Henkilökohtaisen talouden suunnittelu: analyysi, suunnittelu, taloudelliset tavoitteet ja niiden saavuttaminen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kysymys siitä, mistä saada rahaa, on tärkeä useimmille maamme asukkaille. Syy tähän on yksinkertainen - niitä ei aina ole tarpeeksi, mutta haluat varaa enemmän. Näyttää siltä, että suuri määrä seteleitä taskussa pelastaa tilanteen, mutta todellisuudessa ilman henkilökohtaista taloussuunnittelua ne voivat mennä kaikenlaisiin hölynpölyihin, kuten uuden videodigistimen tai lelusarjan ostamiseen.

Milloin suunnittelua tarvitaan?

Eri maiden hallitukset raportoivat vuosittain talouskasvusta ja kansalaisten hyvinvoinnista, mutta tämä ei aina pidä paikkaansa. Tietyn maan asukkaiden reaalitulot poikkeavat usein merkittävästi niistä, jotka eri mittareilla paljastuvat. Palkkasi voi olla annettujen lukujen mukainen tai se voi olla huomattavasti keskimääräistä alhaisempi, eikä valvoja välttämättä ole tietoinen tästä. Jos et ole onnekas palkkasi kanssa, sinun on alettava suunnitella henkilökohtaistarahoitus, tämä on välttämätöntä perheellesi tulevien kassavirtojen asiantuntevamman jakamisen kann alta.

Jatkuva rahapula ei suinkaan ole ainoa syy, joka vaatii rahoitussuunnitelman ja sen jatkotoimenpidettä. Jos esimerkiksi suunnittelet lomalle lähtöä etkä ole varaa ostaa lomapakettia heti, kätevin tapa saada tarvitsemasi raha on varata osa palkastasi joka kuukausi. Samanlainen sääntö koskee uusien tavaroiden hankintaa, koulutusta, rikkinäisten kodin tarvikkeiden korjausta jne. Jos budjetti on muodostettu oikein, huomaat jo lähitulevaisuudessa, että sinulla on tarpeeksi rahaa ehdottomasti kaikkiin toiveihisi ja tarpeisiisi.

Toinen syy, joka pakottaa sinut ottamaan otteita henkilökohtaisen budjettisi taloudellisen suunnittelun kanssa, on sosiaalinen epävarmuus. Milloin tahansa voi tapahtua tapahtuma, joka vaikuttaa negatiivisesti tuloihisi - lomautukset, pitkittynyt sairaus, talouskriisit jne. Jos et osaa jakaa omaa talouttasi oikein, voit kohdata monia ongelmia, joten on parempi opi tekemään se etukäteen.

Mistä aloittaa?

Henkilökohtaisen taloussuunnittelun ydin on omien tulojen ja menojen tarkka kirjaaminen, jonka tulee olla mahdollisimman rehellistä. Hyvin suunnitellun suunnitelman tulee ottaa huomioon ehdottomasti kaikki kulut jäätelön tai maitopurkin ostoon asti. Aluksi voi olla melko vaikeaa voittaa itseään ja kirjoittaa ylös kaikki taloudelliset asiatraportointikaudella tehtyjä liiketoimia, mutta tulos on sen arvoinen.

Hanki itsellesi erillinen muistivihko, johon kirjaat kaikki taloudelliset tulot ja menot. Pelkästään omaan muistiin ei kannata luottaa, pieniä menoja tuskin pystyt muistamaan, lisäksi joudut mitä todennäköisimmin toimimaan kotitaloutesi kassavirroilla, mikä lisää henkistä kuormitusta.

Kirjanpitoa on säilytettävä kuukauden ajan, jonka jälkeen saaduista tiedoista on mahdollista tehdä ensisijainen analyysi. Jos teet kaikki tapahtumat pankkikortilla, koko historia voidaan tarkastella rahoituslaitoksen henkilökohtaisella tilillä, mutta kaikki käteisostot on kirjattava. Jonkun on kätevämpää säästää shekkejä, jollekin on helpompi kirjoittaa ostoksia muistikirjaan tai sovellukseen - jokainen valitsee itselleen sopivimman vaihtoehdon.

Miten hallitsemattomat kulut ovat vaarallisia budjetille?

