Pitkäaikaiset sijoitukset ovat Pitkäaikaisten sijoitusten käsite, tyypit, ominaisuudet ja mahdolliset riskit

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Sijottaminen on hankalaa. Varsinkin jos pelaat pörssissä saadaksesi nopeita ja suuria tuloja. Useimmat 1990-luvulla eläneet Venäjän kansalaiset eivät ole valmiita riskeeraamaan kovalla työllä ansaittuja rahojaan. Mikään ei kuitenkaan estä heitä olemasta kiinnostuneita korkeista koroista täydellä pääomasuojalla.

Talletukset menettävät vähitellen merkitystään, ohjauskorko laskee. Sen jälkeen talletusten korot laskevat. Tätä tuotetta käyttäneet pankkiasiakkaat haluavat laajentaa tietämystään ja luoda pääomaa mahdollisimman kannattavasti. Millä keinoilla investointien kasvu saadaan aikaan? Mikä on pitkän aikavälin sijoitus? Onko tämä luotettava tapa lisätä passiivisia tuloja? Tarkastellaan tätä asiaa yksityiskohtaisesti.

Miten sijoittaa kannattavasti?

Menestyvän sijoittamisen perussääntö on sijoitusten hajauttaminen. Älykäs sijoittaja ei käytä yhtä ainoaa tapaa tuottaa tuloja. Sijoitussalkku koostuu erilaisistarahoitusvälineet. Nämä ovat sekä ensisijaisesti pitkän aikavälin tuotteita että lyhytaikaisia, riski alttiita instrumentteja. Missä prosenttiosuudessa kaikki mahdolliset ja halutut rahoitusvälineet ovat sijoittajalle salkussaan - pääoman omistaja päättää. Hän korostaa itselleen todellisia mahdollisuuksia ja keskittyy henkilökohtaisiin mieltymyksiin. Osa rahoista on suositeltavaa jättää pitkäaikaisiin sijoituksiin. Tämä osa pääomasta on yleensä paljon suurempi kuin kaikki muut sijoitussalkun osat. Näin tallettaja pitää suurimman osan summasta turvassa ja hänellä on vakaasti korkeat tulot. Mitkä arvopaperit sisältyvät pitkäaikaisiin sijoituksiin?

Kampanjat

Ensimmäinen asia, jonka kouluttamaton ihminen ajattelee, on, että osakkeet ovat monimutkaisia ja pitkäaikaisten sijoitusten huomioon ottaminen vaatii erityisiä taitoja ja kykyjä. Itse asiassa jokainen kansalainen, jolla on keskimääräinen mieli, pystyy (asianmukaisella huomiolla ja sitkeydellä) käsittelemään tätä rahoitusvälinettä. Yksinkertaisen ymmärryksen vuoksi pitkän aikavälin sijoitus yritysten osakkeisiin näyttää tältä: jokainen suuri yritys tarvitsee rahaa kehittääkseen sitä. Jokainen organisaatio ei pärjää yksin. Meidän on käytettävä sijoittajien rahoja. Sijoittajat osallistuvat tietyn summan yrityksen kehittämiseen luottaen voiton tekemiseen yrityksen työn tulosten perusteella. Sijoitussopimuksen mukaan heillä on oikeus osaan yrityksen ansaitsemista rahoista. Mistä osakevoitto muodostuu:

1. Osingot. Ne maksetaan yhtiön nettotuloksesta, jonka omistajat laskevat kerran vuodessa. Laskelma perustuusijoitetun määrän. Pääsääntöisesti sijoittaja laskee ne takaisin kiertoon osinkojen maksamisen jälkeen. Tätä prosessia kutsutaan uudelleensijoittamiseksi.
2. Vaihtoero. Sille on ominaista jatkuva osakekurssin hallinta. Lopputulos on, että osakkeita ostetaan yhdellä hinnalla ja myydään toisella. Tästä hintaerosta saadaan sijoittajan voitto. Tällaiset toimet pörssissä edellyttävät huomattavaa kokemusta ja ymmärrystä markkinoiden tilasta.

