Lainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu: menettely, tarvittavat asiakirjat ja määrän laskeminen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Halu saada velat tasalla ja maksaa lainat takaisin mahdollisimman nopeasti on ehkä kaikkien ymmärrettävää. Lainanottajat, jotka suorittavat kuukausittain suunniteltuja suurempia maksuja tai sulkevat lainan ennen eräpäivää, pyrkivät pääsääntöisesti samoihin tavoitteisiin, jotka ovat ylilyhennyksen vähentäminen ja ns. velallisen asemasta eroon pääseminen. Kuinka yksinkertainen menettely lainan osittaiseen ennenaikaiseen takaisinmaksuun on nykyään, ja voitko sen avulla vähentää lainakustannuksia merkittävästi? Kerromme tästä ja samalla tämän prosessin teknisestä puolesta tarkemmin.

Osittaisen takaisinmaksun tyypit

Tämän tyyppisellä takaisinmaksulla kuukausierän aika tai määrä voi muuttua. Useimmissa pankeissa vain osittainen takaisinmaksu siirrolla on mahdollista (puhumme Sberbankista, Renaissance Creditistä, Probusiness Bankista, Kotiluotosta, Pankista"neuvostoliitto" ja niin edelleen). Tällöin asiakkaat saavat uudet maksuaikataulut, joissa ehdot pysyvät samoina.

Osittainen takaisinmaksun yhteydessä lyhennettynä laina-ajalla, osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun lainalla maksetaan viimeiset luottokuukaudet. Ennakkomaksut kuolettavat niissä olevat päävelat ja korko kirjataan pois (esimerkiksi Leto Pankissa näin käy). Molemmissa tapauksissa asiakkaat hyötyvät. Ja mitä suurempi summa, sitä parempi lainanottajalle.

Mihin minun pitäisi kiinnittää huomiota?

Pankkiasiakkaan, joka päättää maksaa lainan takaisin erissä, on ehdottomasti määritettävä seuraavat kohdat:

• Onko hakemuksen kirjoittaminen pankkiorganisaatiolle pakollista? Tarvittaessa kuinka monta päivää ennen poistoa tämä tulee tehdä.
• Millaisia takaisinmaksuja on saatavilla pankissa?
• Kuinka voin muuttaa kuukausimaksua tai lainaehtoja?
• Kuinka voin tarkistaa, että pankkilainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu on suoritettu?

Pakolliset asiakirjat

Päästäkseen eroon lainasta aikaisin asiakas tarvitsee passin ja pankkiorganisaation kanssa tehdyt paperit (sopimus, vakuutus jne.). Osana ennenaikaista takaisinmaksua lainasopimus ei muutu millään tavalla. Todennettu laina voi muuttua vain maksuaikataulussa. Kun maksat takaisin siirron alennuksella, asiakkaille tarjotaan uusi järjestelmä. Mitä tulee ajanjakson lyhentämiseen, tässä tilanteessa laina yksinkertaisesti päättyy ennen asiakirjassa määritettyjä määräaikoja.

Osittaisen takaisinmaksun ominaisuudet

Usein ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä asiakkaat aikovat maksaa takaisin tietyn velan lisäksi myös käyttämiensä pankin lisäpalvelujen määrän. Kiistat syntyvät pääasiassa vakuutusten uudelleenlaskennan taustalla. Monet pankit laskevat tämän summan allekirjoittaessaan lainasopimuksen. Eli vaikka asiakas sulkee lainan kuukaudessa, he maksavat vakuutuksen koko sopimuksessa määritellyltä aj alta (tämä tapahtuu HomeCreditissä ja Renaissance Creditissä).

Maksut

Tässä mielessä osana palvelun rekisteröintiä kannattaa selvittää, mitä palkkioita veloitetaan ja mistä. Eli kun vakuutusta laskutetaan kuukausittain taustalla olevan velan määrästä, tällainen palvelu lasketaan uudelleen osittaisen takaisinmaksun yhteydessä.

Toimenpidemenettely

Useimmat pankkiorganisaatiot hyväksyvät seuraavan järjestelmän osan lainasta ennenaikaiseen takaisinmaksuun:

