Miten lasketaan asuntolainan kuukausierä: kaava, esimerkki

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Olet varmaan pitkään haaveillut omasta yksityisestä nurkasta, usein kuvitellut itsesi omassa asunnossasi tai talossasi. Mutta kiinteistöjen hinnat ovat korkeat ja kasvavat jatkuvasti, kaikki eivät voi nopeasti säästää tällaista määrää ostoa varten. Mutta entä unelma? Ja tässä sinun ei pitäisi olla järkyttynyt! Sberbankin asuntolaina auttaa toteuttamaan unelmasi.

Päähäni nousee heti paljon kysymyksiä ja pieni pelko tuntemattomasta. Itse asiassa ei ole mitään pelättävää, sinun täytyy vain selvittää vivahteet etukäteen ja laskea kykysi.

Tässä artikkelissa tarkastellaan, kuinka laskea kuukausittainen asuntolainamaksusi. Valaistetaan kaikkia asuntolainaukseen liittyviä pieniä asioita ja analysoidaan yksityiskohtaisesti esimerkiksi:

• käsiraha;
• lainan määrä;
• kuukausimaksu;
• asuntolainan korko;
• varhainen takaisinmaksu.

Otetaan esimerkiksi seuraavat indikaattorit:

1. Kiinteistön hinta – 2 400 000 ruplaa.
2. Korko - 10,5 % vuodessa.
3. Luottoaika - 10 vuotta tai 120 kuukautta.
4. Ennakkomaksu - 200 000 ruplaa.

Etumaksu

Ennen kuin jatkat laskelmia, sinun on selvitettävä Sberbankin asuntolainan käsiraha vähimmäisprosentti. Lainan saamiseksi sinulla on oltava summa, joka voi olla suurempi tai yhtä suuri kuin vaadittu vähimmäismäärä. Jos vähennämme sen kiinteistön hinnasta, saamme lainasumman. Sberbankissa asuntolainan alkumaksu alkaa 15 prosentista, hyvä tarjous ja melko saavutettavissa oleva tulos.

Esimerkiksi: 2 400 00015 %=360 000 ruplaa - käsiraha.

Asuntolainan määrä

Lainan määrä tai puuttuva määrä, josta on vähennetty Sberbankin asuntolainan käsiraha, on lainan määrä.

Esimerkiksi: 2 400 000 – 360 000=2 040 000 ruplaa - asuntolainan määrä.

Maksutyypit

Ennen kuin aloitamme kaikenlaisia laskelmia, selvitetään, mitä maksut ovat. Asuntolainan maksujen laskentaa voidaan soveltaa annuiteetti- tai eriytetyn järjestelmän mukaan.

Annuiteettimaksulla tarkoitetaan pysyvää maksua, jossa kuukausierät ovat samansuuruisia koko lainanottajan pankkilainavelvollisuuden ajan. Yleisin järjestelmä, koska se on taloudellisesti hyödyllistä lainanantajalle. Lainaajille on myös plussaa - että joka kuukausi summa on sama ja maksuissa on vaikea hämmentää.

Eriytetty tarkoittaa muuttuvia maksuja, jotkamene kuukausittain pienentämään lainan takaisinmaksua. Tämä järjestelmä on melko työvoimav altainen, mikä vaatii paljon aikaa maksuaikataulun laskemiseen. Eriytetyn järjestelmän avulla lainanottaja voi säästää paljon rahaa liikaa, mutta pankeille tämä lisää riskejä merkittävästi, joten ne eivät todennäköisesti tarjoa tällaisia järjestelmiä.

Laskemistiedot

Otimme selvää maksutyypeistä. Odotan innolla, että pääsen oppimaan laskemaan kuukausittaisen asuntolainamaksusi. Tätä varten on otettava huomioon useita tekijöitä:

1. Kiinteistön hinta - mitä korkeampi se on, sitä suurempi kuukausierä.
2. Laina-aika - mitä pidempi se on, sitä pienempi kuukausierä, mutta lainan käyttökorkoa joutuu maksamaan pidempään.
3. Lainaottajan maksukyky - uskotaan, että kuukausierän suuruus ei saa ylittää 40 % tuloista.
4. Lainakorko - tarkan koron löydät lainatarjouksen hakemuksen jälkeen tai ota pankin keskikorko.

