Luottoorganisaatio: käsite ja tyypit, toiminnot ja lisenssit

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Talousyhtiö, joka on v altuutettu suorittamaan tietyn listan pankkitoimia, tämä on luottolaitos. Tällaisia yrityksiä on useita. Heillä on lisenssin sallimat v altuudet. Monista meistä tuli tavalla tai toisella luottolaitoksen asiakkaita. Samalla ei ole välttämätöntä toimia lainanottajana, palveluvalikoimaan kuuluu osallistuminen rahoittajana, sijoittajana, osakkeenomistajana. Tästä artikkelista löydät kaikki tiedot siitä, millaisia luottoorganisaatioita on olemassa, mikä rooli niillä on ja mitä on tehtävä tällaisen yrityksen avaamiseksi.

Kuinka luontiprosessi alkaa

Luottolaitosten käsite ja tyypit liittyvät toisiinsa. Yhtiön tarkoitus on tarjota pankkipalveluja oikeushenkilön toimesta toimiluvan ja luvan perusteella harjoittaa toimintaansa osakeyhtiöinä sekä rajoitetuilla ja lisäpankkipalveluilla.vastuuta. Tällaisen organisaation avaamisen päätarkoitus on tuottaa tuloja (voittoa). Luottolaitoksen perustamisen edellytyksenä on:

• Alkuperäinen logo ja nimi.
• Erityinen sijainti.
• Organisaation sinetit.
• Peruskirja ja osakepääoma.
• Nimet vieraalla kielellä.

Nimen sisältö ei saa sisältää sanoja kuten luottolaitos ja pankki, v altion virastojen, maiden nimiä ei saa käyttää (lyhennetyssä muodossa).

Millaisia tällaisia organisaatioita on olemassa

Luottolaitoksen käsite on selkeästi sidottu lainsäädäntöön. Organisaatiotyyppejä ja -muotoja on vain kolme:

1. Muu kuin pankkiluottolaitos. Sillä on oikeus suorittaa vain useita pankille luontaisia toimintoja ja suorittaa rajoitettu määrä pankkitoimintoja. On tapana erottaa kolme muotoa - maksu, selvitys ja talletusluotto. Työskentele oikeushenkilöiden kanssa.
2. Pankki. Suurin voimavaroilla varustettu tarjoaa täyden valikoiman pankkipalveluita. Näitä ovat: työskentely juridisten ja yksityishenkilöiden tilien parissa (avaaminen, ylläpito), varojen houkutteleminen talletuksiin.
3. Ulkomainen pankki. Hänellä on rekisteröinti vieraan v altion alueella.

Pankkitoiminta ymmärretään yleisesti varojen houkuttelemiseksi ja sijoittamiseksi tuottoa varten. Tästä tulee houkutteleva paitsikorkoa, mutta myös luottolaitoksen takauksia varojen turvaamiseksi ja takaisinmaksuksi.

Yksi luottoorganisaatioiden muodoista ovat mikroluotto- tai mikrorahoitusyritykset (MFI-lainat). Ne eroavat kyvystä suorittaa pienempiä pankkitoimintoja. Pääsääntöisesti tämä on pienten summien lainaamista, varojen vastaanottamista väestöltä talletukseen sijoittamista varten. Tällä hetkellä nimessä on tietty rajoitus lyhenteen MFO esiintymiselle. Yrityksen myöntämät lainat eivät yleensä ylitä 1 miljoonaa ruplaa. On sallittua lyhentää nimiä MCC:ksi - mikroluottoorganisaatio tai mikrorahoitus.

Kuinka järjestää

Tällaisen rakenteen avaamiseksi ei riitä, että tietää vain mitä luottolaitoksen käsitteellä ja tyypeillä tarkoitetaan. Pääkysymys: miten ja mistä aloittaa? Seuraavat kohdat otetaan perustana:

• Alustava prosessi, jossa organisaation nimi sovitaan Venäjän federaation keskuspankin kanssa, perustamisasiakirjojen allekirjoittaminen.
• Perustamisasiakirjan allekirjoitusprosessi. Suoritettu tiukasti "pankkilain" mukaisesti.
• Rekisteröityminen v altion virastoissa. V altion laitos, joka on v altuutettu suorittamaan tällaista tehtävää, tekee merkinnän yhtenäiseen v altion oikeushenkilöiden rekisteriin. Tämä menettely edellyttää v altionveron maksamista.
• Rekisteröityminen ja pankkitoimintojen suorittamiseen oikeuttavan lisenssin saaminen. Se sisältää tietoja koskienvaluutta, jolla luottolaitos suorittaa maksut, sekä luettelo suoritetuista toiminnoista. Tällä lisenssillä ei ole aikarajoituksia.

