Pankkienväliset lainat ovat Käsite, määritelmä, tarjonnan piirteet ja lainakorot

2025 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2025-01-24 13:15

Resurssikeskukset eivät ole vuorovaikutuksessa vain tavallisten kansalaisten, suurten yritysten ja virkamiesten kanssa. Ne kehittävät molempia osapuolia hyödyttävää yhteistyötä myös muiden rakenteiden kanssa muodostaen ns. pankkienvälisten lainojen markkinat.

Miten keskinäinen avunantoprosessi toteutetaan, millaisia jälleenrahoitustyyppejä tunnetaan ja mitkä ovat niiden ominaisuudet? Lue vastaukset näihin ja moniin muihin aiheeseen liittyviin kysymyksiin.

MBC:n käsite

Pankkienväliset lainat ovat lainoja, joita yksi viranomainen myöntää toiselle. Ne on suunniteltu säätelemään jälkimmäisen vakavaraisuutta (likviditeettiä). Venäjän talousmarkkinoiden pääsponsori on keskuspankki. Muut kaupalliset ja v altion organisaatiot ovat sekä velkojia että velallisia.

Pankkienväliset talletukset (luotot) ovat melko suuri mekanismi. Sen ydintoimiminen koostuu yhden tyyppisten velkatransaktioiden toteuttamisesta sekä lainojen sijoittamisesta muihin pankkirakenteisiin. Toisin sanoen resurssien puutteessa yritys hankkii omaisuutta enn alta määrätyksi velkaantuneeksi ajaksi. Jos ne ylittävät, se myy omaisuutta muille edustajille.

Pankkienväliset lainat ovat yleensä lyhytaikaisia. Vakiolainasarjan mukaisesti varoja myönnetään 1, 2, 9, 14 ja jopa 90 päiväksi. On syytä muistaa, että toteutettavan kaupan osapuolten sopimuksen mukaan laina-aika voi viivästyä jopa puolitoista vuotta.

Käytännön puoli

Sopimus jälleenrahoituksesta voidaan sopia sekä yksittäisten neuvottelujen että välittäjien avulla. Seuraava askel on tehdä laillisesti varmennettu sopimus.

Venäjän federaation kaupallisia rakenteita, jotka useimmiten tulevat Venäjän keskuspankille saadakseen pankkien välistä lainaa, sponsoroidaan kahdella tavalla: ensimmäinen on varojen liikkeeseenlasku tiukassa tärkeysjärjestyksessä, ja toinen suoritetaan pankkikilpailujen perusteella.

Siten mekanismi, johon useat rakenteet osallistuvat, on eräänlainen lähde, jonka avulla ne voivat neuvotella molempia osapuolia hyödyttävältä pohj alta yhteistyön kautta ja sitten ylläpitää ja ylläpitää omaa vakavaraisuuttaan.

Pankkienväliset lainamarkkinat

Yksi pankkien välisten lainamarkkinoiden pääkomponenteistapidetään IBC-pörssinä. Se koostuu tietyistä liiketoimista keskuspankin ja muiden elinten toteuttamien rahastojen kanssa. Pankkikonttoreille myönnettyjä lainoja kutsutaan hallinnoiduiksi veloiksi. On syytä huomata, että organisaatio itse on tässä tapauksessa aktiivinen henkilö: se saa varoja suorassa yhteydessä talouskeskuksen edustajaan.

Siksi pankkienvälisten luottojen markkinat (pankkien väliset liiketoimet) toimivat erilaisten taloudellisten toimintojen sponsorina. Se pitää ne nestemäisinä ja vakaina.

MBK Exchange

Venäjän federaatiossa toimivan SBU:n pörssi on tarkoituksenmukaista luonnehtia alikehittyneeksi ja kapeaksi. Ensinnäkin tämä voidaan selittää epäluottamuksella, joka syntyy kumppanien välillä.

