Kuinka valita pankkilaina, jotta et maksa liikaa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Tällä hetkellä pankit tarjoavat laajan valikoiman lainatuotteita riippuen tarkoituksesta, vakuuksien saatavuudesta, hakemusten käsittelyajasta, lainaehdoista jne. Kuinka valita tällainen tuote ja olla maksamatta liikaa koroista? Harkitse pankkilainaa ja sen tyyppejä.

Lainaamisen pääperiaate: mitä suurempi riski velan maksamatta jättämisestä on, sitä korkeampi lainan korko. Riskejä ovat lainanottajan ansionmenetys, tulonlähde, menetys, varkaus, vakuuden vahingoittuminen, takaajan puuttuminen, pitkä laina-aika, lainanottajan pitkä tai liian nuori ikä jne. Siksi pankki pyrkii ennen pankkilainan myöntämistä minimoimaan riskinsä vaatimalla tulotodistuksen, kopion työkirjasta, vakuuksien rekisteröinnin, yhden tai useamman takaajan osallistumisen, lainanottajan henki- ja sairausvakuutuksen (erityisesti kun pitkäaikaisten lainojen myöntäminen), vakuuden vakuutus.

Yleisin pankkilaina on laina kuluttajien tarpeisiin. Myönnettykodinkoneiden, rakennusmateriaalien, elektroniikan, autojen jne. hankinta. Se jaetaan kohde- ja ei-kohteeseen. Kohdennettu kulutuslaina myönnetään yksinomaan tietyn tuotteen tai kiinteistön, esimerkiksi auton, talon, kodin korjaamiseen, koulutukseen. Kohdennettujen lainojen korko on asetettu alhaisemmaksi kuin ei-kohdelainan, koska pankin riskejä voidaan pienentää panttamalla ostettavaa tai korjattavaa omaisuutta.

Jos tarvitset rahaa koulutukseen, kiinnitä huomiota sellaiseen lainanantosuuntaan kuin koulutuslainat v altiontuilla (yleinen korko - 11,25 %, josta lainanottaja maksaa vain 5,06 % opiskeluaj alta 10 vuoteen asti vuotta) ja ilman tukea (12 % vuodessa enintään 11 vuoden ajan). Opetusministeriö hyväksyy luettelon koulutuksen lainatukiohjelmaan osallistuvista yliopistoista. Koulutuskorot ovat paljon alhaisemmat kuin muiden kulutuslainojen. Lisäksi pääoman ja koron takaisinmaksulle on armonaika.

Pankkilaina auton hankintaan (autolaina) eroaa auton hankintaan tarkoitetusta kulutuskohdelainasta siinä, että se edellyttää auton rekisteröintiä pantiksi. Vakuuden menettämisriskin minimoimiseksi pankit edellyttävät, että auto on vakuutettu OSAGO-vakuutuksen lisäksi myös CASCO-vakuutuksissa. Ostetun auton omistusoikeus ja kopio rekisteröintitodistuksesta säilyvät pankissa, kunnes velka on kokonaan maksettu. Pankkiriskien minimoiminen tällä tavalla mahdollistaa laskemisenautolainojen korot (alkaen 14,5 % vuodessa). Mielestäni jos ostat uuden auton v altuutetulta jälleenmyyjältä, sinun tulee valita autolaina ja sitä seuraava pantti. Tärkeimmät syyt: alhaisempi lainakorko ja alhaiset CASCO-korot uudelle autolle. Tämän CASCO-auton ensimmäisenä käyttövuotena sinun on ostettava se, ei vain siksi, että se on pankin edellytys, vaan myös rauhallisen unen ja ajon vuoksi. Jos auto on ostettu käytettynä, myyjä on naapuri tai tuttu, kannattaa hakea kulutuslainaa auton ostamiseen ilman vakuuksia. Korko on hieman korkeampi kuin vakuudellisen autolainan. Tässä pankkilainassa vaatimukset asetetaan auton valmistusvuodelle: sen tulee olla "enintään" 5-8 vuotta vanhempi (jokaisella pankilla on omat lainaehdot, annan yleisimmät). Oston jälkeen pankin on todistettava, että ostit auton etkä käyttänyt rahoja muuhun. Tuo ajoneuvon rekisteritodistus ja ajoneuvon rekisteröintitodistus pankkiin, pankin työntekijät tekevät asiakirjoista kopion, alkuperäiset palautetaan sinulle. Jos ostat auton, joka ei täytä yllä olevia vaatimuksia, ei jää muuta kuin myöntää tavallinen kulutuslaina tai laina kiireellisiin tarpeisiin. Tämän lainatuotteen korko alkaa 17-18 % vuodessa, mikäli takaaja on läsnä.

Vaadituin ja vaikein tavoitettavissa oleva v altaosalle Venäjän asukkaista on vakuudellinen pankkilainakiinteistö (asuntolaina). Tämä johtuu siitä, että niiden korot eivät niin paljoa poikkea kulutuslainoista (12 %:sta vuodessa). Asuntolainat myönnetään pitkäksi ajaksi, lainanottajan vakavaraisuutta ja ikää koskevat tiukat vaatimukset. Asuntolainaviraston (AHML) mukaan venäläiset ottavat asuntolainaa keskimäärin 17 vuodeksi ja maksavat sen takaisin 10 vuodessa. Mutta jopa lainan ennenaikaisen sulkemisen jälkeen ylimaksu on tähtitieteellistä. Asuntolainan pakolliset ehdot: vakituisen työpaikan olemassaolo, hankitun kiinteistön pantti, omaisuuden arviointi ja vakuutus, alkumaksu 10-15%.

Jos haluat säästää pankkikoroissa, kannattaa pitää huolta luottohistoriastasi, maksaa kuukausierät ajallaan, yrittää hakea lainaa yhdestä tai kahdesta pankista, joissa luottomainettasi muodostuu. Pankit tarjoavat lainoille edullisia korkoja ja pehmeämpiä lainaehtoja säännöllisille ja luotettaville lainaajille. Voit aloittaa luottohistoriasi avaamalla luotettavan pankin luottokortin avoimilla lainaehdoilla ilman piilokuluja. Tällaisella kortilla voit ajoittain maksaa nykyiset ostot ja maksaa velkoja armonaikana ilman korkoa jopa 50 päivää. Monet pankit "lahjoavat" ensimmäisen vuoden korttipalvelua ilmaiseksi.

Vielä neuvo niille, jotka haluavat säästää rahaa pankkilainoissa - yritä ottaa ne pankista, johon palkkasi siirretään. palkkalaskelma jaPankki ei todellakaan vaadi sinulta työkirjaa, ja lisäksi se tarjoaa edullisen koron useille lainoille.