Rahalaitoksen (mikrorahoitusorganisaation) avaaminen: vaiheittaiset ohjeet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Mikroluottoliiketoiminta on kehittynyt Venäjällä vähän aikaa sitten, mutta siitä on jo tullut johtava kuluttaja kuluttajien keskuudessa. Monet ihmiset hakevat palveluita tällaisilta laitoksilta. Mutta yrityksesi perustamiseksi on tärkeää rekisteröidä se. Rahalaitoksen avaaminen kuvataan artikkelissa.

Rahalaitostyypit

Jokaisessa maassa on omat rahalaitokset. Lainsäädännön mukaan heidän rekisteröintimuotonsa määräytyy. Rahalaitosten pääominaisuus on yksinkertaistettu lainajärjestelmä. Nämä laitokset on jaettu seuraaviin tyyppeihin:

1. Rahoitusryhmä.
2. Yritystukirahasto.
3. Luottoliitto.
4. Luottoyhteiskunta.
5. Luottotoimisto.
6. Luotto-osuuskunta.

Joitakin rahalaitoksia pidetään pankkien tytäryhtiöinä. Jälkimmäiselle tällainen yhteistyö on hyödyllistä. Pankit saavat mahdollisuuden tarjota lainoja, joiden korot ovat paljon korkeammat kuin hänen myöntämänsä. Mutta riskinä on, että lainaa ei makseta takaisin. Rahalaitosten toimintaa valvoo Venäjän federaation keskuspankki. Kaikki rikkomukset toimielimen työssä johtavat vastuuseen.

Erot organisaation ja pankin välillä

Molemmat rahoituslaitokset tarjoavat lainoja kansalaisille. Miten rahalaitos eroaa pankista? Niiden ero on myönnettyjen lainojen määrässä. Erot ovat seuraavat:

1. Laina myönnetään vain kansallisessa valuutassa.
2. MFR ei voi yksipuolisesti muuttaa korkoa, sopimusvelvoitteiden määrittelymenettelyä, niiden voimassaoloaikaa, provisioita.
3. Mikrorahoitusorganisaatiolla ei ole oikeutta määrätä sakkoja lainanottajalle, joka maksoi mikrolainan kokonaan tai osittain etuajassa, jos hän ilmoitti asiasta.
4. rahalaitos ei osallistu arvopaperimarkkinoille.
5. Rahalaitos asettaa vähemmän vaatimuksia asiakkaalle.

Tällaisia yrityksiä löytyy monista kaupungeista. Heillä on kirkasta mainontaa asiakkaiden houkuttelemiseksi. Vaikka organisaatioiden välillä on eroja, Moskovan ja muiden alueiden rahalaitokset toimivat yleensä samalla periaatteella.

Miksi tällaisilla laitoksilla on kysyntää?

Ensimmäiset organisaatiot aloittivat toimintansa vuonna 2011. Siitä lähtien heidän määränsä on kasvanut. Tämä johtuu siitä, että v altiolla on vain vähän määräysv altaa yritysten toiminnassa suuriin pankkeihin verrattuna. Rahalaitosedut sisältävät:

1. Yksinkertainen rekisteröinti oikeushenkilölle, josta työ suoritetaan.
2. Optimaalinen vipuvaikutus ja pehmeä talous.
3. Ei vaadi vakuutuskertymiä.
4. Varantovaatimusta ei vaadita.
5. Ei pääomavaatimuksia.

Rahalaitosten haitat

Tämä näkymäliiketoiminnalla on seuraavat haitat:

1. Lainoja myönnettäessä on olemassa riski, että lainaa ei makseta takaisin. Tämä on otettava huomioon kuluja suunniteltaessa ja tuottoa tehtäessä.
2. Jos toiminnan aikana tapahtuu rikkomuksia, seuraamuksia ja sakkoja odotetaan käyttöön.

Ennen kuin avaat uuden rahalaitoksen, sinun tulee tutustua toiminnan juridisiin puoliin ja perehtyä huolellisesti asiakkaisiin liittyviin tietoihin. Silloin liike on todella kannattavaa.

