä myös asiakkaalle. Hän on rauhallinen tietäen, että ennakoimattomissa tilanteissa vakuutusyhtiö korvaa kaikki kulut, jotka pankin on korvattava.

Kaikki vakuutustapahtumat, joista maksetaan, on määritelty sopimuksessa. Tämä luettelo on tarkistettava.

Asuntolainavakuutustyypit

Asuntolainavakuutuksia on useita. Harkitsemme kunkin alla olevia ominaisuuksia ja luettelemme ne ensin:

- vakuutuksen kohde;

- lainanottajan terveys ja suorituskyky;

- asunto-oikeus;

- lainanottajan vastuuvakuutus.

- työpaikan menetys.

On selvää, että vakuutuskohde eli itse talo tai asunto on vakuutettu ilman muuta. Äkillinen kaasuräjähdys, tulipalo tai ryöstö ja ilkiv alta – kaikkia näitä elämässämme tapahtuvia tekijöitä ei voida estää. Vakuutuksen määrää määritettäessä vaikuttaa siihen, onko tämä asunto uusi vai vanha, onko siinä puulattiat, kulumia. Epätyypillisen kodin, kuten salaisen talon, vakuuttaminen tulee kalliimmaksi kuin tavallisen asunnon.

Erilliset asuntolainaehdot niille, jotka ottavat sotilaslainoja. Sotilashenkilöstölle myönnetään tiettyjä etuuksia, joiden lainasta osa maksetaan v altion kassasta. Tästä huolimatta armeijan on itse maksettava vakuutukset, eivätkä edut koske täällä.

Tehokkuus on parempi varmistaa, kun olet huonokuntoinen tai sinulla on jo kroonisia sairauksia.

Omistusoikeusvakuutus

Selvitetään tarkemmin mitä on asuntovakuutus. Tällaista vakuutusta tarvitaan silloin, kun on mahdollista, että et voi omistaa ostettua asuntoa. Mutta se on harvinaistatapauksia. Yleensä, jos asunto tai talo on vasta rakennettu eikä sillä ole vielä ollut omistajaa, omistusoikeusvakuutus on yleensä täysin tarpeeton.

Tällainen vakuutus takaa tietyn summan maksamisen vakuutusyhtiöltä siinä tapauksessa, että osto- ja myyntitapahtuman aikana jotkin asiakirjat on laadittu väärin ja ostoksesi tulee lain mukaan mitättömäksi. Vakuutuksenantajan varat vastaanottaa luottoagenttisi eli pankki.

Paljonko vakuutusyhtiö maksaa? Toimisto maksaa pankista lainaamasi summan ja kiinteistön todellisen arvon välisen erotuksen. Ja vain, jos olet vakuuttanut saadun asunnon sen täyden arvon, etkä osittaisen.

Tällaisen vakuutuksen hinta on noin 0,5 % asuntolainan kokonaismäärästä, ei enempää. Vakuutuksen maksuaika lain puitteissa ei saa ylittää 3 vuotta.

Henkivakuutus

Tällaisen vakuutuksen suurin ero on koron riippuvuus vakuutetun iästä. Summa riippuu myös tekijöistä, kuten asiakkaan ammatista ja hänen yleisestä terveydentilastaan. Jos asiakkaalla on äärimmäinen harrastus tai hän työskentelee vaarallisella alalla, myös prosenttiosuus on korkea.

Voit vakuuttaa tällaisiin tapauksiin:

- väliaikainen vamma;

- vammaisuus;

- asiakkaan kuolema.

Jos asiakas kuoli vankilassa, sodassa tai vapaaehtoisesti vaarantaessaan henkensä, vakuutus evätään vainajan omaiselta.

On aikojakun valitsemasi pankki pakottaa sinut solmimaan henkivakuutussopimuksen, vaikka et katsoisi sitä tarpeelliseksi. Mitä tehdä tässä tapauksessa? Valmista todistus sairaalasta etukäteen. Jos tuot todistuksen, että olet erinomaisessa terveydessä, etkä saavu lääkäriin, tällaisen vakuutuksen kustannukset ovat minimaaliset. Lisäksi henkivakuutuksessa huomioidaan asiakkaan ikä. Jos hän on alle 40-vuotias, korkotaso on monissa pankeissa alhaisempi kuin tapauksissa, joissa asiakas on 60-vuotias tai sitä vanhempi. Siksi tätä vakuutusta haettaessa kannattaa pyytää laskelma useassa organisaatiossa kerralla ja valita niistä se, joka tarjoaa edullisemmat ehdot.

