"Mosoblbank": ongelmia ja arvosteluja

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Vuonna 1992 liikepankki Vatan aloitti toimintansa Dagestanissa. Kun pankkiirit Viktor ja Roman Krestin ostivat sen, rahoituslaitos muutti Fryazinoon ja muutti nimensä Moskovan aluepankiksi. Seuraavina vuosina osakkeenomistajien kokoonpano muuttui useita kertoja. Luottolaitoksesta 97,94 % on OJSC Republican Financial Corporationin omistuksessa, loput jaetaan yksityishenkilöiden kesken. Alexander Malchevsky omistaa 70 % OJSC:stä, ja hänen isänsä Andrzej johti pankkia vuoteen 2011 asti.

Kehityshistoria

Vuonna 2005 Mosoblbank hyväksyttiin vakuutustalletusjärjestelmään. Tämä mahdollisti divisioonien määrän kasvattamisen 400:aan kahdessa vuodessa. Johtamisen laadusta kertoo myös se, että vuonna 2013 pankki "otti käyttöön" yli 1000 pankkiautomaattia, seitsemänsataa terminaalia ja 4000 POS-päätettä, jotka palvelivat asiakkaita Visa- ja MasterCard-korteilla. Vuonna 2011 lanseerasimme oman rahansiirtojärjestelmämme "MOPS".

Ongelman alku

Mosoblbankin ongelmat alkoivat jo vuonna 2011vuosi. Sitten keskuspankki kielsi talletusten vastaanottamisen yksityishenkilöiltä kuudeksi kuukaudeksi. Johto ei ollut tappiolla ja alkoi tarjota osakkeitaan vähäisellä hinnalla. Jo silloin asiantuntijoilla oli kysymys siitä, kuinka rahoituslaitos onnistuu maksamaan niin v altavia korkoja talletuksille.

Elokuussa 2012 Izvestia julkaisi raportteja. Mosoblbankilla oli korkein korko - 19,3%. Johto kiisti välittömästi nämä tiedot virallisista lähteistä. Pankki houkutteli edelleen varoja taloudellisilta tahoilta kiihkeästi. Tämä ei voinut muuta kuin vaikuttaa hänen kehityksensä tasoon.

Tärkeimmät taloustiedot

Vuonna 2013 "National RA" antoi pankille korkeimman luottoluokituksen - "A+". Sen nettovarallisuudesta 61,9 % sisälsi lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille. Keskuspankissa oli edelleen 4,8 % sijoituksista. Pankki rahoitti 81 % vastuistaan yksityishenkilöiltä kerätyillä varoilla. Varausten kokonaismäärä on 9 %. Pääoman määrä on 18,8 miljardia ruplaa. Mosoblbank toimi lahjoittajana pankkien välisillä markkinoilla. Tällaisilla indikaattoreilla hän sijoittui 8. sijalle Venäjällä ja 7. sijalle Moskovassa.

Mosoblbank: ongelmia vuonna 2014

2014-07-05 Vedomosti kertoi, että yhden Moskovan suurimmista ja menestyneimmistä pankeista vietiin petollisesti 60 miljardia ruplaa tytäryhtiöiden tileille. Mosoblbankin johto kielsi välittömästi nämä tiedot ja nosti Moskovan välimiesoikeuteen kanteen sanomalehden omistajaa vastaan.

2014-19-05 Media kertoi, että keskuspankki päätti puhdistaa kolme laitosta kerralla: Mosoblbank, Inresbank ja Finance Business Bank. Kaikki he kuuluvat Malchevsky-perheeseen. Keskuspankki osoittaa 117 miljardia ruplaa ongelman ratkaisemiseen. parantola - SMP. Virallinen lausunto ilmestyi pari päivää myöhemmin, ja sitä seurasi tiedotus lehdistössä rahanpesuohjelmista.

Kuinka se tapahtui

Tutkinnan aikana keskuspankki paljasti denguekuumeen pesuohjelman. Mosoblbank, jolla oli sääntelyviranomaisen rajoituksia, jatkoi talletusten houkuttelemista. Mutta hän ei kirjannut niitä tileille, vaan toi ne lähiyhtiöiden saldoon.

Teknisesti kaavio on seuraava. Iltapäivällä tehdään tallettajan kanssa normaali talletussopimus. Saman päivän illalla pankki irtisanoo sen yksipuolisesti ja siirtää rahat saldosta. Tallettaja voi milloin tahansa vaatia ne takaisin. Mutta taseessa ne eivät näy. Vuoden 2014 tuloksen mukaan pankki keräsi talletuksia yhteensä 19,5 miljardin ruplan arvosta. Tämä luku ei ole muuttunut viimeisen kahden vuoden aikana. Epätyypillisestä tilanteesta johtuen DIA-maksut voivat olla useita kertoja suurempia kuin taseessa näkyvät määrät. Uudelleenjärjestelyn aikana entiset omistajat - Malchevsky-perhe - siirtävät kaikki omaisuutensa SMP:lle. Mosoblbank ei tunnista rahanpesuun liittyviä ongelmia.

