Kumulatiivinen henkivakuutus: mitä se on ja mihin se on tarkoitettu

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Moderni yhteiskuntaelämä on täynnä riskejä ja kaikenlaisia haitallisia tilanteita. Niiden kaikkien välttäminen on epärealistista, vaikka noudatat kaikkia mahdollisia turvallisuussääntöjä, lasket asiat monta askelta eteenpäin ja valitset huolellisesti toimet. Monet tilanteet voivat heikentää henkilön itsensä ja hänen perheensä vaurautta olemassaoloa, johtaa konkurssiin, aiheuttaa tappioita ja menetyksiä. Näiden ongelmien ratkaisemiseksi on olemassa useita rahoitusvälineitä, mukaan lukien sijoitushenkivakuutus. Tässä artikkelissa käsitellään yksityiskohtaisesti käsitteen ydintä, rekisteröinnin ominaisuuksia ja tarkoituksia, sopimuksen sisältöä sekä tätä palvelua tarjoavia organisaatioita.

Vakuutus ehdolla

Kaikki ihmiset pyrkivät välttämään haittatapahtumia. Luonnollisesti on mahdotonta suojata itseäsi täysin, mutta voit tasoittaa "iskun",avun tarjoaminen tietyissä tapahtumissa. Tätä varten vakuutetun ja vakuutuksenantajan välillä tehdään vakuutussopimus. Sen ydin on se, että tätä palvelua tarjoava organisaatio maksaa tietyn tapahtuman sattuessa vakuutetulle tietyn summan. Siten hänellä on mahdollisuus ratkaista ilmenneet ongelmat menettämättä aikaa, vaivaa ja rahaa. Palvelun suorittamisesta maksetaan vakuutusmaksu vakuutuksenantajalle. Tilannetta ei välttämättä tapahdu, mutta vakuutusmaksua ei palauteta. Näiden maksujen seurauksena muodostuu kassarahasto, josta organisaatio maksaa korvauksia asiakkailleen. Tästä rahastosta saa luonnollisesti tuloja myös vakuutuksenantaja.

Vakuutuksen paikka yhteiskunnassa

Henki-, terveys-, omaisuus- ja jopa tiettyjen tapahtumien mahdollisuus rahoituspalvelumarkkinoilla on ollut olemassa jo pitkään. Näiden rahoitusrakenteiden tuotteiden käyttö on melko yleistä ja jatkaa suosiotaan. Tietyt vakuutukset ovat tulleet pakollisiksi. Esimerkiksi pakollinen sairausvakuutus ja liikennevakuutus. Matkustettaessa, matkoilla ja retkillä pitkiä matkoja käyttäen erilaisia ajoneuvoja (lentokoneita, busseja, junia) lipun hintaan sisältyy myös matkustajien henki- ja sairausvakuutus. Lainaa, asuntolainaa, lainaa haettaessa pankit velvoittavat usein lainanottajan ottamaan vakuutuksen. Jälkimmäinen ei voi olla ehdottoman välttämätöntä.lainsäädäntöä, mutta kieltäytyessään vakuutuksista rahoituslaitokset kieltäytyvät useimmissa tapauksissa tekemästä sopimusta asiakkaille.

Monet liikemiehet käyttävät aktiivisesti vakuutusyhtiöiden palveluita suojellakseen liiketoimintaansa talouskriisin kielteisiltä seurauksilta, kyseenalaisilta liiketoimilta ja epäpyhiiltä kumppaneilta. Vakuutusmaksun määrä näyttää olevan paljon parempi vaihtoehto kuin kaiken olemassa olevan omaisuuden menettäminen ylivoimaisen esteen vuoksi.

Kuka tarjoaa nämä palvelut

Kaikki organisaatiot eivät voi tarjota vakuutuspalveluita. V altiolla on tällaisille yrityksille tietty määrä vaatimuksia: organisaatio- ja oikeudellinen muoto, osakkeenomistajien lukumäärä, osake- ja varapääoman koko. Kuten pankit, vakuutuksenantajat ovat transaktioiden ja rahoitustapahtumien tarkan valvonnan alaisia. Jos huomattava osa niistä tunnustetaan epäilyttäväksi, organisaation on sanottava hyvästit tämän tyyppisen toiminnan lisenssille. Korkeiden rahoitusturvavaatimusten vuoksi vakuutustuotteiden valikoimaa tarjoavat useimmiten suuret pankit ja rahoitusyhtiöt. Heidän on paljon helpompi saada lupa sellaiseen toimintaan. Tälle sfäärille on erittäin vaikeaa päästä sisään sellaisenaan.