Tarjoustyypit:

1. Arvon osakkeet. Nämä ovat osakkeita, joiden hinta on jostain ulkoisesta syystä laskenut. Ehkä alalla oli kriisi tai kausi vaihtui. Näiden tekijöiden vaikutus heikkenee tai katoaa kokonaan jonkin ajan kuluttua, osakkeiden arvo nousee. Sijoittaja saa voittoa hintaerosta. Kysymys kuuluukin, minkä ajan kuluttua osakkeista tulee taas likvidejä? Termi voi kestää vuosikymmeniä.
2. Kasvuosakkeet. Myyvät yritykset, jotka kasvavat jättimäisesti. Kiinnostus tällaisiin osakkeisiin kasvaa hyvin nopeasti. Osinkoa maksetaan harvoin, yleensä nämä arvopaperit sijoitetaan uudelleen ja odottavat lisäkasvua.
3. Osinkokampanjat. Niiden hinnat nousevat pitkään. Niiden kannattavuuden määrää sen yhtiön voitto, jolle osakkeet kuuluvat. Nämä ovat suuria, kannattavia yrityksiä.

Jokainen sijoittaja valitsee itselleen osakkeet valitsemansa strategian mukaisesti. Niiden tulee olla johdonmukaisia sijoituksen tavoitteiden kanssa ja perustua ennakoitujen tulojen ajoitukseen. Osakkeilla on eri arvot, joten pääoman määrään ei ole yhteyttä. Suositellaan aloittelevalle sijoittajalleharjoitella niin sanottujen blue chipien osakkeilla. Nämä ovat yrityksiä, jotka ovat tuottaneet vakaata tuloa vuosikymmeniä (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle jne.). Näiden yritysten osakkeet ovat kalliita, mutta niiden tuotto on vakaa.

Joukkovelkakirjat

Tällaisten pitkäaikaisten sijoitusten ydin on seuraava: sijoittaja lainaa rahaa yritykselle, joka sitoutuu palauttamaan sen tietyn ajan kuluttua oman voiton korolla. Joukkovelkakirjojen korkoa voidaan myös maksaa määräajoin. Joukkovelkakirjojen korko on jatkuvasti korkeampi kuin talletusten. Joukkovelkakirjat jaetaan liikkeeseenlaskijasta riippuen:

1. Government (liittov altion lainaobligaatiot). Niitä pidetään luotettavimpina. Voitot ovat vakaat, mutta alhaiset, pankkitalletusten tasolla. Rahat takaisin -takuu.
2. Alueellinen, kunnallinen. Erilainen tila, kannattavuus riippuu alueen kehityksestä.
3. Yritysarvopaperit. Niitä laskevat liikkeeseen yritykset, jotka pyrkivät houkuttelemaan varoja yksityisiltä sijoittajilta. Yleensä nämä ovat suuria luotettavia yrityksiä, mutta poikkeuksiakin löytyy. Sinun tulee harkita valintaa huolellisesti sijoituskokemuksen (ehkä jonkun muun) perusteella.
4. Folk. Tämä on suurten pankkien (Sberbank, VTB) erityinen ohjelma. Joukkovelkakirjalainat lasketaan liikkeeseen 8,5 %:n korolla, eivätkä ne ole tuloverovelvollisia.

Käteistä, jonka tallettajat saavat tulona joukkovelkakirjalainoista, kutsutaan kuponkimaksuiksi. Rahoituksen sijoitusehdot vaihtelevat vuodesta pitkäaikaiseen, yli viiden vuoden ajalle. Osakkeisiin verrattuna joukkovelkakirjojen ostaminen onvähemmän riski altista toimintaa. Joukkovelkakirjat ovat yleensä vakuuksia. Velallisen yrityksen konkurssin sattuessa osakkeenomistajat eivät saa mitään, ja joukkovelkakirjalainan h altijoilla on oikeus ensimmäiseen maksuun.

