"Binbank": luotettavuusluokitus. "Binbank" venäläisten pankkien luokituksessa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

"Binbank" perustettiin vuonna 1993 omaksi pankiksi, ja siitä on nyt tullut keskikokoinen kaupallinen rahoituslaitos, jolla on konttoriverkosto monilla Venäjän alueilla. Vuonna 2014 sen nettotulos viisinkertaistui ja oli yli 69 miljoonan dollarin (yli 3,9 miljardin ruplan) nettotulos. Binbankin luotettavuusluokitus on keskuspankin mukaan 20. varat 413,2 miljardia ruplaa.

Vahva kasvu

Binbank on kehittynyt nopeasti viimeisen vuosikymmenen aikana ja on noussut keskikokoisten pankkien joukosta Venäjän ensimmäiseen 20:een. Kriisivuosi 2014 osoittautui monille erityisen intensiiviseksi. Rahoituslaitos on hankkinut useita omaisuuseriä, mukaan lukien Binbank Credit Cards (entinen Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (entinen DNB Bank OJSC) ja ROST-pankit. ja 55%Binbank itse toimitti varat koko osuudesta. Tämän seurauksena organisaation luokitus nousi merkittävästi.

Omaisuuden hankinta auttoi monipuolistamaan asiakaskuntaa, lisäämään liiketoiminnan monipuolistamista ja parantamaan konserniryhmän asemaa omaisuuserissä: tämän indikaattorin mukaan pankki sijoittuu seitsemänneksi koko Venäjän luokituksessa (alkaen 1.04.2015), vuotta aiemmin - vain 40.

Pankkien luokitus: "Binbank"

Talouskriisi on muuttanut merkittävästi Venäjän rahoituslaitosten kantta. Jos jotkut heistä tarvitsivat vakavaa v altion tukea, Binbank päinvastoin vahvisti asemiaan. Lisäksi vaikutusv altainen portaali Banki.ru tunnusti sen tämän organisaation nopean menestyksen ansiosta vuoden 2014 pankiksi. Se oli tunnustettuja jättiläisiä edellä. Heidän joukossaan ovat Sberbank, VTB, Gazprombank ja muut kumppanit.

Ulkomaiset asiantuntijat panivat merkille myös Binbankin. Standard & Poor'sin analyytikoiden luokitus vastaa luokkaa "B". Tämä on hyvä indikaattori suurille venäläisille pankeille, mikä kuvastaa sekä alueen talouksien vahvuutta että tiettyjä riskejä. Muut indikaattorit:

• 3. sija Venäjän luotettavimpien liikepankkien joukossa (1.04.2015).
• 10. kannattavuudessa (1.04.2015).
• 18. Interfax-100-luokituksessa (Q1 2015).
• 27. nettovarallisuudella mitattuna (1. huhtikuuta 2015).

Analyytikkoennusteet

Viimeksi nähty merkittävä omaisuushankintaaiheuttaa tiettyjä riskejä. Pankkianalyytikot huomauttavat, että "Binbankin" strategia on opportunistinen ja samalla aggressiivinen. Se voi altistua korkeille integraatioriskeille, kun otetaan huomioon hankittujen omaisuuserien merkittävä koko ja liiketoiminnan laajentamissuunnitelmat Venäjän pankeille tällä hetkellä epäsuotuisassa toimintaympäristössä. Samaan aikaan konsernin erilaiset rakenteet voivat täydentää toisiaan riittävästi muodostaakseen organisaation, josta tulee pitkällä aikavälillä vahva markkinatoimija, jolla on kestävä liiketoimintamalli ja vahvempi tuottokyky.

Myönteistä on, että hankitut varat ovat linjassa Binbankin pitkän aikavälin strategian kanssa vahvistaa vähittäiskaupan markkina-asemaa ja monipuolistaa liiketoimintaprofiilia. Uusien omaisuuserien ansiosta yrityksen asema yksityisasiakkaiden talletuksissa on parantunut. 1.4.2015 alkaen Binbank oli tällä indikaattorilla 7. sijalla venäläisten pankkien luokituksessa. Lisäksi yhtiö pääsi useiden tärkeiden Venäjän alueiden markkinoille. Jatkossa konttoriverkostoon tulee 450 myyntipistettä yli 60 alueella vuoden 2015 loppuun mennessä tehottomien konttoreiden suunnitellun sulkemisen jälkeen.

Luotettavuusluokitus

BankStars IA antoi tilinpäätösanalyysin tulosten perusteella PJSC "Binbank" luotettavuusluokituksen "tyydyttävä". BankStarsin mukaan tämä laitosjolle on ominaista kohtalainen riski siitä, että se ei täytä velvoitteitaan velkojia ja tallettajia kohtaan. Pankin vakaus on kuitenkin herkkä tilanteen epäsuotuisalle kehitykselle.

Likviditeetti

PJSC "Binbank" taserakenteen analyysin perusteella BankStars-toimisto arvioi likviditeettiluokituksen kohtalaisen korkeaksi. Johtopäätökset perustuvat pankin ja samank altaisen omaisuuden omaavan pankkiryhmän talletusten ja selvitystilien varojen volatiliteettiin. Yhtiö pystyy varmistamaan lainojen ja talletusten takaisinmaksettavien velvoitteiden oikea-aikaisen täyttämisen mahdollisen stressiskenaarion sattuessa.

Isot kirjaimet

Vuoteen 2014 mennessä finanssiryhmän pääomituksen on kerrottu nousevan 13,05 prosenttiin, mikä johtuu oman pääoman korotuksesta samalla kun PJSC Binbankin varojen volyymi pienenee. Omilla varoilla toteutettaessa stressiskenaarioiden mahdollisten tappioiden kompensointikykyä arvioidaan kohtalaisen korkeaksi.

