2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49
Miksi säästää autoa varten monta vuotta, jos leasingin tai lainan kautta pääsee nopeasti auton omistajaksi? Molemmissa tapauksissa sinun on tehtävä sopimus pankin kanssa, jätettävä omaisuus vakuudeksi ja maksettava korkoa rahan käytöstä. Mitä eroa on lainalla ja leasingsopimuksella?
Essence
Laina on kohdennettu laina, joka myönnetään määräajaksi tietyin ehdoin. Asiakas palauttaa pankille rahasumman korkoineen. Palvelua voivat tarjota yritykset, Venäjän federaation kansalaiset ja ulkomaalaiset, joilla on säännöllisiä tuloja Venäjällä. Leasingin ja lainan ero on siinä, että toisessa tapauksessa on osto-oikeutettu leasing. Pankki hankkii ja luovuttaa asiakkaalle kaupan kohteen, joka pysyy rahoituslaitoksen omaisuutena, kunnes kaikki sopimuksen ehdot täyttyvät. Ostaja ei osallistu sovitteluihin myyjän kanssa. Tässä on lyhyesti ero lainan ja leasingin välillä.
Kehityshistoria
80-luvulla Venäjällä rahoitusleasingkäytetään ulkomaankaupassa laitteita ostettaessa. Erityisesti Aeroflot osti eurooppalaisia lentobusseja tällaisilla ehdoilla. 90-luvulla ensimmäiset yritykset alkoivat muodostua: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, jotka olivat olemassa budjettivarojen kustannuksella. Rosleasing-yhdistys perustettiin vuonna 1994 koordinoidakseen toimintaa ja suojellakseen osallistujien omaisuutta. Lainsäädäntötasolla toimintaa alettiin säännellä vasta, kun sijoitustoiminnan vuokraamisen kehittämisestä annettu laki tuli voimaan ja siviililakiin tehtiin muutoksia.
Leasingin ja lainan ero
Paremman käsityksen saamiseksi päätimme esittää nämä erot taulukon muodossa.
| Ominaisuudet | Luotto | Leasing |
| Päätöksen määräaika | 2-3 viikkoa | 1 päivä |
| Maksujen määrä | 5-10 | 1 |
| Keskimääräinen rahoituskausi | 1 vuosi | 3 vuotta |
| Neuvottelut myyjän kanssa | Omallani | Pankki |
| Minimiasiakasaktiivisuus | 1 vuosi | Ei rajoitusta |
| Takuita | Kyllä | Eipakollinen |
| Alueen sitova | Kyllä | Ei |
| Pankki-pankkisuhde | Lainaaja on kanta-asiakas | Puuttuu |
| Maksurakenne | Annuiteettimaksu | On mahdollista luoda yksilöllinen aikataulu ja muuttaa sitä tarvittaessa. |
| Allekirjoitettavien sopimusten määrä | 4 (luotto, panttisopimus, vakuutus, myynti ja osto) | 2 (leasing- ja myyntisopimus) |
| Asiakirjojen notaarin vahvistaminen | Kyllä | Ei |
| Tulovero | Lainan ruumiin ja koron takaisinmaksu suoritetaan yhtiön nettotuloksen kustannuksella | Maksut veloitetaan kustannuksista, eivätkä ne ole tuloverotuksen alaisia |
Lainasta leasingin tärkein etu on, että pienillä transaktiovolyymeillä kauppa voidaan suorittaa ilman vakuuksia. Pankit vaativat joka tapauksessa rahat takaisin -takuun. Useimmiten vakuuden arvo on useita kertoja suurempi kuin lainan määrä. Pienille yrityksille tästä tulee suuri ongelma. Pankki ei saa tapahtumaa päätökseen ennen kuin se on vakuuttunut asiakkaan maksukyvystä. Positiivinen leasingpäätös voidaan tehdä myös negatiivisilla taloudellisilla tunnusluvuilla.
Talous
Mitä eroa on lainalla ja leasingilla juridisille henkilöille? Rahoitusleasing auttaa säästämään aikaa ja rahaa. Pankki käsittelee tapahtumaa koskevan hakemuksen keskimäärin viisi työpäivää ja tekee sen jälkeen päätöksen. Jos se on positiivinen, asiakas allekirjoittaa kohteen leasing- ja myyntisopimuksen. Lisäksi kaikki maksut veloitetaan kiinteistökustannuksista.
Luotto on eri asia. Hakeakseen organisaation on kerättävä suuri paketti asiakirjoja vahvistaakseen maksukykynsä ja laadittava liiketoimintasuunnitelma. Sen jälkeen pankki tutkii huolellisesti luottohistorian, varojen ja velkojen määrän, vakuuksien ja vakuuksien saatavuuden. Tämän jälkeen asiakirjat laaditaan. Tämä prosessi kestää keskimäärin yhden kuukauden.
