Luottokortti korottomalla ajalla: pankkiehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkien määrä kasvaa joka päivä, ja ne kaikki taistelevat asiakkaista. Luottokortit ovat erittäin kätevä pankkituote, ja pankkiirit käyttävät erilaisia mainonta- ja markkinointimekanismeja mainostaakseen niitä. Pääsääntöisesti lainanantajat yrittävät pidentää vapaan rahoituksen käyttöaikaa, jota kutsutaan yleisesti armonajaksi. Väitetysti lainattujen varojen käytöstä ei tänä aikana kerry korkoa, mutta onko näin todella? Loppujen lopuksi tarjoukset ovat erittäin houkuttelevia, ja joissain tapauksissa koroton laina-aika voi olla jopa 200 päivää. Mikä on saalis, ja onko siitä todella hyötyä keskivertoihmiselle?

Miten armonaika lasketaan

Korottoman tai edullisen lainan mekanismia on käytetty pitkään ja se toimii seuraavasti:

1. Koroton luottokortti avataan valitussa pankissa tai tulee postitse.
2. Laskutusjakso alkaa - aika, jolle ostat kortilla; Pankki puolestaan hallitsee kulujen määrää ja antaa tähän yleensä 30 päivää. Usein tämän ajanjakson alkua pidetään kortin aktivointihetkenä (joskus aloituspisteenätoimii ensimmäisenä korttitapahtumana).
3. Luottokortin lisäaika alkaa, jota kutsutaan myös laskutuskaudeksi. Tänä aikana velallinen on velvollinen palauttamaan velkojalleen kaikki ystävällisesti toimitetut varat. Välttääksesi lainan koron maksamisen, sinun tarvitsee vain maksaa koko lainattu summa ajallaan takaisin.

Pankkitalouden koroton käyttöaika summataan armon- ja selvitysajoista siten, että yhteensä on vähintään 50 päivää.

Kun joudut maksamaan korkoa

Tapauksissa, joissa luottoon otettuja varoja ei voida maksaa kokonaan takaisin, pankki veloittaa laskutuskauden aikana käytetyille rahoille korkoa. Armon päättymisaika on päivä, jona vähimmäismaksu suoritetaan, joka on 5-10 prosenttia kokonaisvelasta lisättynä lainan korolla.

Ensimmäisen selvitysjakson (kolmekymmentä päivää) lopussa alkaa toinen ja sitä seuraavat. Se toimii samanaikaisesti maksuajan kanssa. Tämä tarkoittaa, että maksamalla aikaisempien ostosten velka ajoissa, on täysin mahdollista käyttää korttia uusien ostoihin.

Laskentatarkkuus

Kertyneen koron määrän määrittäminen riippuu suoraan kahden jakson kestosta: maksu ja selvitys. Selvityksen ja ymmärtämisen helpottamiseksi on parempi turvautua tiettyyn esimerkkiin.

Esimerkki

AloitaLaskutusjakso on hetki, jolloin korotonta luottokorttia vastaanotetaan pankkiin tai joissain tapauksissa sen aktivointi. Jos oletetaan, että kortin aktivointipäivä oli 1. maaliskuuta ja kortilta kului kuukaudessa 30 000 ruplaa, niin 1. huhtikuuta eli 30 päivän kuluttua on ensimmäisen laskutuskauden viimeinen päivä. Pankki tekee yhteenvedon ja selvittää, kuinka paljon rahoitusta on käytetty kuluneen kuukauden aikana ja toimittaa asiakkaalle ilmoituksen velan määrästä. Tässä tapauksessa se on 30 000 ruplaa. Tietoja voidaan antaa useilla tavoilla:

• hälytys tekstiviestillä;
• Internet-pankki;
• soita pankin puhelinkeskukseen.

Sitten seuraa palkkakausi. Oletetaan, että se on 20 kalenteripäivää. Näin ollen käy ilmi, että se päättyy 21. huhtikuuta. Yhteenvetona molemmat jaksot saadaan 51 päivää, jonka pankkiirit esittävät luottokorttien lisäaikana tai korottomana.