Sijoitusrahastot (MUIT)

Jos aloittelevaa sijoittajaa ei miellytä ajatus yritysten analysoinnista ja arvopapereiden ostamisesta yksin, sijoitusrahasto on erinomainen vaihtoehto. Pienellä provisiolla luotetut asiantuntijat, pitkäaikaisten sijoitusten kirjanpidon ammattilaiset, hoitavat talousasiasi. Osake itsessään on myös arvopaperi. Rahaston työntekijöillä on syvällinen tietämys rahoitusstrategioista ja kokemusta sijoitustoiminnasta. Antamalla rahaa ammattilaisten johdolla sijoittaja ei menetä mitään, lukuun ottamatta pientä provisiota, jonka he veloittavat työstä.

Sijoitusrahastoa valitessasi ohjaa strategiaa, jonka mukaan sen sisällä tehdään työtä. Jokaisella sijoitusrahastolla on oma sijoitusstrategiansa. Lukutaitoiseksi katsotaan hajautettu sijoitussalkku, jossa eri suuntaisia arvopapereita jaetaan osakesuhteessa. Ihannetapauksessa, kun sijoitusrahastot yhdessä vaikuttavat kaikkiin yritysten erittäin kannattaviin toimiin. Ennen kuin ostat osakkeita, kiinnitä huomiota rahaston strategian kannattavuuden dynamiikkaan. Älä mene lankaan äänekkäästä mainonnasta sijoitusrahastojen todellisesta kannattavuudesta, katso todellista voittoa. Suositukset:

1. Pidä rahaa sijoitusrahastossa vähintään kolme vuotta. Tänä aikana strategia näyttää senreaalituotto ja epälikvidi tuotto saavat positiivisen dynamiikan.
2. Pitkän ajan omistaville on tarjolla verohelpotuksia ja rahastojen erityisehtoja. Tämä säästää rahaa, kun vetäydyt sijoitusstrategiasta.
3. Tutustu rahastojen erikoistarjouksiin. Osuudenomistajille on usein etuja tietyin edellytyksin (ostaminen kiinteällä summalla, maksaminen verkossa jne.).

Kiinteistö

Pidetty yhtenä luotettavimmista pitkän aikavälin sijoituksista. Jos määrä on suuri, sijoittaja ostaa rakenteilla olevan tai valmiin asunnon. Vuodesta 2019 lähtien kiinteistöjen myynti "peruskuopasta" on ollut kiellettyä lainsäädäntötasolla toistuvien osakkeenomistajien huijaustapausten vuoksi. Analyytikot ennustavat asuntojen hintojen nousua. Siitä huolimatta asuminen säilyy arvokkaana voimavarana. Tällaisten sijoitusten käyttökohteet ovat loputtomat:

• Rakennusvaiheessa kohtuulliseen hintaan ostettu asunto myydään kalliimpaan hintaan. Usein hintaeron määrä on lähes puolet alkuperäisestä hinnasta. 40-50 % tuotto on erinomainen tulos sijoitussijoituksista.
• Asunto on vuokrattu pitkäksi aikaa, saa kuukausittain voittoa. Sen koko riippuu toimitusalueesta. Moskovassa ja muissa suurissa kaupungeissa vuokra-asuntojen hinta vastaa metropolin asukkaan keskimääräistä kuukausituloa. Tämä menetelmä on loistava tilaisuus hankkia itsellesi jatkuvat passiiviset tulot, kuluttaen tarvittaessa vain kosmeettisiin korjauksiin.
• Päivävuokra tuo enemmän voittoa kuin pitkäaikainen vuokra. Mutta omistajan riskit tässäYllä olevassa tapauksessa tilojen vuokraamiseen/esittelyyn/siivoamiseen kuluu paljon aikaa.
• Kiinteistön ostaminen ulkomailta on viime aikoina yleistynyt. He käyttävät tällaisia asuntoja useammin vuokraamiseen ja passiivisen tulon hankkimiseen.
• Neliömetrien hinta Venäjällä vain nousee vuosi vuodelta. Siksi jopa useiden vuosien omassa asunnossasi on mahdollisuus myydä se kalliimmalla kuin se ostettiin.