Rahoitus
Leasingissa asiakas maksaa ennakko- ja vakuutusmaksun. Lainassa on lisäksi tarpeen rahoittaa pankin provisio tapahtuman käsittelystä, valuuttamuunnokset, jos laite ostetaan ulkomaiselta vastapuolelta, sekä notaaripalvelut. Leasingin ja yksityishenkilölainan ero on siinä, että rahoitusleasing vapauttaa asiakkaan kuljetusmaksusta ja sellaisista palveluista, kuten ilmoittautumisesta liikennepoliisille. Kaikki nämä kustannukset maksaa kaupan toteuttava yritys. Jatkossa asiakas korvaa pankille kaikki kulut. Keskimääräinen vuokra-aika on kolme vuotta.
Valinnanvapaus
Luottotapahtumassa asiakas etsii itsenäisesti myyjää, valitsee kohteen(auto, kalusto, asunto), ja hakee sitten pankista lainaa. Rahoituslaitos suorittaa maksun, ja lainanottaja maksaa sitten takaisin velan korkoineen. Ongelmana on, että pankit eivät aina tee yhteistyötä ostajaa kiinnostavien yritysten kanssa. Esimerkiksi VTB-asiakas haluaa saada autolainaa ostaakseen Hondan, mutta rahoituslaitos ei välttämättä tee yhteistyötä tämän jälleenmyyjän kanssa. Hänen on joko etsittävä toinen auto tai järjestettävä palvelu toisesta pankista. Leasingin tapauksessa välittäjäyritys etsii oikean kohteen asiakkaan tarpeiden mukaan. Se hoitaa myös myynnin ja oston. Sitten kohde siirretään tilapäiseen käyttöön asiakkaalle. Näin laina eroaa leasingsopimuksesta.
Kiinteistö
Ajatellaanpa tätä kohtaa auton ostamisen esimerkissä. Lainaa haettaessa ajoneuvo siirtyy pankin omaisuuteen. Hän on myös pantti. Leasingin tapauksessa kaupan kohde siirtyy lainanottajalle vasta kaikkien maksujen suorittamisen jälkeen ja pysyy siihen asti yrityksen omistuksessa. Mitä eroa on leasing- ja autolainalla? Kaikki esineen vakuuttamiseen liittyvät asiat hoitaa välittäjäyritys. Jotkut pankit myöntävät lainoja ilman CASCOa, mutta samalla korottavat korkoa ja käsirahaa (jopa 40 %).
Molemmat tapahtumatyypit vaativat ennakkomaksun. Mutta jos autolainaa haettaessa riittää talletus 10-20% määristä, niin leasingin tapauksessa mitä suurempi käsiraha, sitä parempi. Pankin ei ole kannattavaa toteuttaa liiketoimia 50 prosentilla kustannuksistaauto. Välittäjäyritys voi pitää asiakasta maksukykyisenä, jos hän voi maksaa vain 20-30 % auton hinnasta. Näin leasing eroaa autolainasta.
Korot
Valitusta luottokäytännöstä riippuen käteiskorvaus voidaan laskea alku- tai jäännösmäärästä. Toista menetelmää käytetään yleisimmin. Jos alkuperäiselle summalle peritään korkoa, ylilyhennys on kaksinkertainen lainasummaan verrattuna. Harvat ihmiset haluavat hakea lainaa tällaisilla ehdoilla.
Korko sisältää palkkion rahoitusresursseista, hallintokuluista, voittomarginaalista ja riskin kattavuudesta. Jokainen rahoituslaitos laskee arvonsa itsenäisesti pankkien välisistä markkinoista, yrityksen taloudellisesta kehityksestä ja lainarakenteesta riippuen.
Yritysedut
On sanottu ennenkin, että leasing auttaa säästämään rahaa. Kaikki maksut voidaan suorittaa luontoissuorituksina eli tuotteilla, jotka on valmistettu rahoitusleasingsopimuksella ostetuilla laitteilla. Sopimuksessa voi määrätä lisätyötä. Mitä eroa lainalla ja leasingilla on, jos kaupan kohteena on käyttöomaisuus, käsitellään alla.
| Ominaisuus | Luotto | Leasing |
| Poistotyyppi | Vakiomenetelmä | Sallittunopeutetun menetelmän soveltaminen, joka vähentää tuloverotusta |
| Deadline | 5-7 vuotta | Sopimusehdon mukaan |
| Kiinteistövero | Ei etuja | Säästöjä syntyy nopeutetuissa poistoissa |
| Taseen kirjanpito | Asiakas | Kaupaehtojen mukaan: asiakas tai vuokranantaja |
| Kustuksiin liittyvät | Kiinnostus | Kaikki maksut |
Lainaajat huomioivat maahantuotujen laitteiden korkeat tullit, pienen määrän välittäjäyrityksiä ja rajoitetun valikoiman tuotteita, joita voidaan myöntää rahoitusleasingsopimuksella. Näin leasing eroaa lainasta.
Mikä on kannattavampaa yrityksille ja yksityishenkilöille?