Ihmiset, jotka ovat kaukana suurista kassavirroista, taloussuunnittelu on paljon helpompaa, heidän taloussuunnittelujärjestelmänsä koostuu pääosin kustannuksista, joihin ei voi vaikuttaa. Näitä ovat muun muassa sähkölaskut, kuljetuskulut, lainamaksut jne. Niiden vähentäminen on tarpeeksi vaikeaa, ja usein se onnistuu vain riistämällä itseltäsi tietyt palvelut.

Tänne on tapana laittaa lahjoja myös loma- ja syntymäpäivinä, täällä menee melko paljon rahaa ympäri vuoden. Kokeneet talousjohtajat suosittelevat suunnittelemaan etukäteen lahjojen ja niiden määränmäärä, tämän ansiosta voidaan välttää tilanne, jossa ihminen aivan viime hetkellä etsii rahaa lahjaksi ja ottaa sen niistä, jotka oli varattu tärkeämpiin asioihin. Muista suunnitella menoja myös omalle syntymäpäivällesi, jos sitä aiot juhlia.

On olemassa mielipide, että näitä kustannuksia pitäisi sietää eikä yrittää vähentää, mutta kaikki eivät ole hänen kanssaan samaa mieltä. Jos henkilö jää yhtäkkiä ilman työtä, hänen on vaikea selviytyä suuresta määrästä kuluja. Siksi hallitsemattomia kuluja kannattaa yrittää vähentää, se on paljon helpompaa, jos sinulla on lainaa. Esimerkiksi lainasi kuukausimaksu on 6 500 ruplaa, mutta sinulla on varaa maksaa 2-3 tuhatta enemmän kuukaudessa. Jo seuraavana kuukautena korotetun maksun jälkeen huomaat, että maksun määrä on laskenut hieman. Maksun asteittainen pienentäminen mahdollistaa melko suuren summan säästämisen etkä maksa pankille ylimääräistä korkoa.

Mistä voit kieltäytyä?

Hallittu kuluttaminen on mielenkiintoisin osa taloussuunnittelua. Taloussuunnittelujärjestelmässä niillä pitäisi olla tärkeä rooli. On paljon tuottavampaa jakaa ne eri luokkiin - "viihde", "urheilu", "ruoka" jne., tämä auttaa sinua selvittämään, mihin suurin osa rahoistasi menee. Ne luvut, jotka saat edellisen jakson analyysin aikana, on otettava suunnittelun lähtötietoina.

Kun laadit suunnitelmaa tulevalle kaudelle, sinun on määritettävä kullekin kategoriallemukavin määrä. Varaudu siihen, että se ei vastaa sitä, joka saadaan uuden kuukauden yleisessä kulukirjanpidossa. On parasta budjetoida vain se, mitä todella tarvitset, ja lisätä ylimääräistä rahaa ohjaamisen mahdollistamiseksi.

Kodin taloussuunnittelu tulee rakentaa ottaen huomioon taloudelliset ja aikamahdollisuudet. Jos esimerkiksi ruokailet usein kahvilassa ja päätät luopua siitä, rahahyöty on huomattava. Mutta tuotteiden ostamiseen ja valmistukseen käytetty aika voi kasvaa useita kertoja. Jos pystyt tekemään ruokaa vain kerran viikossa, on parasta valmistaa 2-3 työpäivää heti ja muina iltoina sinulla on varaa ruokailla ulkona.

Ne, jotka vasta alkavat suunnitella budjettiaan, tekevät usein törkeän virheen – he kieltävät itseltään viihteen. On mahdotonta tehdä ilman niitä ollenkaan, ennemmin tai myöhemmin alat hermostua ja irtautua kuluttaen paljon rahaa. Suunnittele tietty summa elokuvissa ja muissa viihdepaikoissa käymiseen ja yritä olla ylittämättä sitä. Samalla olisi kiva pohtia, voiko ilta-elokuvaretket korvata aamulla ja kalliille kuntoklubimatkat ostamalla tavallisen "keinutuolin" tilauksen ja säästää näin erä.

Miten budjetoidaan tulevaisuutta varten?

Kun olet analysoinut kulusi ja kuvaillut ne, voit tehdä taloussuunnittelua, henkilökohtaisen rahoituksen jakaminen on paljon helpompaa. Luo perheen budjettipaljon vaikeampaa, koska tämä toiminta edellyttää kaikkien perheenjäsenten tarpeiden huomioon ottamista. Henkilökohtaisen suunnitelman laatimiseksi sinun on tiedettävä kolme asiaa - nykyinen saldo, tulevaisuuden suunnitelmasi ja tarvitsemasi budjetti. Tärkeintä on vastata kysymykseen kuinka paljon rahaa tekee sinut onnelliseksi.