Kävitään, että asiakas, joka ei halua maksaa korkoa pankkirahojen käytöstä, joutuu korvaamaan kaikki kulut 21. huhtikuuta asti. Tämä ei tarkoita, että koko summa on palautettava kerralla, voit jakaa sen useisiin maksuihin, pääasia, että 21. huhtikuuta mennessä koko summa on kortilla (tässä esimerkissä 30 000 ruplaa).

Jos tarvitaan lisää varoja

On tärkeää huomata, että koroton luottokortti ei estä luottovarojen käyttöä lisäajan aikana. Voit jatkaa ostamista luottokortilla, ellei tietystiluottoraja sallii. Jos jo lainattujen varojen lisäksi tarvittiin vielä 5 000 ruplaa ja ne ovat kortilla, asiakkaalla on täysi oikeus käyttää niitä vain, jotta hän ei maksa lainakorkoa, on palautettava 21. huhtikuuta asti. ei 30 000 ruplaa, vaan kaikki lainasivat 35 000 ruplaa.

Jos velkaa ei voida maksaa kokonaan takaisin, sillä ei ole väliä. Huhtikuun 21. päivään mennessä asiakkaan tulee suorittaa vähintään vähimmäismaksun määrä. Joissakin tapauksissa se vaihtelee 5 %:sta 10 %:iin.

Tässä esimerkissä oletetaan, että vähimmäismaksun tulee olla 10 % velasta. Näin ollen armonajan päätyttyä luottotilille on hyvitettävä vähintään 3 000 ruplaa. Kaikki tiedot sisältyvät yleensä lausuntoihin, jotka pankit yrittävät antaa asiakkailleen kirjallisesti. Ne ottavat huomioon laskutuskauden tapahtumat eli 1. huhtikuuta asti.

Seuraava selvityskausi, joka kestää 1.4.-1.5., ansaitsee erityistä huomiota. Huhtikuun 21. päivään asti kaksi ajanjaksoa leikkaavat toisiaan ja näyttävät menevän päällekkäin. Eli jos velkaa ei ole maksettu kokonaisuudessaan 21. huhtikuuta mennessä, vähimmäismaksun määrä lasketaan ottaen huomioon 1. toukokuuta kokonaisvelka.

Tarkasteltavana olevassa versiossa käytettiin ensin 30 000 ruplaa, josta 10 % maksettiin vähimmäismaksuna. Sitten, huhtikuun 1. päivän jälkeen, kortilta nostettiin vielä 5 000 ruplaa. Luottokorttivelka siis 1. toukokuutaon 32 000 ruplaa, ja siksi vähimmäismaksu on 3 200 ruplaa. Rahoitusta vaaditaan 21. toukokuuta mennessä.

Pankkitarjous lainoista, joissa on pitkä, vähintään sadan päivän armonaika, vaikuttaa erittäin houkuttelev alta. Tällaisten korttien ensimmäinen maksuaika, kuten ensimmäisessä tapauksessa, on 30 päivää ja asiakas voi maksaa pankkivelan ilman lisäkorkoa seuraavan seitsemänkymmenen päivän kuluessa.

Korottoman ajanjakson laskenta ensimmäisestä ostosta alkaen

Tämä vaihtoehto on mahdollinen myös silloin, kun laskutuskausi ei ala kortin myöntämis- tai aktivointihetkestä, vaan vasta sen ensimmäisestä käyttökerrasta. Tällainen koroton luottokortti on asiakkaille edullisin. Tämä johtuu siitä, että kortin myöntämisen jälkeen sitä ei tarvitse käyttää heti, vaan sitä voi käyttää tarvittaessa. Eli tämän pankkituotteen läsnä ollessa henkilöllä on aina jonkinlainen taloudellinen varaus. Ja korot lasketaan ilman temppuja.

Oletetaan, että kortti vastaanotettiin postitse 1. maaliskuuta ja ostot maksettiin vasta 24. maaliskuuta. Näin ollen, kun tähän päivämäärään lisätään 30 päivää, käy ilmi, että laskutusjakso päättyy 23. huhtikuuta. Koronmaksun välttämiseksi sinun tulee maksaa koko velka pois 13.5. mennessä. Tällöin 50 päivän lisäaika päättyy.