Henkivakuutuksesta

Yksi yleisimmistä vakuutuspalveluista on henki- ja sairausvakuutus. Voit vakuuttaa itsesi, läheisen, lapsen. Työnantaja voi vakuuttaa samassa järjestelmässätyöntekijäsi. Tämän menettelyn ydin on, että vakuutustapahtuman sattuessa (vakuutetun kuolema, vakavat vammat, työkyvyttömyys, sairaus, tapaturma ja muut tapahtumat) asiakas saa rahallisen korvauksen. Tämä henkilö on mainittu sopimuksessa. He voivat siis olla vakuutettu itse tai hänen perheenjäsenensä (kuoleman sattuessa). Sopimukseen voi liittyä myös muu henkilö, joka ei liity vakuutettuun perhesitein.

Tällaisten palveluiden käyttö on suosituinta Euroopassa ja Yhdysvalloissa, mutta maassamme se on vähitellen voimistunut. Henki-, sairaus- ja työkyvyttömyysvakuutus on erityisen tärkeä perheille, joissa vain yksi henkilö on elättäjä tai saa korkeimman palkan.

Käytettynä (pakollinen ja valinnainen henkivakuutus)

Henki- ja sairausvakuutus voi olla pakollinen ja vapaaehtoinen. Jotkut vakuutusohjelmat ovat v altion tarjoamia, ja ne säätelevät niitä selvästi. Näin ollen rakenteet, kuten FFOMS ja TFOMS (liittov altion ja alueelliset pakolliset sairausvakuutusrahastot) vastaavat pakollisesta sairausvakuutuksesta. Jotkin ammatit vaativat tällaisen vakuutuksen, koska ne ovat erityisen vaarallisia toimintoja, joihin liittyy suuri eriasteinen loukkaantumisriski.

Pakollisen vakuutuksen lisäksi on vapaaehtoisohjelmia. Esimerkiksi sijoitushenkivakuutus. Kenelläkään ei ole oikeutta velvoittaa kansalaista käyttämääntämä rahoitusväline. Mutta joka päivä yhä useammat ihmiset valitsevat tietoisesti henkivakuutuksen, joka varmistaa läheistensä hyvinvoinnin onnettomuuden sattuessa.

Mitä "kumulatiivinen henkivakuutus" tarkoittaa

Vakuutuspalvelumarkkinoilla on paljon tuotteita jokaiseen "makuun" ja budjettiin. Yksi niistä on sijoitushenkivakuutus. Tämä ohjelma ilmestyi suhteellisen äskettäin, mutta on jo saanut vauhtia ja jopa saanut kanta-asiakkaansa. Sen ydin on, että suurin osa maksuista palautetaan vakuutetuille. Näin asiakas ei ole vain vakuutettu tapaturman var alta, vaan myös kerää rahaa säännöllisillä maksuilla vakuutusyhtiöön. Tämä lähestymistapa on hyödyllinen molemmille sijoitushenkivakuutussopimuksen osapuolille. Organisaatio saa edelleen vakuutusmaksunsa, ja asiakas luottaa perheensä tulevaisuuteen ja saa myös siinä mainitun kertyneen summan sopimuksen lopussa.

Miten varoja kertyy

Kumulatiivinen henkivakuutusohjelma on melko monimutkainen rahoitusväline, jossa on monia vivahteita, jotka eivät aina ole tavallisen ihmisen saatavilla, kaukana pankki- ja vakuutusrakenteista. Summa, jonka asiakas saa sopimuksen valmistuttua, koostuu useista osista. Vakuutuksenottaja maksaa suurimman osan itse (tätä tarkoitusta varten avatulle tilille). Maksut suoritetaan tasaerissä, väliaikaisestisoveltamisalaa rajoittaa sopimuksen kesto. Yleensä maksut suoritetaan neljännesvuosittain. Maksetuista summista peritään organisaation provisio tarjotusta palvelusta.

Loput rahat eivät ole vain makaamassa. Yritys käyttää niitä, myöntää lainoja, sijoittaa, käyttää taloudellisessa toiminnassa. Sijoitetuille varoille kertyy korkoa kunkin raportointikauden lopussa toteutettujen rahoitustransaktioiden tuloksista riippuen. Näiden prosenttiosuuksien ansiosta määrä kertyy ja kasvaa.

Sopimusrakenne

Säätiöhenkivakuutuksen ehdot on yksityiskohta, jota ei pidä unohtaa. Sopimusten yleinen rakenne eri organisaatioissa voi olla samanlainen, mutta jokaisessa niistä on omat vivahteensa. Joissakin yrityksissä ehdot voivat olla edullisemmat. Kannattaa käydä läpi useita tämäntyyppisten palvelujen tarjoajia ennen lopullisen valinnan tekemistä.

