Pankkienväliset maksut ja niiden merkitys pankkijärjestelmässä

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkienväliset maksut tapahtuvat, kun vastaanottaja ja maksaja ovat eri pankkien tilinh altijoita. Kaikki rahoituslaitosten väliset liiketoimet kirjeenvaihtajatilien kautta järjestetään kahdella tavalla: käyttämällä keskitettyjä ja hajautettuja järjestelmiä.

Käteisen selvityskeskukset

Venäjällä käytetään useimmiten ensimmäistä vaihtoehtoa. Keskitettyjen selvitysten toteuttamisesta vastaavat Keskussairaalan alaosastot - käteismaksukeskukset (RCC). Maksutapahtumien suorittamiseksi jokaisen pankkilaitoksen on avattava toimipaikassaan kirjeenvaihtajatili RCC:ssä. Kaikki luottolaitoksen ja sitä palvelevan keskuspankin väliset suhteet varojen siirtotapahtumien yhteydessä hoidetaan lain ja kirjeenvaihtajatilisopimuksen mukaisesti.

Varojen veloitus CB-alitililtä tai hyvitys tälle tilille vahvistetaan sähköisen virallisen asiakirjan muodossa tai paperilla olevalla otteella.

Pankkien välinen maksujärjestelmä

Toimenpiteet muissa pankeissa avattujen kirjeenvaihtajatilien kautta tapahtuu seuraavasti: Vastaajapankki tekee sopimuksen toisen luottolaitoksen kanssa ja avaa tilin täällä. Kirjeenvaihtajapankki avaa sen saatuaan asiaankuuluvat asiakirjat vastaaj alta ja allekirjoitettuaan sopimuksen. Keskuspankin toisessa pankissa avaamaa tiliä kutsutaan nimellä NOSTRO. Ja se, joka avaa toisen pankin tässä organisaatiossa (CB), on "LORO". Rahoituslaitosten väliseen selvitykseen sovelletaan päivittäistä pariteettia.

Pankkien välisten maksujen tyypit

1. Maksut pankkien välillä RCC-verkon kautta. Tämä varojen siirtojärjestelmä on tärkein. Jos RCC:ssä on avattu vähintään yksi kirjeenvaihtajatili, tämä mahdollistaa maksujen suorittamisen minkä tahansa maan luottolaitoksen kanssa.

2. Pankkien väliset maksut avoimissa kirjeenvaihtajasuhteissa. Suurin etu tässä on välittäjien puuttuminen selvitysoperaatioiden toteuttamisessa, mikä tekee niistä nopeampia ja halvempia. Tällaiset pankkien väliset maksut suoritetaan asiakkaiden puolesta, mutta ilman heidän suoraa osallistumistaan.

3.

Pankkien väliset maksutapahtumat kotimaisen pankkijärjestelmän kautta - niitä käyttävät suuret rahoituslaitokset, joilla on laaja konttoriverkosto. Tämäntyyppinen maksu mahdollistaa resurssien järkevän kohdistamisen, pienten yksiköiden likviditeetin ylläpitämisen ja luottolaitoksen kannattavuuden lisäämisen.

4. Pankkien välinenselvityskeskusten avulla suoritetut selvitykset. Selvitys on pankkien välinen ei-käteismaksujärjestelmä, jonka suorittavat erityiset selvityskeskukset maksujen keskinäisen kuittauksen avulla. Tässä tapauksessa vain velvoitteet ja vaatimukset otetaan huomioon - nettoselvitykset. Tällaisen järjestelmän tärkein etu on pankkien välisten tapahtumien nopeuttaminen ja optimointi. Mutta välittäjien läsnäolo tekee tästä maksutavasta kalliimpaa.

Kansainväliset kirjeenvaihtajakaupalliset verkot

Tällaisten selvitysten suorittamiseksi luodaan kaupallisia kansainvälisiä kirjeenvaihtajaverkkoja: TARGET - automatisoitu järjestelmä reaaliajassa; SWIFT – pankkien välisen maailmanlaajuisen talousviestinnän yhteisö; CHIPS - ei-käteismaksujen (selvitys) sähköinen järjestelmä.