OSAGO-kertoimen nostaminen: syyt, ehdot, laskentasäännöt, voimassaoloaika ja maksut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

OSAGO-vakuutuksen kustannuksia säätelee Venäjän federaation keskuspankki. Mutta tästä huolimatta kaikkien hinta ei voi olla sama. Tämä johtuu OSAGOn kasvavista kertoimista, jotka riippuvat useista parametreista.

OSAGO

OSAGO-vakuutuksen hinta koostuu peruskorosta ja erilaisista kertoimista. Nämä tariffit vaikuttavat vakuutuksen lopulliseen hintaan ja voivat joko nostaa OSAGO-vakuutuskerrointa tai alentaa sitä.

Autovakuutushinnat:

1. CBM tai bonus malus asiakkaalle (voi alentaa vakuutuksen kustannuksia jopa 50 prosenttia ja kaksinkertaistaa hinnan).
2. Alue (riippuu ajoneuvon rekisteröintipaikasta sekä auton omistajasta). Piireihin ja kyliin rekisteröityneillä kuljettajilla kerroin on paljon pienempi kuin metropoliin rekisteröityneillä. Tämä johtuu siitä, että suuri määrä onnettomuuksia tapahtuu megakaupungeissa.
3. Ikä ja työikä. Vakuutuksen hinta nousee alle 22-vuotiaille ja vähän kokemusta omaaville kuljettajille. Tämä johtuu siitä, että he luovat paljon enemmänonnettomuuksia muihin kuljettajiin verrattuna.
4. Rajoitus (tähän kertoimeen vaikuttaa mukana olevien ohjaimien määrä tai luettelo ilman rajoitusta).
5. Voima. Mitä enemmän se on ajoneuvolle, sitä kalliimpi vakuutus.
6. Rikkomukset (liikennesääntöjen rikkomisen ja liikenneonnettomuuksien sattuessa OSAGOn hinta nousee).

Peruskorko (Venäjän federaation keskuspankin vahvistama ja sama kaikille vakuutusyhtiöille) kerrotaan kaikilla olemassa olevilla kertoimilla, jolloin saadaan OSAGO-vakuutuksen lopullinen palkkio.

KBM

Liiketurvallisuuden parantamiseksi lainsäädäntö on antanut vakuutusyhtiöille mahdollisuuden käyttää erityistä CBM-hintaa, jolla voidaan säätää vakuutusmaksua. KBM voi palkita kuljettajia ylimääräisellä bonuksella tai alentamalla luokkaa onnettomuuden vuoksi. Sen käytön tarkoituksena on lisätä kuljettajien motivaatiota ajaa ilman liikenneonnettomuuksia. Ja vakuutusyhtiöt suojaavat itseään tappioilta KBM:n avulla tehdessään sopimuksen uusien tulokkaiden tai liikennesääntöjä laiminlyövien kuljettajien kanssa.

KBM koostuu kahdesta osasta: bonus ja malus. Bonus on vakuutusmaksua alentava kerroin. Ja se tarjotaan kuljettajalle vain, jos ei ole liikenneonnettomuutta. Poikkeuksena on onnettomuus, jossa hänestä tulee loukkaantunut osapuoli.

Malus on CMTPL-kerroin, jota sovelletaan onnettomuuden esiintymisen mukaan. Mitä enemmän onnettomuuksiajonka kuljettaja osoittautui syylliseksi), sitä korkeammaksi kerroin tulee.

KBM vaikuttaa lopulliseen sopimuksen mukaiseen vakuutusmaksuun. Tiedot OSAGOn kertoimesta onnettomuuden jälkeen ovat yhdessä PCA-järjestelmässä. Jokaisella kuljettajalla on oma kertoimensa, ja jos ajoneuvon omistaja haluaa vaihtaa yritystä alentaakseen palkkiota, hän erehtyy. Koska kerroin on yleisessä PCA-järjestelmässä, se on sama kaikille vakuutusyhtiöille.

Onnettomuuden jälkeen korotettua OSAGO-kerrointa voidaan soveltaa vain onnettomuuden tekijöihin. Esimerkiksi jos auton omistaja joutui liikenneonnettomuuteen toisen henkilön syyn vuoksi, MSC pysyy ennallaan. Mutta jos ajoneuvon kuljettaja osoittautui onnettomuuden syylliseksi, onnettomuuksien määrä laskee ja vastaavasti KBM kasvaa. Esimerkiksi jos syyllisen maksimiluokka on 13, yksittäinen liikenneonnettomuus pienentäisi 7. Menetetty alennus olisi noin 30 prosenttia. Edelliseen luokkaan palaamiseksi tulee ajaa moottoriajoneuvoa ilman tapaturmia noin kuusi vuotta.