Kun maksuaika on tiukasti kiinteä

Tee matematiikkaa ja selvitä kalenterin rajatjaksot (armonaika, selvitys) ei aina ole kätevää, joten jotkut pankit määräävät kuukauden tietyt päivät jaksojen määrittämiseksi. Tässä tapauksessa ei ole linkkiä kortin vastaanottohetkeen tai sen käytön alkamiseen. Usein laskutusjakso päättyy kuukauden ensimmäisenä päivänä ja lisäajan loppu on laskutuskautta seuraavan kuukauden 20. tai 25. päivä.

Esimerkki

Esimerkissä se näyttää tältä: 1. maaliskuuta vastaanotetun luottokortin laskutuskausi päättyy 1. huhtikuuta riippumatta siitä, minä kuukauden päivänä korttia käytettiin. Ja luottolaitos odottaa 25. huhtikuuta maksaakseen koko velan takaisin tai suorittaakseen ainakin vähimmäismaksun.

Pankkiehdot

Jopa yksi pankki voi tarjota kortteja erilaisilla luottoehdoilla. Tätä taktiikkaa käyttää Alfa-Bank, joka tarjoaa asiakkailleen kahdenlaisia kortteja:

1. Luottokortti 100 päivän korottomalla jaksolla, joka alkaa kortin vastaanottamisesta ja koostuu 30 päivän laskutusjaksosta ja 70 päivän lisäajasta.
2. Yhteisbrändätty luottokortti korottoman luottoajan kanssa, luotu yhteistyössä suurten yritysten (esim. lentoyhtiöiden) kanssa. Tämän pankkituotteen lisäaikaa on lyhennetty 60 päivään.

Laskutusjakson alkamispäivä on kortin avaamispäivä, kuten lainanantajat, kuten Home Credit ja Sberbank. Heidän korttinsa lisäaika on 50 päivää.

Pankki "Russian Standard" pidentää tätä ajanjaksoa 5 kalenteripäivällä, joista 30 liittyy selvitykseenja 25 - armonaika.

Tinkoffin koroton kausi on yhtä monta päivää, mutta se alkaa ensimmäisestä ostosta. Mutta korottomalla luottokortilla "VTB 24" on erilaisia lajikkeita lainan koosta riippuen, mutta armonaika on minimaalinen ja on 50 päivää.

Pisin lisäaika

200 päivän koroton luottokortti on erittäin harvinainen, nykyään Avangard Bank tarjoaa sellaisen tuotteen uusille asiakkailleen. Summa tällaisella luottokortilla on pieni, mutta kortin ylläpito on melko kallista. Kyllä, ja voit käyttää tämän tarjouksen vain kerran.

Tärkeitä kohtia

Luottokorttia haettaessa on tärkeää tietää, että useimpien niistä armonaika koskee vain ei-käteismaksuja. On melko vaikeaa löytää pankkia, jonka lainatuotteisiin kuuluu luottokortti, jossa on koroton käteisnostoaika. Useimmat lainanantajat veloittavat ylimääräistä korkoa pankkiautomaatin nostoista.

Allekirjoittaessaan sopimusta asiakkaan tulee tutustua maksuaikatauluun ja useisiin pakollisiin pankkipalkkioihin, jotka veloitetaan ehdottomasti kortilta ja lisätään kokonaisvelkaan. Tämä on pääsääntöisesti kortin ylläpitomaksu, tekstiviestipalvelu, vakuutus.

On tarkistettava, minkä päivämäärän pankki pitää varojen vastaanottamisajankohtana. Ei ole tosiasia, että se osuu samaan kuukauteen, jolloin rahat maksettiin. Yleensä tämä on aika, jolloin varat hyvitetään tilille, päivämäärien ero voi olla jopa 3 päivää, jopa saman luottolaitoksen sisällä. Puhumattakaan postisiirroista ja muista maksujärjestelmistä.

Luottokortin avaamista päätettäessä on huomioitava sen käyttötarkoitus, mistä hetkestä lähtien koroton aika lasketaan. Sinun on myös luettava huolellisesti pankkien ehdot, jotka voivat vaihdella merkittävästi. Sinun ei tarvitse kiirehtiä ensimmäiseen tarjoukseen, josta pidät, on parempi punnita plussat ja miinukset etukäteen.