Talletus: ehdot, korot ja talletuskorot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Niille, jotka ovat juuri alkaneet hallita rahoitusinstrumentteja, avataan ensin talletus. Sen avulla voit minimoida inflaation vaikutuksen ja varmistaa varojen turvallisuuden. Mikä tämä työkalu on? Mihin sitä käytetään? Mitä etuja se tarjoaa meille?

Yleistä tietoa

Ihminen nykymaailmassa voi olla käytettävissä useiden erilaisten rahoitusinstrumenttien käytössä. Mutta monet heistä vaativat merkittävää kokemusta ja v altavaa osaamista. Suhteellisen helppoa ja ei monimutkaista tässä tapauksessa on talletus. Käyttääksesi sitä, sinun on oltava pätevä kansalainen ja sinulla on oltava vähimmäistiedot. Talletuskoroilla voit minimoida inflaation vaikutusta säästämiseen ja joskus jopa hieman lisätä käytettävissä olevien varojen määrää. Mutta silti tarvitaan tietoa.

Joten, on tarpeen erottaa mahdolliset huijarit raha-asioita käsittelevistä rahoituslaitoksista. Oletetaan, että maa ottaa vastaan talletuksia kuudella prosentilla vuodessa, lainat myönnetään hintaanviisitoista. Ja sitten ilmestyy organisaatio, joka hyväksyy rahaa väestöltä 15 prosentilla ja ilmoittaa liikkeeseenlaskun 30 prosentilla. Voivatko heidän sanansa olla totta? Kyllä, se on täysin mahdollista. Mutta vain ne, joilta 15 prosentin korolla tarjotut kieltäytyivät, ottavat lainaa 30 prosentilla. Palauttamatta jättämisen riski kasvaa. Voi myös olla, että varojen keräämistä yksinkertaisesti suoritetaan vuoden tai useiden vuosien ajan, ja sitten rahat uppoavat unohduksiin. Jos pankki on vakuutusyhtiön jäsen, palautetaan tietty summa. Totta, talletuksille ei tällaisissa tapauksissa makseta korkoa. Tämä ei kuitenkaan ole kauheaa: rahamme ovat jo hyvässä kunnossa. Mutta älkäämme kiirehtikö ja harkitko kaikkea järjestyksessä.

Mitä minun pitäisi etsiä valittaessa?

Haluamme siis avata pankkitalletukset. Nyt meidän on valittava rahoituslaitos, jonka avulla voimme luottaa siihen, ettei rahastoille tapahdu mitään. Mihin kohtiin kannattaa kiinnittää huomiota? Ensinnäkin sinun on tarkasteltava toiminnan avoimuutta. Eli onko mahdollista löytää tietoa osakkeenomistajista, johdosta, niiden saavutettavuudesta, onko dokumentaatio ja raportointi avointa, mitä turvatoimia on tehty, rahoituslaitoksen toiminta-aika markkinoilla. Kaikki tämä on välttämätöntä.

Tämän lisäksi ei ole tarpeetonta käyttää laskinta parhaan vaihtoehdon määrittämiseen. Oletetaan, että on valinnanvaraa: 20 %, jotka kertyvät vuoden lopussa, tai 19 % suuruudella joka kuukausi. Vaikka toinen vaihtoehtotarjoaa vähemmän (ensi silmäyksellä), itse asiassa se on parempi vaihtoehto. Tämän tarkistamiseksi riittää, että käytät laskinta. Ensimmäisessä tapauksessa saamme tuhannella ruplasta 1200 ruplaa. Täällä kaikki on yksinkertaista. Isojen kirjainten laskeminen vie aikaa, joten ne annetaan lyhennettynä. Joten ensimmäisestä kuukaudesta ja tuhannesta ruplasta veloitetaan 19 %. ja hyvitetään tilille. Tämän seurauksena talletus ei ole enää tuhat ruplaa, vaan hieman enemmän. Ensimmäisen kuukauden tulosten mukaan tilillä on 1016,14 ruplaa. Ja korkoa on jo kertynyt tästä korotetusta summasta. Ja lopputulos on 1207,47 ruplaa. Tietysti joku voi vastustaa sitä, että seitsemän ruplaa ei ole niin suuri summa. Mutta tämä on vain tuhat. Entä jos niitä on sata? Vai harkitaanko kokonaista miljoonaa? Kuka kieltäytyy seitsemästä tuhannesta ruplasta?

Tyypilliset virheet

Aluksi sinun on päätettävä tavoite. Monet ihmiset ajattelevat: pitäisikö minun valita nykyinen vai talletus? Siksi on välttämätöntä ymmärtää niiden tarkoitus. Talletus on suunniteltu keräämään käteistä rahaa ja minimoimaan inflaation vaikutusta keräämällä korkoa.