Talletukset

Klassinen tapa tuottaa tuloja. Siitä tulee pitkäaikainen, kun sijoittaja uusii jatkuvasti pääomasijoitusaikaa talletussopimuksen päätyttyä. Ohjauskoron laskun vuoksi talletuskorkojen odotetaan laskevan tulevaisuudessa. Tämä suuntaus on jatkunut jo useita vuosia. Siksi tämän sijoitustavan kannattavuus on alhainen (keskimäärin 6-7 % nykyään). Mutta menetelmä on edelleen yksi suosituimmista, etenkin iäkkäiden ihmisten keskuudessa. Nämä ovat pitkäaikaisia sijoituksia, joiden tärkein etu on sopimuksessa mainittu pääoman 100 % säilyminen ja kannattavuus. Talletusvakuutuslaitos vakuuttaa 1 400 000 ruplaa tallettajaa kohden yhdessä rahoituslaitoksessa. Siten pääomaomistajien edut pankin kaatumisen var alta suojataan v altion tasolla.

Jalometallit

Samanlainen kuin talletukset. Jalometallien saanto on pieni, mutta vakaa. Sijoittajalle tarjotaan kolme tapaa ostaa metalleja: kolikot, jalometalliharkot ja depersonalisoidut metallitilit. Jälkimmäiset ovat suosituin tapa. Asiakas ei fyysisesti näe jalometalleja, vaan ostaa niitä hintaan. Tulevaisuudessa hinta nousee. Tästä valuuttakurssierosta muodostuu sijoittajan pääoma.

Valuutta

Nämä pitkän aikavälin sijoitukset ovat tärkeitä niille, jotka eivät ole varmoja ruplan vakaudesta ja ovat valmiita seuraamaan jatkuvasti valuuttakursseja. Sijoittaja saa tuloa ostohetken ja myyntihetken valuuttakurssierosta. Jotkut pääomanomistajat haluavat pitää rahat valuutassa maksukyvyttömyyden var alta. Valuuttamääräisten talletusten korot jättävät paljon toivomisen varaa, joten voitto on tässä tapauksessa kyseenalainen ja arvaamaton.

Mistä saan rahaa?

Alkupääoman koolla ja palavalla halulla tehdä pitkäaikaisia sijoituksia ei ole väliä arvopapereiden suhteen. Pitkäaikaisten sijoitusten tuoton johdonmukaisuus ja vakaus kannustavat sijoittajia käyttämään erilaisia rahoituslähteitä:

1. Alkulähde on oma keino. Niiden juuret voivat kasvaa mistä tahansa. Rahaa voidaan ansaita, perintää, käyttää pitkäaikaisen investointirahoituksen lähteenä kalliin omaisuuden myynnin jälkeen.
2. Lainatut varat. On tärkeää ymmärtää, että luottovarojen käytön korko ei saa ylittää pitkäaikaisten sijoitusten mahdollista ja todellista tuottoa. Muuten sijoittaja jää miinuksella eikä sijoitustavoitetta saavuteta.
3. V altion tuet. Investoinnittapahtuu liittov altion tuella. V altio auttaa aloittavia yrittäjiä ja rahoittaa investointeja. Esimerkiksi Venäjän maatalouden tuki tulee liittov altiotasolla.
4. Kolmannen osapuolen työkalut. Ne, jotka onnistuivat houkuttelemaan yksityisiltä käsiltä. Tämän järjestelmän mukaan toimivat sijoitusrahastot ja investointeja vaativat ja sijoittajia keskinäiseen yhteistyöhön houkuttelevat hankkeet.