Kuinka kaikki alkoi

On mahdollista, että kukaan ei olisi tiennyt petoksesta, ellei tapausta olisi tapahtunut. Yksi Mosoblbankin tallettajista osoittautuikeskuspankin virkailija. Hän huomasi, että edellisenä päivänä tehdyt talletukset nostettiin kokonaisuudessaan naapurikaupunkien konttoreista. Kuten tutkimus myöhemmin osoitti, joka ilta erityisesti lanseeratut ohjelmistot irtisanoivat sopimuksia ja solmivat uusia sijoituksia pankin pääomistajan RKF OJSC:n osakkeisiin. Rahan tulevasta kohtalosta ei ole tietoa. Osa varoista löytyi LLC "Rus" tileiltä. Tämä on hevospuisto. On sanottava, että investoinnit ovat kyseenalaisia. Takaisinmaksuaika - 15 vuotta. Keskuspankki etsii nyt ratkaisuja Talletussuojaviraston odottamaan ongelmaan, ja poliisi päätti vetäytyä.

Luottolaitos melkein rikkoi kuntoutusmäärän ennätyksen. Vuonna 2008 keskuspankki lähetti VTB:lle 295 miljardia Venäjän ruplaa Moskovan keskuspankin kunnostamiseen. Ja tässä ovat ongelmat, joita Mosoblbank ja sen sanaattorit kohtaavat tänään: tallettajien rekisterissä osa oikeista nimistä on korvattu kuvitteellisilla. DIA joutuu tekemään lisätutkimuksen. Tämä kasvattaa poikkeuksetta tasevajetta.

Asiakasarvostelut: Mosoblbank

Rahoituslaitoksen ongelmista keskustellaan aktiivisesti Internetissä. Kesäkuussa ilmestyi tieto, että pankki ei palauta talletuksia. Mutta eivät kaikki. Kielto koskee talletuksia, jotka on avattu myöhemmin kuin 1.2.2014 (yli 700 tuhannen ruplan määrälle). "Mosoblbank" selittää talletusmaksuihin liittyvät ongelmat suorittamalla uudelleenjärjestelymenettelyn. Uuden asetuksen mukaan, jos varojen määrä ei ylitä 700 tuhatta ruplaa,silloin asiakas voi nostaa vain 100 tuhatta päivässä. Muussa tapauksessa sinun on kirjoitettava pankkiin hakemus. Sitä käsittelee erityinen komissio. Tällä hetkellä tarkistetaan sopimus ja ensisijaiset asiakirjat, jotka vahvistavat rahan vastaanottamisen tilille. Samanaikaisesti kaikkien kaupunkien sivuliikkeet eivät hyväksy tällaisia hakemuksia.

Tämä innovaatio aiheutti paljon suuttumusta asiakkaissa. Tilannetta pahentaa entisestään henkilökunnan epäpätevyys. Tämä koskee erityisesti Mosoblbankin (Samara) tytäryhtiöitä. Asiakasongelmat tässä kaupungissa ovat yleisimpiä. Raivostuneet ihmiset kirjaimellisesti tulvivat M altševskin aivolapsen Samaran haaraa valituksiin.

Pankki siis hyväksyi pitkän aikaa sähkölaskuja ilman provisioita. Mutta asiakkaiden palautteen mukaan asiat ovat nyt muuttuneet. Monet valittavat, että palkkion suuruusmerkki ilmestyy seteleiden tekemisen jälkeen itsepalvelupäätteessä. Tässä tapauksessa, jos maksu kieltäytyy, terminaaliin tallennettuja varoja ei palauteta. Kaikkiin tätä asiaa koskeviin valituksiin työntekijät vakuuttavat, että näin ei voi olla. Jos asiakas kieltäytyy maksamasta, pankki palauttaa rahat hänelle. Mutta harvat ihmiset haluavat tarkistaa tämän lausunnon ottamalla riskin 6 000 ruplan summalla.

Mosoblbank yrittää ratkaista tänä vuonna esiin tulleita ongelmia eri tavoilla. Erityisesti monet asiakkaat valittavat, etteivät he saa rahaa edes laskulla. Sijoittajat, jotka lopettavattalletussopimus ennen sen voimassaolon päättymistä, he eivät yleensä saa rahaa. Bank Mosoblbank selittää tämänk altaiset ongelmat parantolan toimilla. Koska SNP ei voi laatia tallettajarekisteriä millään tavalla, rahoituslaitos ei voi palauttaa rahoja.

CV

Yksi suurimmista venäläisistä pankeista joutui keskuspankin uudelleenjärjestelyyn. Tutkinnan tuloksena paljastui, että rahoituslaitos otti taseesta 60 miljardia ruplaa. Tämä summa siirrettiin RFK OJSC:n tilien kautta epäilyttävien yritysten saldoon. Nyt DIA yrittää koota oikeaa tallettajarekisteriä, ja asiakkaat yrittävät nostaa rahaa pankista.