Rahoittajat uskovat, että jokaisella rahoitussuunnitelmalla on oltava tietty tavoite, vasta sitten se pannaan täysin täytäntöön. Jos esimerkiksi haluat ostaa uuden auton, saatat ajatella paitsi sitä, kuinka paljon sinun täytyy säästää palkastasi, myös sitä, kuinka ansaita ylimääräistä rahaa.

Tällainen suunnitelma mahdollistaa rekisterin luomisen kaikista kuluista, jotka kohdistuvat harteillesi kuluvalla raportointikaudella. Heti kun laadit yleisen kustannusluettelon, kaikkien suunnitelmien toteuttamiseen tarvittava summa tulee selväksi. Sitten sinun on tehtävä luettelo lähteistä, joista odotat kassakuitit kuukauden aikana, ja ilmoitettava kokonaistulot. Kaikki epäviralliset tulot tulee ottaa huomioon taloussuunnittelussa, henkilökohtainen talous voidaan käyttää mahdollisimman tehokkaasti vain jos olet rehellinen itsellesi.

Kun olet saanut tulojen ja menojen kokonaissummat, pystyt ymmärtämään, mikä menoerä vie sinulle eniten rahaa ja pienennä sitä mahdollisimman paljon. Lisäksi näet heti tarkalleen, mikä summa sinulta puuttuu tunteaksesi olosi mukavaksi ja ajatellaksesi tavoitteidesi toteuttamista.unelmia.

Voiko budjetointi olla turvallista?

Jos et ole aiemmin tehnyt taloussuunnittelusuunnitelmaa, voit valita olemassa olevat vaihtoehdot ja pitää niistä kiinni. Tällaisia suunnitelmia on kolme päätyyppiä, joiden perusteella voit tehdä oman. Ensimmäinen niistä on eräänlainen ohjelma, joka suojaa sinua luonnonkatastrofilta, köyhdyttävältä vanhuudelta ja muilta ongelmilta.

Tärkeimmät toimenpiteet, joihin tässä voidaan ryhtyä, voidaan standardinmukaisen tulonjaon lisäksi pitää kaiken olemassa olevan omaisuuden ja henkivakuutusten vakuuttamista sekä taloudellisen tyynyn muodostamista, jonka päätehtävänä on tarjota sinulle rahoitusta vähintään kuudeksi kuukaudeksi. Eläkeohjelmaan on myös tapana sisällyttää pitkäaikaistalletus, joka auttaa sinua tuntemaan olosi mukavaksi tilanteessa, jossa et voi työskennellä.

Joten oman talouden suunnittelu kannattaa tässä tapauksessa tehdä niin, että osa saaduista tuloista menee yllä oleviin ohjelmiin. Tässä on kuitenkin lisävaroitus - luottolainojen läsnä ollessa on erittäin vaikeaa muodostaa taloudellista turvatyynyä. Tässä tapauksessa on mahdollista noudattaa vakuutusta ja eläketalletusta, mutta tämä on myös vaikeuksia täynnä, minkä vuoksi on suositeltavaa maksaa kaikki velat ensin pois.

Mitä tehdä, kun velka on ohi?

Seuraava taloussuunnittelujärjestelmä on nimeltään "Comfort", se on tuttu kaikille ja useimmiten tarkoittaa oman asunnon olemassaoloa,kuljetukset, kesämökit sekä mahdollisuus järjestää koko perheen loma vähintään kerran vuodessa. Vaikka ansaitset tarpeeksi hyvin, on parempi säästää tarvittava summa etukäteen. Esimerkiksi, jos aiot muuttaa viiden vuoden kuluttua isompaan asuntoon, sinun tulee säästää tarpeeksi rahaa vanhan kotisi myyntitulojen ohella uuden asunnon ostamiseen.

Jos aiot antaa lapsillesi korkealaatuista koulutusta, siitä on myös huolehdittava etukäteen. Jaa rahasi niin, että osa niistä menee lastesi jatkokoulutukseen. Voit avata erityisen talletustilin korolla, joka nousee vuosittain kertyneen summan mukaan.