Analyysin mukaan 90 % v altion ja kaupallisten lainanantajien toisilleen myöntämistä lainoista on enintään viikon mittaisia. Voidaan päätellä, että pankkien välisten lainojen markkinat ovat rakenne, joka toimii yksinomaan kirjeenvaihtajasuhteiden alalla. Kyse on absoluuttisesta lyhyydestä. Lisäksi luottamuksellisten suhteiden taso näillä markkinoilla on minimaalista.

Keskinäisen avun puitteissa rahanvaihto tulee ymmärtää merkittävänä osana rahoituspyramidia. Sinun pitäisi tietää, että se varmistaa täysin vapaiden varojen jakautumisen luottolaitosten välillä ja oikea-aikaisesti sekä parantaa myös Venäjän federaation pankkimekanismin tehokkuutta. Sen lisäksi, että jälleenrahoituksella tuetaan tietyn pankin toimintatilaainstituutioiden, maan talous on vakiintumassa, jolle jokaisen tällaisen suunnitelman yrityksen asema on erittäin tärkeä.

Venäjän federaation alueella toimii erityinen mekanismi pankkien välisten lainojen huomioon ottamiseksi, joille on ominaista lyhyt laina-aika. Sen enimmäisraja määräytyy yön yli -diskonttokoron perusteella ja minimi - maan keskuspankin "volume next" -tyyppisten yhden päivän talletusten määrä.

Esitetyt tunnusluvut sisältyvät pysyvän pääsyn toimintojen ryhmään. Niitä käytetään absorboimaan ja ylläpitämään laitosten likviditeettiä oikealla tasolla. Pääpankkiviranomainen voi säätää pankkien välisten lainojen korkojen ala- ja ylärajaa sekä yksilöllisesti että symmetrisesti siirtämällä minimi- ja enimmäisrajoja.

Luokittelu

Pankkienvälisten luottojen luokka on eräänlainen rahajärjestelmä, jonka avulla kumppanipankkilaitokset voivat kehittää molempia osapuolia hyödyttävää yhteistyötä ja järjestää keskeytymätöntä palvelua omalle asiakaskunnalleen.

Jälleenrahoituksen organisatoristen ominaisuuksien kriteerin mukaisesti pankkien väliset lainat luokitellaan vastaavasti. Määräaikaisilla lainoilla on siis ymmärrettävä käteislainoja, joiden sopimuksessa on velan lopullinen, tarkka takaisinmaksupäivä. Kysyntälaina on eräänlainen laina, joka on erikoistarjous. Sen mukaan tietty määräaika otetun rahan palautukselle muuttuu toisella tavalla määräämättömäksi ajaksiToisin sanoen lainanantajalla on oikeus vaatia takaisinmaksua milloin tahansa.

Luokittelu maksuperusteen mukaan

Maksukriteerin mukaisesti erotetaan seuraavat lajikkeet: markkinakorkoinen, korotettu ja edullisempi luottokorko. Ensimmäinen niistä ilmenee markkinoiden kysynnän ja tarjonnan perusteella, joka muodostuu lainan myöntämishetkellä. Pankkienvälisen lainan korotetun prosenttiosuuden alku perustuu mahdollisiin riskeihin, jotka liittyvät tietyn kaupallisen työntekijän rahoitukseen. Etuoikeutettuja lainoja käytetään melko harvoin. Sitä pidetään yhtenä eriytetyn ratkaisun komponenteista.

Lainavakuus

Lainavakuuden alla tulee ymmärtää eräänlainen omaisuuden panttaukseen perustuva lainaus suhteessa siihen osaan, joka on pantattu rahoituskeskuksen sisällä. On tapana erottaa seuraavat lainatyypit:

• suojattu;
• osittain suojattu;
• suojaamaton.

Tilaston mukaan useimmat pankkien väliset lainat ovat vakuudettomia lainoja.

Lainahakemuksen asiakirjat

Seuraavaksi kannattaa harkita pankkien välisen lainan saamista. On huomattava, että kahden pankkirakenteen välisen vuorovaikutuksen vahvistus on yleissopimuksen (lainasopimuksen) allekirjoittaminen.

