Vakuutuksen arvo on Vakuutusmaksun arvo

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Vakuutusarvon käsitettä käytetään säätelemään vakuutuksenantajan ja vakuutetun, yksityishenkilön tai oikeushenkilön välistä oikeussuhdetta.

Vakuutuksen arvon määrittäminen

Vakuutusarvo on arvo, joka määrittää vakuutusmaksujen määrän ja vakuutuksen kokonaiskustannukset. Tämä on sen vakuutukseen käytetyn tietyn omaisuuden todellinen arvo. Tämän indikaattorin objektiiviseksi määrittämiseksi he turvautuvat vakuutusarviointiin. Arviointikohteet voivat olla:

• Yksittäiset omaisuuserät.
• Ajoneuvo.
• Asunto.
• Tontit.

Arvioinnin tulos ilmoitetaan vakuutussopimuksessa yhteisellä sopimuksella, eikä sitä voida kiistää osapuolten kesken, paitsi jos asiakas on tahallisesti johtanut yritystä - palveluntuottajaa harhaan. Jos vakuutusarvon väärentäminen paljastuu, voidaan vakuutettua vastaan nostaa rikosasia.

Vakuutuksen arvo ja vakuutusmaksujen määrä eivät saa olla korkeammat kuin vakuutuskohteen todellinen hinta.

Menetelmätvakuutusarvoarviot

Vakuutuksen arvon määrittämiseksi tarkasti käytetään seuraavia arviointimenetelmiä:

• Esineen todellinen arvo sen hankintahetkellä määritetään. Tätä varten vakuutettu on velvollinen esittämään maksun vahvistavat asiakirjat: sekit, kuitit, myyntisopimus, jälleenmyyjän hinnasto, tuontitavaroiden tulli-ilmoitukset.
• Tavaroiden arvo voidaan määrittää valmistajan luettelon sekä muiden viitejulkaisujen mukaan.
• Kiinteistöjä arvioitaessa tehdään analyysi alueen vastaavien kiinteistöjen keskimääräisestä markkinahinnasta.
• Esineen arvon arvioimiseen on mahdollista kutsua riippumaton asiantuntija.

Vakuutussopimuksen tekeminen

Esineen vakuutusarvon määrittämisen jälkeen tehdään sopimus, jossa mainitaan:

• Kiinteistön vakuutusarvo.
• Vakuutuksen hinta.
• Maksuosuuksien määrä ja maksumenettely, niiden suuruus.
• Sopimuksen voimassaoloaika.
• Maksun määrä vakuutustapahtuman sattuessa.

Vakuutussopimus tulee voimaan vakuutusmaksun maksua seuraavana päivänä, jos maksu suoritetaan käteisellä. Muiden kuin käteismaksujen os alta asiakirja astuu voimaan, kun vakuutusmaksu on hyvitetty vakuutuksenantajan tilille.

Vakuutus

Vakuutuksen hinta vaihtelee vakuutuskohteen, senhetkisten vakuutusmaksujen, valitun vakuutusturvan mukaanriskit, vakuutuksen kesto, vakuutustapahtuman todennäköisyys.

Pakollisia vakuutusohjelmia säännellään erityisillä liittov altion laeilla. Esimerkiksi v altio asettaa tariffit pakollisille eläkevakuutuksille, OSAGO-ohjelmille.

Vapaaehtoisen vakuutuksen os alta vakuutuksenantajalla on oikeus asettaa ja säännellä vakuutusmaksuja sekä vakuutusmaksujen määrää.

On otettava huomioon vakuutusvuoden kustannukset eli vapaaehtoisten vakuutusten kokonaiskustannukset 12 kuukauden aj alta. Lyhytaikaiset sopimukset maksavat enemmän, 12 kuukauden voimassaoloajalla voit säästää rahaa.

Eläkevakuutus

Eläkevakuutus on edelleen olemassa. Vuoden vakuutusarvo tässä on kaikkien työnantajan työntekijän puolesta vuoden aikana suorittamien maksujen yhteismäärä eläkesäätiölle.

Sopimusta solmittaessa on tärkeää kiinnittää huomiota tekstissä mainittuihin rajoituksiin:

• Maksujen määrä vakuutuskaudella.
• Luettelo poikkeuksista, joissa maksua ei suoriteta.
• Vakuutuksenottajan rikkomukset, jotka voivat johtaa palvelun epäämiseen ja sopimuksen irtisanomiseen.

Autovakuutuksen arvo

Autovakuutussopimuksia solmitaan erityisen usein. Auton vakuutusarvo on arvo, joka lasketaan seuraavista seikoista riippuenindikaattorit:

• Auton merkki ja valmistusvuosi.
• Alkukustannus.
• Ajokilometrit.
• Tekninen kunto.

Palveluntarjoamissopimusta tehdessään auton omistajan tulee esittää auton tekninen passi, katsastustodistukset, aikaisempien kausien vakuutus. Kunnon arvioimiseksi on suoritettava vakuutusyhtiön asiantuntijan tarkastus. Yli kymmenen vuotta vanhemmat ajoneuvot eivät ole vakuutettuja.