Kodin asuntolainavakuutuksen kustannukset. Kuinka säästää rahaa?

Asunnon voi periaatteessa vakuuttaa missä tahansa. Mutta käytännössä pankki säätelee tätä asiaa erittäin tiukasti. Jos otat yksinkertaisen kulutuslainan, pankin työntekijät eivät vaadi vakuutusta erityisen paljon. Mutta asuntolainasopimusta allekirjoitettaessa kaikki on paljon tiukempaa. He valitsevat usein kotivakuutuksen asuntolainalle VTB 24:ssä tai Sberbankissa. Mutta missä on paras paikka? Jokaisella pankilla on etunsa, mutta myös haittansa.

Jos valitset henki- ja kotivakuutuksen asuntolainalla VTB 24, voit maksaa lainan takaisin ei 20 vuodessa, vaan 5 vuodessa. Samalla vakuutuksen hinta laskee 25 %. Tätä varten on olemassa erityinen ohjelma. Jos kuitenkin valitset VTB 24 -vakuutuksen, suostut maksamaan 2 vakuutusta: forasunnon turvallisuuden ja oman henkensä ja terveytensä puolesta.

Vakuutuksen hinta tässä organisaatiossa riippuu siitä, minkä ohjelman asiakas valitsee. Asiakas voi myös valita jonkin ehdotetuista omaisuusvakuutuksista:

1. Omistusoikeuden menetys.
2. Kolmannen osapuolen aiheuttama tahallinen tai tahaton omaisuusvahinko.
3. Osakeosuuden riski rakennusvaiheen aikana.

Ja haluaako hän kaskovakuutuksen? Kaskovakuutuksissa kaikki vedonlyöntikertoimet pienenevät. Vakuutusohjelman voi valita suoraan yhtiön virallisilla verkkosivuilla.

Mutta Sberbank tarjoaa vain yhden tyyppisen pakollisen vakuutuksen - kiinteistöille; mutta muut lajit ovat vapaaehtoisia. Mutta sinua voidaan myös pyytää ostamaan omistusoikeuden menetysvakuutus. Tämän pankin keskikorko tälle vuodelle 2017 on 0,225 % vuodessa lainavelvoitteidesi kokonaismäärästä. Voit kuitenkin valita yhden 19 muusta vakuutusorganisaatiosta, jotka työskentelevät yhdessä Sberbankin kanssa.

Kiinnitetyn asunnon vakuutuskustannusta laskettaessa otetaan huomioon seuraavat tekijät:

- pankkisi vaatimukset;

- lainan määrä;

- asunnon kunto (tekniset tiedot);

- kokonaisvakuutusaika;

- aiempien tapahtumien läsnäolo.

Voit säästää paljon ostamalla kaskovakuutuksen. "VTB 24" tarjoaa säästämisen tällä tavalla. Eli vakuuta samanaikaisesti kaikki luottolaitoksen tarjoamat vakuutukset.

Mutta Sberbank tekee koroista alennuksen, jos asiakas ottaa henki- ja sairausvakuutuksen. Jos jokin organisaatio on jo vakuuttanut terveytesi ja työkykysi, ota yhteyttä ja vakuuta kotisi siellä. Saat varmasti alennuksen. Alennuksen saa, jos henkilö on vaihtanut toimintatapaa, eikä hänen ammattinsa ole enää hengenvaarallisten joukossa. Hänen on alennettava vakuutusmaksuja hakeessaan. Jos lasket kaikki nämä vivahteet, voit antaa politiikan melko edullisin ehdoin. Mutta kaikista alennuksista huolimatta asuntolainavakuutus on silti erittäin kallis sijoitus.

Vakuutussopimuksen pidentäminen

Vakuutus maksetaan koko aj alta, jolta luottomaksut lasketaan. Mutta yleensä sopimus neuvotellaan uudelleen joka vuosi. Jos kaikki ehdot pysyvät samoina ja asiakas on tyytyväinen tilanteeseen, sopimusta yksinkertaisesti jatketaan. Mutta kun tilanne jollakin tavalla muuttuu, asiakirjaan tehdään tiettyjä muutoksia. Esimerkiksi asiakas on jo maksanut merkittävän osan lainasta ja sen takaisinmaksuaika on lyhentynyt. Näin ollen myös vakuutusmäärä pienenee jonkin verran.