Lainanottajaksi katsotun pankin on siis toimitettava luotonantajaorganisaation työntekijöille seuraava asiakirjapaketti:

• hakemuskirje;
• asiakirjat, jotka sisältävät tietoja lainanottajapankista: sen taloudellinen asema, varojen määrä ja niin edelleen;
• kopio pankkilaitoksen peruskirjasta ja lupa taloustyön suorittamiseen;
• allekirjoituksilla ja sineteillä varustettu paperi, joka toimii vahvistuksena työntekijöiden lainapäätöksestä;
• paperi, joka kuvaa pankkirakenteen tappiota tai kannattavuutta;
• asiakirja, joka vahvistaa lainaa odottavan luottolaitoksen toiminnan ja ilmoittaa lainanantajalle asiakkaille myönnettyjen lainojen lukumäärän, joka kuvaa myös tallettajina toimivien kumppaneiden määrää.

Lisäksi ylimääräisiä kassavaroja myöntävän rakenteen työntekijät voivat vaatia asiakirjoja, joissa on lausunto joistakin pankkien välisten lainojen tileistä, edellisen vuoden saldopisteistä sekä hakemuksen yhteydessä.

Lainan käsittelytavat

Lainasopimuksen alla tulee harkita lainan saamistapaa, jota käytetään kertaluonteisten tapahtumien käsittelyssä. Silloin lainanantajan ja lainanottajan välillä ei ollut erityistä luottamusta, koska ennen sitä he eivät olleet vielä tehneet yhteistyötä.

Tässä jälleenrahoitusaika vaihtelee yleensä viikosta kuukauteen. On syytä huomata, että yksittäisten neuvottelujen tulosten mukaan se voi olla enemmän.

Pankkilaitosten edustajat sopivat alustavasti vuorovaikutuksesta pääsääntöisesti puhelimitse tai sähköpostitse, minkä jälkeen kaikkisovitut tiedot on dokumentoitu, laillisesti toteutettu ja varmennettu.

Pankkien välinen lainasopimus sisältää seuraavat tiedot:

• lainan koko, jonka lainanottaja haluaa ottaa;
• laina-aika;
• korkotaso;
• vastuu kauppaehtojen noudattamisesta ja niin edelleen.

Sopimuksen mukainen korko määräytyy välittömästi asiakirjan myöntämispäivänä perustuen siihen mennessä rahoitusmarkkinoilla kehittyneeseen tasoon. Sinetillä ja allekirjoituksilla vahvistettu lainasopimus on oikeudellinen asiakirja. Sitä käytetään oikeusistuntojen perustana, joissa lainattuja varoja ei ole maksettu.

Pääsopimusta, joka osoittaa transaktioiden valmistumisen rahoitusmarkkinoilla, pidetään toisena tapana saada laina. Tämä asiakirja on eräänlainen lomake, joka sisältää rahoitus- ja luottosuunnitelman toimintojen toteuttamisen tekniset näkökohdat.

Pankkienvälisten lainojen kirjanpito

Seuraavaksi on suositeltavaa pohtia kirjanpitoa. Pankkirakenteessa, joka on luotonantaja, liikkeeseen lasketut pankkien väliset lainat kirjataan tilille 320”Luottolaitoksille annetut talletukset ja lainat”.

On syytä huomata, että velallisena toimivan pankkilaitoksen kirjeenvaihtajatililtä veloitetaan (jos pankkien välillä ei ole suoria kirjeenvaihtajasuhteita) tai talletetaan varoja velallisen LORO-tilille. seuraavat tapahtumat ovat merkityksellisiä:

• Dt 32001-32010 "Talletukset ja lainat,tarjotaan luottolaitoksille.”
• Kt 30102 "Luottolaitosten kirjeenvaihtajatilit Venäjän keskuspankissa". Puhumme varojen poistamisesta velkojalaitoksen kirjeenvaihtajatililtä.
• Dt 32001-32010 "Luottolaitoksille myönnetyt talletukset ja lainat."
• Kt 30109 “Kirjeenvaihtajaluottolaitosten kirjeenvaihtajatilit”. Puhumme rahan hyvittämisestä velallisen LORO-tilille.

