Mitä eroa on lainalla ja leasingilla? Leasingin etu
Mitä eroa on lainalla ja leasingilla? Leasingin etu

Video: Mitä eroa on lainalla ja leasingilla? Leasingin etu

Video: Mitä eroa on lainalla ja leasingilla? Leasingin etu
Video: 10 СУМАСШЕДШИХ БИТВ ЖИВОТНЫХ Снятых На Камеру 2024, Marraskuu
Anonim

Miksi säästää autoa varten monta vuotta, jos leasingin tai lainan kautta pääsee nopeasti auton omistajaksi? Molemmissa tapauksissa sinun on tehtävä sopimus pankin kanssa, jätettävä omaisuus vakuudeksi ja maksettava korkoa rahan käytöstä. Mitä eroa on lainalla ja leasingsopimuksella?

Essence

Laina on kohdennettu laina, joka myönnetään määräajaksi tietyin ehdoin. Asiakas palauttaa pankille rahasumman korkoineen. Palvelua voivat tarjota yritykset, Venäjän federaation kansalaiset ja ulkomaalaiset, joilla on säännöllisiä tuloja Venäjällä. Leasingin ja lainan ero on siinä, että toisessa tapauksessa on osto-oikeutettu leasing. Pankki hankkii ja luovuttaa asiakkaalle kaupan kohteen, joka pysyy rahoituslaitoksen omaisuutena, kunnes kaikki sopimuksen ehdot täyttyvät. Ostaja ei osallistu sovitteluihin myyjän kanssa. Tässä on lyhyesti ero lainan ja leasingin välillä.

mitä eroa on lainalla ja leasingsopimuksella
mitä eroa on lainalla ja leasingsopimuksella

Kehityshistoria

80-luvulla Venäjällä rahoitusleasingkäytetään ulkomaankaupassa laitteita ostettaessa. Erityisesti Aeroflot osti eurooppalaisia lentobusseja tällaisilla ehdoilla. 90-luvulla ensimmäiset yritykset alkoivat muodostua: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, jotka olivat olemassa budjettivarojen kustannuksella. Rosleasing-yhdistys perustettiin vuonna 1994 koordinoidakseen toimintaa ja suojellakseen osallistujien omaisuutta. Lainsäädäntötasolla toimintaa alettiin säännellä vasta, kun sijoitustoiminnan vuokraamisen kehittämisestä annettu laki tuli voimaan ja siviililakiin tehtiin muutoksia.

Leasingin ja lainan ero

Paremman käsityksen saamiseksi päätimme esittää nämä erot taulukon muodossa.

Ominaisuudet Luotto Leasing
Päätöksen määräaika 2-3 viikkoa 1 päivä
Maksujen määrä 5-10 1
Keskimääräinen rahoituskausi 1 vuosi 3 vuotta
Neuvottelut myyjän kanssa Omallani Pankki
Minimiasiakasaktiivisuus 1 vuosi Ei rajoitusta
Takuita Kyllä Eipakollinen
Alueen sitova Kyllä Ei
Pankki-pankkisuhde Lainaaja on kanta-asiakas Puuttuu
Maksurakenne Annuiteettimaksu On mahdollista luoda yksilöllinen aikataulu ja muuttaa sitä tarvittaessa.
Allekirjoitettavien sopimusten määrä 4 (luotto, panttisopimus, vakuutus, myynti ja osto) 2 (leasing- ja myyntisopimus)
Asiakirjojen notaarin vahvistaminen Kyllä Ei
Tulovero Lainan ruumiin ja koron takaisinmaksu suoritetaan yhtiön nettotuloksen kustannuksella Maksut veloitetaan kustannuksista, eivätkä ne ole tuloverotuksen alaisia

Lainasta leasingin tärkein etu on, että pienillä transaktiovolyymeillä kauppa voidaan suorittaa ilman vakuuksia. Pankit vaativat joka tapauksessa rahat takaisin -takuun. Useimmiten vakuuden arvo on useita kertoja suurempi kuin lainan määrä. Pienille yrityksille tästä tulee suuri ongelma. Pankki ei saa tapahtumaa päätökseen ennen kuin se on vakuuttunut asiakkaan maksukyvystä. Positiivinen leasingpäätös voidaan tehdä myös negatiivisilla taloudellisilla tunnusluvuilla.

leasing eroluotosta
leasing eroluotosta

Talous

Mitä eroa on lainalla ja leasingilla juridisille henkilöille? Rahoitusleasing auttaa säästämään aikaa ja rahaa. Pankki käsittelee tapahtumaa koskevan hakemuksen keskimäärin viisi työpäivää ja tekee sen jälkeen päätöksen. Jos se on positiivinen, asiakas allekirjoittaa kohteen leasing- ja myyntisopimuksen. Lisäksi kaikki maksut veloitetaan kiinteistökustannuksista.

