Mikä on säästöpankki? Minä vuonna ensimmäinen säästöpankki ilmestyi?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Tänään ilmausta "säästöpankki" ei enää käytetä laaj alti, emmekä usko edes maan johtavan pankin - Sberbankin - kasvaneen tästä ilmiöstä. Mistä tämä talousilmiö sai alkunsa ja miten se toimii? Artikkelissa puhumme säästöpankin ilmestymisvuodesta, kuka keksi tämän mekanismin ensimmäisenä ja kuinka säästöpankeista kehittyi nykyaikaisia luottolaitoksia.

Säästön käsite

Heti kun ihmisellä oli ylimääräisiä aineellisia arvoja, hän alkoi miettiä niiden säästämistä tulevaa käyttöä varten. Näin syntyi ajatus säästämisestä. Aluksi tämä prosessi ulottui vain ruokaan - oli aina tavallista, että ihmiset varasivat ruokaa nälänhädän var alta. Tämä on ehdottoman vaistomaista toimintaa, koska kehomme varastoi ylimääräiset kalorit rasvapoimuihin, ja ihminen, kuten esimerkiksi proteiini, tekee varantoja.tulevaa käyttöä varten.

Mutta säästämisen käsite liittyy nimenomaan rahan säilyttämiseen. Ensimmäisen kerran ihmiset tulivat mieleen säästää rahaa tulevaisuutta varten useita kymmeniä satoja vuosia sitten. Esimerkiksi Kiinassa oli perinne asettaa kolikoita syrjään "sadepäivää" varten savisuljetuissa ruukuissa. Sieltä oli mahdollista saada rahaa vain rikkomalla alus. Monien vuosisatojen ajan ihmiset vain säästivät rahaa, he eivät tuottaneet tuloja, ja vasta kun syntyi ajatus, että nämä säästöt voitaisiin laskea liikkeeseen, ilmestyi säästöpankki.

Säästöpankkikonsepti

Vähitellen muotoutui erityinen rahoitusmekanismi, joka mahdollisti säästöjen luomisen ja samalla tulojen saamisen niistä. Säästöpankki on organisaatio, joka houkuttelee heitä väestöstä ja maksaa tallettajille korkoa. Pääoman korotusmahdollisuus saadaan antamalla halukkaille säästöjä tilapäiseen käyttöön (luotto), josta he puolestaan maksavat kassalle.

Tänään säästöpankit ja pankit ovat tärkeä osa minkä tahansa osav altion taloutta. On olemassa jopa väestön säästämisasteen indikaattoreita, jotka varmistavat talousjärjestelmän vakauden. Myös säästetyn pääoman määrä on hyvä kriteeri arvioitaessa v altion yleistä tilannetta. Koska ihmiset alkavat säästää vasta kun heillä on tarpeeksi.

Säästöpankin toiminnan periaatteet

On jo olemassa perinteinen tapa kerätä varoja väestön myöhempään kulutukseen - tämäSäästöpankki. Ihmisten talletukset tuovat heille tuloja, mikä on tärkein motivaatiotekijä hakea rahoituslaitokselta omien vararahastojen luomista, eikä kolikoiden laittamista lasipurkkiin kotikaapissa. Mutta mistä tämä voitto tulee?

On olemassa kaksi mekanismia, joita voidaan käyttää koron maksamiseen. Ensimmäinen tunnetaan rahoituspyramidina: sijoittajat saavat korkoa vasta houkutelluilta asiakkailta, jotka ovat tuoneet rahansa. Tällaisella järjestelmällä on suuri epäonnistumisen riski, koska mikä tahansa talletusten massa nostaminen johtaa romahdukseen, ja jotkut asiakkaat eivät saa koron lisäksi myös talletettuja rahaa.

Ja toinen mekanismi on monimutkaisempi. Se tarkoittaa, että rahaa voidaan lainata korkoa varten tai sijoittaa muihin kannattaviin mekanismeihin, jotta se tuottaa tuloa. Säästöpankit toimivat pääosin täsmälleen "talletus-laina-korko" -järjestelmän mukaan ilman sijoitustoimintaa.

Säästöpankkien syntyhistoriaa maailmaan

Ensimmäistä kertaa taloudellisen säästömekanismin periaatteen muotoili kirjailija D. Defoe, joka pohti väestön ennakointia. Hänen ideoidensa perusteella paikallinen yrittäjä avasi vuonna 1778 Hampurissa toimiston, joka otti vastaan 3 %:n käteistalletuksia, jotka voitiin palauttaa tallettajan ensimmäisestä pyynnöstä. Mutta sitten idea sai vain paikallisen toteutuksen.