Lainasalkun laatu

Raportoinnin mukaan Binbankin erääntyneiden lainavelkojen määrä 1.1.2014 oli 3 623,61 miljoonaa ruplaa. (2,63 % lainasalkusta), kasvoi joulukuussa 2013 189,61 miljoonaa ruplaa. Mahdollisia tappioita koskevat varaukset kasvoivat 156,14 miljoonaa ruplaa. ja oli 5752,92 miljoonaa ruplaa tilinpäätöspäivänä. (4,17 % lainakannasta). Pankin muodostamat luottotappiovaraukset kattavat nykyisen erääntyneen lainavelan kertoimella 1,59. Luottosalkulle on tilinpäätöshetkellä tunnusomaistahieman vähemmän.

Kasvutekijät

Seuraavat tekijät vaikuttavat Binbankin sijoitukseen kilpailijoiden/kumppaneiden joukossa.

Positiivista:

• asiakaspohjan kasvu ja kasvava markkinaosuus;
• vahva tuki osakkeenomistajien pääomasijoitusten muodossa;
• resurssipohjan monipuolistaminen.

Negatiivinen:

• suuri altistuminen integraatioriskeille, jotka liittyvät vuonna 2014 hankittuihin omaisuuseriin ja aggressiiviseen kasvustrategiaan;
• Heikko liikevoittomarginaali, joka johtuu pääasiassa korkeariskisten vakuudettomien vähittäislainojen heikosta tuotosta;
• makrotalouden kasvun hidastuminen ja epäsuotuisat toimintaolosuhteet kaikille venäläisille pankeille.

Pääosakkeenomistajat

Pääosakkeenomistajien M. O. Shishkhanovin ja M. S. Gutserievin odotetaan tukevan Binbankin kehitystä ja riittävän pääoman saavuttamiseksi kunnianhimoisten kasvutavoitteiden saavuttamiseksi. Vuosina 2011-2014 he tekivät säännöllisiä pääomasijoituksia: 16,3 miljardia ruplaa ensisijaista pääomaa ja 3,9 miljardia ruplaa toissijaista pääomaa.

Šišhanovin ja Gutserievin omistamat varat muilla kuin pankkisektorilla täydentävät yleensä Binbankin liiketoimintaa. Erityisesti rahoittaja Šišhanovin omistamat eläkerahastot ja vakuutusyhtiöt voivat luoda synergiavaikutusta tarjoamalla asiakkaille kokonaisv altaisia palveluita, joiden avulla he voivat kasvattaa asiakaskuntaansa.

PJSC "Binbank" pääomitus ja kannattavuus

Luottoluokitus pääomituksen ja kannattavuuden os alta on kohtalainen. Pääomittaminen tapahtuu pääasiassa osakkeenomistajien pääomasijoituksilla. Tunnuslukujen arvio m altillisiksi perustuu laskelmiin, että RAC-suhde ilman hajautus- ja keskittymisriskien oikaisua on noin 5,1 % seuraavan 18-24 kuukauden aikana. Tämä ennuste määräytyy seuraavien odotusten perusteella:

• Varojen kasvu 34 % vuonna 2015 johtuen ROST-ryhmän ja Binbank Murmanskin pankkien konsolidoinnista (14 %) sekä orgaanisesta kasvusta (20 %).
• Pääomasijoitus 10 miljardia ruplaa. vuonna 2015 huolimatta siitä, että huhtikuussa on saatu jo 6 miljardia ruplaa.
• Pääomavoitto (1,5 miljardia ruplaa) uusien arvopapereiden liikkeeseenlaskun seurauksena Binbank Murmanskin yhdistämistä varten.
• Pääomavoitto, joka syntyy ROST-ryhmän pankkien varojen alkuperäisestä kirjaamisesta.
• Kattokorkomarginaali pieneni vuoden 2014 4,3 prosentista 4 prosenttiin vuonna 2015 kohonneiden rahoituskustannusten ja lisääntyneen kilpailun vuoksi Venäjän pankkisektorilla.
• Varauskustannukset noin 3,5 % vuosina 2015–2016 verrattuna 2,1 %:iin vuosina 2012–2014 (keskimäärin) yleisen taloudellisen tilanteen heikkenemisen vuoksi.

Näkymät

Vuonna 2014 Binbankin mahdollisuudet saada luotettavia yritysasiakkaita parani. Se on yksityinen rahoituslaitos, eikä siihen kohdistu lainsäädännöllisiä seuraamuksia. Yhdysv altain ja EU:n viranomaiset (toisin kuin suuret Venäjän v altion omistamat pankit). Lisäksi Binbankin kasvava koko mahdollisti sen palvelemaan suurempia asiakkaita. Tämän seurauksena yritys houkutteli lainaajiksi ja säästäjiksi useita yksityisiä ja julkisia yrityksiä, mikä johti asiakaskunnan vahvistumiseen. Lähipiirilainariskit on arvioitu m altillisiksi: lainat lähipiirille olivat noin 2,6 % lainasalkusta (31.12.2014).

Aikakaudella 2015-2016 Binbankin liikevoiton ennustetaan jäävän heikoksi vakuudettomien vähittäisluottojen ja luottokorttien heikon kehityksen vuoksi. Liikevoitto vuonna 2014 jäi tappiolliseksi johtuen viime vuonna hankitun Binbank Credit Cards JSC:n varannon muodostamiseen liittyvistä merkittävistä kuluista.

Positiivinen tekijä - "Binbankin" lakisääteistä pääomaa tuetaan 12,7 miljardin ruplan pääomalainalla. Organisaation vakavaraisuussuhde oli 1.4.2015 13,2 %, mikä on merkittävästi korkeampi kuin valvontaelimen asettama 10 %:n vähimmäistaso.