Luotto on eri asia. Hakeakseen organisaation on kerättävä suuri paketti asiakirjoja vahvistaakseen maksukykynsä ja laadittava liiketoimintasuunnitelma. Sen jälkeen pankki tutkii huolellisesti luottohistorian, varojen ja velkojen määrän, vakuuksien ja vakuuksien saatavuuden. Tämän jälkeen asiakirjat laaditaan. Tämä prosessi kestää keskimäärin yhden kuukauden.

mitä eroa on leasingilla ja lainalla, joka on kannattavampi
mitä eroa on leasingilla ja lainalla, joka on kannattavampi

Rahoitus

Leasingissa asiakas maksaa ennakko- ja vakuutusmaksun. Lainassa on lisäksi tarpeen rahoittaa pankin provisio tapahtuman käsittelystä, valuuttamuunnokset, jos laite ostetaan ulkomaiselta vastapuolelta, sekä notaaripalvelut. Leasingin ja yksityishenkilölainan ero on siinä, että rahoitusleasing vapauttaa asiakkaan kuljetusmaksusta ja sellaisista palveluista, kuten ilmoittautumisesta liikennepoliisille. Kaikki nämä kustannukset maksaa kaupan toteuttava yritys. Jatkossa asiakas korvaa pankille kaikki kulut. Keskimääräinen vuokra-aika on kolme vuotta.

Valinnanvapaus

Luottotapahtumassa asiakas etsii itsenäisesti myyjää, valitsee kohteen(auto, kalusto, asunto), ja hakee sitten pankista lainaa. Rahoituslaitos suorittaa maksun, ja lainanottaja maksaa sitten takaisin velan korkoineen. Ongelmana on, että pankit eivät aina tee yhteistyötä ostajaa kiinnostavien yritysten kanssa. Esimerkiksi VTB-asiakas haluaa saada autolainaa ostaakseen Hondan, mutta rahoituslaitos ei välttämättä tee yhteistyötä tämän jälleenmyyjän kanssa. Hänen on joko etsittävä toinen auto tai järjestettävä palvelu toisesta pankista. Leasingin tapauksessa välittäjäyritys etsii oikean kohteen asiakkaan tarpeiden mukaan. Se hoitaa myös myynnin ja oston. Sitten kohde siirretään tilapäiseen käyttöön asiakkaalle. Näin laina eroaa leasingsopimuksesta.

Mitä eroa on leasingilla ja autolainalla
Mitä eroa on leasingilla ja autolainalla

Kiinteistö

Ajatellaanpa tätä kohtaa auton ostamisen esimerkissä. Lainaa haettaessa ajoneuvo siirtyy pankin omaisuuteen. Hän on myös pantti. Leasingin tapauksessa kaupan kohde siirtyy lainanottajalle vasta kaikkien maksujen suorittamisen jälkeen ja pysyy siihen asti yrityksen omistuksessa. Mitä eroa on leasing- ja autolainalla? Kaikki esineen vakuuttamiseen liittyvät asiat hoitaa välittäjäyritys. Jotkut pankit myöntävät lainoja ilman CASCOa, mutta samalla korottavat korkoa ja käsirahaa (jopa 40 %).

Molemmat tapahtumatyypit vaativat ennakkomaksun. Mutta jos autolainaa haettaessa riittää talletus 10-20% määristä, niin leasingin tapauksessa mitä suurempi käsiraha, sitä parempi. Pankin ei ole kannattavaa toteuttaa liiketoimia 50 prosentilla kustannuksistaauto. Välittäjäyritys voi pitää asiakasta maksukykyisenä, jos hän voi maksaa vain 20-30 % auton hinnasta. Näin leasing eroaa autolainasta.

Mitä eroa on leasing- ja autolainoilla
Mitä eroa on leasing- ja autolainoilla

Korot

Valitusta luottokäytännöstä riippuen käteiskorvaus voidaan laskea alku- tai jäännösmäärästä. Toista menetelmää käytetään yleisimmin. Jos alkuperäiselle summalle peritään korkoa, ylilyhennys on kaksinkertainen lainasummaan verrattuna. Harvat ihmiset haluavat hakea lainaa tällaisilla ehdoilla.