Kotivakuutus. Vaaditut asiakirjat

Tietenkin jokaisella organisaatiolla on omat ehdot, mutta kaikkiin niihin sovelletaan samoja Venäjän federaation lakeja kaikille vakuutuksenantajille. Asiakirjat tulee toimittaa vakuutusyhtiölle oikein. Jos sinulla ei ole kokemusta työskentelystä rahoituslaitosten kanssa, muista neuvotella asianajajien kanssa.

Asiakirjaluettelo on useimmissa tapauksissa sama ja sisältää:

- TIN-tunnuksesi;

- lausunto;

- allekirjoitettu asuntolainasopimus;

- passi tai muut henkilötodistukset;

- asunnon omistusoikeuden vahvistavat asiakirjat;

- toimi maalla, jos ostit talon tontilta.

Kaikki asiakirjat toimitettuaan ja tarkastettuaan asiakas maksaa vakuutuksen ja ensimmäisen erän. Tapahtuu, että on kätevää allekirjoittaa kolmikantasopimus. Osapuolet siinä ovat pankkisi, sinä ja vakuutusyhtiö.

Jotta vakuutusyhtiö voi palauttaa rahat, kun vakuutustapahtuma kuitenkin sattui, tulee seuraavat ehdot täyttyä:

1. Tuo vaaditut asiakirjat, jotka on lueteltu sopimuskopiossasi.
2. Maksa jäsenmaksusi ajoissa.
3. Ilmoita tapahtumasta virastolle, jos se on määrätty sopimuksessasi.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus kieltäytyä maksusta, jos vähintään yhtä erää ei ole maksettu ajallaan.

Vakuutuskulut

Kunkin vakuutustyyppi on erilainen. Ja jokaisella pankilla on tietysti omat korot ja omat vivahteensa. Jos olet sopinut asuntolainavakuutuksesta Sberbankissa, vakuutuksen hinta on alhaisempi kuin VTB-24:ssä, vaikka tekisit sopimuksen saman vakuutusyhtiön kanssa.

Vakuutuksen laskentakaava sisältää lainan koron ja velan saldon. Myös muut vivahteet otetaan huomioon.

Maksu maksetaan vain kerran vuodessa. Mutta jos asiakas on esimerkiksi aloittanut remontin ostetussa asunnossa eikä pysty maksamaan tätä summaa kerralla, voidaan sopiasen hajoaminen. Sitten maksu jaetaan 4 yhtä suureen osaan ja maksetaan neljännesvuosittain.

Vakuutustapahtumat

Vakuutusorganisaatiossa on useita vakuutustapahtumia, joiden sattuessa pankki saa sopimuksessa määritellyn summan. Asuntolainan kotivakuutuksella eri organisaatioissa on erilaiset kustannukset ja vastaavasti se vakuuttaa useita mahdollisia odottamattomia tilanteita. Näitä kutsutaan yleensä nimellä:

- tulipalot;

- ongelmia vesiputkissa (tulva);

- räjähdyksiä;

- murto;

- luonnonkatastrofit;

- ilkiv alta;

- maan vajoaminen;

- tulva pohjaveden noustessa.

Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat myös asuntolainavakuutuksen siltä var alta, että rakennukseen osuu lentokone. Sanalla sanoen vakuutustapahtumien lista voi olla varsin laaja. Valitset itsellesi sopivan politiikan. Sinun ei pidä maksaa koko vakuutustapahtumien luettelosta.

Vakuutuskorvaus

Ihminen tekee vakuutussopimuksen samanaikaisesti asuntolainan kanssa. Kaikki ehdot, mukaan lukien vahingonkorvausehdot, on määriteltävä allekirjoittamassasi sopimuksessa.

Henkivakuutuksen os alta vakuutuksen tulee kattaa koko jäljellä oleva maksun määrä. Jos asiakas sairastuu tai loukkaantuu, minkä vuoksi hän ei voi työskennellä, vakuutusyhtiön on maksettava lainanottajallesi tällä hetkellä 50-70 % erääntyneestä summasta.

Hyvitys

Jos asiakas on jo täyttänyt kaikki taloudelliset velvoitteensa pankille, voiko hänsaada osa vakuutuksesta takaisin, koska vakuutus maksetaan vuoden alussa, kaikilta 12 kuukaudelta? Jos olet vakuuttanut VTB:ssä, tämä on mahdollista. Tätä varten sinun tarvitsee vain irtisanoa sopimus ennen aikataulua, ja osa rahoista palautetaan sinulle.

Viime (2016) vuodesta lähtien on ollut laillinen mahdollisuus vaatia hyvitystä tuomioistuimen kautta, jos pankki on määrännyt sinulle jonkinlaisen vakuutuksen.