Liikelaina on Pienyrityslainaa. Pankkilaina: lainatyypit

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankit tarjoavat nykyään monia erilaisia lainaohjelmia. Lainoja voidaan myöntää pienyritysten tukemiseen ja muihin tarkoituksiin. Nykyään useimmilla ihmisillä on pankkilaina. Väestön suosituimpia lainatyyppejä: asuntolaina-, kulutus-, auto- ja luottokortit.

Kalleimmat lainat

Kalleimmat lainat ovat kulutus- ja luottokortit. Tämä johtuu siitä, että niistä maksettava palkkio on paljon korkeampi, yleensä se voi nousta jopa 50 prosenttiin vuodessa. Kaikkein kallein laina on kuitenkin asuntolaina. Ylimaksu on satoja ja jopa miljoonia ruplaa. Mutta tällaisista ehdoista huolimatta on monia hakijoita, jotka haluaisivat ottaa tällaisen pankkilainan. Kerromme lainatyypeistä tarkemmin alla.

Kulutusluotto

Suosituin väestön keskuudessa. Usein ihmiset ottavat sen ostaakseen suuria kodinkoneita: jääkaapin, television, pesukoneen jne. Sen ansiosta voit myös maksaa palveluista muissa yrityksissä, esimerkiksi ostaa lipun matkatoimistosta. Laina-ajat vaihtelevat muutamasta kuukaudesta vuoteen. Se on jaettu kahteen luokkaan: kohdennettu ja ei-kohdennettu luotonanto. Asiakkaan on esimerkiksi ostettava jääkaappi. Hän tulee kauppaan, valitsee tarvitsemansa tuotteen ja pankin, joka antaa hänelle kohdennettua lainaa.

Toisen lainatyypin myöntää pankki itse. Asiakas tekee sopimuksen, ottaa vaaditun summan ja käyttää rahat oman harkintansa mukaan. Seuraavaksi lainanottaja maksaa kiinteän summan pankille kuukausittain.

Asuntoluotto

Asuntoluotto myönnetään kiinteistön ostoon. Hankitut asunnot voivat olla toissijaisia tai sijaita uusissa rakennuksissa. Lainan takaisinmaksutakuu on lainanottajan ostettu asunto tai muu kiinteistö. Palvelua tarjoavan pankin on maksettava ensimmäinen erä, joka on 10 % kokonaissummasta. Lisäksi lainanottajan tulee vakuuttaa hankittu omaisuus ja oma terveytensä. Lainaaja maksaa kaikki rahoituskulut. Asuntolainan takaisinmaksuajat vaihtelevat 10-30 vuoden välillä.

Autolaina

Autolaina myönnetään uuden tai käytetyn auton hankintaa varten. Tässä tapauksessa lainanottajan on vakuutettava oma terveytensä ja autonsa CASCO-ohjelmassa. Lainan takaisinmaksuehdot - useita kuukausia tai enemmän.

Luottokortti

Luottokortti on erittäin kätevä maksujärjestelmä ja se on erittäin suosittumonista ihmisistä. Sitä voidaan käyttää ostosten maksamiseen myymälässä. Pankki siirtää rahaa tälle kortille. Luottokortin hyödyllisyys on, että voit tehdä mitä tahansa ostoksia ilman taloudellisia resursseja. Mutta on myös merkittävä haittapuoli - se on erittäin korkea korko. Maksun viivästymisestä seuraa vakavia seuraamuksia.

Patlantilainen laina

Tässä tapauksessa omaisuutta, kuten autoa, pantattaessa myönnetään tietty summa. Tällaisen lainan suurin haitta on lyhyt takaisinmaksuaika.

Liikelaina pienyrityksille

Liikelaina on suora vaihto kahden organisaation välillä. Ensimmäinen organisaatio laskee liikkeeseen rahaa ja toinen tarjoaa heille tuotteen tai palvelun. Tällainen laina on paras vaihtoehto pienyritysten taloudelliseen tukemiseen.

Pienyritysten luotonanto tapahtuu useimmiten kaupallisen luoton kautta. Tämäntyyppinen laina ei koske perinteisiä pankin myöntämiä lainoja. Tällaisen lainan myöntäminen voidaan suorittaa kaupallisten organisaatioiden välillä. Lainan pääoletus on, että organisaatio antaa toiselle rahaa tuotteesta tai palvelusta, kun molemmat osapuolet allekirjoittavat sopimuksen. Esimerkiksi yksi yritys myy toiselle 20 tonnia metallia. Yhden tonnin hinta on 4000 ruplaa. Sopimusehtojen mukaan takaisinmaksu suoritetaan 7 kuukauden kuluttua kaupan tekemisestä. Viivästyessä vastaanottava organisaatiolainaa, on velvollinen maksamaan lisäksi 5% joka kuukausi myydyn metallin määrästä.

Kaupallisen lainan ominaisuudet

Eivät vain ostajat, vaan myös myyjät voivat toimia lainanantajina. Ensimmäisessä tapauksessa ostaja maksaa tietyn summan rahaa kaupallisesta lainasta. Tämä on ennakkomaksu tietystä tuotteesta tai palvelusta. Jos myyjä toimii lainanantajana, lainaa myönnettäessä lasketaan aika, jolta ostaja on velvollinen maksamaan takaisin velan. Laina on myös mahdollista maksaa takaisin erissä. Mutta tässä tapauksessa korko tarjotaan.