Nykyinen on erilainen. Sitä käytetään keräämään ja keskittämään varoja, joita voidaan käyttää milloin tahansa. Siksi sitä ei ole varattu korkojen kertymiselle tai ne ovat merkityksettömiä. Esimerkkinä luottokortit. Yleinen tilanne on, kun niillä oleville varoille maksetaan korkoa. Lisäksi, jos se on pankkirahaa, niinmaksaa henkilölle rahoituslaitokselle. Kun henkilöllä on varoja kortilla, hänelle maksetaan jo käyttökorkoa.

Ja haluan myös palata takaisin ja tarkastella uudelleen niin tyypillistä virhettä kuin keskittyminen yksinomaan korkeisiin prosenttimääriin. On syytä muistaa, että yleistä taustaa vasten korostaminen viittaa siihen, että tallettajien rahoilla tehdään riski alttiita tai jopa viranomaisten ja lainsäädännön kiellettyjä operaatioita. Siksi sinun tulee lähestyä rahoituslaitoksen valintaa erittäin huolellisesti. Jotta et menetä pankkitalletuksia, sinun ei myöskään pidä ylittää vakuutuksen kattamaa määrää. Tällä hetkellä se on 1,4 miljoonaa ruplaa.

Pankin valinta ja ehdot

Olemme siis kiinnostuneita talletusten avaamisesta. Jotta et laske väärin, toimi yksinkertaisten kriteerien mukaan:

1. Osallistuminen talletusvakuutusjärjestelmään. Mitä pidempi aika, sen parempi.
2. Rahoituslaitoksen koko. Mitä suuremman pankin kanssa on tekemisissä, sitä epätodennäköisemmin se menee konkurssiin lähitulevaisuudessa. Tämä on jossain määrin tae luotettavuudesta. On totta, että on vaikea kuvitella, että suuret laitokset menevät yhtäkkiä konkurssiin ja esimerkiksi Sberbankin talletukset yksinkertaisesti katoavat.
3. Omaisuus. Heille sinun tulee ensinnäkin ohjata kokoa määritettäessä. Löydät nämä tiedot Venäjän keskuspankin verkkosivuilta. Lisähuomiota voidaan kiinnittää sivukonttoreiden määrään sekä niiden sijaintien maantieteelliseen sijaintiin. Näitä tietoja pitäisi jo hakea suoraan yrityksen verkkosivuiltaluottolaitos.
4. Taloudellinen raportointi. Tämä sopii niille, jotka haluavat antaa pienille pankeille mahdollisuuden. On tarpeen varmistaa, että raportointi on likviditeettistandardien mukainen. Myös erääntyneistä veloista (on toivottavaa, että se ei ylitä viittä prosenttia lainojen määrästä) sekä sen muutoksen dynamiikasta on otettava huomioon. Onneksi kaikki nämä tiedot esitetään Venäjän federaation keskuspankin verkkosivuilla.
5. Osakkeenomistajien kokoonpano. Heidän luettelonsa on julkaistu pankin verkkosivustolla, eikä sen pitäisi herättää epäilyksiä. Jos niiden joukossa on kansainvälisiä sijoitusrahastoja, tämä on luotettavuuden indikaattori. Mutta samalla jatkuvasti lisääntyvien sanktioiden ja poliittisen epävakauden edessä tämä voi olla julma vitsi. Siksi sinun on punnittava huolellisesti edut ja haitat ennen päätöksen tekemistä.

Tietoja koroista ja koroista

Tässä on monia vivahteita. Pankkitoiminnassa käytetään kiinteitä, kelluvia ja nousevia/laskevia korkoja. On ongelmallista sanoa yksiselitteisesti, mikä näistä vaihtoehdoista on paras. Helpoin ymmärtää on kiinteä korko. Kelluminen voi olla sidottu tiettyihin tapahtumiin. Nouseva/laskeva korko neuvotellaan sopimusta tehtäessä ja se johtaa maksujen lisääntymiseen/vähentämiseen.

Pankkitalletuksen täydentäminen vaikuttaa positiivisesti vastaanotetun rahan määrään. Joten jos inflaatio hidastuu, on hyödyllistä sijoittaa lisävaroja. Usein ne tarjoavat myös mahdollisuuden varhaiseen vetäytymiseen, mutta tällaisissa tapauksissa määrätään merkittäviä seuraamuksia: alkaenkolmasosa kaikista kertyneistä koroista. Emme saa myöskään unohtaa rahoitusosuuden pääomittamista. Vaikka ei tarvitse kiirehtiä arvostettuun sanaan. Tietyn järjestelmän kannattavuuden määrittämiseksi on parempi käyttää laskinta. Koska inflaatio on nyt merkityksetön, ei ole tarpeen vaatia korkeita korkoja. Vuoden 2018 alussa oli tilanne, että jos talletuksille tarjotaan yli 12 % vuodessa, niin kyseessä ovat todennäköisesti huijarit. Tarkastellaanpa esimerkkinä, kuinka paljon korkoa perii niin suuri kaupallinen rakenne kuin UniCredit Bank. Tämä pankkilaitos tarjoaa asiakkailleen 4,75–8,35 % ruplatalletuksista riippuen valituista ehdoista ja sovitusta ajasta. Ulkomaisten valuuttojen, kuten Yhdysv altain dollarin tai euron, arvo ei ylitä 3,5 prosenttia vuodessa.