Säästöpankkien nousukausi alkaa Englannissa 1700-1800-luvun vaihteessa. Sitten tuli ensimmäiset säästötkassa, joka takasi investointien tuoton ja koron saamisen. Vuonna 1817 Britanniassa hyväksyttiin ensimmäinen tällaisia rahoituslaitoksia koskeva laki. Heitä kehotettiin sijoittamaan houkutetut rahat vain luotettaviin rahastoihin ja v altion joukkovelkakirjoihin. Näin alkoi vuorovaikutus säästöpankkien ja v altiontalouden välillä. Hän sai lisävaroja ja motivoi väestöä luomaan säästöjä.

Säästöpankit suunniteltiin alun perin pienituloisille väestöryhmille. Siksi talletuksen enimmäismääräksi asetettiin 150 puntaa. Tämä antoi köyhille mahdollisuuden luoda taloudellisen "turvatyynyn" odottamatonta tapahtumaa varten, mikä oli hyödyllistä myös v altiolle ja suurkapitalisteille, koska se vapautti heidät tarpeesta huolehtia köyhistä, jotka menettivät työpaikkansa tai sairastuivat. 1800-luvun alusta lähtien säästöpankkeja alkoi ilmestyä monissa Euroopan maissa ja Yhdysvalloissa.

Ensimmäiset säästöpankit Venäjällä

Tämä puomi ei ohittanut myöskään Venäjän imperiumia. Ensimmäinen säästöpankki maassamme ilmestyi vuonna 1839 keisarin asetuksella. Nämä olivat talonpoikien säästö- ja apupankkeja - näin v altio aloitti valmistelut maaorjuuden poistamiseen.

Vuonna 1841 tsaarin käskystä avattiin jälleen ensimmäiset kaupunkisäästöpankit Moskovassa ja Pietarissa. Aluksi minimitalletus oli 50 kopekkaa ja maksimi - 300 ruplaa, myöhemmin näitä lukuja nostettiin. Ensimmäiset tällaiset laitokset perustettiin yrityksiin ja v altioonpalveluita, ja vuodesta 1880 lähtien he alkoivat avata kassapisteitä v altionpankin konttoreihin, postitoimistoihin ja rautatieasemille.

Tässä hyväksyttiin vaadittavien talletusten lisäksi "ehdolliset" talletukset. erityisillä, tietyillä ehdoilla sekä arvopaperitalletukset. Kassan työntekijät toimivat siten välittäjinä kansalaisten ja v altion välillä. Myöhemmin ilmestyi henkivakuutuspalvelu. 1800-luvun lopulta lähtien kassoista on tullut myös v altion obligaatioiden myynnin ja voittolainojen säilyttämisen työkalu. Vähitellen kassoista tuli monitoiminen laina- ja luottolaitos.

Neuvostoliiton säästöpankit

Vuoden 1917 vallankaappauksen jälkeen uusi hallitus julisti ensin väestön talletukset loukkaamattomiksi ja kuninkaalliset lainat - mitätöityiksi. Vähitellen inflaatio johti talletusten todelliseen heikkenemiseen. Ensimmäisen maailmansodan ja sisällissodan jälkeen julkistettiin uusi talouspolitiikka ja ilmestyi uusi rahoitusväline - Neuvostoliiton säästöpankki.

Nämä laitokset olivat rahoitusuudistuksen väline, ja niiden päätehtävänä oli suojella työntekijöiden palkkoja inflaation aikana. Ajan myötä heille uskottiin myös väestön vakuutustehtävät. Vuonna 1925 hallitus perusti Neuvostoliiton v altion työvoimasäästöpankit. Niiden kautta toteutettiin erilaisia talletuksia, v altion lainoja ja voittaneiden joukkovelkakirjojen myyntiä.

Vuoteen 1933 mennessä enemmän kuin50 tuhatta säästöpankkia. Toisen maailmansodan aikana hallitus jäädytti väestön talletukset, ja näistä rahoista tuli merkittävä apu v altion puolustamisen varmistamisessa. Sodan jälkeen toteutettiin rahauudistus ja säästöpankkien modernisointi. Myöhemmin v altio käytti aktiivisesti näiden laitosten mahdollisuuksia sisäisiin lainoihin väestöltä.

