Lainaa ei maksettu 3 vuoteen - mitä tapahtuu? Voiko lainaa poistaa vanhentumisajan jälkeen?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkilainan saaminen taloudellisista velvoitteista eroon on hyvä idea, mutta riski altista. Jos lainanottajalla on maksuongelmia, hänestä voi tulla velallinen. Pitkä viivästys johtaa v altaviin seuraamuksiin ja sakkoihin, tilien takavarikointiin ja mahdolliseen omaisuuden menettämiseen. Mutta Venäjällä luottosopimuksilla on vanhentumisaika. Se on 3 vuotta vanha. Vanhentumisajan päätyttyä pankilla ei ole oikeutta esittää vaatimuksia velalliselle. Siksi monet lainanottajat haluavat tietää vastauksen kysymykseen: jos et maksa lainaa 3 vuoteen, mitä tapahtuu?

Vanhentumisajan käsite

Monet lainanottajat haluavat ottaa lainaa eikä maksaa sitä, mutta lain mukaan tämä on mahdollista poikkeustapauksissa. Yksi niistä on lainasopimuksen mukaisen vanhentumisajan umpeutuminen.

Lainaajan ja lainanottajan välisiä suhteita säätelee Venäjän federaation siviililaki. Art. Venäjän federaation siviililain 196 §:ssä määrätään velallista koskevasta vanhentumisajasta, jonka jälkeen pankilla ei ole oikeutta vaatiapalauttaa velan. Toimikausi on 3 vuotta.

Miten vanhentumisaika lasketaan?

Art. Venäjän federaation siviililain 196 §:n mukaan velkojan saatavat velallista vastaan lakkaavat vanhentumisajan umpeuduttua. Mutta et voi vain lopettaa lainojen maksamista, jos asiakas ei ymmärrä menettelyn erityispiirteitä. Kun kysytään: "En ole maksanut lainaa 3 vuoteen, onko vanhentumisaika umpeutunut?", maksajat haluavat tietää, milloin lainavelvoitteet päättyvät.

Yksi tärkeistä kohdista on oikea vanhentumisajan laskeminen. Jotkut asiakkaat olettavat virheellisesti, että laina alkaa lainasopimuksen solmimishetkestä. Tämä on virhearvio.

Raportointipäivä on lain mukaan maksajan viimeinen velvollisuutensa täyttämispäivä, jonka jälkeen hän lakkasi täyttämästä lainasopimuksen mukaisia vaatimuksia. Tämä on viimeisen lainan maksupäivä.

Velan peruutusehdot

Yksi tapa poistaa lainojen velkoja on vanhentumisajan umpeutuminen. Mutta vapautuksen taloudellisista velvoitteista on täytettävä seuraavat ehdot:

1. Velkoja ei ole vaatinut velan maksua 3 vuoden kuluessa viimeisestä maksupäivästä.
2. Kuulutuslainasopimuksen perusteella lainanottajaa vastaan ei aloitettu hallinnollista menettelyä.
3. Asiakas ei tahallaan piiloutunut tehtävistään.
4. Lainaaja ei piilottanut tulojaan ja hänellä on ongelmia rahan kanssa.
5. Asiakkaan lainasopimuksen mukaisia velvoitteita ei siirretty kolmansille, esim.perintätoimisto.
6. Maksaja ei saanut ilmoitusta kulutusluottosopimuksen mukaisten maksujen maksutarpeesta.

Päävaatimus, jonka mukaan lainanottaja voi toivoa saavansa velat pois lainasta 3 vuoden kuluttua, on pankin muistutusten puuttuminen. Jos luotonantaja ei 3 vuoden kuluttua viimeisestä maksupäivästä vaatinut maksua sopimuksen perusteella, katsotaan lainan vanhentumisaika umpeutuneen. Tässä tapauksessa lainanottajalla on oikeus luottaa velan saldon peruuttamiseen sakkoineen ja sakkoineen kolmen vuoden maksamatta jättämisjaksolta.

Lainatilin maksamatta jättämisen seuraukset

Odota, että pankki unohtaa maksajan velan 3 vuoden ajaksi, lakimiehet eivät suosittele. Mahdollisuudet velkojen poistamiseen Art. Venäjän federaation siviililain 196 mukaan alle 0,04%. Lisäksi taloudellisten velvoitteiden täyttämisen kiertämistä pankille voidaan pitää petoksena, ja siitä seuraa rikosoikeudellinen rangaistus (Venäjän federaation rikoslain 159 §).

