Vakuutusyhtiöiden luokitus. Vakuutusyhtiöt: luotettavuusluokitus

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Venäjän federaatiossa, kuten muissakin entisen Neuvostoliiton maissa, vakuutukset ovat moniselitteisiä. Miksi näin tapahtui, ei ole selvää. Ehkä slaavien mentaliteetin vuoksi, koska he toivovat aina parasta ja pelkäävät ajatella vaikeuksia etukäteen.

Useimmissa Euroopan maissa, Yhdysvalloissa ja muissa kehittyneissä maissa vakuutustarvetta käsitellään hyvin eri tavalla. Tässä maailmassa on jo pitkään ymmärretty, että halusimme tai emme, aina on mahdollisuus onnettomuuteen, sairauteen ja joskus on parempi vakuuttaa itsesi ja läheisesi uudelleen kuin joutua myöhemmin vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen..

He sanovat myös, että Venäjän federaation markkinoilla toimii heikkoja vakuutusyhtiöitä, joiden luotettavuusluokitus jättää paljon toivomisen varaa. Pidätkö siitä tai et, analysoimme artikkelissa lisää.

Millaisia vakuutuksia on olemassa?

Vakuutustyyppejä on monia. Se voidaan jakaa henkilökohtaiseen ja omaisuuteen. Ensimmäiseen ryhmään kuuluvat sellaiset palvelut, jotka liittyvät ihmisen terveyteenhenkilö: henkivakuutus, sairaus-, tapaturma-, sairaanhoito- ja muut. Toiseen ryhmään kuuluvat kaikki ne palvelut, jotka liittyvät ihmisten omaisuusetuihin: kiinteistövakuutukset, autovakuutukset, ostot ja muut.

On myös vakuutuspalveluita, joita tarjotaan oikeushenkilöille: liiketoimien, tuotteiden, myynnin vakuutukset ja monet muut.

Jos henkilö päättää ottaa vakuutuksen, hänen on vaikea valita vakuutusyhtiö, joka voisi tyydyttää hänen tarpeensa ja tarjota tarvittavat palvelut.

Miksi tarvitsemme vakuutusyhtiön luokituksen?

Markkinat ovat täynnä erilaisia vakuutuspalveluja tarjoavia yrityksiä, ja joskus on vaikea valita, mikä niistä on paras. Esimerkiksi Moskovan vakuutusyhtiöt käyttävät paljon rahaa itsensä edistämiseen. Luokitus paranee tämän ansiosta asiakasvirran lisääntymisen vuoksi. Mutta kuvastaako se täysin vakuutuksenantajan todellista luotettavuustasoa?

Vakuutusalalla ei ehkä ole vakuutuksenantajalle tärkeämpää kuin korkein maine tarjottavien palveluiden markkinoilla. Jos yritystä ei tunneta hyvin, sen palveluita käyttävät vain vanhat asiakkaat, jotka ovat jo enemmän tai vähemmän uskollisia sille.

Palvelutasolla on suuri rooli

Myös positiivinen palaute ihmisiltä on erittäin tärkeää. Psykologit sanovat usein, että tyytyväinen asiakas suosittelee yritystä 2-3 ystävälleen, kun taas tyytymätön kertoo 10 tai useammalle ihmiselle siitä, mitä huono organisaatio palveli häntä. Siis hyvässä asiassapalvelu kaikkien vakuutusyhtiöiden tulee pitää parhaalla tasolla.

Vakuutusyhtiön menestyksekkäälle toiminnalle tärkeitä kriteerejä on monia muitakin eri riskien vakuutuspalveluiden markkinoilla.

Vakuutusyhtiöiden luokitus laaditaan sen ymmärtämiseksi, mikä vakuutusyhtiöistä on markkinajohtaja ja mikä häviäjä, johon ei pidä ottaa yhteyttä.

Tämän luokituksen avulla voit helposti valita oikean vakuutusyhtiön ja olla varma, että se täyttää velvoitteensa ilman sudenkuoppia.

Mihin kriteereihin kiinnitetään enemmän huomiota arvioinnissa?

Moskovan parhaiden vakuutusyhtiöiden selvittämiseksi luokitus on laadittava huolellisesti ottaen huomioon kaikki mahdolliset indikaattorit. Niiden tulee osoittaa vakuutusyhtiön vakavaraisuus, sen liikesuhteiden vakaus, velkasitoumusten olemassaolo.

Lisäksi on ymmärrettävä vakuutusmaksujen taso, asiakassalkun rakenne sekä muut taloudelliset indikaattorit, jotka auttavat näkemään vakuutusyhtiön vakauden ja taloudellisen tilanteen.

Periaatteessa vakuutusyhtiöiden luokitus on laadittu seuraavien indikaattoriryhmien analyysin perusteella:

1. Ulkoisen kestävyyden indikaattorit.
2. Vakuutuskanta.
3. Taloudellinen tulos.

Katsotaan jokaista tällaisten indikaattoreiden ryhmää.

