Kiinnityslainan saamismenettely: asiakirjat, ehdot, kulut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Melko usein, kun rahat eivät riitä oman kodin ostamiseen, ihmiset ostavat sen luotolla. Kiinnelainan saamismenettely edellyttää, että lainanottaja täyttää ja noudattaa tiettyjä ehtoja. Siksi ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, sinun tulee tutkia kaikki tämän prosessin hienoudet. Näin vältyt komplikaatioilta ja saat asuntolainaa nopeasti.

Pankkilaitosten vaatimukset lainanottajalle

Ennen kuin otat yhteyttä luottolaitokseen, sinun on ensin selvitettävä asuntolainan saamismenettely. Lisäksi sinun on ymmärrettävä, että laina voidaan evätä useista syistä. Siksi on tärkeää luoda välittömästi suotuisat taustat yhteistyölle pankin kanssa, kun olet perehtynyt asuntolainauksen vakioehtoihin. Harkitse muutamia niistä:

• Kiinteistön saatavuus. Lainaajan on oltava kiinteistön omistaja voidakseen antaa sen vakuudeksi.
• Mahdollisuus maksaa käsiraha, jonka suuruus on alkaen 30 %asunnon hinta ja yli.
• Kuukausierän takaisinmaksun määrä ei saa ylittää 1/2 lainan ottaneen henkilön tuloista.
• Pakollinen ehto tällaisen lainan saamiselle on paitsi asunnon, myös henkivakuutus.

Asuntolaina-aika

Kiinnityslainan saaminen eroaa ehdoiltaan muista lainoista. Vähimmäismäärä on yleensä enintään 3 vuotta, ja enimmäismäärä myönnetään 30 ja joissakin tapauksissa jopa 50. Tällaiset vaatimukset pelottavat monia ihmisiä. Loppujen lopuksi harvat ihmiset haluavat olla riippuvaisia pankkiorganisaatiosta niin pitkään.

Asuntolainan hakeminen

On myös syytä huomata, että rahoituslaitokset asettavat lainanottajille omat vaatimuksensa ja rajoituksensa. Esimerkiksi asuntolainan saamiseksi sinulla on oltava pysyvä oleskelulupa ja työ. Lisäksi lainanottajan kokonaistyökokemuksen tulee olla vähintään 1 vuosi. Jos asiakkaan luottohistoria on vaurioitunut, on epätodennäköistä, että on mahdollista saada asuntolainaa. Lisäksi hänellä ei pitäisi olla rikosrekisteriä eikä muita rinnakkaisia lainoja. Lainan saamisen alaikäraja on 21 vuotta ja yläikä on enintään 65-75 vuotta asuntolainan takaisinmaksuhetkellä.

Hakemusta täytettäessä voit määrittää lainaajia, jotka voivat olla veljiä, puolisoita, vanhempia tai tuttavia. Alle 27-vuotiaan miehen tulee esittää pankille sotilastodistus. Ilman häntä laina evätään, vaikka hänellä olisi opintojensa vuoksi viivästys. Kun hakemus on tehtykiinnityksiä samanaikaisesti useissa pankkiorganisaatioissa, on tarpeen selvittää yksityiskohtaisemmat lainanottajien vaatimukset ja kiinteistöjen hankintamenettely kussakin niistä. Kun asuntolainahakemuksesi on hyväksytty, voit alkaa valita sopivaa asuntoa. Pankki varaa näihin tapahtumiin useita kuukausia.

Miten asuntolaina käsitellään?

Lainan saaminen tapahtuu seuraavasti: hakemuksen täyttö, kiinteistön haku, asunnon hyväksyminen, kaupanteko. Pankki tekee myönteisen päätöksen siitä hetkestä lähtien, kun kaikki asiakirjat on toimitettu luottolaitokselle 5-10 työpäivän kuluessa. Tänä aikana hän tarkistaa annettujen tietojen oikeellisuuden ja määrittää hakijan käytettävissä olevan lainasumman. Hyväksynnän jälkeen asiakas siirtyy kiinteistön valintaan. Vaikka jotkut valitsevat asunnon etukäteen. Pankkiorganisaatioilla on myös asumiselle tiettyjä vaatimuksia, jotka on otettava huomioon.

Kun lainanottaja löytää sopivan vaihtoehdon, hänen on saatava myyjältä kopiot kaikista pankin papereista ja suoritettava riippumaton omaisuuden arviointi. Tässä tapauksessa arviointiyrityksellä on oltava rahoituslaitoksen akkreditointi. Toimitettuaan asuntoa koskevat asiakirjat pankki tutkii ja tarkastaa ne huolellisesti oikeudellisten ja taloudellisten riskien poistamiseksi. Tämä kestää 3–7 päivää. Kun kaikki kohdat sovittuna päivänä on hyväksytty, osapuolten tulee saapua pankkiorganisaatioon suorittamaan tapahtuma. Lainaajan tarvitsee vain allekirjoittaa sopimus ja saada asunnon ostamiseen tarvittava summa.

Luottolaitokset valvovat yleensä osapuolten välistä käteisellä kassakaapin kautta suoritettavaa selvitystä. Luottovarat ja alkumaksu sijoitetaan tähän kassakaappiin. Niitä ei saada ennen kuin asunnon omistusoikeus on saatu päätökseen. Kun ostajasta tulee asunnon uusi omistaja ja hän saa siitä todistuksen, myyjä voi nostaa rahansa kassakaapista.