Korko sisältää palkkion rahoitusresursseista, hallintokuluista, voittomarginaalista ja riskin kattavuudesta. Jokainen rahoituslaitos laskee arvonsa itsenäisesti pankkien välisistä markkinoista, yrityksen taloudellisesta kehityksestä ja lainarakenteesta riippuen.

eroa leasing- ja henkilölainojen välillä
eroa leasing- ja henkilölainojen välillä

Yritysedut

On sanottu ennenkin, että leasing auttaa säästämään rahaa. Kaikki maksut voidaan suorittaa luontoissuorituksina eli tuotteilla, jotka on valmistettu rahoitusleasingsopimuksella ostetuilla laitteilla. Sopimuksessa voi määrätä lisätyötä. Mitä eroa lainalla ja leasingilla on, jos kaupan kohteena on käyttöomaisuus, käsitellään alla.

Ominaisuus Luotto Leasing
Poistotyyppi Vakiomenetelmä Sallittunopeutetun menetelmän soveltaminen, joka vähentää tuloverotusta
Deadline 5-7 vuotta Sopimusehdon mukaan
Kiinteistövero Ei etuja Säästöjä syntyy nopeutetuissa poistoissa
Taseen kirjanpito Asiakas Kaupaehtojen mukaan: asiakas tai vuokranantaja
Kustuksiin liittyvät Kiinnostus Kaikki maksut

Lainaajat huomioivat maahantuotujen laitteiden korkeat tullit, pienen määrän välittäjäyrityksiä ja rajoitetun valikoiman tuotteita, joita voidaan myöntää rahoitusleasingsopimuksella. Näin leasing eroaa lainasta.

Mikä on kannattavampaa yrityksille ja yksityishenkilöille?

Rahoitusleasing-palvelu on kaikkien saatavilla. Mutta koska kiinteistöveron laskentapohjaa on mahdollista alentaa, on kannattavampaa järjestää leasing yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille. Tavalliset kuluttajat voivat ostaa tavaroita luotolla. Näin voit suunnitella kulut etukäteen, houkutella lainaajia, takaajia.

leasingin etu lainaan verrattuna
leasingin etu lainaan verrattuna

Esimerkki

Leasingin ja lainan ja vuokran ero on siinä, että kaupan kohteena on tietty tavara, jonka asiakas voi lunastaa. Vasta jäännösarvon takaisinmaksun jälkeen siitä tulee lainanottajan omaisuutta. Jos asiakas ei haluakäyttää esinettä (kalustoa, ajoneuvoa tms.), hänen on sovittava takaisinvuokrauspalvelu etukäteen. Sen ydin on siinä, että lainanottaja esittää sopimuksen päätyttyä tapahtuman kohteen takaisin pankille. Mutta sellaisesta operaatiosta ei ole hyötyä asiakkaalle.

Asiakas haluaa ostaa Toyota Corolla -auton hintaan 690 tuhatta ruplaa. Vakioehdot:

  • Ennakkomaksu - 20%, eli 193,8 tuhatta ruplaa.
  • Sopivuus - 36 kuukautta.
  • Panko on 15 %.
  • OSAGO, CASCO, ajoneuvon rekisteröintikustannukset eivät sisälly sopimushintaan. Asiakas maksaa ne itse.
Autolaina Leasing
Ajoneuvon hinta 690 tuhatta ruplaa.
% 15 Ei saatavilla (takaisinvuokraus)
Kausikausi (kuukausi) 36
Ennakkomaksu 138 tuhatta ruplaa
Maksutyyppi annuiteetti
Kuukausimaksu 19 RUB 135 11790 RUB
Ylimaksu % 135 tuhatta ruplaa Ei saatavilla (takaisinvuokraus)
Maksujen kokonaismäärä, tuhat ruplaa. 19 13536 + 138 000=826 11, 7939+138=562, 44
Takuita 0
CASCOvakuutus 86k RUB
OSAGO 5, 5 tuhatta ruplaa
Ajoneuvon rekisteröinti liikennepoliisille 2 tuhatta ruplaa
Liikennevero 4, 27 RUB
Ennakkolunastus puuttuu 441 tuhatta ruplaa
Hankintakulut 826 000 RUB 562, 44+441=1033, 44 tuhatta ruplaa

Kuukausivuokravuokra on 7345 ruplaa pienempi kuin laina. Tässä tapauksessa sopimuksen päätyttyä sijainen ei saa omistusoikeutta autoon. Vaikka ajoneuvo ostettaisiin myöhemmän lunastuksen ehdoilla, yksityishenkilöiden on parempi hakea autolainaa. Silloin kaikkien kulujen summa on 826 tuhatta ruplaa.

Suositeltava: