Vakuutuksen irtisanominen lainan saamisen jälkeen: perusteet, syyt ja asiakirjat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Joka kerta lainaa hakiessaan lainanottaja joutuu ostamaan vakuutuksen ja joskus useammankin. Pankki luottolaitoksena pyrkii minimoimaan riskinsä, eikä lainanottaja halua maksaa liikaa palvelusta, jota hän ei tarvitse. Yritetään selvittää, milloin on parempi olla vakuutettu ja miten irtisanoa vakuutus lainan saamisen jälkeen.

Mikä on vakuutus ja kuka sitä tarvitsee

Valitessaan pankin tarjoamista lainatarjouksista lainanottaja yrittää valita itselleen parhaan vaihtoehdon: vuosikoron ja kuukausierän kann alta kätevä. Ja hyvin usein hän kysyy hämmentyneenä myöhemmin, miksi pankin työntekijä yrittää niin sinnikkäästi "suojella" häntä erilaisilta vakuutustilanteilta? Miksi luottopäälliköitä kehotetaan jatkuvasti laittamaan rasti sarakkeeseen "Sopiudu vakuutukseen", muutoin ennakoiden pankin kielteistä vastausta? Tätä ei tietenkään sopimuksessa nimenomaisesti mainitalainanottajan on ostettava vakuutus, mutta todellisuudessa…

Vakuutus on…

Vakuutus on siis yksi niistä pankkiohjelmista, joilla hän yrittää suojautua mahdolliselta luottovarojen laiminlyönniltä. Ja nykyään vakuutus on sovellus kaikenlaisille pankkilaitosten myöntämille lainoille. Kun taloudellisissa vaikeuksissa oleva asiakas ei voi enää maksaa lainaansa, vakuutusyhtiö alkaa hoitaa tätä tehtävää hänen puolestaan.

Mitä tapauksia - vakuutus

Vakuutus aktivoituu tiettyjen vakuutuksiksi katsottujen tapausten sattuessa:

• tilanteen ilmaantuminen, jossa lainanottaja menettää työkykynsä ja saa työkyvyttömyysryhmän (II tai III);
• lainaaja menettää työpaikkansa vastoin tahtoaan (irtisanominen);
• hän ei voi täyttää velvollisuuksiaan sattuneiden luonnonkatastrofien vuoksi (esimerkiksi luonnonkatastrofi);
• lainaajan kuolema.

Vakuutuksesta maksettava määrä on tietty prosenttiosuus lainan pääomasta (pääomasta) ja juuri ei aina perustellun ylimaksun takia useimmat yrittävät irtisanoa vakuutuksen lainan saatuaan. Muuten, sen maksujen likimääräinen määrä vaihtelee 25-30%. Vakuutus lisätään jokaiseen kuukausimaksuun tasaisesti koko lainaajalle.

Tottakai vakuutuksissa on positiivisia hetkiä, mutta aina ei ole mahdollista sattua vakuutustapahtumaa ja sitä kautta korvausten maksamista. Esimerkiksi, jos lainanottajan taloudellinen tilanne alkaa muuttua huonompaan suuntaan lainan hakemisen jälkeen (hän lopettaa työnsä eikä hänellä ole varoja maksaa velkaa), sinun tulee ottaa asiasta yhteyttä vakuutusyhtiöön mahdollisimman pian.. Vakuutuksenantajalle ilmoittamisen ehdot on määrätty sopimuksessa, mutta yleensä ne eivät ylitä 3 päivää.

Miten vähennät vakuutusmaksuja

Jos lainanottaja kieltäytyy vakuuttamasta, hänen on useimmissa tapauksissa odotettava, että pankki kieltäytyy lainasta. Tämä johtuu pankin haluttomuudesta menettää rahojaan. Mutta jos lainanottaja kuitenkin salli itsensä vakuutetuksi, on useita kysymyksiä, joiden vastaukset auttavat vähentämään maksuja:

1. Jos laina maksetaan takaisin lyhyessä ajassa, pieneneekö myös vakuutussumma? Joo. Ja tämä on kannattavin tapa, jonka avulla voit säästää vakuutuksista niin paljon kuin mahdollista.
2. Palautetaanko varat ostetusta vakuutuksesta, jos vakuutustapahtumaa ei tapahdu? Vastaus tähän kysymykseen on vain lainasopimuksessa, ja se on määrätty ajanjaksoksi, jonka aikana tämä voidaan tehdä. Mutta lainanottajan on oltava valmis siihen, että vakuutuksenantaja tekee kaikkensa estääkseen tämän tapahtuvan.
3. Mikä uhkaa kieltäytyä vakuutuksesta, jos laina on jo hyväksytty: sakko tai muutokset lainasopimukseen? Tässä on kaksi mahdollista vastausta. Ensinnäkin: pankki etuajassa, kahden viikon kuluessa velvoittaalainanottajan on palautettava lainarahat hänelle ja samalla maksettava sopimuksessa määrätty sakko. Toiseksi pankki ei vaadi ennenaikaista takaisinmaksua, vaan se nostaa lainavarojen vuosiprosenttia useilla pisteillä. Kuinka paljon vuosiprosenttia korotetaan, kerrotaan lainasopimuksessa ja tapauskohtaisesti. Näin ollen pankki yrittää suojautua mahdollisimman paljon lainanottajilta, jotka kieltäytyvät vakuutuksesta lainan saatuaan.

Lainaajan velvollisuus vai vapaaehtoinen sopimus?

Ei ole niin monta tapausta, jolloin vakuutus voi olla pakollinen:

1. Kiinnityslainaa haettaessa: liittov altion asuntolainalain 31 §:n mukaan lainanottajan ostama asunto on pantattu pankista, ja se on sopimusehtojen mukaisesti vakuutettu.
2. Pankin myöntämien luottotuotteiden mukaan. Kun lainanottajan hankkima omaisuus on pantattu pankkiin sopimusehtojen mukaisesti (esimerkiksi auto). Tässä tapauksessa lainanottajalle asetetaan velvollisuus autovakuutuksella vahingon tai katoamisen var alta.
3. Kulutuslainaa myöntäessään pankilla on oikeus velvoittaa lainanottaja hankkimaan sairaus- tai henkivakuutukset eli suojelemaan itseään kaikin mahdollisin tavoin sopimuksen mukaisten velvoitteidensa asianmukaiseksi suorittamiseksi.

Muuten, liittov altion laki "kuluttajaluotosta" miellyttää innovaatioita. Joten jos pankki lainaa haettaessa vaatii lainanottajan ostoavakuutus, esimerkiksi henki, niin nykyään lainanottaja ei välttämättä ole samaa mieltä tästä. Laki ei edellytä tällaista vakuutusta. Tällöin pankilla on velvollisuus tarjota lainanottajalle vaihtoehtoinen ratkaisu: hanki laina vakuutuksella tai laina ilman vakuutusta, mutta vertailukelpoisin ehdoin (esimerkiksi korotettu korko). Pankki on myös velvollinen tarjoamaan lainanottajalle itse valita vakuutusyhtiön, mutta tietystä listasta.

Kuinka ratkaiset ongelman Sberbankissa

Pankkilaitokset näkevät ratkaisun kysymykseen - kuinka kieltäytyä luottovakuutuksesta vastaanottamisen jälkeen - eri tavoin. Joten voit palauttaa kulutusluottovakuutuksen Sberbankissa kahdella tavalla:

1. Jos 30 päivää ei ole kulunut sopimuksen solmimispäivästä, lainanottaja hakee pankin konttoria, josta hän lainan sai. Lisäksi kirjoitetaan vapaassa muodossa käyttämättömien vakuutusvarojen palauttamista koskeva hakemus yksikön johtajalle. Täällä vakuutussumma palautetaan kokonaisuudessaan.
2. Jos sopimuksen allekirjoittamisesta on kulunut yli 30 päivää, kirjoitetaan vastaava lausunto. Mutta palautettava summa on 50 % vakuutussummasta.

Voit palauttaa asuntolaina- ja autolainavakuutuksen vastaavilla kulutusluottojärjestelmillä. Mutta on varoitus: jos laina maksettiin takaisin etuajassa ja vakuutus maksettiin koko laina-aj alta, vakuutusta on mahdotonta peruuttaa saatuaanlainata. Sberbank ei palauta sitä.