• Vähintään kuukautta ennen suunniteltua varojen takaisinmaksupäivää lainanottaja vierailee sen pankin konttorissa, jossa hänen lainansa myönnettiin, ja laatii aikeestaan ilmoituksen, jossa kerrotaan myös odotettu maksusumma.
• Yleensä sinun on soitettava johtajalle saadaksesi vastauksen. Useimmissa pankkiorganisaatioissa "hiljainen suostumus" voidaan saada heti, mutta joskus se kestää jopa viisi päivää.
• Rahoittajat nimeävät määräajan, johon mennessä maksu on suoritettava. Yleensä puhutaan suunnitellun pakollisen maksun suorittamispäivästä. Ihminen ei ole ollenkaanMuista tulla pankkiin sinä päivänä. Voit tallettaa varoja tilille etukäteen, mutta aikataulu lasketaan uudelleen sinä päivänä, joka on asetettu suunnitellun siirron tekemiselle.
• Osittaisen hyvityksen taustalla asiakkaan tulee maksun suorittamiselle asetetun päivän jälkeen mennä rahoituslaitoksen konttoriin saadakseen muutettu maksuaikataulu.
• Osaan täyden hyvityksen lainanottajan on mentävä konttoriin ja saatava sitten kirjallinen ilmoitus lainasopimuksensa päättymisestä (yleensä pankki lähettää kirjeen, joka lähetetään kirjelomakkeelle, jossa on sinetti ja allekirjoitus aluejaoston johtaj alta).

On tärkeää huomata, että ilmoituksen saaminen vaaditaan vähintään, jotta voit olla varma siitä, että pankkilaitoksella ei ole enää saatavia ja ettei velkaa ole jäljellä (jos puhumme täydestä takaisinmaksusta), jotka ovat edelleen karttuneita sakkoja ja korkoja. Tällaisia kirjeitä voidaan tarvita myös silloin, kun haetaan lainaa toiselta organisaatiolta ja jos asiakkaan luottohistorian kanssa on kiistoja. Lainausorganisaatiot voivat yksinkertaisesti unohtaa ilmoittaa BKI:lle, että asiakas on osittain tai kokonaan sulkenut lainansa etukäteen.

Vaihtoehtoiset osittaisen takaisinmaksutavat

Yllä kuvattu järjestelmä on yleisin. Mutta on muitakin muunnelmia, esimerkiksi:

• Jotkin pankit voivat laskea kaavioita uudelleenminä päivänä tahansa voit tämän yhteydessä maksaa lainan takaisin etuajassa milloin tahansa asiakkaalle sopivana ajankohtana.
• Muuttuvat aikataulut voidaan julkaista ennen maksun suorittamista, mutta ne tulevat voimaan velan ennenaikaisen osittaisen maksun jälkeen.
• Joissakin luottolaitoksissa ennenaikaisen takaisinmaksun prosessi on mahdollisimman yksinkertaista. Asiakas voi ilmoittamatta pankille itsenäisesti, esimerkiksi verkkopankkia käyttämällä, tallettaa tilille suunnitellun siirron ylittävän summan ja tulostaa luodun maksusuunnitelman uudelleen. Tässä tapauksessa täyden ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä on silti suositeltavaa ottaa yhteyttä konttoriin ja saada kirje lainan sulkemisesta.

Laske summa

On tunnettua, että eriytetyn takaisinmaksutavan puitteissa lainan ennenaikainen takaisinmaksu on aina edullista, sillä velan saldolta peritään korkoa. Eläkkeiden kohdalla tilanne on hieman erilainen. Monet lainanottajat olettavat virheellisesti, että ennenaikaisesta takaisinmaksusta on hyötyä vasta sopimuskauden alussa.

Uskotaan, että lopulta vain "ruumis" maksetaan ja koron pääoma maksetaan takaisin ensimmäisten kuukausien aikana (toisin sanoen rahaa ei voida säästää). Itse asiassa tämä ei ole ollenkaan totta. Itse asiassa annuiteettitakaisinmaksumenetelmällä pääkorko maksetaan suoraan sopimuskauden ensimmäisellä puoliskolla. Totta, kun puhutaan jopa puolen miljoonan ruplan määrälle ja enintään kuudenkymmenen kuukauden ajalle myönnetystä kulutuslainasta, velka on järkevää maksaa pois jopa kaksi tai kuusi kuukautta etuajassa.ajanjaksoa. Tätä kannattaa havainnollistaa esimerkillä, jossa osittainen ennenaikainen takaisinmaksu lasketaan lainalaskurilla.

Esimerkki

Oletetaan, että kansalainen on myöntänyt lainan kolmesataatuhatta ruplaa 30 prosentilla vuodessa neljänkymmenenkahdeksan kuukauden ajaksi. Hänen annuiteettinsa suunniteltu maksu on 10 802 ruplaa. Neljäkymmentäkaksi kuukautta myöhemmin hän päättää maksaa kaikki velkansa etuajassa. Tähän mennessä lainan saldo "rungolla" on 59 498 ruplaa, tässä tapauksessa on mahdollista säästää 5 312 ruplaa koroissa.