Tietoja ohjelmista

Pankkilaitokset ovat kiinnostuneita asiakaskunnan kasvattamisesta. Tätä varten he käyttävät laajaa valikoimaa ratkaisuja. Yksi suosituimmista on kohdistettujen ohjelmien luominen. Esimerkiksi erikseen opiskelijoille, eläkeläisille, työssäkäyville (ns. palkkaprojektit). Talletusten avaamiseen liittyy tiettyjä bonuksia, esimerkiksi korotettu korko. Lisäksi voidaan tarjota lisäpalveluita, kuten sijoitus- tai kasautuvan henkivakuutusohjelman rekisteröinti, rekisteröinti v altiosta riippumattomaan eläkesäätiöön ja paljon muuta, joiden avulla saat uskollisen asiakkaan pitkäksi aikaa.

Lisäksi he voivatottaa käyttöön kannustimia osuuden suuruuden perusteella. Esimerkiksi henkilö talletti tilille 10 miljoonaa ruplaa ja sai 0,5 prosentin lisäyksen. Muuten, on parempi olla luottamatta kultavuoriin. Joten vuoden 2017 lopussa 12 kuukauden varoja sijoittaessaan vain Loko-Pankki tarjosi yli 9 % vuodessa. Ja sitten tämä hinta oli saatavilla vain osana erikoistarjousta ja oli voimassa rajoitetun ajan. Mutta jos puhumme maan tärkeimmistä rahoituslaitoksista, Sberbankin, VTB:n ja muiden talletukset voivat tarjota noin 5-7%. Vaikka keskikokoiseen pankkiin kiinnittämällä huomiota voit löytää 8 prosentin tarjouksen. Kannattaa olla varovainen ja pitää kiinni kohtuullisista rajoista. Ja jos tämä on lukijan mielestä typerä varoitus, niin kuivaa tilastoa kannattaa esittää: vuoden 2017 puolivälissä lähes 8 miljoonaa tallettajaa menetti rahaa pankkien kaatumisen vuoksi. Heille maksettujen maksujen määrä tavoitteli puolitoista biljoonaa ruplaa! Nämä ovat virallisia tietoja talletussuojavirastolta.

Valmistelu

Ruplamääräisiä talletuksia avattaessa ei tarvitse ajatella vain korkoja. Mutta aiemmin mainittujen luotettavuustarkastusten lisäksi kannattaa olla kiinnostunut maksimi- ja vähimmäistalletussummasta, tilin täydentämismahdollisuudesta ja rahojen ennenaikaisesta nostosta, summien kerryttämismenettelystä ja monista muista mukavuus- ja vuorovaikutuksen mukavuus riippuu. Suuret rahoituslaitokset tarjoavat yleensä useita vaihtoehtoja rahastojen sijoittamiseen. Tämä luo illuusion merkityksellisyydestävalinnanvaraa, mutta käytännössä tuotto ei kasva merkittävästi. Esimerkiksi mainosyhtiön vaaditaan tarjoavan talletuksia 8 prosentilla. Ja pienillä kirjaimilla alla on kirjoitettu, että tämä tarjous on voimassa talletuksiin alkaen 300 tuhatta ruplaa. Ja jos henkilö haluaa sijoittaa vähemmän, niin vain 7%. Muodollisesti kaikki on totta, ja mainontalain vaatimukset täyttyvät. Mutta samalla he tarjoavat odotettua vähemmän. Loppujen lopuksi harvat ihmiset voivat ottaa kolmesataa tuhatta ruplaa talletuksesta, eikö niin? Kannattaa myös lukea sopimus huolellisesti. Loppujen lopuksi voi käydä niin, että korko kelluu, ja ensimmäiset kuukaudet ovat houkuttelevia, ja sitten se laskee.

Ja mitä pankit tarjoavat meille?

Paljon tietoa on jo mietitty, mutta rakkainta kysymystä (kuinka paljon?) Emme ole käsitelleet. Talletusehdot eri pankeissa tarjoavat eri prosenttiosuuksia valitusta yhteistyöohjelmasta riippuen. Aiemmin mainittiin UniCredit Bank. Mitä muut rakenteet tarjoavat? Otetaan esimerkiksi Promsvyazbank. Se tarjoaa sijoittajilleen erikoistarjousten puitteissa 6,7–8,45 prosenttia. Ei paha? Totta, mutta talletuksen määrän tulee alkaa 500 tuhannesta (joissakin tapauksissa miljoonasta).