Vakuutusyhtiöiden peruspääomahenkivakuutussopimus sisältää useita osia: vakuutuksen ja sen liitteet. Sovellukset sisältävät yleensä asiaan liittyviä tietoja tai lisäpalveluita. Kumulatiivinen henkivakuutus Rosgosstrakhille myönnetään esimerkiksi henkivakuutus (eli sopimus), liite nro 1, jossa kuvataan valittu ohjelma, ja liite nro 2, joka sisältää taulukon sopimuksen ehtojen mukaisista lunastusmääristä.

Sopimuksen sisältö

Mahdollisten tapahtumien maksimaalisen kattavuuden takaamiseksi, sen olemuksen täydellisin heijastus jaOsapuolten suojelemiseksi toistensa väärinkäytöksiltä vakuutussopimuksessa tai vakuutuksessa sekä sen liitteissä on oltava yksityiskohtaiset tiedot useista parametreista. Vakuutusyhtiöt sisällyttävät pääomahenkivakuutussopimukseen seuraavat tiedot:

• Vakuutuksenottajan, vakuutetun, edunsaajan tiedot. Ilmoitetaan sekä ilmoitettujen henkilöiden erityistiedot että yleiset säännökset siitä, kuka voi toimia heidän roolissaan.
• Vakuutustapahtumat ja riskit sekä maksujen määrä niiden sattuessa.
• Sopimuskausi, jonka jälkeen asiakas saa kertyneen summan.
• Vakuutusmaksujen maksuehdot.
• Sopimuksen mukainen osapuolten vastuu.
• Mahdollisuus muuttaa tai täydentää sopimusehtoja.
• Osuus sijoitustuotoista.
• Sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehdot.
• Muut osapuolten sopimuksen mukaiset ehdot.

Kumulatiivinen henkivakuutus: yritysten luokitus

Tällaisia palveluita tarjoavia yrityksiä on paljon. Luonnollisesti ihmiset haluavat ottaa yhteyttä luotettavimpiin. Pääomahenkivakuutusta haettaessa yritysten luokituksella on usein ratkaiseva rooli. Eri sivustot, gallupit ja tilastotutkimukset voivat tarjota erilaisia vaihtoehtoja suosion järjestykselle. Mutta useimmissa tapauksissa kaikkien luokkien johtajat ovat ensimmäisillä paikoilla, vain hieman vaihtelemalla. Jos mittaat ohjelmien suosiota kerättyjen vakuutusmaksujen määrällä, voit tehdä seuraavan kymmenen parhaan listan:

1. "Sberbankin henkivakuutus".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB-vakuutus".
4. "ALFA-vakuutus".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alfa Henkivakuutus.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Sudenkuopat ja arvostelut

Tällaista sopimusta tehdessäsi tulee kiinnittää huomiota useisiin yksityiskohtiin. Miten esimerkiksi kumulatiivisen henkivakuutuksen laskeminen tapahtuu sopimuksen alustavan irtisanomisen yhteydessä. Yleensä, jos asiakas on maksanut alle 8 vakuutusmaksua, säästöjä ei lasketa. Vasta sopimuksen kolmannesta vuodesta alkaen voit luottaa jonkinlaiseen maksuun. Samalla se on useita kertoja pienempi kuin tänä aikana talletetut varat.

On myös syytä huomata, että jotkin henkivakuutussopimukset eivät sisällä tapaturmiin liittyviä vakuutustapahtumia. Tällöin ennakkomaksu voidaan suorittaa asiakkaan hyväksi vain vakuutetun kuollessa. Jos aiot sisällyttää sopimukseen vammat ja muut tapaturmat, sinun on tehtävä lisäsopimus tai lisäys vakuutukseen. Tässä skenaariossa vakuutuksenantajalle maksetun vakuutusmaksun määrä kasvaa.

Mitä tulee ihmisten mielipiteisiin palvelusta, kertyvän henkivakuutuksen arvostelut ovat kirjossa varsin erilaisia - ehdottoman positiivisista kategorisesti negatiivisiin. Tosiasia on, että sinun ei pitäisi allekirjoittaa tätä sopimusta, jos taloudellista vakautta ei ole, ja joissakintällä hetkellä ei ehkä ole mahdollista suorittaa uutta maksua. Jatkuvissa viivästyksissä vakuutusyhtiö voi irtisanoa sopimuksen yksipuolisesti maksamatta lunastussummaa. Toinen kohta, pienellä summalla, ei myöskään ole mitään järkeä ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön. Mitä pienempi summa, sitä vähemmän asiakas saa sijoitustoiminnasta korkoa. Saattaa jopa mennä siihen pisteeseen, että sopimuksen päättyessä saatu summa ei ole päällekkäinen maksettujen maksujen kanssa.