Lainan saaminen sivukiinteistön hankintaan

Käytetyn asunnon asuntolainan saamisella on etunsa:

1. Kaupakaupan jälkeen asunto on heti käyttövalmis.
2. Toissijaisen kiinteistön ostaminen on paljon helpompaa, koska pankkiorganisaatiot ovat halukkaampia lainaamaan tälle markkinasegmentille.
3. Asunto voidaan valita mistä tahansa sopivasta paikasta ja alueesta.
4. Nämä kiinteistöt on useimmiten rakennettu kestävämmistä rakennusmateriaaleista, joten ne ovat kestäviä ja sopivat hintaan.

Toissijaisen asunnon asuntolainan saaminen kiinnostaa nykyään monia kansalaisia. Pankit tarjoavat asiakkaille usein edullisia ehtoja lainan saamiseksi tällaisen asunnon hankintaan. Pääasia on, että lainasumma ei ylitä suuresti valitun kiinteistön arvoa. Toisin sanoen lainanottajan pitäisi pystyä maksamaan välittömästi 15-35 % kustannuksistaan.

Et voi muun muassa ottaa asuntolainaa kiinteistöön, joka ei täytä pankin vaatimuksia. Esimerkiksi toissijaisen asunnon tulee olla hyvässä kunnossa. Käytössäpurettavassa rakennuksessa olevalle asunnolle ei anneta asuntolainaa. Siksi lainanottajan on käytettävä paljon aikaa sopivan asunnon löytämiseen.

Mitä asiakirjoja tarvitaan asuntolainaan Sberbankissa?

Jotta saat lainaa asunnon ostamiseen Sberbankista, sinun on laadittava asiakirjapaketti, joka muodostuu seuraavista papereista:

• passit;
• tulotodistukset 2-henkilön tuloveron muodossa;
• lisätodistukset: passi, eläke, sotilaskortti, ajokortti;
• työkirja.

Henkilökohtaisen tuloveron sijaan lainanottajalla on oikeus toimittaa pankin näytetodistus. Työnantaja täyttää sen ja syöttää tiedot tuloista, työkokemuksesta viimeisen kuuden kuukauden aj alta ja vähennyksistä. Pohjimmiltaan tähän vaihtoehtoon turvaudutaan, jos organisaatio ei voi toimittaa vakiotietoja 2-henkilön tuloverosta. Mitä muita asiakirjoja tarvitaan Sberbankin asuntolainaan lueteltujen lisäksi? Rahoituslaitos voi pyytää asiakasta toimittamaan lisäpaperit tietojen vahvistamiseksi.

Kuinka saan v altion tukeman asuntolainan?

V altion tuella myönnetty asuntolaina on suunniteltu auttamaan haavoittuvia väestöryhmiä ja pienituloisia. Ohjelman tavoitteena on lisätä ihmisten ostovoimaa ja edistää uusien kiinteistöjen rakentamista väestölle. Totta, asuntolaina v altion tuella ei anna sinun ostaa toissijaista asuntoa. Luottovaroja on mahdollista saada vain kiinteistöihin rakenteilla olevissa taloissa jauudet rakennukset.

Monet suuret pankit osallistuvat tähän projektiin - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank ja muut. Mutta on ymmärrettävä, että vain kehittäjät, joilla on kumppanuussuhteita rahoitusorganisaatioiden tai v altion virastojen kanssa, voivat saada tämän asuntolainan.

Asuntolainan kulut

Useimmat ihmiset eivät tiedä, mitä asuntolainakustannuksia heille aiheutuu, jos he saavat hyväksynnän lainalle. Usein tämä käyttäytyminen johtaa siihen, että lainanottajat laskevat väärin asunnon kokonaiskustannukset. Tämän seurauksena heillä on lisää ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa.

Kun ostat asunnon luotolla, joudut maksamaan eri palveluista, jotka voivat vaihdella 3-10 % asunnon arvosta. Esimerkiksi jotkut pankit veloittavat tietyn maksun asuntolainahakemuksen käsittelystä. Lisäksi jos rahoituslaitos kieltäytyy vastaanottamasta lainaa, lainanottaja ei voi palauttaa maksettuja rahoja.

Asuntolainan saamisen pääehto on riippumaton arvio ostetusta asunnosta. Lainan määrän määrittämiseksi noudatetaan menettelyä. Useimmiten pankit tekevät jo yhteistyötä joidenkin arvioijien kanssa. Asiakkaan ei siis tarvitse itse etsiä asiantuntijoita. Totta, joudut maksamaan noin 5-20 tuhatta ruplaa tällaisesta palvelusta.

Sinun on silti otettava vakuutus. Nykyisen lainsäädännön mukaan asuntoa ostettaessa on suojauduttava asunnon menettämiseltä jahänen vahinkonsa. Lisäksi pankit voivat kieltäytyä ottamasta lainaa, jos lainanottaja ei vakuuta asunnon omistusta ja elämää. Siksi vakuutuksenantajien on edelleen maksettava muutaman prosentin asumiskustannuksista.

Muista myös rahoituslaitosten lisäpalkkiot: solun vuokraamisesta, pankkisiirrosta tai varojen nostosta. Jos velan maksamisessa ilmenee vaikeuksia, pankki perii sakkoja ja sakkoja. On suositeltavaa välttää tällaisia tilanteita ongelmien välttämiseksi.

Johtopäätös

Ennen kuin otat lainaa, punnitse kaikki tämän päätöksen seuraukset. Ehkä nyt tällainen taloudellinen taakka on sietämätön, joten on parempi odottaa suotuisampaa hetkeä. Tietenkin on yksinkertaisesti epärealistista laskea kaikkia asuntolainasta aiheutuvia kustannuksia. Mutta lainaa haettaessa kannattaa ehdottomasti ottaa huomioon perheen budjetti ja odottamattomat menot.