BMW:n alennusehdot

Vuonna 2015 OSAGOn hinta nousi. Tämä johtui päätöksestä korottaa sopimuksen mukaista vakuutusmäärää. Tällä hetkellä sopimuksen mukainen enimmäisvakuutusmäärä on 400 000 ruplaa. Sen korotuksesta johtuen sopimuksen mukainen vakuutusmaksu nousi. Jotta moottoriajoneuvojen omistajat voivat ostaa OSAGO-vakuutuksiahalvemmalla on välttämätöntä ajaa konetta ilman onnettomuuksia. Tällä ehdolla kuljettajaluokka kasvaa yhdellä vuodessa, ja siitä tulee viiden prosentin lisäalennus.

Enimmäisalennus on 50 % vakuutuksen kokonaiskustannuksista, vastaavasti korkein luokka on 13. Maksimalennuksen saamiseksi sinun tulee ajaa ilman onnettomuutta kymmenen vuotta.

Lisätty CBM

Onnettomuuden sattuessa OSAGO-kerroin kasvaa ja luokka laskee. Se, kuinka paljon luokka putoaa, riippuu paikasta, jossa kuljettaja alun perin sijaitsi. Jos hänellä oli 13. luokka, niin yhden onnettomuuden takia alennetaan 7. Kolmannen luokan kuljettajat saavat kaksi pistettä. Eli mitä korkeampi kuljettajan luokka oli alun perin, sitä enemmän hän häviää tasoissa.

Esimerkiksi jos kuljettaja haki vakuutusyhtiöltä maksua kalenterivuoden sisällä, korko nousee palvelusajan mukaan:

• kolmannesta neljänteen - 1,55;
• viides - seitsemäs - 1, 44;
• kahdeksas -kolmetoista - 1;
• yli kolme kertaa vuoden aikana onnettomuuteen joutunut kuljettaja saa CMTPL-kertoimen 2,45, mikä nostaa vakuutuskustannuksia 250 %.

Edellisen onnettomuusluokan palauttamiseksi sinun tulee ajaa ilman onnettomuuksia useita vuosia ja lisätä sitä asteittain.

MBM uhrille

Mikä on OSAGOn kerroin onnettomuuden jälkeen, jos kuljettaja loukkaantui? Ilmaisimen ei pitäisi kasvaa, jos kuljettaja onloukkaantunut osapuoli. Mutta joskus sinun on todistettava syyttömyytesi. Kun vakuutuksenantajat tiedottavat PCA:lle, voi tapahtua virhe ja korotettu kerroin sidotaan syyttömään. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä RSA:han lainvalvontaviranomaisten päätöksellä. Vakuutusyhtiöt eivät voi laskea korkoja yksin, koska ne käyttävät PCA-tietoja.

Ajoitus

Vakuutuksen vakiokausi on yksi vuosi (vakuutuksenottaja voi tarvittaessa ostaa sopimuksen enintään kahdeksikymmeneksi päiväksi ja kolmeksi kuukaudeksi). OSAGOn alennus- tai korotuskerroin on voimassa vain yhden vuoden voimassa oleville sopimuksille.

Esimerkiksi neljännen onnettomuusluokan ja viiden prosentin alennuksen ajoneuvon omistaja teki vakuutuksen kuudeksi kuukaudeksi. Tämän ajanjakson jälkeen hän ei uusinut sitä, vaan julkaisi uuden, samalla kun hän luotti uuteen viiden prosentin alennukseen. Uutta vakuutusta tehtäessä hän sai selville, että tapaturmaluokka pysyi samana, eikä alennusten määrä noussut. Kerroin pysyi ennallaan, koska sopimus ei ollut voimassa normaalisti.

Lisäksi, jos kuljettaja irtisanoo vakuutuksen tietyistä syistä (esim. ajoneuvon myynti tai luovutus), kerroin ei muutu ja pysyy samana.

Kohotetun kertoimen vanhenemisaika

Kuinka kauan OSAGO lisää kerrointyötä onnettomuuden jälkeen? Vakiotilanteessa KBM on voimassa vakuutuksen aikanavuoden. Mutta liikenneonnettomuuden jälkeen luokassa on jyrkkä lasku ja kertoimen nousu. Lisäksi kertoimen voimassaoloaika onnettomuuden jälkeen kolminkertaistuu.