Tämä taloussuunnittelujärjestelmä sopii niille, joilla on vakaat tulot ja jotka suunnittelevat vain sen lisäämistä. Tärkeintä tässä on määrittää tavoite, jonka haluat saavuttaa, tämän perusteella voit selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset sen saavuttamiseen. Tavoitteen tulee olla realistinen, saavutettavissa ja ajallisesti rajoitettu, niin sinun on helpompi saavuttaa se.

Kuinka rikastua?

Henkilökohtaisen budjetin oikean taloudellisen suunnittelun pitäisi johtaa ajatukseen oman yrityksen perustamisesta, jonka avulla voit tulevaisuudessa jäädä eläkkeelle ja nauttia elämästä ajattelematta rahaa. Voit helposti säästää yrityksen perustamiseen tarvitsemasi summan, jolloin sinun ei tarvitse hakea lainaa rahoituslaitoksilta.organisaatiot.

Omaisuutesi ovat tässä tapauksessa toimintoja ja varoja, joiden avulla voit tehdä voittoa - osakkeet, arvopaperit jne. Tämä sisältää myös kuukausipalkkaasi, jos jatkat työskentelyä rinnakkain missä tahansa organisaatiossa, sekä rahaa, jonka olet lainannut ystävillesi. Omaisuuden käytön pitäisi auttaa sinua saamaan lisäetuja, jotka voidaan ilmaista myös aineettomina, esimerkiksi lomalla käytetty raha antaa sinulle mahdollisuuden rentoutua ja sitten palata työhön uudella tarmolla ja tehdä siitä tuottavampaa.

Tänään henkilökohtaisessa taloussuunnittelussa on kolme osaa: varat, velat, nettovarallisuus. Velkoihin tulee sisältyä kaikki rahamääräiset velvoitteet ja velat - lainat, verot, sähkölaskut jne. Niiden tärkein ero varoista on aineettomassa komponentissa, velkoihin ei voi koskea, ne ovat abstrakteja yksiköitä.

Nettopääoma on tässä tapauksessa erotus, joka saadaan vähentämällä velat varoista. On olemassa useita vaihtoehtoja, joiden avulla voit lisätä tätä määrää merkittävästi: oma yritys, passiivisen tulon tuottaminen kiinteistöistä, sijoittaminen arvopapereihin jne. Helpoin vaihtoehto on ostaa oma koti myöhempää vuokraa varten, tämä ei vaadi paljon vaivaa ja tietoa.

Kannattavin tapa rikastua, monet harkitsevat edelleen oman yrityksen järjestämistä, mutta siihenharva tulee. Pelottavia tekijöitä tässä ovat tarve rakentaa prosessi tyhjästä, kokemuksen puute ja haluttomuus syventyä kirjanpidon viisauteen. Valinta on kuitenkin tässä tapauksessa yksilöllinen asia ja jokainen päättää itse.

Kuinka asettaa tavoite ja saavuttaa se?

Henkilökohtainen taloussuunnittelu edellyttää, että sinulla on tietty ja ajallisesti rajoitettu tehtävä, jonka haluat ratkaista. Esimerkiksi haluat ostaa auton, jonka arvo on 300 tuhatta ruplaa. Kuukausipalkka on 40 tuhatta ruplaa, josta noin 15 käytetään lainojen, apuohjelmien ja muiden velvoitteiden maksamiseen. Loput 25 tuhatta ruplaa on jaettava kaikkien enn alta laadittujen hallinnoitujen kulujen kesken.

Oletetaan, että käytät viihteeseen noin 5 tuhatta ruplaa kuukaudessa. Niistä ei voi kokonaan luopua, mutta itse aktiviteetteja voi muokata niin, että ne vievät hieman tavallista vähemmän rahaa. Jos sinulla on hauskaa 2 tuhannella ruplalla, loput kolmea voidaan käyttää hyödyllisemmällä tavalla - säästää autoa varten. Mutta 100 kuukauden säästäminen ei ole paras tapa, joten voit miettiä vaihtoehtoista vaihtoehtoa - voit korottaa luottolainojen maksumäärää kuukausittain, mikä lyhentää takaisinmaksuaikaa ja pääset niistä nopeammin eroon. Vapautetut varat voidaan varata auton hankintaan, jolloin rahankeruuaika lyhenee huomattavasti.

Onko olemassa yhtä budjetointialgoritmia?