Rahoitusleasing-palvelu on kaikkien saatavilla. Mutta koska kiinteistöveron laskentapohjaa on mahdollista alentaa, on kannattavampaa järjestää leasing yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille. Tavalliset kuluttajat voivat ostaa tavaroita luotolla. Näin voit suunnitella kulut etukäteen, houkutella lainaajia, takaajia.
Esimerkki
Leasingin ja lainan ja vuokran ero on siinä, että kaupan kohteena on tietty tavara, jonka asiakas voi lunastaa. Vasta jäännösarvon takaisinmaksun jälkeen siitä tulee lainanottajan omaisuutta. Jos asiakas ei haluakäyttää esinettä (kalustoa, ajoneuvoa tms.), hänen on sovittava takaisinvuokrauspalvelu etukäteen. Sen ydin on siinä, että lainanottaja esittää sopimuksen päätyttyä tapahtuman kohteen takaisin pankille. Mutta sellaisesta operaatiosta ei ole hyötyä asiakkaalle.
Asiakas haluaa ostaa Toyota Corolla -auton hintaan 690 tuhatta ruplaa. Vakioehdot:
- Ennakkomaksu - 20%, eli 193,8 tuhatta ruplaa.
- Sopivuus - 36 kuukautta.
- Panko on 15 %.
- OSAGO, CASCO, ajoneuvon rekisteröintikustannukset eivät sisälly sopimushintaan. Asiakas maksaa ne itse.
| Autolaina | Leasing | |
| Ajoneuvon hinta | 690 tuhatta ruplaa. | |
| % | 15 | Ei saatavilla (takaisinvuokraus) |
| Kausikausi (kuukausi) | 36 | |
| Ennakkomaksu | 138 tuhatta ruplaa | |
| Maksutyyppi | annuiteetti | |
| Kuukausimaksu | 19 RUB 135 | 11790 RUB |
| Ylimaksu % | 135 tuhatta ruplaa | Ei saatavilla (takaisinvuokraus) |
| Maksujen kokonaismäärä, tuhat ruplaa. | 19 13536 + 138 000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Takuita | 0 | |
| CASCOvakuutus | 86k RUB | |
| OSAGO | 5, 5 tuhatta ruplaa | |
| Ajoneuvon rekisteröinti liikennepoliisille | 2 tuhatta ruplaa | |
| Liikennevero | 4, 27 RUB | |
| Ennakkolunastus | puuttuu | 441 tuhatta ruplaa |
| Hankintakulut | 826 000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 tuhatta ruplaa |
Kuukausivuokravuokra on 7345 ruplaa pienempi kuin laina. Tässä tapauksessa sopimuksen päätyttyä sijainen ei saa omistusoikeutta autoon. Vaikka ajoneuvo ostettaisiin myöhemmän lunastuksen ehdoilla, yksityishenkilöiden on parempi hakea autolainaa. Silloin kaikkien kulujen summa on 826 tuhatta ruplaa.
Suositeltava:
Mitä eroa on asianajajalla ja asianajajalla, mitä eroa niillä on? Miten asianajaja eroaa asianajajasta - päätehtävät ja laajuus
Ihmiset kysyvät usein tällaisia kysymyksiä: "Mitä eroa on asianajajalla ja asianajajalla?", "Mitä eroa on heidän tehtävillään?" Elämänolosuhteiden ilmaantuessa, kun on tarpeen kääntyä näiden ammattien edustajien puoleen, on selvitettävä ketä tietyssä tilanteessa tarvitaan
Mitä devalvaatio ja oletusarvo ovat ja mitä eroa niillä on?
Talous vaikuttaa ihmiselämän kaikkiin osa-alueisiin, ja siksi sen ehdot ja prosessit on tunnettava. Syynä tähän on rahan läsnäolo lompakossa ja tarve käyttää sitä maksuvälineenä
Mitä eroa on talletuksella ja osuudella, ja mitä ne ovat
Ihmiskunta pyrkii säästämään ja keräämään rahaa, ja tämä ominaisuus on ollut tiedossa jo pitkään. Tämä voidaan tehdä maksujen ja talletusten avulla. Monet tunnistavat tällaiset käsitteet, mutta sinun ei pitäisi tehdä niin. Tässä artikkelissa kerrotaan, miten talletus eroaa talletuksesta
Leasingin etu lainaan verrattuna: onko se
Onko leasingosta etua lainaan verrattuna? Artikkelissa kuvataan tämän rahoitusvälineen tärkeimmät edut ja haitat. Mitä mahdollisuuksia se avaa?
Fajansi - mitä se on? Mitä eroa on posliinilla ja fajanssilla?
Ihmiskunta on käyttänyt fajanssia lautasten ja kuppien valmistukseen muinaisista ajoista lähtien. Ja nykymaailmassa keraamisia astioita pidetään melkein välttämättöminä. Vaikka tuotteiden tyyli, niiden valmistustekniikka muuttuu jatkuvasti, mutta itse materiaali pysyy ennallaan. Mikä on fajanssi ja mitä ominaisuuksia sillä on - yritetään selvittää se tässä artikkelissa