Annuiteettijärjestelmän maksun laskenta

Venäjällä tällainen maksutapa on tullut erittäin suosituksi sen pysyvyyden ja vakauden vuoksi, mikä on edullista lainanottajalle ja lainanantajalle. Kuten edellä mainittiin, tämä on lainanantajan kann alta taloudellisesti hyödyllistä, mutta lainanottajan on helpompi suunnitella kustannuksiaan, koska palkkion määrä on sama koko lainasopimuksen voimassaoloajan.

Miten lasketaan asuntolainan kuukausierä? Alla olevat kaavat auttavat sinua laskemaan ja päättämäänlainasumma.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) missä:

x on kuukausittainen annuiteetti.

S – asuntolainan määrä.

p – kuukausikorko, jos korko on vuosi, ota 1/12 osa ja jaa 100:lla.

n – laina-aika kuukausina.

K – annuiteettisuhde.

Esimerkiksi: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 ruplaa.

Maksuaikataulu

Jakso	Vähimmäismaksu	Päävelan maksaminen	Maksu %	Jäljellä oleva päävelka
0	2 040 000
1-30 päivää	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 päivää	27 520	10 000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 päivää	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 päivää	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 päivää	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

On kaksi muuta yksinkertaista tapaa laskea. Ensimmäinen on käyttää korkopankin virallisella verkkosivustolla olevaa lainalaskuria. Harkitse toista tapaa, kuinka laskea kuukausittainen asuntolainamaksu. Voit tehdä tämän taulukossa. Excel. Avaa uusi tiedosto, siirry "Kaavat"-välilehteen, sitten "Financial" ja valitse "PLT". Näyttöön tulee ikkuna, jossa ensimmäisellä rivillä ilmoitamme korkojen määrän jaettuna 12 kuukaudella (esimerkiksi 10,5% / 12/100), toisella - kuukausien lukumäärä ja kolmannella - korkojen määrä. laina.

Laske korko

Jos katsot annuiteettimaksuaikataulua, huomaat, että korko laskee kuukausittain ja vastaavasti päävelan maksumäärä kasvaa. Alla on kaava asuntolainan koron laskemiseen.

% Asuntolaina=(ODRpäivämäärien lukumäärä) / lk. päivät vuodesta.

• OD - laskutuskuukauden päävelka;
• P - vuosikorko jaettuna 100:lla;
• päivien lukumäärä päivämäärien välillä - nykyisen ja edellisen erän päivämäärien välinen ero;
• päivien lukumäärä vuodessa - kuluva vuosi.

Esimerkiksi: %=(2 040 0000, 10530) / 365 ≈ 17 606 ruplaa.

Maksun laskenta eriytetyn järjestelmän mukaan

Miten lasketaan asuntolainan kuukausierä eriytetyssä maksujärjestelmässä? Tämäntyyppinen maksu sisältää kaksi komponenttia: päävelan, joka pienenee koko laina-ajan, ja lainan koron, jotka myös pienenevät koko laina-ajan.

Maksuosuuden määrä koostuu kuukausittaisesta pääerästä ja päävelan loppuosan koroista. Analysoidaan kaavoja, kuinka lasketaan päämaksu ja kuinka lasketaan asuntolainakorot eriytetyn järjestelmän mukaanmaksu:

Perusmaksukaava:

b=S / n missä:

• b - peruskuukausimaksu;
• S – asuntolainan määrä;
• n – laina-aika kuukausina.

Kaava kertyneen koron laskentaan:

p=SnP, missä:

• p – kertynyt korko;
• P - vuosiprosentti / 12 / 100;
• Sn – velan saldo kaudella.