Mikä vaikuttaa autovakuutuksen kustannuksiin?

Autovakuutuksen hintaa ja vakuutusturvan määrää määritettäessä käytetään peruskorkoa ja huomioidaan lisäkertoimet:

• Kuljettajan ikä ja ajokokemus.
• Alueellinen kerroin on yksilöllinen maan kullekin alueelle ja riippuu tieliikenneonnettomuuksien tiheydestä alueyksikön sisällä. Indikaattori on korkeampi megakaupungeissa, matalampi maaseudulla, korkea arvo, vakuutuksen myöntäminen maksaa enemmän.
• Kausitekijä.
• Bonuskerroin lasketaan, jos ajoneuvon omistaja ottaa vakuutuksen samassa yhtiössä pitkäksi aikaa. Jatkuvassa siirtymässä yhdestä yrityksestä toiseen, malus-kerroin lasketaan ja vakuutuksen kustannukset kasvavat.
• Kuljettajan tuottamuksesta johtuva onnettomuuden sattumistekijä: jos kuljettaja joutui aikaisemmilla vakuutuskausilla onnettomuuksiin omasta syystään, rekisteröinti maksaa enemmän.
• Moottorin tehokerroin lasketaanauton tekniseen passiin merkitty hevosvoima.
• Rajoittava tekijä vaihtelee sen mukaan, kuinka monta henkilöä ajaa ajoneuvoa.

CASCO-vakuutusta myönnettäessä huomioidaan lisäksi, onko ajoneuvo jälleenmyyjäliikkeessä takuuhuollossa tai takuuaika umpeutunut, korjausten ja komponenttien hinnat. On muistettava, että monet yritykset ottavat CASCO:ta myöntäessään huomioon, millainen varkaudenesto autoon on asennettu, ja palvelun hinta vaihtelee varkaudenestokompleksin luotettavuuden mukaan.

Vakuutusmaksukulut

Summaa, jonka asiakas maksaa vakuutuksenantajalle maksuna vakuutuspalvelusta, kutsutaan vakuutusmaksuksi. Vakuutusmaksulla vakuutusarvo on vakuutuksen kustannusten perusteella laskettu arvo, joka voidaan maksaa joko kertakorvauksena tai kuukausittain koko vakuutuskauden ajan. Vakuutusmaksu on mahdollista maksaa käteisellä sekä tilisiirrolla.

Kun vakuutusmaksu maksetaan kuukausittain, sen suuruus lasketaan tariffin mukaan:

• Nettokorko määräytyy vakuutustapahtuman todennäköisyyden mukaan.
• Bruttohinta sisältää korjauskertoimen sekä kuorman, eli vakuutuksenantajan kulut palvelujen tuottamisesta, ennakoimattomat kulut, jotka eivät liity vakuutusrahaston muodostamiseen.

Nettokorko menee vakuutusrahaston muodostukseen, josta vakuutustapahtuman sattuessamaksu suoritetaan vakuutetulle.

Vakuutusmaksu

Maksussa vakuutusarvo on rahasumma, joka maksetaan vakuutetulle vakuutustapahtuman sattuessa. Se edustaa pääsääntöisesti tiettyä prosenttiosuutta kiinteistön vakuutusarvosta. Tunnusluku riippuu vakuutuksen hinnasta, kattavuusohjelmasta ja tariffista sekä sopimuksessa määritellyistä vakuutusriskeistä. Vakuutusmaksun suuruus vaihtelee omaisuusvahingon määrästä poistot huomioiden. Maksujen määrä ja menettely määritellään sopimuksessa. Maksun määräämiseksi vakuutettu on velvollinen esittämään asiakirjat, jotka vahvistavat vakuutustapahtuman.

Vakuutuksenantaja on velvollinen hyväksymään asiakirjat käsiteltäväksi ja tekemään 30 kalenteripäivän kuluttua päätöksen maksun määräämisestä.

Vakuutuksenantajalla on oikeus kieltäytyä maksuista seuraavissa tapauksissa:

• Jos vakuutustapahtuma sattui vakuutetun laittoman toiminnan seurauksena.
• Vakuutettu ei toimittanut vakuutustapahtumaan tarvittavia asiakirjoja sopimuksessa määrätyssä ajassa.
• Vakuutettu tahallisesti vahingoitti omaisuutta saadakseen korvauksen.
• Vakuutusmaksuja ei suoriteta, jos vakuutettu omaisuus on toimiv altaisten viranomaisten päätöksellä pidätetty tai takavarikoitu.

Jos aiheutunut vahinko vaatii välitöntä korjaamista, vakuutetulla on oikeus hakea ennakkomaksua ennen laissa säädettyä määräaikaa. Vakuutusmaksun ennakkomaksu kirjaa yritys asiakkaan yksilölliseen korttiin. Mikäli harkinta-ajan päätyttyä ilmenee, että vahinko ei ole korvattava, vakuutuksenottaja on velvollinen palauttamaan aiemmin maksamansa summan.