Voit kiinnittää huomiota Rosselkhozbankiin, joka on 100 % v altion omistama. Se tarjoaa täydennettäviä talletuksia, joita varten tarjotaan veloitustapahtumia. Ruplissa hän tarjoaa 6,4-8,6%.

Kotoluottopankki tarjoaa talletuksia jopa 36 kuukaudeksikorko 7-8 %. Merkittävä etu on kuukausittainen koronmaksu. Lisäetu on vähimmäistalletussumman pieni koko, vain tuhat ruplaa.

Mutta kannattavin tarjous tulee VTB Bank of Moscowilta. Hänen kannattavimmat talletukset ruplissa antavat sinulle mahdollisuuden saada 10% vuodessa. Totta, et voi täydentää tai poistaa niitä. Kyllä, ja osuuden alkuperäinen määrä on vähintään 30 tuhatta ruplaa. Jos puhumme muista tarjouksista, ne alkavat 4,3 prosentista vuodessa.

Mitä jättiläiset tarjoavat?

Juuri pohdittiin, mitä yksityishenkilöiden talletuksia tarjotaan tietyissä toisen liigan laitoksissa. Ja mitä kuuluisat ja suositut jättiläiset voivat tarjota? Alfa-Bank tarjoaa mahdollisuuden tehdä sopimuksia jopa kolmeksi vuodeksi pienellä 10 tuhannen ruplan talletuksella. Totta, korkein tulo, jonka se tarjoaa, on saada 7,43 prosentin korkoa. Ja se alkaa 6,4 %:sta.

Tinkoff toimii jopa kaksi vuotta. Hänen tarjoamansa hinnat vaihtelevat 6,16 prosentista 8 prosenttiin. Ennenaikainen irtisanominen on mahdollista, mutta tällöin korko on 0,1 prosenttia. Russian Standard Bank tarjoaa tallettajilleen 6,5-8,5 prosenttia vuodessa. Täydennysmäärä on kymmenestä tuhannesta ruplasta. "VTB 24" tarjoaa yhteistyötä jopa 5 vuodeksi. Korko vaihtelee 4,1-7,1 prosenttia vuodessa.

Ja rahoituslaitosten kotimarkkinoiden jättiläinen - Säästöpankki - päättää tämän lyhyen katsauksen. Häntarjoaa suuren määrän erilaisia talletuksia, jotka vaihtelevat sekä vähimmäismäärien että ehtojen os alta. Talletuksen avaamiseksi riittää, että sinulla on 1000 ruplaa. On huomattava, että Sberbank keskittyy enemmän suuriin tallettajiin. Eli mitä enemmän talletat, sitä suurempi on koron määrä. Totta, ei voi luottaa yli 5,63 %:iin. Mutta tässä luotettavuustekijä on tärkeä. Joten vaikka ei voida sanoa, että eläkeläisten talletukset olisivat tulon kann alta houkuttelevimpia, voit olla varma varojen turvallisuudesta.

Johtopäätös

Ja jälleen kerran meidän on puhuttava varovaisuudesta ja tarkkaavaisuudesta. Kyllä, tätä aihetta on käsitelty useammin kuin kerran, mutta se on erittäin ajankohtainen. Talletusvakuutuslaitoksen tiedot kahdeksasta miljoonasta ihmisestä, jotka odottavat korvausta yhteensä puolentoista biljoonan ruplan edestä, ovat hyvä esimerkki rauhoittumatta jättämisestä. On tarpeen lähestyä huolellisesti ja huolellisesti sen rahoituslaitoksen valintaa, jolle varat siirretään.

Yleensä paras vaihtoehto on kehittää jatkuvasti omaa lukutaitoa ja seurata tilannetta valituissa kaupallisissa rakenteissa. Todellakin, nyt on kaukana keskiajasta, jolloin riitti hallita rajallinen tietovarasto (sepäntyö, keramiikka, maataloustuotteiden kasvatus), ja tämä riitti koko eliniän. Jos haluat parantaa elämääsi, sinun on ymmärrettävä, että tätä varten sinun on parannettava, opittava jotain uutta,yritä ja toimi. Vasta sitten tapahtuu muutoksia ja parannuksia. On muistettava, että elämä on ihmisten itsensä hallinnassa. Kukaan ei ratkaise ongelmia ja paranna niiden olosuhteita yksin. Vain me. Talleta tänään. Huomenna v altion obligaatiot. Sijoita sitten osakkeisiin tai omaan yritykseesi - ja henkilöstä tulee miljonääri! Näiden sanojen takana on paljon työtä, mutta yksi asia tulee aina muistaa: kävelevä hallitsee tien!