Luettelo asiakirjoista ja rekisteröinnin epäämisen syyt

Kun luottolaitostyypit on päätetty, asianmukaisten asiakirjojen keräämisen tarpeesta tulee yksi tärkeimmistä toimista. Jotta rekisteröintiprosessi sujuisi nopeasti, sinun tulee valmistautua siihen:

• Laadi liiketoimintasuunnitelma ja täytä hakemus, joka toimitetaan myöhemmin keskuspankkiin.
• Maksa v altionmaksu.
• Valmistele ja vahvista organisaation johtajan kanssa työjärjestys, tiedot pääkirjanpitäjästä ja päätä henkilöstä, joka hoitaa toiminnanjohtajan tehtävää.
• Perustajina toimivien tulee toimittaa tulotiedot viimeiseltä vuodelta ilmoituksen muodossa.

Kun osakepääoma on maksettu kokonaisuudessaan, on hankittava toimilupa, jonka perusteella luottolaitoksen toimintaa harjoitetaan. Näiden toimien toteuttamiselle asetettu aika ei saa ylittää yhtä kuukautta keskuspankin myönteisen päätöksen vastaanottamisesta.

Jos kielteinen päätös saadaan, luottolaitos voi valittaa siitä välimiesoikeuteen. Syyt, jotka toimivat kieltäytymisenä, voivat olla seuraavat:

• Perustajalle tai johtajalle tuomittu talousrikoksistaorganisaatiot.
• Pääkirjanpitäjän tai johtajaehdokkaan koulutuksen tai pätevyyden puute.
• Lähetetyt asiakirjat sisältävät tietoja, jotka eivät pidä paikkaansa.
• Epätyydyttävä taloudellinen tilanne, lainasitoumusten viivästykset pään kautta.

Yhdistetyt muodot

Yhteistyö- ja kehitystarkoituksiin rahoitus- ja luottoorganisaatiot voidaan yhdistää seuraaviin organisaatio- ja juridisiin muotoihin:

• Ryhmät. Tehdyn sopimuksen perusteella he voivat yhdessä harjoittaa toimintaa tarjoamalla pankkipalveluita.
• Yrityksillä ja liitoilla ei ole oikeutta perustaa tulonhankintaa varten. Heidän päätehtävänään on etujen puolustaminen, yhteisten tehtävien suorittaminen yhteisen toiminnan parantamiseksi.
• Holding - yhdistys, jossa johtajat vaikuttavat suoraan tai välillisesti yhteiskunnan jäsenten työhön ja sen politiikkaan.

Ohjeet

Luottolaitosten toiminta perustuu useisiin periaatteisiin, jotka määräävät sen jatkokehityksen:

• Suorittaa tehtäviään tiukasti Venäjän lakien mukaisesti.
• Esteetön rahoitus, jolla tarkoitetaan yhtenäistä talousaluetta koko Venäjän federaatiossa.
• Taloudellinen vapaus.
• Luottolaitoksen työntekijät suorittavat velvollisuutensa tunnollisesti.
• Epäreilu, epäreilu kilpailu, läsnäolosalainen yhteistyö useiden samank altaisten organisaatioiden välillä.
• Tietoja ja luottamuksellisia tietoja suojaavan järjestelmän järjestäminen.
• V altion on organisaatio- ja oikeudellisesta muodosta riippumatta varmistettava luottolaitoksen oikeuksien ja etujen yhdenmukainen suoja.

Pätevä neuvonta tarjottavista pankkipalveluista on ensisijaista tapahtumien kann alta.

Oikeudet ja toiminnot

Pankkiluottoorganisaatioiden pääasiallinen oikeus ja tehtävät ovat rahoitustransaktioiden toteuttaminen, mikä on mahdollista asianmukaisella luvalla. Saavuttaakseen lainanottajien täyttävän lainavelvoitteensa, organisaatiolla on oikeus ryhtyä asianmukaisiin toimenpiteisiin lain antamien v altuuksien puitteissa.

Yksi tärkeimmistä organisaation kannattavuuteen vaikuttavista oikeuksista on mahdollisuus myydä arvopapereita rahoitusmarkkinoilla. Näin voit kasvattaa vararahastoa, millä puolestaan on positiivinen vaikutus tulokseen. On myös syytä mainita erikseen, että luottolaitokset ovat useiden oikeuden alaisia: perustuslaillinen, siviili-, pankki-.

Epäilemättä mikroluottoyhtiöksi suunnitellun pankkien ulkopuolisen luottoorganisaation käytettävissä olevat voitonlähteet ovat tarjoamiensa lainojen ja lainojen korkeat korot. Toisin kuin pankissa, lainan määrä ja ehdot ovat paljon pienemmät, mutta on ymmärrettävä, että ylilyhennys voi olla useita kertoja suurempi kuin tarjottu summa. Siitä asti kuntämäntyyppinen organisaatio ei pysty takaamaan varojen turvallisuutta (talletuksia ei ole vakuutettu), tallettaja ottaa vastuun talletuksen palauttamatta jättämisen riskeistä.

On myös syytä huomata, että koska mikroluottoorganisaatiot tarjoavat usein summia lainana, enintään 50 tuhannen ruplan lainana, asiakirjapaketti voidaan vähentää vain siihen, että lainanottajan on toimitettava passi. Tämä oikeus on vahvistettu lainsäädännöllä.