Cetelem Bank

Vakuutusmaksun voi palauttaa "Cetelem"-pankkiin, mutta tässä on väliä mikä vakuutus on ostettu. Jos ostettiin henki- ja sairausvakuutus, sinun on 21 päivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta saapuva vakuutuksenantajan toimistoon ja täytettävä näyte vakuutuksesta lainan saamisen jälkeen. Vakuutus palautetaan lainanottajalle lainan takaisinmaksua varten.

Jos kaskovakuutus on myönnetty (omavahinkovakuutus plus työkyvyttömyys- ja omaisuusoikeus sekä sairausvakuutus), se on vaikeampaa. Setelem Pankin vakuutuksenantaja on LLC IC Sberbank Henkivakuutus. Ja tässä tapauksessa Sberbank tekee päätöksen sen jälkeen, kun lainanottaja on kieltäytynyt vakuutuksesta lainan saatuaan. "Cetelem" vakuutuksen palauttamisessa ei voi auttaa.

Pankki "MKB"

Ostettuja vakuutuksia on lähes mahdotonta palauttaa MCB:lle. Sinun tulee lukea sopimus useaan kertaan, jotta et menetä rahaa.

Esimerkiksi lainanottaja haki pankista kulutuslainaa 350 000 ruplaa. Lainapäällikkö selitti suullisesti, että lainan saamisen edellytyksenä on vakuutus (työpaikan menetys sekä tapaturma, sairaus ja kuolema). Sopimuksen mukaan summa voitaisiin maksaa takaisin etuajassa vähintään 50 % palautuksestavakuutus. Tällaiset ehdot sopivat lainanottajalle, ja hän allekirjoitti sopimuksen tutkimatta sitä huolellisesti. Kokonaismäärä, jolle vuosikorko laskettiin, oli 500 000 ruplaa. Kuuden kuukauden kuluttua lainanottaja maksoi lainan takaisin etuajassa ja kirjoitti hänelle maksuhakemuksen käyttämättömän vakuutussumman maksamisesta. Mutta luvatun 75 000 ruplan (vakuutus oli 150 000) sijasta hän sai vain 9 000.

Ymmärryksen alkanut lainanottaja sai pian selville totuuden: huolimattomuus lainasopimusta opiskellessa maksoi hänelle 4 vakuutusta suositusta vakuutusyhtiöstä ja kaksi toisesta yhtiöstä. Joukkovakuutukseen liittymisestä 60 000 ruplan suuruista maksua ei palauteta missään olosuhteissa. Huolimatta kirjallisesta vakuutuksen epäämisestä lainan saamisen jälkeen, MKB ei palauttanut enempää rahaa lainanottajalle.

Pankki "Renaissance"

Renaissance Bank sallii lainanottajiensa kieltäytyä vakuutuksesta kahdessa tapauksessa.

1. Sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen 5 päivän kuluessa lainanottajan on myönnettävä luopuminen vakuutuksesta lainan saatuaan. "Renaissance" Pankki palauttaa vakuutusmaksun. Jos kirjoitat lausunnon myöhemmin, vakuutusyhtiö soveltaa Art. 958 Venäjän federaation siviililain mukaan, irtisanoo sopimuksen eikä palauta rahoja.
2. Saadessaan luottovaroja etuajassa vakuutettu palauttaa lainanottajalle vain tietyn osan vakuutusmaksusta, eli "vakuutuksenantajalla on oikeus saada osa vakuutusmaksusta sen ajan perusteella, jonka vakuutussopimus oli voimassa."

Viimeinen sana

Päätöksen vakuutuksesta vai ei lainanottaja tekee, mutta positiivisellakin valinnalla voit aina irtisanoa vakuutuksen lainan saatuasi.

Ja vielä yksi neuvo. Lainaajat, tee kaksoishakemus vakuutusten palautusta varten ja vaadi vakuutusyhtiötä tai pankkia merkitsemään kopioon rekisterinumero ja päivämäärä. Joskus asiakirjat katoavat…