Jos kuljettajan onnettomuusluokka oli 3 ennen onnettomuutta, niin sen jälkeen se putosi yhteen. Vastaavasti yksikköhinta on 1,45. Kuljettajan on maksettava vakuutuksesta lähes kaksinkertainen hinta.

Kuinka kauan korotettu OSAGO-kerroin onnettomuuden jälkeen toimii tässä tapauksessa? Tämä tariffi on voimassa kolme vuotta. Eli kuljettajan on tänä aikana maksettava liikaa vakuutuksesta. Neljän vuoden kuluttua hän voi saada ensimmäisen 5 % alennuksen.

Onko mahdollista muuttaa OSAGOn kerroin onnettomuuden jälkeen

Jos tapahtui liikenneonnettomuus, jonka syyllinen oli yksi kuljettajista, voiko hän alentaa MCF:ää edelleen? Tätä tariffia ei voi muuttaa tai alentaa välittömästi. Kuinka kauan OSAGO-lisäystekijä vaikuttaa? Korotettu kerroin voi muuttua vasta kolmen vuoden kuluttua. Syyllisen päätehtävänä on varovainen ajaminen tänä aikana. Usein aloittelijat joutuvat onnettomuuksiin useita kertoja vuodessa. Vastaavasti KBM:ää korotetaan useita kertoja. Siksi on tärkeää olla joutumatta onnettomuuteen kolmeen vuoteen.

Jotkut kuljettajat tietämättään onnettomuuden jälkeen eivät sisälly OSAGO-sopimuksen luetteloon. Esimerkiksi moottoriajoneuvon omistaja on ottanut poikansa kuljettajaluetteloon. Tapahtui onnettomuus, jonka syyllinen oli auton omistajan poika. Seuraavan kolmen vuoden ajan auton omistaja ostaa vakuutuksen ilman henkilörajoituksia. Tämän ajanjakson jälkeen hän päättää ottaa poikansa mukaan, koska hänen mielestään OSAGOn kertoimen vaikutuksen tieliikenneonnettomuuksiin pitäisi kadota. Mutta korotettu tariffi pysyi syyllisellä ennallaan. Tämä johtui siitä, että ajotietoja ei saatu, joten muutosta ei tapahtunut.

Tärkeä edellytys kertoimen alentamiselle kolmen vuoden jälkeen on syyllisen sisällyttäminen kuljettajaluetteloon. Ja vasta sen jälkeen KBM:n arvo muuttuu.

OSAGO-politiikan ja kuljettajien luettelon hinta

OSAGO-vakuutuksen lopullinen hinta riippuu tietyn ajoneuvon hallintaan kuuluvista kuljettajista.

Esimerkiksi omistaja ajoi autoa yksin pitkään ja maksoi viimeisen kerran 4000 ruplaa. Elämänolosuhteiden vuoksi hän päätti sisällyttää vaimonsa luetteloon (hänen kokemus on 2 vuotta). Sopimuksen lopullinen palkkio oli 6800 ruplaa. Vakuutuskustannusten nousu johtui puolison sisällyttämisestä kuljettajaluetteloon. Vakuutuksen kustannuksia laskettaessa ohjelma käyttää ajurin korkeinta kerrointa. Tässä tapauksessa ajoneuvon omistajan onnettomuusluokka ei ole muuttunut, mutta sitä ei oteta huomioon vakuutuksen laskennassa.

FAC

OSAGO-vakuutuksen hintaa laskettaessa käytetään myös ikä- ja palvelusaikakerrointa. Tämä tariffi, kuten myös KBM, on erittäin tärkeä vakuutuskustannusten kann alta. Jos kuljettajalla on yli kolmen vuoden kokemus ja ikä on alkaen 22 vuotta, tämä kerroin onon yhtä kuin yksi.

Iän mukaan korotettua OSAGO-kerrointa sovelletaan, jos kuljettaja on alle 22-vuotias. Tässä tapauksessa sovelletaan tariffia, joka on 1,8 tai 1,6 - riippuen autoilijan kokemuksesta.

OSAGO-kerrointa korotetaan työiän os alta, jos kuljettajalla on alle kolmen vuoden ajokokemus. Ja iästä riippuen se on 1,7 tai 1,8.

Alla on taulukko iästä ja palvelusajasta riippuvan kertoimen laskemiseksi.