Kaupallisen lainan tärkein etu on prosenttiosuus, joka on paljon pienempi kuin tavallisissa pankeissa. Etuna on se, että kaupallinen laina on kahden osapuolen tarpeiden tyydyttäminen kerralla. Ostajalle annetaan mahdollisuus ostaa juuri ne tavarat, joista hän ei voi maksaa heti. Ja myyjä täydentää asiakaskuntaa. On huomattava, että korko sisältyy jo tavaroiden hintaan. Organisaatio voi sekä tarjota lainoja että vastaanottaa niitä. Tämä tosiasia mahdollistaa huomattavia säästöjä taloudellisissa kuluissa. Tämän ansiosta pienyritysten luotonanto tapahtuu erittäin edullisin ehdoin.

Tärkeimpiä haittoja ovat myyjän rajallinen varasto. Ja siksi organisaatiot käyttävät kykyjensä laajentamiseksi usein laskennassa shekkejä ja laskuja. On myös olemassa tietty riski, että ostaja voi yksinkertaisesti mennä konkurssiin jaälä maksa lainaa ajoissa takaisin. Merkittävä haittapuoli on lainan lyhyt takaisinmaksuaika. Jotkut organisaatiot voivat kuitenkin tarjota asiakkailleen lykkäystä maksusta.

Mitä tulee korkoon, niin tässä tapauksessa siitä neuvotellaan jokaisen ostajan kanssa erikseen. Jos sopimuksessa sanotaan, että lainanantaja ei anna lainanottajalle rahaa, vaan tavaroita, korkoa ei oteta huomioon. Jos lainanottaja rikkoi lainasopimusta, hän on velvollinen maksamaan sakkoa. Sakon suuruus lasketaan myös yksilöllisesti. Jos sopimuksessa ei ole kiinteää korkoa, käytetään jälleenrahoituskorkoa. Jos lainanottaja ei halua sopia korosta, hän voi ottaa vastaavan lainan liikepankista.

Kaupallisten lainojen tyypit

Kaupallinen laina on lainatyyppi, joka on jaettu useisiin kategorioihin: kiinteä takaisinmaksuaika, maksu kaikkien tavaroiden myynnin jälkeen, avoin tili. Jälkimmäisessä tapauksessa organisaatio saa lainan maksaakseen takaisin edellisen. Se myönnetään vain niille organisaatioille, jotka ovat tehneet yhteistyötä jo pitkään.

Mitä muita kaupallisia lainoja on olemassa? On myös vekselilaina, joka mahdollistaa erityisten vekseliasiakirjojen myöntämisen. Näiden asiakirjojen mukaan lainanottaja on velvollinen maksamaan organisaatiolle tietyn summan sovitun ajan kuluessa. Jos uusi tuote myydään ja sen kysyntää on mahdotonta ennustaa, käytetään sellaista luottoluokkaa kuin lähetys. Tällöin ostaja maksaa lainan takaisin vasta kaikkien tavaroiden myynnin jälkeen. Muussa tapauksessa tuote palautetaan lainan myöntäneelle organisaatiolle.

On olemassa toinen kaupallisten luottojen luokka - kausiluonteinen. Tuotteiden valmistaja voi säästää varastoinnissa ja varastoinnissa, ja ostaja voi myydä tavarat kannattavasti kausialennuksessa. Jos ostaja maksaa lainan takaisin ajallaan, hänelle voidaan antaa alennus. Useimmiten se on 1-3%.

Sopimus

Hyvin usein kaupallisen lainasopimuksen tekevät yrittäjätoimintaa harjoittavat. Lainaehtojen mahdollisimman hyödyllinen käyttö edellyttää, että sopimus on laadittava oikein. Jos lainaehdot on kirjoitettu sopimuksessa epätarkasti, on kaupallisen lainan käytöstä maksun periminen organisaatiolta erittäin vaikeaa. Tämän välttämiseksi on noudatettava seuraavia sääntöjä:

• Ensinnäkin, jos sopimuksessa määrätään maksun lykkäyksestä, on ilmoitettava luotonantajaorganisaation perimä maksu lainanottaj alta kaupallisen lainan myöntämisestä.
• Toiseksi sinun tulee määrittää maksun määrä ja millä ehdoilla se suoritetaan. Se voi olla vuosittain tai päivittäin, ja se riippuu toimitetusta summasta.
• Kolmanneksi on erittäin tärkeää, että lainaehtolauseke sopimuksessa sijaitsee osapuolten vastuuta koskevan kohdan jälkeen. On myös hyvä huomioida, että lainan käyttömaksu ei ole vastuullisuuden mittari. Jos lainan ehdot ovat osapuolten vastuuta käsittelevässä osiossa, niin sisäänOikeudenkäynnissä tämä erä katsotaan maksusakkoksi. Tämän seurauksena sitä voidaan alentaa tai tuomioistuin voi kieltäytyä maksamasta sitä.
• Neljänneksi, erittäin tärkeä kohta sopimuksessa on, että kaupallisen lainan käytön maksu alkaa siitä hetkestä, kun tietyt työt valmistuvat tai tavara on lähetetty, ei maksun viivästymisestä. Jos tätä lauseketta rikotaan, tuomioistuin määrää istunnon sakon maksamista varten.

Yllä olevan perusteella voidaan antaa esimerkki. Osapuolet allekirjoittivat sopimuksen maksunlykkäyksen ehdoista. Tämä tarkoittaa, että toimittajalla on oikeus veloittaa ostaj alta tietty summa kaupallisen luoton käytöstä. Lainan maksu alkaa siitä hetkestä, kun tavara on myyty ja määrättyyn takaisinmaksuaikaan asti. Korko on 0,1 % myydyn tavaran arvosta ja se veloitetaan jokaiselta lainan käyttöpäivästä. Jos sopimusvelvoitteita rikotaan, tämä maksu ei ole vastuun mitta, se on maksu lainan käytöstä.