Jos asiakas (taloudellisten ongelmien vuoksi) päätti olla maksamatta sopimuksen perusteella 3 vuoteen, koska laina on poistettava määräajan jälkeen, hänen tulee olla tietoinen negatiivisista seurauksista.

Jos lainaa ei makseta 3 vuoteen, mitä tapahtuu?

• Luottohistoria heikkenee toivottomasti. Lainaaja saattaa unohtaa mahdollisuuden saada lainavaroja jopa mikrorahoituslaitoksissa.
• Pankki voi vaatia velan ennenaikaista takaisinmaksua. Velkoja voidaan soveltaa velallisiin, jotka ovat myöhässä3 kuukautta tai kauemmin.
• Kaikki lainanottajien tilit jäädytetään. Asiakas ei voi käyttää pankkikortteja ja talletuksia ennen kuin hän maksaa velkansa.
• Pankki voi siirtää sopimuksen mukaiset velvoitteet perintätoimistolle. Perintäjät ovat vähemmän uskollisia velallisille, ja ristiriidat heidän kanssaan voivat heikentää maksajan mainetta.
• Velallisen omaisten ottaminen mukaan maksuun.
• Asiakasta vastaan voidaan aloittaa rikosoikeudellinen menettely. Jos osoitetaan, että lainanottaja tahallaan kiertää yli 500 tuhannen ruplan lainaa, syyttäjät voivat pitää hänet huijarina.

Velallisen perheenjäsenten saattaminen vastuuseen

Asiakkaat, jotka velkaantuvat, vaarantavat enemmän kuin vain maineensa. Jos et maksa lainaa 3 vuoteen, mitä tapahtuu heidän omaisilleen?

Ensinnäkin velallisen puoliso ei todennäköisesti saa kiinnityslupaa, koska pankki kiinnittää ehdottomasti huomiota velallisen luottohistoriaan.

Toiseksi perintätoimistot, joille pankit siirtävät lainasopimusten mukaiset oikeudet 78 %:ssa tapauksista, vaativat usein palautusta kaikilta perheenjäseniltä. Säännölliset epämiellyttävät puhelut, ilmoitukset ja tapaamiset keräilijöiden kanssa ovat vain pieni osa kielteisistä seurauksista, joita perheenjäsenen pitkäaikainen velka aiheuttaa.

Jos lainanottajan tekemä petos (mikä tarkoittaa rikosoikeudellisen menettelyn aloittamista) todistetaan, hänen perheensä voi paitsi menettää mielenrauhan myös menettäätuttavien luottamus ja kunnioitus.

Lakineuvonta

Ensimmäisten talousongelmien ilmaantuessa on suositeltavaa ottaa yhteyttä talousasioissa päteviin asiantuntijoihin. Ne auttavat sinua tekemään oikean päätöksen välttääksesi negatiiviset seuraukset ja "ikuisen velallisen" aseman.

Mitä asianajajat neuvovat asiakkaille, jotka eivät pysty maksamaan lainojaan? Tutkittuaan lainanottajan tilannetta he auttavat päättämään, kuinka laillisesti ei makseta lainaa pankille tai pienentää maksujen määrää. Tämä voidaan tehdä useilla tavoilla:

• hae pankista lainasopimuksen muutosta;
• jos asiakirjoissa on virheitä, nosta kanne velkojaa vastaan;
• houkuttele kanssalainaajia tai takaajia maksamaan (jos ne on mainittu sopimuksessa);
• käytä luottovakuutusta;
• julista konkurssiin.

Lainasopimuksen muuttaminen pankissa

On erittäin riski altista luottaa siihen, että pankki unohtaa velan maksamisen 3 vuodeksi. On edullisempia tapoja lyhentää lainoja. Yksi helpoimmista vaihtoehdoista on ottaa yhteyttä pankin johtajiin.

Luottovastaavan tulee selittää yksityiskohtaisesti, mikä johti taloudellisiin vaikeuksiin. Pankkikäynti tarkoittaa, että lainanottaja on kiinnostunut säilyttämään hyvän maineensa asiakkaana ja on valmis täyttämään velvoitteensa ainakin osittain.

Kysymykseen: "Jos et maksa lainaa 3 vuoteen, mitä tapahtuu?" - pankkiasiantuntijat eivät todennäköisesti vastaa lainanottajalle. Siksi sinun ei pidä ilmoittaa esimiehille aikomuksestasi kiertää maksuja.

Lainasopimuksen ehtojen parantamiseksi sinun tulee ottaa mukaasi passi, lainaasiakirjat ja tulotodistus. Harkittuaan hakemusta pankki voi päättää:

• kirjaa pois osa asiakkaan taloudellisten vaikeuksien jälkeen kertyneestä korosta;
• lainan uudelleenjärjestely. Lainasopimuksen voimassaoloaikaa pidennetään, mutta maksu on paljon pienempi;
• rahoita olemassa oleva laina uudelleen alhaisemmalla korolla.