Ulkoiset kestävän kehityksen indikaattorit

Analysoidessaan ulkoisen vakauden indikaattoreita ne ottavat huomioon omaisuuden liikkeet, rakenteen ja dynamiikan. Lisäksi huomioidaan osakepääoman suuruus sekä vakuutusmaksun kokonaismäärä.

Tärkeää on myös analysoida, missä yhdistyksissä yritys on, mikä asema sillä on markkinoilla, sen suhde v altion valvontaelimiin ja johtohenkilöstön pätevyys.

Näitä tunnuslukuja analysoitaessa on otettava huomioon vakuutuksenantajan johtamisrakenne sekä sen taloudelliset mahdollisuudet.

Ota huomioon ulkoisen vakauden, tee johtopäätökset kunkin vakuutusyhtiön aluekonttorin os alta: sen voitto ja tappio, asema paikallisilla vakuutusmarkkinoilla. Lisäksi Moskovan vakuutusyhtiöiden luokitus voi poiketa merkittävästi muiden alueiden yritysten asemista. Onhan jokaisella kaupungilla oma tulotaso, joka ilmaistaan vakavaraisuustasolla.

Vakuutuskanta

Vakuutuskantaa tutkiessasi sinun on ymmärrettävä vakuutusyhtiön rakenne. On tarpeen määrittää kunkin vakuutustyypin kannattavuus ja mahdollisten riskien kokonaismäärä.

Vastaanotettuja tietoja verrataan asiakaskuntaan. Asiakassalkun määrää, rakennetta ja dynamiikkaa analysoidaan. Siinä tarkastellaan, kuinka kannattavia nykyiset asiakkaat ovat vakuutusyhtiölle, minkä tason työmäärät pysyvät vakuutusyhtiöt luovat ja kuinka nopeasti uusia vakuutussopimuksia syntyy.

Vakuutusyhtiön jälleenvakuutuksen puitteissa harjoittama politiikka on myös tärkeä. Ovatko vakavat riskit, jotka voivat johtaa suuriin vakuutusmaksuihin, taattu? Vakuutusmaksujen enimmäistasoa verrataan omien varojen kokonaismäärään.

Rahoitus

Talousindikaattorit on jaettu kolmeen ryhmään.

1. Likviditeetti- ja vakavaraisuusindikaattorit.

Yrityksen eri likviditeettiasteiden analyysi osoittaa, kuinka nopeasti se pystyy maksamaan velkansa pois, jos jossain vaiheessa kaikki velkojat vaativat sijoituksensa palautusta. Vakavaraisuusindikaattorit osoittavat vakuutusyhtiön tarpeen hankkia lisävaroja ulkopuolelta.

Lisäksi ostoreskontrarakennetta analysoidaan, mikä tekee selväksi sen syntymisen syyt ja täyden takaisinmaksun vaatiman ajan. Myös vakavaraisuusmerkki ja omavaraisuusaste lasketaan.

2. Voitto- ja tappiosuhteet.

ROA auttaa määrittämään yrityksen voittomarginaalin palvelua kohden. Vahinkosuhteiden laskennan avulla voit arvioida kustannustason, jonka vakuutuksenantaja käyttää toimintoihinsa. Parhaillaan selvitetään vakuutusyhtiön vakuutusmaksuihin saamien tulojen riittävyyttä sekä omien tämänhetkisten liiketoiminnan kulujen kattamista.

3. Sijoituspolitiikan indikaattorit.

Asioivien indikaattoreiden avulla vakuutusyhtiön kehitystä, sijoitetun pääoman tuottoa sekäanalysoidaan niiden toiminta-alueiden vaikutusta, joilla optimointi suoritetaan.

Et voi luottaa pelkästään yleiseen mielipiteeseen

Vakuutusyhtiöiden luokitus on monimutkaisen laskelman tulos, joka sisältää lähes kaikki vakuutusyhtiön luokitteluun liittyvät indikaattorit. Vain asiantuntijat saavat tehdä tällaiset analyysit.

Ihmisten mielipidekysely tämän tai toisen vakuutusyhtiön palveluista on vain osa pitkää ja työlästä prosessia, joka on saatava päätökseen todella objektiivisen luokituksen luomiseksi.

Sinun on ymmärrettävä, että kyselyä suoritettaessa inhimillinen tekijä vaikuttaa merkittävästi tuloksiin. Ihmisiin vaikuttaa yleensä mainonta, pakotetut mielipiteet. Eli vakuutusyhtiöitä analysoitaessa ihmisten arviota ei pidä pitää ainoana oikeana.

Vakuutusyhtiö ei ehkä ole paras, mutta sanomalehdet, aikakauslehdet, televisio ja muut markkinointitemput voivat antaa yleisölle väärän kuvan sen luotettavuudesta.

Ennen johtopäätöksiä on analysoitava kunnolla kaikki vakuutusyhtiöt. Oikeiden indikaattoreiden perusteella koottu uskottavuusluokitus pystyy tunnistamaan markkinajohtajat oikein.