Yrityksen aloitusvaihtoehdot

Kuinka avata rahalaitos kannattavammaksi? On 2 tapaa aloittaa toiminta:

1. Franchise-työ.
2. Itsenäinen toiminta - perustamalla organisaatio.

Molemmat vaihtoehdot ovat yleisiä Venäjällä. Uusia rahalaitoksia avataan säännöllisesti franchising-periaatteella. Tämä on taloudellisesti kannattava vaihtoehto, joten pyrkivät yrittäjät valitsevat sen usein. Paljon työtä tekee franchisingantaja, joka tarjoaa kirjanpito- ja oikeudellista tukea, rahoittaa.

Muista kouluttaa asiantuntijoita, mikä vähentää palautusriskiä ja nopeuttaa takaisinmaksua. Haittoja ovat suuret investoinnit, vaikka franchising-hinta on erilainen. On tärkeää ottaa huomioon maksujen määrä, sijoitetun pääoman tuotto, franchising-antajan työhön osallistumisen taso.

Toinen vaihtoehto on perustaa yritys itse. Tämä menetelmä vie enemmän aikaa, ja lisäksi tarvitset tietoa työskentelystä lainanottajien kanssa, myös ongelmallisten kanssa. Mutta varoja sijoittamalla on mahdollisuus saada suuri voitto, joka jää omistajalle. Jos sinulla ei ole omaasilakiosasto ja turvallisuuspalvelu, työ ongelmavelallisten kanssa siirtyy keräilijöille.

Rekisteröidy

Miten rahalaitos avataan? Laissa todetaan, että tällaisen yrityksen voi perustaa oikeushenkilö, joka on rekisteröity rahastojen, laitosten muodossa, lukuun ottamatta budjettiin perustuvia, itsenäisiä ei-kaupallisia organisaatioita, kumppanuuksia ja taloudellisia yrityksiä. Rahalaitoksen toimilupaa ei tarvitse hankkia. Tämä vaatimus koskee pankkeja. Tarvitset vain Federal Financial Markets Servicen todistuksen rahalaitosrekisteriin kirjautumisesta. Tämä asiakirja vahvistaa toimien laillisuuden. Rekisteröinnin jälkeen voit aloittaa yrityksen.

Avaa MFO LLC, sinulla on oltava:

1. Yhtiön peruskirja.
2. Päätökset yrityksen perustamisesta.
3. Lomakkeet 11001.
4. Päätös toimitusjohtajan nimittämisestä pääkirjanpitäjän tehtäviin.
5. Lausuntoja verojärjestelmästä.
6. Kuitit v altionveron maksusta.
7. Pyydä kopio peruskirjasta.

Saada tila

Seuraavat asiakirjat vaaditaan rahalaitoksen rekisteröimiseksi:

1. Hakemus tietojen tallentamiseksi rahalaitosrekisteriin.
2. Oikeushenkilön rekisteröintitodistus (kopio).
3. Päätös oikeushenkilön perustamisesta ja perustamisasiakirjoista (kopiot).
4. Päätös oikeushenkilön toimielinten valinnasta (kopio).
5. Tietoja perustajista.
6. Varsinaisen osoitteen tiedot.
7. Asiakirjaluettelo.

Hakemuksesta tehdään päätös 14 päivän kuluessa. 10 päivän kuluttua siitä, kun FFMS on vastaanottanut asiakirjat, löydät organisaatiosi osoitteestarekisteri.

Rahan kerääminen

On tärkeää tietää paitsi kuinka avata rahalaitos, myös kuinka kerätä rahaa. Laitokset voivat houkutella varoja yksityishenkilöiltä: perustajilta, osallistujilta, sijoittajilta. Kerätyn rahan määrällä ei ole rajoitusta. Jos toinen henkilö myöntää varoja lainaa varten yhden lainanottajan kanssa tehdyn sopimuksen perusteella, enimmäismäärä on 1,5 miljoonaa ruplaa.

Jos henkilö siirtää rahaa rahalaitokselle, järjestön tuloista vähennetään 13 % vero. Tässä tilanteessa laitokset pidättävät summan erikseen ja ne lasketaan v altion budjetilla. Tallettaja saa tuloja paitsi henkilöveroa.

Organisaatio luo säännöt varojen houkuttelemiseksi talletuksiin:

1. Oma pääoma – vähintään 5%.
2. Likviditeetti – alkaen 70%.

Moskovan ja muiden alueiden rahalaitosten omat varat sisältävät pääomaa, varantoja ja lainoja. Kun yritys menee konkurssiin, lainasaamiset täytetään vasta, kun kaikki velat on maksettu. Näitä ehtoja pidetään kiistämättöminä, sitovina ja ne mainitaan kaikissa sopimuksissa. Neljännesvuosittaiset laskelmat suoritetaan FFMS:lle toimitettujen tilinpäätösten mukaan.