Vaatimuksen jättäminen luottolaitosta vastaan

Kaikki lainasopimukset eivät ole lain vaatimusten mukaisia. Kokenut talousjuristi voi löytää virheitä pankin asiakirjoista, ja tämä on jo syy valittaa koronlaskennasta tai purkaa sopimus.

Verkosta löytyy tietoa siitä, poistavatko pankit lainojen velkoja, jos lainasopimuksessa on virheitä. 6 % asiakkaista onnistui voittamaan oikeudenkäynnin ja poistamaan velan kokonaan. Suurin osa oikeudessa voittaneista (97 %) lainasi varoja mikrorahoituslaitoksilta. Todennäköisyys, että suuri rahoituslaitos, kuten Sberbank tai Sovcombank, tekee virheitä kulutuslainasopimuksessa, on käytännössä nolla.

Asiakas voi mennä oikeuteen, jos pankki ei täytä lainavelvoitteitaan, esimerkiksi ei ilmoita maksutarpeesta 2-3 päivää ennen eräpäivää tai hyvittää varat myöhässä. Tällaisessa tapauksessa tuomioistuinvoi asettua velallisen puolelle ja poistaa osan velasta haastamalla rahat pankista oikeuteen. Lainan velka ja vanhentuminen tässä tilanteessa eivät vaikuta oikeudenkäynnin kulkuun.

Muiden houkutteleminen maksamaan

Jos lainasopimuksessa on mainittu lainaajia tai takaajia, he voivat ottaa maksuvelvoitteita. Pankki kääntyy 98 %:ssa tapauksista muiden sopimuksen jäsenten puoleen lainattujen varojen palauttamiseksi, jos lainanottaja ei suorita toimenpiteitä velan takaisinmaksamiseksi.

Takaajan tai yhteislainaajien maksun kiertäminen voi myös johtaa kielteisiin seurauksiin. Voivatko he mitätöidä lainaa heidän os altaan vanhentuneena? Kyllä, koska lain mukaan kaikki lainasopimukseen liittyvät voivat hyötyä velkahelpotuksia.

Mutta takaajat tai rinnakkaislainaajat vapautetaan lainan maksamisesta vasta sen jälkeen, kun päälainaaja on todettu työkyvyttömäksi tai konkurssiin, sekä kun vanhentumisajan ehdot täyttyvät (pankin muistutus puuttuu 3 vuoden kuluessa viimeisestä maksupäivästä).

Vakuutusyhtiön velan palautus

Jos asiakas on ottanut vakuutuksen, hän voi laillisesti päästä eroon veloista. Työpaikan menetyksen sattuessa, jos se on sisällytetty riskiluetteloon, vakuutusyhtiö maksaa lainan asiakkaan puolesta. Tahaton työstä poistuminen tarkoittaa esimerkiksi irtisanomisten seurauksena.

Oikeuden käyttämiseksi lainanottajan tulee välittömästi työsuhteen päätyttyä toimittaa pankille asiakirjat, jotka vahvistavat hänen taloudellisen tilanteensa. Pankkisiirtää saamiset v altuutetulle yritykselle ja lainan maksaa lainanottajan vakuuttaja.

Konkursiomenettely

Kaikki lainanottajat, joilla on taloudellisia ongelmia, eivät pyri julistamaan itseään konkurssiin. Mutta kaikkia kiinnostaa vastaus kysymykseen: mitä seurauksia lainan maksamatta jättämisestä on? "En ole maksanut lainaa 3 vuoteen", he sanovat, ja monet valitsevat tämän tavan päästääkseen laillisesti eroon velvoitteista.

Konkurssi on kasvava vaihtoehto luottovelkojen poistamiseen. Sitä voivat käyttää pankkiasiakkaat, jotka eivät maksa sopimusten perusteella vähintään 3 peräkkäistä kuukautta ja joiden kokonaisvelka on 500 tuhatta ruplaa (vähintään). Etuna on lainojen jäljellä olevien velkojen täydellinen poisto lainanottajan omaisuuden myynnin jälkeen.

Ne, joilla ei ole mitään menetettävää, yleensä asettuvat konkurssiin: menettelyyn kuuluu asiakkaiden omaisuuden myynti velkojen maksamiseksi. Jos omaisuus ei riitä lainan täysimääräiseen takaisinmaksuun, pankin on annettava velka anteeksi.