Katsotaan kuinka vakuutusyhtiöt päätyivät viime vuonna ja ketkä päätyivät TOPiin.

Vakuutusyhtiöiden luokitus vuoden 2014 tulosten perusteella

Vakuutusyhtiöiden vuonna 2014 esittämien tulosten analysoinnin jälkeen voimmeViime vuosi oli vaikea koko vakuutusmarkkinoille. Ansiotuloissa ei ollut yllätyksiä, voimakas muutos sijoituksissa verrattuna vuoden 2013 luokitukseen.

Jos verrataan saatujen vakuutusmaksujen määrää (vakuutusyhtiöiden maksamia rahoja), niin kolme Venäjän markkinoiden parasta tulosta osoittavaa johtajaa jäi palkintokorokkeelle.

Ensimmäisen sijan nousi vakuutusyhtiö Rosgosstrakh, joka sai 105,2 miljardia ruplaa. Toinen on SOGAZ, jonka tulot ovat 105,2 miljardia ruplaa, ja Ingosstrakh on luottavaisesti kolmas sija, joka onnistui keräämään vakuutusmaksuja 65,8 miljardia ruplaa.

Jos analysoimme heidän tulojen rakennetta, voidaan päätellä, että suurin määrä varoja tuli vapaaehtoisen omaisuusvakuutuksen sopimusten tekemisestä.

Maksuissa, joka on yksi vakuutusyhtiöiden tärkeimmistä indikaattoreista, kolme parasta pysyi ennallaan. Ensinnäkin maksujen suhteen on vakuutusyhtiö "Rosgosstrakh", joka maksoi vahingonkorvauksia yhteensä 55,1 miljardia ruplaa. Ingosstrakh ja SOGAZ ovat toisella ja kolmannella sijalla.

Jos otamme huomioon maksujen määrän suhteessa saatuun vakuutusmaksuun, ensimmäinen paikka on IC "Alliance", "Ingosstrakh" sekä IC "Consent".

Vuonna 2014 Rosgosstrakhin vakuutusyhtiö on johtava solmittujen sopimusten lukumäärällä mitattuna. Ei enempää eikä vähempää, hän onnistui saamaan ne päätökseen 34,5 miljoonan yksikön arvosta. Toisella sijalla onAlfaStrakhovanie, joka teki 11,8 miljoonaa sopimusta. Kolmanneksi nousi vakuutusyhtiö RESO-Garantiya, joka solmi yli 8,4 miljoonaa sopimusta.

Mitä on vuonna 2015 nyt ja mitkä ovat ennusteet?

Asiantuntijat huomauttavat asiakkaiden toiminnan vähentyneen merkittävästi. Tilanne johtuu talousindikaattoreiden heikkenemisestä ja BKT:n laskusta. Ruplan heikkeneminen on tosiaan iskenyt merkittävästi sekä tavallisen asukkaan että erilaisiin yritysrakenteisiin, jotka joutuvat toimittamaan tuotteita ulkomailta.

Ennusteiden mukaan vuonna 2015 vakuutusyhtiöiden luokitusta voidaan tukea vain kahdella vakuutuspalvelulla: henkivakuutus ja OSAGO.

Monet uskovat markkinoiden kutistuvan, kun suuremmat yritykset ovat valmiita syömään aamiaista pienten vakuutuspalveluita tarjoavien yritysten kanssa. Eli markkinoilla on taipumus laajentua yritysten omaksumisen vuoksi.

Tästä todistaa esimerkiksi sellainen vakuutus kuin OSAGO. Vakuutusyhtiö Rosgosstrakhin ensimmäisen vuosipuoliskon luokitus tämäntyyppisissä vakuutuspalveluissa nousi verrattuna vuoden 2014 vastaavaan ajanjaksoon. Jos viime vuonna tämän yrityksen osuus kuljettajan pakollisesta vastuuvakuutuksesta oli 29,5%, nyt se ylittää jo 36%.

Ja jos analysoidaan CMT-maksujen nousua, niin myös vakuutusyhtiö IC "RESO-Garantia" luokitus on parantunut. Joten vuonna 2015 hän onnistui kasvattamaan maksujen kokonaismäärää 48,5 %.

Vuonna 2015 markkinoilla on taipumus kasvaa isommiksi

PoEnsimmäisen vuosipuoliskon tulosten mukaan kymmenen parhaan joukkoon kuuluvien vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu markkinaosuus nousi 77 prosenttiin, mikä kertoo myös markkinoiden keskittymisestä.

Jos haluat tietää, kannattaako tehdä yhteistyötä tietyn vakuutusyhtiön kanssa, on parasta selvittää sen luokitus. Vakuutusyhtiöillä Pietarissa tai pääkaupungeissa voi olla erilaisia perittyjen vakuutusmaksujen määriä alueellisen aseman vuoksi, mikä määrää asiakasvirran kokonaistason. Samalla hyvin suunniteltu analyysi auttaa ottamaan tämän seikan huomioon ja ymmärtämään, mikä vakuutusyhtiö sopii sinulle.