Kuljettajien ikä	Kuljettajakokemus	Lopullinen hinta
Alle 22-vuotias	Jopa 3 vuotta	1, 8
Alle 22-vuotias	Yli 3 vuotta	1, 6
Yli 22 vuotta	Jopa 3 vuotta	1, 7
Yli 22 vuotta	Yli 3 vuotta	1

Spesialistit hyväksyivät ajokokemuksen kynnyksen, joka on kolme vuotta. Kolmen vuoden jatkuvan ajon uskotaan johtavan ammattimaisempaan ajamiseen.

Taulukko osoittaa, että alle 22-vuotiaiden tai ilman asianmukaista ajokokemusta on ostettava OSAGO-vakuutus korkeammalla hinnalla.

RSA

PCA-järjestelmä tallentaa kaikki tiedot kuljettajista, jotka ovat vakuuttaneet auton tai jotka on sisällytetty luetteloon OSAGO-sopimuksen nojalla. Monet kuljettajat väittävät, että heillä pitäisi olla korkeampi onnettomuusluokka, koska heillä on paljon ajokokemusta. Kuljettajat uskovat, että vakuutusyhtiöt nostavat tietoisesti vakuutuksen kustannuksia. Tapaturmaluokan käsittelemiseksi voit ottaa yhteyttä PCA-järjestelmään. Tätä varten sinun on mentävä vakuutusyhtiöiden liiton viralliselle verkkosivustolle ja jätettävä hakemus luokan harkitsemiseksi. Tätä varten sinun on syötettävä kaikki tarvittavat tiedot itsestäsi kenttiin.

RSA:n vastaus lähetetään kuljettajan sähköpostiin. Jos alennukset todella menetettiin, sinun on tulostettava kirje ja mentävä vakuutusyhtiöösi. Työntekijät voivat päivittää ja saada takaisin liikaa maksetut käteiset.

Jotta tapaturmaluokka ei laske, on kaikki syötetyt tiedot tarkistettava ennen vakuutussopimuksen allekirjoittamista. Alennusten menetys voi johtua kuljettajan henkilötiedoissa olevasta virheestä. Myös ajokorttia vaihdettaessa tulee mennä vakuutusyhtiön toimistoon ja tehdä muutoksia vakuutuskirjaan. Vanhojen oikeuksien alennukset siirtyvät siis uusiin, eikä tappioita tule. Jos tulet uusilla oikeuksilla vakuutuksen päättymisen jälkeen, niin kaikki kertyneet alennukset katoavat, tapaturmaluokka on kolme.

Vinkkejä

Vakuutuksen kustannusten alentamiseksi et voi sisällyttää kuljettajaluetteloon onnettomuuden aiheuttaneita henkilöitä. Esimerkiksi, jos vaimolla on kerroin, niin miehellä voipoista se luettelosta. Mutta tässä tapauksessa hän ei voi ajaa autoa. Sinun on myös muistettava, että mitä enemmän kuljettaja ajaa ilman onnettomuuksia, sitä alhaisemmaksi hinta tulee.

Jos kuljettaja oli syyllinen liikenneonnettomuuteen, mutta hänen täytyy ajaa moottoriajoneuvoa, niin auton omistaja voi ostaa vakuutuksen listaa rajoittamatta. Tässä tapauksessa kaikki oikeudet omaavat kuljettajat voivat istua auton ratin takana. Mutta on syytä huomata, että vakuutuskustannukset nousevat 80%.

Kaikki luotettavat vakuutusyhtiöt käyttävät PCA-tietokantaa. Siksi ei ole mitään järkeä ottaa yhteyttä muihin vakuutusyhtiöihin koron alentamiseksi. Jos yritys väittää voivansa tarjota vakuutuksen halvemmalla, kannattaa tarkistaa tämän vakuutuksenantajan toimilupa ja korvauskäsittely.

Voit välttää kertoimen varovaisella ja huolellisella ajolla. Liikenneonnettomuus ei ole vain korotettu kerroin vakuutussopimuksissa, vaan se on ennen kaikkea ihmisten elämä ja terveys. Tilastojen mukaan Venäjän federaatio on ensimmäisellä sijalla liikenneonnettomuuksien lukumäärässä, jonka seurauksena osallistujat kuolevat. Sinun ei tarvitse etsiä ratkaisuja OSAGO-vakuutuksen vähentämiseksi. Aseta tieturvallisuus etusijalle.