Jos lainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu lasketaan samoilla ehdoilla eriytetyn järjestelmän mukaan, saldo neljänkymmenenkahden kuukauden jälkeen on 37 500 ruplaa ja todelliset velkasäästöt tällä hetkellä 3 282 ruplaa. Maksuaikataulun ja tiettyjen ehtojen koron laskemiseksi on parasta käyttää erityistä laskinta. Kuten näette, maksamalla velan kuusi kuukautta etuajassa, toisin kuin yleisesti luullaan, asiakkaat voivat säästää enemmän annuiteettijärjestelmällä.

Siten voit varmistaa, että varhainen täysi, täsmälleen samoin kuin osittainen ennenaikainen takaisinmaksu on ehdottomasti aina kannattavaa. Huolimatta siitä, että rahoituslaitokset yrittävät kaikin mahdollisin tavoin monimutkaistaa tätä menettelyä. Keräämällä varoja ja säästämättä aikaa asiakkaat voivat merkittävästi vähentää lainojen ylilyhennyksen määrää. Lisäksi velallisen epämiellyttävästä asemasta eroon pääsemisellä on aina hedelmällinen vaikutus ihmiseen, koskataloudellinen vapaus on tärkeä näkökohta, jota ei pidä unohtaa.

Lainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu Sberbankissa

Tällainen strategia tässä organisaatiossa toteutetaan ilman ennakkoilmoitusta, konttorissa suoraan kuluvana päivänä hakemuksella, joka sisältää summan ja tilin, jolta varat siirretään. Osittaiseen ennenaikaiseen takaisinmaksuun vaadittavaa lainan vähimmäisosuutta Sberbankissa ei pääsääntöisesti ole rajoitettu.

Ennakkomaksua koskevan hakemuksen täyttöpäivä voi osua mihin tahansa päivään (eli sillä ei ole väliä, onko kyseessä työpäivä, viikonloppu, loma tai niin edelleen). Samalla maksetaan korkoa rahojen todelliselta käyttöaj alta. On huomattava, että ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista muun muassa Sberbank Online -järjestelmässä. Tämä pankki ei veloita palkkiota tällaisesta takaisinmaksusta.

VTB:n lainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu

Ensinnäkin on välttämätöntä tallettaa tilille summa, jonka asiakas haluaa tallettaa etuajassa. Jos osamaksu suoritetaan ennenaikaisesti kuukausierän päivänä, talletetun rahan tulee riittää suunniteltuun velan poistamiseen. Toisena päivänä tapahtuvan osittaisen palautuksen taustalla on maksu suoritettava myös seuraavana päivänä järjestelmän mukaisesti.

VTB-tilin täydennystavat

On olemassa monia tapoja täydentää tiliäsi, esimerkiksi:

• Pankkiautomaatin ja maksupäätteen "VTB 24" kautta käteisellä tai pankkikortilla.
• Sähköisen järjestelmän "VTB Online" kautta.
• Siirolla toisesta pankista.
• Kassalla käteisellä.
• Golden Crown -nimisen palvelun avulla.

On syytä kiinnittää huomiota siihen, että kun talletat varoja kolmella viimeisellä menetelmällä, mukaan lukien pankkikonttorin kassan kautta, asiakkailta veloitetaan tietty välityspalkkio. Sinun on myös otettava huomioon aineellisten resurssien siirron ajoitus.

Osittaisen ennenaikaisen takaisinmaksun korotusaikeesta tulee ilmoittaa pankkiorganisaatiolle etukäteen. VTB:ssä tämän voi tehdä VTB Online -järjestelmän kautta tai jos jätät pyynnön, soittamalla asiakaspalveluun. Asiakkaat voivat jättää hakemuksen minä päivänä tahansa, mutta jos henkilö haluaa suorittaa tällaisen takaisinmaksun aikataulunsa mukaisena maksupäivänä, tulee hänen jättää hakemus vähintään päivää ennen poistoa.

Tällaista hakemusta ei hyväksytä tässä pankissa lainan myöntämispäivänä eikä aikataulun mukaisen kuukausimaksun päivänä, lisäksi tammikuun ensimmäisestä kolmanteen päivään. Välittömästi ennen hakemuksen täyttämistä on tarpeen maksaa kokonaan erääntynyt velka, jos sellainen on.

Mikäli asiakas ei täytä näitä vaatimuksia, pakollisen päämaksun ylittävää summaa ei veloiteta ja se jää tilille seuraavaan kuukauteen. Tässä rahoituslaitoksessa ei ole rajoituksia käteisen ennenaikaiselle takaisinmaksulle:vähimmäismäärää ei ole rajoitettu, moratoriota ei ole. Provisioita ja sakkoja ei anneta. Lainan ennenaikaisen osittaisen takaisinmaksun jälkeen tämä pankki pienentää pakollisen siirron määrää tai lyhentää lainan maksuaikaa sen mukaan, mitä asiakas valitsee osana vastaavan hakemuksen täyttämistä.