Investoinnit ja voitot

Saavuttaaksesi sijoitetun pääoman nopean tuoton sinun on laadittava organisaatiolle liiketoimintasuunnitelma. Yrityksen perustamiskustannukset:

1. Pääomasijoitus.
2. Pääoma lainojen myöntämiseen - 900 tuhatta ruplaa.
3. Laitteiden hankinta - 100 tuhatta ruplaa.
4. Varaston osto - 50 tuhatta ruplaa.

Nykyiset kulut sisältävät:

1. Toistovuokra - 20 tuhatta ruplaa.
2. Palkka 4 työntekijälle - 120 tuhatta ruplaa.
3. Mainonta - 50 tuhatta ruplaa.
4. Kustannus - 30 tuhatta ruplaa.

Pääomasijoituksen määrä on 1 miljoona 50 tuhatta ruplaa ja juoksevat kustannukset - 220 tuhatta ruplaa. Kustannukset voivat olla erilaisia, kaikki riippuu tapauksesta, mutta tämän esimerkin mukaan on mahdollista laskea kaikki vivahteet. Halutessasi voit järjestää rahalaitoksen franchising-sopimuksella edullisin ehdoin.

Liikesuunnitelma

Kun avaat rahalaitoksen, ota huomioon:

1. Yrityksen ylläpitokulut, mukaan lukien toimistovuokrat, korjaukset, palkat.
2. Alkuinvestointi.
3. Henkilökunta.
4. Mainonta.
5. Tappiot.
6. Takaisinmaksuaika.
7. Kannattavuus.

Rahayritystoiminta on kannattavaa, mutta samalla kilpailua on paljon. Siksi yrityksen johdon on oltava kilpailijoidensa edellä. Tämä saavutetaan mainoksilla, jotka kertovat kampanjoista ja erikoistarjouksista. Tärkeä näkökohta on työntekijöiden laadukas työ, joka automaattisesti edistää liiketoimintaa.

Riskilaskenta ja työ velallisten kanssa

Lainaajat ovat aina menestyneet. Nyt monet ihmiset kääntyvät rahalaitosten puoleen saadakseen rahaa, vaikka siellä korot ovatkin melko korkeat. On välttämätöntä keskittyä ihmisiin, jotka eivät tunne rahoitusalaa. Kiireellisiä lainoja tulee tarjota, kun henkilö tarvitsee varoja tässä ja nyt.

Melkein kaikki rahalaitokset antavat rahaa passilla. Tämä uskollisuus lisää voiton määrää, mutta se lisää myös riskejä, koska asiakkaat eivät välttämättä maksa velkaa. Panokset ovat siis aika korkeat. Voiton säilyttämiseksi riski sisältyy vetoon. Se määräytyy liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa.

On tärkeää ottaa huomioon seuraavat vivahteet:

1. Jos lainanottaja tarkistetaan huolellisesti, maksukyvyttömyysriskille budjetoidaan noin 10 %.
2. Luottohistoriatarkistettua lainaa myönnettäessä laiminlyöntiriski on 10-20%.
3. Passin myöntämien kiireellisten mikrolainojen riskiprosentti on korkea - 30-40%.

Perintäkelpoisuus ja tuotto määräytyvät sen mukaan, miten työ velallisten kanssa suoritetaan. Pääsääntöisesti pienissä yrityksissä ei ole henkilökohtaista turvapalvelua ja lakimiehiä. Siksi varojen palauttaminen on vaikeaa. Franchising-sopimuksessa ei tule olemaan tällaisia ongelmia. Itsenäisessä työskentelyssä velat myydään perintämiehille, mutta niiden arvo on pienempi kuin koko velan määrä.

Siksi rahalaitosta avattaessa on tärkeää ottaa huomioon monet vivahteet kannattavan liiketoiminnan perustamiseksi kaikki riskit huomioon ottaen. Asiantuntevalla lähestymistavalla liiketoimintaan on mahdollista harjoittaa menestyksekkään laitoksen toimintaa, joka kehittyy vain ajan myötä.