Koska Neuvostoliiton taloudellinen tilanne 60-70-luvulla oli erityinen: väestöllä oli rahaa, mutta usein ei ollut mihin käyttää, viranomaiset rohkaisivat ihmisiä sijoittamaan v altion obligaatioihin ja perustamaan säästötilejä. Silloin ilmestyi niin suosittu iskulause: "Pidä rahaa säästöpankissa!". Taloussuunnan muutoksessa 90-luvulla tapahtui todellinen jäädytys ja väestön talletusten osittainen mitätöiminen. V altio maksaa edelleen niukkoja korvauksia joillekin väestöryhmille. Toistaiseksi tämän toimenpiteen loppua ei ole näköpiirissä.

Säästöpankit tänään

Nykyään monissa maissa sellainen taloudellinen ilmiö kuin v altion säästöpankki on edelleen olemassa. Nämä laitokset pyrkivät houkuttelemaan pieniä talletuksia väestöltä. Mutta silti kassat ovat hyvin pieni osa kehittyneiden talouksien nykyaikaista rahoitusjärjestelmää. Joten esimerkiksi Italiassa on vain 87 säästöpankkia, USA:ssa niiden osuus maan kokonaisliikevaihdosta on vain muutama prosentti. Näiden laitosten määrän väheneminen oli seurausta maailmanlaajuisen pankkijärjestelmän kehityksestä.

Säästöpankit ja niiden erityispiirteet

Ajan mittaan monissa osav altioissa säästöpankit muutettiin säästöpankeiksi. Mitä tämä tarkoittaa keskivertokuluttajalle? Nämä laitokset tarjoavat enemmän palveluita. Täällä voit paitsi avata erityyppisiä talletuksia, myös ottaa lainaa kaikkiin tarpeisiin, ratkaista sijoitusongelmia, suorittaa liiketoimia valuuttojen ja muiden arvokkaiden omaisuuserien kanssa.

Pankit suorittavat käteismaksuja ja tarjoavat vakuutusohjelmia. Nykyään "säästöpankin" käsite lähestyy yhä enemmän "liikepankin" käsitettä. Ero säilyy pääosin vain perustajissa - useimmiten säästöpankeissa yksi johtavista perustajista on v altio.

Venäjän Sberbank

Kerran Neuvostoliitossa pääasiallinen taloudellinen iskulause, kuten olemme jo maininneet, oli lause: "Pidä rahaa säästöpankissa." Venäjän federaation Sberbank käyttää tätä iskulausetta, eikä turhaan. Vuonna 1988 v altion työvoimasäästöpankit organisoitiin uudelleen ja niistä tehtiin säästöpankki (Sberbank). Ja tähän asti ihmisillä on vahva tunne, että tämä on v altion omistama pankki, vaikka 90-luvulla siitä tuli osakeyhtiö, jossa oli mukana yksityistä pääomaa. Mutta v altio säilyttää osuutensa Sberbankin osakepääomasta ja tukee sitä aktiivisesti muodostaen sen aseman maan pääpankina.

Säästöpankkitoimintojen tyypit

Aluksi mikä tahansa keskussäästöpankki otti vastaan talletuksia alle jääneeltä väestöltävaadittavat korot, sitten tuli määräaikaistalletukset ja joukkovelkakirjojen myynti. Nykyään säästöpankit tarjoavat myös selvitys- ja käteispalveluja, valuutanvaihto-, talletus- sekä laina- ja sijoituspalveluita. Lisäksi Sberbank tarjoaa rahankeräyspalveluita, työtä arvopapereiden ja muiden omaisuuserien kanssa, talletusvakuutuksia, henki- ja omaisuusvakuutuksia.

Säästöpankkitoiminnot

Säästöpankin tärkein tehtävä oli kerätä varoja väestöltä. Tässä mielessä säästöpankit jatkavat tätä perinnettä - ne ovat tärkein työkalu säästöjen mobilisoinnissa ja niiden sisällyttämisessä maan reaalitalouteen.

Nämä rahoituslaitokset ovat tärkeä osa taloutta, koska ne tarjoavat pääoman liikkuvuutta ja myös kannustavat väestöä luomaan säästöjä, millä on myös merkittävä rooli v altion rahoitusjärjestelmässä.