Lainaajaksi saadut pankkien väliset lainat kirjataan tilille 313”Luottolaitosten luottolaitoksilta saamat talletukset ja lainat.”

Jos lainanottaja saa pankkien välisen lainan, asiaankuuluvat merkinnät ovat:

• Dt 30102 “Luottolaitosten kirjeenvaihtajatilit Venäjän keskuspankissa.”
• Kt 31301-31309 “Luottolaitosten luotosta saamat lainat ja talletukset. organisaatiot.”

Ensimmäisten kolmenkymmenen päivän aikana pankkien välisen lainan käytöstä peritään korkoa sekä lainanottajana toimivassa pankkirakenteessa että luotonantajalaitoksessa. On huomattava, että kertynyt korko näkyy kuukauden viimeisenä arkipäivänä. Tässä tapauksessa seuraavat ilmoitukset pätevät:

• Dt 70606 Kulut.
• Kt 47426 “Korkojen maksuvelvollisuudet”. Pääsääntöisesti lainanottajalaitoksessa kertyneelle koron määrälle.
• Dt 47427 Korkovaatimukset.
• Ct 70601 "Tuot". Pääsääntöisesti koron määrälle, jonka velkojana toimiva laitos on kertynyt.

Loppuosa

Olemme siis pohtineet pankkien välisten lainojen käsitettä, määritelmää ja ehtoja. Lopuksi on huomattava, että Venäjän federaation keskuspankki myöntää nykyään seuraavan tyyppisiä arvopapereiden vakuutena olevia lainoja muille rahoituslaitoksille.

Joten yhteenveto. Ensimmäinen vaihe on papereiden toimittaminen pankkien välistä lainaa varten. Lainahakemuksen ohjelmoinnin jälkeen lainanantajapankki arvioi lainanottajan, analysoi sen vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden lainakäsittelyn aikana, varmistaa toimitettujen tietojen oikeellisuuden ja niin edelleen. On syytä huomata, että positiiviseen reaktioon vaikuttaa suotuisasti läheiset yhteydet suuriin edustaviin talousrakenteisiin, joiden maineella on pääsääntöisesti turvallisuuden rooli. Kun lainanottaja on saanut hyväksynnän, lainasopimus laaditaan ja allekirjoitetaan. Siten varat siirretään selvitys- (kirjeenvaihtaja)tilille.

Yhteistyössä on myös toinen vaihe. Se tapahtuu varojen siirron jälkeen. Tämä on lainanottajan säännöllinen raportti lainanantajalle. Nämä tiedot koskevat jälleenrahoituksen tarkoituksenmukaista käyttöä. Apulainan myöntäneelle rakenteelle on erittäin tärkeää, että otetut rahat sijoitetaan talous- ja rahoitusalalle ja tuottavat voittoa mahdollisimman nopeasti. Vain tällä tavalla velallinen voi palauttaa nämä rahavarat menettämättä paljon omaa likviditeettiään ja mahdollisimman lyhyessä ajassa.

PitäisiHuomaa, että maailmanlaajuinen talouskriisi vaikutti haitallisesti Venäjän federaation pankkienväliseen lainajärjestelmään. Hänen jälkeensä rahamarkkinoiden tila heikkeni merkittävästi. Sen suorituskykyä kuvaavat korot, jotka näkyvät taloudessa erityisten indikaattoreiden avulla. Niiden joukossa on tärkeää huomata seuraavat:

1. MIBOR on keskimääräinen indikaattori, joka kuvaa rahoitusosastojen tarjoamien jälleenrahoituskorkojen määrää.
2. MIBID - ostopyyntö, toisin sanoen korko, jolla pankit ovat valmiita omistamaan pankkien välistä lainaa.
3. MIACR. Sinun tulee olla tietoinen siitä, että tämä indikaattori ilmaisee lainojen todelliset keskikorot.

Lainatut varat palautetaan yhdessä erässä velkojapankin kirjeenvaihtajatilille laina-ajan lopussa. On pidettävä mielessä, että lainan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista vain lainan myöntäneen laitoksen kirjallisen suostumuksen jälkeen.