Laske velkasaldo kaudella, Sn:n arvo:

Sn=S - (b n), missä:

• S – asuntolainan määrä;
• b - peruskuukausimaksu;
• n – kuluneiden jaksojen määrä.

Tämän järjestelmän maksulaskelmat tehdään joka jaksoittain, yleensä kuukausittain.

Esimerkiksi: b=2 040 000 / 120 ≈ 17 000 ruplaa;

Sn=2 040 000 - (17 0000) ≈ 2 040 000 ruplaa;

p=2 040 0000,00875 ≈ 17 850 ruplaa

Erimaksu=17 000 + 17 850 ≈ 34 850 ruplaa

Maksuaikataulu

Jakso	Jäljellä oleva päävelka	Päämaksu	%	Maksusumma
0	2 040 000	17 000	17 850	34 850
1	2 023 000	17 000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17 000	17 552, 5	34 552, 5
3	1 989 000	17 000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17 000	17 255	34 255
5	1 955 000	17 000	17 106, 25	34 106, 25

Ennenaikainen takaisinmaksu

Tällainen asuntolainan takaisinmaksujärjestelmä on varsin hyödyllinen lainanottajalle, koska koron muodossa olevaa ylimaksua veloitetaan vähemmän. Laskelmien ero on vain asuntolainasaldon laskennassa, jossa ei oteta pääkuukausimaksua, vaan suunnitellun erän ja kertyneen koron erotusta.

Jos maksat asuntolainaa enemmän kuin kuukausierän, loput velat ja lainan korot voivat muuttua. Selvitetään kuinka laskea kaikki nämä summat.

Ensinnäkin sinun on selvitettävä asuntolainavelan saldo kuluvalle kaudelle laatimalla maksuaikataulu myönnetyn lainatyypin mukaan tai katsomalla pankin toimittamaa aikataulua. Kaikki laskelmamme perustuvat tästä summasta.

Tärkeää tietää:

• .
• Summasta, jonka haluat tallettaa, osa varoista menee koron maksamiseen yllä kuvatulla tavalla ja loput pääoman maksamiseen.

Tässä on kaksi esimerkkiä jokaisesta lainatyypistä.

Esimerkiksi annuiteettijärjestelmästä maksettiin 3 jaksoa ja 10 päivää viimeisen maksun jälkeen päätit tallettaa 200000 ruplaa

Annuiteettisuhde pysyy samana ja on 0,01349.

Velkasaldo on 2 010 580,66 ruplaa.

Nyt täytyy laskea kuinka paljon korkoa 10 päivältä joudut maksamaan pankille ja kuinka paljon menee velkaan.

%=(2 010 580,660, 10510) / 365 ≈ 5 783,9 ruplaa

Päävelan maksumäärä=200 000 - 5 783,9=194 216,1 ruplaa.

Sn=2 010 580,66 – 19 4216,1 ≈ 1 816 364,52 ruplaa - velan saldo.

Muista, että seuraavana maksupäivänä sinulta veloitetaan korkoa jakson jäljellä olevilta 20 tai 21 päivältä.

Toinen tapaus on erityyppistä latausta varten. Maksoi 4 jaksoa, ja viidentenä maksupäivänä päätit tallettaa 200 000 ruplaa

Sn=2 040 000 - (17 0004)=1 972 000 ruplaa.

%=1 972 0000,00875 ≈ 17 255 ruplaa.

Päävelan maksumäärä=200 000 – 17 255=182 745 ruplaa.

Sn=2 040 000 - (17 0004 + 18 27451)=1 789 255 ruplaa.

Joten, kun tiedät kaikki perusasiat ja laskelmat, voit helposti arvioida asuntolainasumman, jonka maksaminen on sinulle helppoa. Vastineeksi hankit kiinteistöjä, joissa sinä ja perheesi luotte oman kodin mukavuuden. Paikka, jossa juhlitaan uutta vuotta ja syntymäpäiviä.