Koska jokainen ihminen on erilainen jaon omat tavoitteensa, on mahdotonta muodostaa yleistä järjestelmää rahasuunnitelman luomiseksi. Tässä tapauksessa on paljon tehokkaampaa noudattaa rahoitussuunnittelun päävaiheita - juoksevien kulujen analyysia, luetteloa varoista ja veloista seuraavalle raportointikaudelle, tavoitteiden muodostumista, itse suunnitelman suoraa luomista, sen laatimista. toteutus ja loppuanalyysi.

Näitä vaiheita voidaan sekoittaa keskenään ja täydentää niillä, jotka voivat auttaa sinua tehtäviesi ratkaisemisessa. Suurin vaikutus voidaan saavuttaa ottamalla töihin ehdottomasti kaikki. Tarvittaessa voit käyttää talouskonsulttien palveluita, jotka auttavat sinua tulevan kauden suunnitelman laatimisessa.

Mitä rahoitussuunnitelmassa tulee ottaa huomioon?

Henkilökohtaisen taloussuunnittelun perusteissa tulee ottaa huomioon aloittajan yksilölliset ominaisuudet. Asiakirja voi kuvastaa henkilökohtaisia parametrejäsi - sukupuolta, ikää, elämäntapaa ja jopa kaupunkia, jossa asut. Suunnitelman tulee heijastaa selkeästi taloudellisia tavoitteitasi, mieluiten ne antavat täsmällisiä vastauksia siitä, mitä haluat saada, milloin ja kuinka paljon se maksaa. Jos niiden määrittäminen on vaikeaa, voit käyttää SMART-metodologiaa - sen mukaan tehtävien tulee olla tarkkoja, mitattavia, osoitettavissa olevia, todellisia ja ajallisesti rajoitettuja.

Tarkista tekemäsi taloussuunnitelma. Laske, onko tavoitteidesi saavuttaminen todella realistista, mikäli nykyinen tilanne ei muutu. Jos työskentelet sijoitusinstrumenttien kanssa, sinun on välittömästi määritettävä riskitaso, jonka olet valmis ottamaan. Tämän perusteella sinun on tehtävä päätös siitä, mihin jakaa ilmaista rahaa. Kokeneet rahoittajat uskovat, että ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun on muodostettava "tyyny" - säästöjä, jotka kestävät vähintään kuusi kuukautta, edellyttäen, että et muuta nykyistä elintasoasi.

Toteutetun henkilökohtaisen taloussuunnittelun tulee muuttua ajoittain, se riippuu suoraan sinulle tapahtuvista elämänmuutoksista. Uraportaiden nostaminen, työpaikan vaihtaminen, liikevaihdon lisääminen - kaikki tämä pakottaa sinut muuttamaan kassavirtojen jakautumista. On suositeltavaa tehdä tällainen säätö vähintään kerran kahdessa tai kolmessa kuukaudessa.

Kuinka vaikeaa koko perheen budjetointi on?

Henkilökohtaisen talouden ja perheen budjetin suunnittelu samaan aikaan on paljon vaikeampaa kuin taloussuunnitelman laatiminen yhdelle henkilölle. Pääsyynä tähän on tarve ottaa huomioon muiden perheenjäsenten tavoitteet ja tavoitteet. Ne voivat poiketa huomattavasti sinun, joten sinun on opittava neuvottelemaan toistensa kanssa ja löytämään kompromissi. Vaikeinta on, jos perheessä on pieniä lapsia, jotka tarvitsevat jatkuvasti vaatteita, leluja ja kehityskursseja. Tällaisia kustannuksia on melko vaikea ennustaa, mutta ne on sisällytettävä budjettiin, joten tähän menoerään on suositeltavaa varata melko suuri määrä rahaa.

Toinen vaikeus -vahvistetun budjetin noudattaminen. Henkilökohtaisen talouden suunnittelu voi tässä tapauksessa olla turhaa toimintaa, jos et totuta kotitalouttasi olemassa olevien sopimusten tiukkaan toimeenpanoon. Suunnitellun suunnitelman mukaan on paljon helpompi toimia yksin, mutta perhettä ei voi jättää yksin. Joillekin kotitalouksille rahoitussuunnitelma voi tuntua riittävän vaike alta toteuttaa, ja sinulla on tässä uusi tehtävä - sinun on kuvattava selkeästi sen kaikki edut ja selitettävä perheenjäsenille, että sitä tarvitaan heidän olemassaolonsa parantamiseksi ja heidän saavuttaa unelmansa.