Lisenssimenettely

Pääasiakirja, joka antaa oikeuden harjoittaa toimintaansa kaupalliselle luottolaitokselle, on toimilupa. Ilman läsnäoloaan Venäjän keskuspankilla on oikeus hakea Venäjän federaation välimiesoikeuteen vaatia tämän oikeushenkilön selvitystilaa. Myönnetyn luvan puitteissa tehdään operaatioita jalometallien ja ulkomaan valuutan kanssa. Jotta toiminta olisi laillista, on kerättävä asiakirjapaketti asianmukaisen luvan saamiseksi:

• Järjestön peruskirja ja tarvittaessa perustamiskirja.
• Hakemus, joka sisältää pankkitoiminnan ja v altion rekisteröinnin mahdollistavan lisenssipyynnön.
• Perustajakokouksen pöytäkirja, joka sisältää tiedot valitusta pääkirjanpitäjän ja toiminnanjohtajan ehdokkaasta.
• V altionveron maksamisen vahvistava asiakirja.

Asiakirjapaketti sisältää myös pääkirjanpitäjän profiilit jatoimeenpanevan elimen toimeenpaneva elin, heijastaen siinä tiedot asianmukaisen koulutuksen saatavuudesta, puuttumisesta tai olemassa olevasta rikosrekisteristä. Pakollinen tuloveroilmoitusten ja oikeushenkilöiden perustajien v altion rekisteröintiä koskevien asiakirjojen kopiot.

Pinkkiaika, jona pankkitoimiluvan myöntämisestä päätetään, ei voi olla yli kuusi kuukautta. Saatuaan myönteisen päätöksen toimiluvan myöntämisestä ja luottolaitoksen rekisteröimisestä v altion elimissä, on maksettava 100% ilmoitetusta osakepääomasta kolmen päivän kuluessa. Jos näin ei tapahdu, päätös kumotaan.

Konkurssi- ja selvitystilamenettelyn menettely ja syyt

Jokainen kriisi voi johtaa rahoitus- ja luottolaitoksen konkurssiin. Tämä ilmiö esiintyy usein pienissä rakenteissa, joilla ei ole vahvaa asemaa rahoitussektorilla. Konkurssi ymmärretään yleisesti oikeushenkilön kyvyttömyyteen kantaa vastuuta maksuista ja velkasitoumuksista. Järjestö itse tai välimiesoikeus voi ilmoittaa tämän taloudellisen tilanteen.

Lainsäädännön tasolla on määrätty, että luottolaitoksen oikeuksiin ei kuulu sen konkurssi-aseman riippumaton julkistaminen. Heidän on esitettävä asianmukainen hakemus oikeusviranomaiselle, joka tekee päätöksen.

Luottolaitos voidaan purkaa, jos sen velvoitteet on täytetty täysimääräisesti eikä velkaa ole. Tämä tosiasia vahvistetaan kirjanpidon verotarkastuksessa. Vasta sitten asiakirjat voidaan toimittaa tuomioistuimelle asianmukaista päätöstä varten. Jos se on positiivinen ja luottolaitos tunnustetaan selvitystilaan, yritys lakkaa täysin hoitamasta tehtäviään. On mahdotonta siirtää v altuuksia kolmansille osapuolille.

Syyt selvitystilaan:

• Luvan päättyminen tai sen puuttuminen, organisaation toiminta, joka on peruskirjan sisällön vastainen.
• Sen ajanjakson päättyminen, jolle yritys perustettiin, jonka yhteydessä oikeushenkilö päättää purkaa organisaation, ja myös siinä tapauksessa, että se on suorittanut tehtävänsä täysin, eikä sen toiminnassa ole järkeä toimii tulevaisuudessa.
• Kolmansien osapuolten oikeuksien loukkaus toimielimen toiminnassa, jonka palauttamiseksi heidän oli haettava oikeusviranomaisia.

Mitä ovat merkkejä konkurssista

On mahdollista määrittää, että luottolaitos Venäjällä on konkurssimenettelyn kohteena seuraavilla kriteereillä:

• Luvan peruuttaminen, joka antaa oikeuden harjoittaa tiettyä toimintaa.
• Luottolaitoksen käytössä olevan omaisuuden kokonaisarvo on pienempi kuin sen vastuulla olevien velvoitteiden määrä.
• Kysemättömyys maksaa veroja ja velkoja.
• Seisokki määritettyjen toimintojen suorituskyvyn os alta ylittää ajanjakson yliyksi kuukausi.
• Kokonaisvelka on tuhat kertaa (ainakin) suurempi kuin alueella vahvistettu vähimmäispalkka.

Konkurssin estämiseksi tehdään enn altaehkäiseviä toimenpiteitä siihen vaikuttavien tekijöiden tunnistamiseksi. Näihin kuuluvat rahoitus- ja taloustoiminnan seuranta ja analysointi. Myös organisaation taloudellisen tilanteen arviointi suoritetaan säännöllisesti. Monissa tapauksissa on mahdollista pelastaa tilanne konkurssilta ja luottolaitoksen toimiluvan menettämiseltä organisoimalla tai käyttämällä kriisinhallintastrategioita.