Kuinka sijoittaa oikein?

Pitkäaikaiset investointiprojektit edellyttävät huolellisesti kalibroitua toimintasuunnitelmaa ja sen toteuttamisen vakautta:

• Ensimmäisessä vaiheessa on tarpeen määrittää pitkäaikaisten sijoitusten lähteet. Valitse itsellesi kiinnostavin sijoitusvaihtoehto, tutustu mahdolliseen kannattavuuteen, laske todennäköinen tuotto visuaalisesti ja korreloi se aiottuun tuottotavoitteeseen. Jos tulos on odotusten mukainen, toimi.
• Kerää mahdollisimman paljon hyödyllistä ja oikeaa tietoa tulevasta tulolähteestäsi. Löydä arvosteluja, artikkeleita ja analyytikoiden ennusteita. Pitkäaikaisten sijoitusten analyysi ja aikaisempien vuosien kokemus antaa tarvittavat tiedot valitun projektin maksuvalmiudesta.
• Sijoitussalkun analysoinnissa olisi hyödyllistä käyttää talouskonsultin palveluita. Ammattimainen laskelma mahdollisesta voitosta osoittaa selvästi tulevaisuuden tulot.
• Osta mitä valitset. Tai sijoittaa mihin päätät. Älä tuhlaa aikaa, muuten laskelmat eivät välttämättä ole oikein tai omaisuuden arvo muuttuu. Tässä tapauksessa sinun on aloitettava koko prosessi uudelleen, muuten piiri onväärin.
• Seuraa sijoituksiasi jatkuvasti. Markkinatestaus tehdään pitkällä aikavälillä, pienet vaihtelut eivät vaikuta tulokseen. "Laita ja unohda" ei ole investointiprojekti.
• Hallitse kannattavuutta. Tarkastele säännöllisesti ja ota huomioon pitkäaikaiset sijoitukset. Joten epäonnistumisen todennäköisyys on minimaalinen.

Riskit

Huolimatta siitä, että pitkäaikaisiin sijoituksiin sijoittaminen on kannattavinta, niiden käytössä on silti riskejä:

1. Jos hankitaan epäluotettavan yrityksen osakkeita ja se ajautuu konkurssiin, on olemassa riski, että varat jäävät palauttamatta. Yritys, johon aiot sijoittaa, on valittava erityisen huolellisesti.
2. Sen yhtiön, jonka osakkeita ostettiin, velkavelat. Riskinä on, että sijoitusosuutesi käytetään näiden velkojen maksamiseen, jos velkojaorganisaatio menee konkurssiin.
3. Pitkäaikaisten sijoitusten riskit, jotka eivät liity kohdeyrityksen taloudelliseen toimintaan. Esimerkiksi jännittynyt poliittinen tilanne, vallankaappaus, yhteiskunnallinen epävakaus ja yritystä koskeva kritiikki lehdistössä. Kaikki nämä tekijät vaikuttavat negatiivisesti yrityksen omaisuuden arvoon.

Lopuksi

Ennen kuin päätät pitkäaikaisista arvopaperisijoituksista, valitse luotettava välittäjä. Hänestä tulee välittäjä, jonka kautta teet liiketoimia osakemarkkinoilla. Välittäjän päätehtävänä on ajoissa jaantaa sijoittajalle mahdollisuuden vetää varoja kokonaan pois liikkeestä.

Vuonna 2018 11 parasta välittäjää olivat: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Pitkäaikaiseen investointihankkeeseen tulee suhtautua vastuullisesti eikä antaa asioiden mennä omalla painollaan. Tarvittaessa, varsinkin aluksi, älä epäröi käyttää talousneuvojan palveluita. Osaava lähestymistapa suojaa pääomaasi mahdollisilta tappioilta.